6 razões pelas quais você deve comprar um seguro de vida
Infelizmente, porém, é assim que a maioria das pessoas adquire um seguro de vida - eles não o compram, é vendido a eles. Mas o seguro de vida é algo que você realmente precisa ou é apenas um inconveniente enfiado no nariz por um vendedor? Embora possa parecer verdadeiro, existem muitas razões pelas quais você devemos comprar seguro de vida.
Razões para comprar um seguro de vida
À medida que cresci, me casei, constituí uma família e comecei um negócio, percebi que o seguro de vida era indispensável e fundamental para um bom plano financeiro. Ao longo dos anos, o seguro de vida me deu tranqüilidade, sabendo que haveria dinheiro disponível para proteger minha família e propriedades de várias maneiras, incluindo:
1. Para pagar as despesas finais
O custo de um funeral e enterro pode facilmente chegar às dezenas de milhares de dólares, e eu não quero que minha esposa, pais ou filhos sofram financeiramente, além de emocionalmente com a minha morte..
2. Para cobrir as despesas das crianças
Como a maioria dos pais, quero ter certeza de que meus filhos estão bem cuidados e podem pagar uma educação universitária de qualidade. Por esse motivo, uma cobertura adicional é absolutamente essencial enquanto meus filhos ainda estão em casa.
3. Substituir a renda do cônjuge
Se minha esposa falecesse enquanto os filhos eram pequenos, eu precisaria substituir sua renda, o que era essencial para nosso estilo de vida. Eu também precisaria contratar ajuda para tarefas domésticas que compartilhamos, como limpar a casa, lavar roupas, cozinhar, ajudar nos trabalhos escolares e levar crianças para visitas médicas.
4. Para pagar dívidas
Além de fornecer renda para cobrir as despesas diárias, minha família precisaria de um seguro para cobrir dívidas como a hipoteca, para que não precisassem vender a casa para permanecer solventes..
5. Comprar ações de um parceiro de negócios
Como estou envolvido em uma parceria comercial, preciso de um seguro para a vida de meu parceiro. O motivo é que, se ele morrer, terei dinheiro suficiente para comprar os juros de seus herdeiros e pagar sua parte das obrigações da empresa sem precisar vender a própria empresa. Ele tem as mesmas necessidades (devido ao risco de eu morrer) e, simultaneamente, comprou um seguro na minha vida.
6. Para pagar os impostos imobiliários
Os impostos imobiliários podem ser altos, portanto, ter um seguro para pagá-los é essencial para evitar comprometer ativos ou fundos criados para a aposentadoria. O uso de seguro para esse fim é mais comum em grandes propriedades e utiliza seguro permanente (em vez de prazo) para garantir que a cobertura permaneça até o final da vida útil.
Quanta cobertura devo comprar?
O valor nominal, ou "benefício por morte" de uma apólice de seguro (ou seja, o valor dos recursos pagos ao beneficiário) deve ser alto o suficiente para substituir a renda após impostos que você teria ganho se tivesse vivido a vida inteira, presumindo que pagar os prêmios anuais por esse valor. Em outras palavras, o seguro substitui a renda que você não teve oportunidade de viver e trabalhar até a aposentadoria devido a uma morte prematura.
A quantidade adequada de seguro permite que sua família continue seu estilo de vida, mesmo que sua renda não esteja mais disponível. O valor real que você deve comprar depende da sua renda presente e provável no futuro, de quaisquer circunstâncias especiais que afetem você ou sua família e seu orçamento existente para prêmios.
Vida inteira ou termo?
Algumas pessoas preferem dirigir Cadillacs ou Mercedes, que vêm com todos os aparelhos eletrônicos que tornam a condução segura e o mais fácil possível. Outros preferem marcas menos personalizadas, igualmente confiáveis para seus primos mais caros, mas exigindo mais atenção prática.
A vida inteira é o "Cadillac" do seguro; seus patrocinadores tentam fazer tudo por você, investindo especificamente uma parte de seus prêmios para que o custo anual não aumente à medida que você envelhece. A característica de investimento do seguro significa que os prêmios geralmente são mais altos do que uma apólice de termo semelhante com o mesmo valor nominal. Afinal, o seguro de vida inteira destina-se a cobrir toda a sua vida.
O seguro de longo prazo, por outro lado, é um modelo simplificado de seguro de vida. Não há prêmios excedentes a serem investidos e promessas ou garantias além do final do prazo, que podem variar de 1 a 30 anos. O prêmio anual do seguro a prazo é sempre menor que a vida inteira, sem o componente de investimento, mas seus prêmios aumentarão (geralmente substancialmente) assim que o prazo expirar.
Ambos os tipos de apólices de seguro de vida (ou um de seus derivativos) apresentam vantagens e desvantagens; ambos têm seu lugar, dependendo das necessidades, desejos e objetivos financeiros do comprador. Um agente de seguros profissional experiente pode ajudá-lo a decidir qual tipo de apólice é melhor para você, dependendo de suas circunstâncias. Porém, o que você selecionar, verifique se você tem cobertura suficiente para atingir seus objetivos no curto prazo e a longo prazo. Durante minha vida, gastei milhares de dólares em prêmios pelos seguros de vida de ambos os tipos e nunca me arrependi de um único centavo da despesa.
Palavra final
Algumas pessoas acreditam erroneamente que o seguro de vida é uma farsa. Isso se deve ao fato de o dinheiro dos prêmios ser perdido se a morte não ocorrer durante o período de cobertura (no caso de seguro a prazo) ou porque muitas pessoas vivem até a velhice e continuam pagando seus prêmios de seguro permanente. . Esses opositores comparam a proteção do seguro de vida ao jogo e renunciam totalmente à proteção.
Claro, não há aposta - você vai morra, mas ninguém sabe quando. Pode ser hoje, amanhã ou 50 anos no futuro, mas isso acontecerá eventualmente. O seguro de vida protege seus herdeiros do incognoscível e os ajuda em momentos de perda difíceis.
Você tem seguro de vida? Por que ou por que não?
