Como os ricos pensam diferentemente sobre dinheiro - Mindsets for Success
Como qualquer ferramenta, você pode manejá-la com grande habilidade ou pode usá-la de maneira grosseira. Os ricos autoproclamados sabem não apenas como manejá-lo, mas também como usá-lo de maneiras que não ocorrem na maioria das pessoas. Eles pensam diferentemente sobre o dinheiro, e isso mostra nos resultados que eles podem alcançar com ele.
Aqui estão 15 maneiras pelas quais os ricos pensam diferentemente sobre dinheiro do que as pessoas comuns, e como você pode adotar essas mentalidades para melhorar suas finanças e sua vida.
O dinheiro mentaliza os ricos adotam o sucesso financeiro
1. O dinheiro deve funcionar para você, não vice-versa
Essa idéia foi popularizada pelo livro clássico de Robert Kiyosaki, "Pai Rico, Pai Pobre", e tem muitas implicações.
O dinheiro é uma ferramenta com muitos usos, mas a maioria das pessoas o usa apenas para comprar coisas. Uma casa maior, um carro maior, um guarda-roupa maior, um hotel melhor quando se viaja - compre, compre, compre. Os ricos sabem que o dinheiro também pode criar mais dinheiro. O dinheiro pode se reproduzir como coelhos se for dada a chance.
Cada dólar que você investe, em vez de gastar, pode sair para o mundo e gerar mais renda para você. Há muitas maneiras de pegar um dólar e transformá-lo em cinco; você pode investir em ações ou títulos ou outros ativos em papel, investir em obras de arte através Obras-primas, iniciar um negócio, investir em imóveis através de Roofstock ou DiversyFund, ou emprestar dinheiro. As possibilidades são infinitas, mas todas elas têm a mesma premissa simples: investir dinheiro em vez de gastá-lo.
Não procure mais, como os bilionários americanos ganham seu dinheiro. A cada poucos anos, o IRS libera uma repartição das fontes de renda para os 400 americanos mais ricos. Na repartição de 2014, apenas 4,47% de sua renda provinha de ordenados e salários. Veja como o restante de suas fontes de renda se decompôs *:
- Interesse: 4,24%
- Dividendos: 10,89%
- Parcerias e Corporações: 16,24%
- Ganhos de capital: 65,16%
* Devido a ajustes no IRS, as porcentagens do relatório não totalizam 100% exatamente.
Toda essa renda surgiu do investimento em algo, e a maioria esmagadora veio do início e do crescimento de um negócio. Em outras palavras, seu trabalho não o tornará rico, mas seus investimentos e negócios podem.
2. Construir riqueza não precisa significar sacrificar a felicidade
Pessoas mais ricas são mais felizes.
Um estudo publicado pela Academia Nacional de Ciências demonstrou uma forte correlação entre renda e satisfação com a vida, bem como renda e "bem-estar emocional", até cerca de US $ 75.000 em renda anual. Depois disso, nivelou. No entanto, vários estudos de 2018 dos Institutos Nacionais de Saúde descobriram que, mesmo entre milionários, mais riqueza levou a mais felicidade. Curiosamente, eles descobriram que a fonte da riqueza também importava; milionários self-made eram mais felizes do que herdeiras e vencedores de loteria insípidos.
As pessoas comuns são rápidas em dizer: "Bem, prefiro ser feliz do que rico". Pessoas ricas se perguntam por que alguém questiona que você pode ser.
E, embora a riqueza não possa "comprar a felicidade" por si só, pode ganhar mais tempo com sua família e amigos - o que, presumivelmente, o faria mais feliz. Você pode usar a riqueza para mudar para uma família de renda única ou para ajudar você e seu parceiro a se aposentar e criar os filhos em período integral. Nesse caso, você pode usá-lo para recuperar mais do seu tempo para fazer o que quiser.
3. O tempo é mais valioso que o dinheiro
As pessoas ricas sabem que sempre podem ganhar mais dinheiro, mas há apenas tanto tempo que cada um de nós tem nesta terra. Com isso em mente, eles procuram maneiras de aproveitar o tempo de outras pessoas para recuperar mais seus próprios recursos, que podem ser gastos com sua família e amigos ou perseguir paixões e hobbies (talvez até hobbies que lhes rendam mais dinheiro).
Considere esse experimento mental. Quanto valeria a pena trabalhar apenas quatro dias por semana em vez de cinco? Crie uma figura real em dólar. Agora, imagine que você ganha US $ 25 por hora e pode contratar alguém para assumir oito horas do seu trabalho todas as semanas por US $ 30 por hora. Você recupera o valor de um dia de trabalho pelo custo de US $ 40 por semana. Foi a primeira resposta que você deu acima ou abaixo de US $ 40 por semana?
Obviamente, você provavelmente poderia terceirizar oito horas de seu trabalho de baixa qualificação para alguém por menos do que a sua taxa horária atual. Mas isso ilustra o fato de que, mesmo que você pague mais para delegar do que ganha, ainda poderá valer o custo.
Você pode dizer: "Mas não posso aparecer para trabalhar apenas quatro dias por semana". Existem duas maneiras de resolver isso. Primeiro, um estudo de 2018 relatado pela CNBC descobriu que 70% dos profissionais em todo o mundo agora trabalham em casa pelo menos um dia por semana. Você deve 40 horas produtivas por semana ao seu empregador. Trabalhe 32 e terceirize os outros oito.
Segundo, é por isso que as pessoas iniciam negócios - para assumir mais controle de seu trabalho e tempo. Pessoas ricas perguntam como podem delegar trabalho para aproveitar o tempo de outras pessoas. Em troca, eles têm mais controle sobre seu tempo, que podem gastar como desejarem. É parte da razão pela qual as pessoas ricas procuram maneiras de gerar renda passiva, para que possam ganhar dinheiro sem precisar trabalhar para isso..
4. Riqueza e saúde estão interligadas
Enquanto você não pode comprar mais tempo, há uma ressalva: pessoas ricas tendem a viver vidas mais longas. Um estudo de 2017 publicado no The Lancet descobriu que os americanos mais ricos vivem até 15 anos a mais que os americanos mais pobres. Nesse sentido, eles compram mais tempo, não apenas semanalmente, mas também ao longo da vida útil.
Os vínculos entre saúde e riqueza começam com um estilo de vida mais saudável. Uma pesquisa da Gallup de 2017 constatou que as pessoas que relatam ter “dinheiro suficiente para fazer tudo o que querem” também têm hábitos alimentares mais saudáveis. Dados dos Centros de Controle e Prevenção de Doenças, analisados pelo Washington Post, mostraram que o maior preditor de exercício físico, no nível estadual, era o dinheiro.
Felizmente, você não precisa ser rico para viver uma vida saudável. Comece com essas rotinas gratuitas de exercícios em casa e essas estratégias para uma alimentação saudável dentro do orçamento. Enquanto você estiver nisso, reavalie seu seguro de saúde para garantir que ele o proteja em uma verdadeira crise de saúde.
5. Alavancar o dinheiro de outras pessoas
Economizar mais do seu dinheiro é um ingrediente essencial para gerar riqueza. Mas suas economias só podem levá-lo tão longe. Os ricos sabem que podem usar o dinheiro de outras pessoas para construir seu próprio portfólio de ativos. Um exemplo clássico são as propriedades de aluguel. Claro, você pode economizar US $ 100.000 e comprar um imóvel em dinheiro. Ou você pode emprestar 80% do preço de compra e depositar apenas 20% com seu próprio dinheiro.
É isso que os especialistas financeiros querem dizer quando falam em "boa dívida". Se cada imóvel alugado ganha US $ 500 por mês em fluxo de caixa, mesmo após a hipoteca e outras despesas, é a dívida que o torna mais rico a cada mês, e não mais pobre. Quanto mais rápido você acumular ativos como esse, mais rápido aumentará sua renda e sua riqueza.
Uma boa dívida não se limita às propriedades de aluguel. Você também pode aproveitar o dinheiro de outras pessoas para iniciar ou expandir um pequeno negócio. Você pode pedir dinheiro emprestado a um corretor como Zacks Trade comprar mais ações com margem - embora possa ser arriscado, dada a volatilidade das ações.
Se você tem um plano bem pesquisado para aumentar sua renda e ativos, não tenha medo de arrecadar dinheiro de outras pessoas para alcançar seu sonho mais rapidamente.
6. Emoções levam a más decisões financeiras
Os ricos sabem melhor do que tomar decisões financeiras emocionalmente. Eles não fazem "terapia de varejo" e gastam dinheiro apenas porque estão de mau humor. Eles não tomam decisões de negócios ou investimentos de forma reflexiva. De fato, um estudo de 2018 do British Journal of Psychology descobriu que os milionários são, de fato, mais emocionalmente estáveis do que as pessoas comuns. Eles não nasceram com o "gene de uma pessoa rica" que os torna mais estáveis emocionalmente; eles simplesmente atrasam as decisões financeiras se são muito emocionais no momento.
Se você está se sentindo mal, pode fazer compras, e isso pode fazer você se sentir melhor por algumas horas. Então chega a fatura do cartão de crédito e você tem mais um motivo para se sentir deprimido. Respostas mais construtivas ao sentimento de tristeza incluem ligar para um amigo, fazer um hobby ou atividade favorita, se exercitar ou passar um tempo com sua família. Nada disso tem que custar dinheiro.
7. O dinheiro não é relativo; É pessoal
É da natureza humana nos compararmos com os outros. E é completamente contraproducente quando se trata de dinheiro e objetivos financeiros.
Seus objetivos financeiros são exclusivos para você. Sua prioridade pode ser se aposentar aos 45 anos, enquanto a prioridade do seu vizinho pode ser a aparência e a glamour. No entanto, você supõe que, porque seu vizinho dirige uma Maserati, ela ganha mais dinheiro do que você. Você instintivamente compara seu Toyota com o Maserati dela e se sente inadequado, mais pobre e menos que.
Mas você não sabe nada sobre a renda, o patrimônio líquido ou as metas financeiras do seu vizinho. Com toda a probabilidade, ela fez um empréstimo enorme para comprar a Maserati. Que sacrifícios ela está fazendo para parecer fascinante e rica? Que impacto seus gastos têm sobre seu patrimônio líquido real? Você não sabe. Ela pode estar sofrendo menos de seis dígitos de dívida. Ou talvez não, mas isso não importa, porque seus problemas e riquezas são uma preocupação dela e não têm nada a ver com a sua..
Os ricos conhecem suas metas financeiras e fazem um orçamento para alcançá-las. Eles criam painéis de visão para manter o foco, estabelecer metas de carreira e fazer sacrifícios - tudo para ajudá-los a alcançar seus próprios objetivos financeiros exclusivos.
Esqueça os Jones. Concentre-se em seus próprios objetivos.
8. Diversifique os fluxos de renda
A pessoa média ganha dinheiro com uma fonte: seu trabalho. Quando eles perdem esse emprego, perdem toda a sua renda, criando uma verdadeira crise.
No estudo de cinco anos de Tom Corley com milionários feitos por ele, ele descobriu que 65% deles têm três ou mais fontes de renda, como explicou à CNBC. Quase metade (45%) possui quatro ou mais fontes de renda e quase um terço (29%) possui cinco ou mais fontes de renda. Fluxos de dinheiro provenientes de negócios, dividendos, propriedades de aluguel, títulos, notas privadas e ganhos de capital com a venda de ativos.
Às vezes, uma fonte vacila; isso é vida. O mercado de ações cai. As empresas têm meses ruins ou até anos ruins. Mas, diversificando sua renda, as pessoas ricas reduzem seu risco e espalham seus ninhos entre muitas cestas.
Comece com essas idéias passivas de fluxo de renda ao começar a diversificar sua própria renda. E leia este guia sobre como ganhar dinheiro online usando estratégias passivas, como marketing de afiliados ou abertura de uma loja do Shopify.
9. O risco deve ser calculado, não evitado
Como mencionado acima, o mercado de ações às vezes falha. É um risco real e que os ricos estão dispostos a assumir, com base em dados históricos.
Metade dos americanos não possui ações. Isso inclui pensões, contas 401 (k) e IRA e planos para a faculdade 529. De fato, 84% de todas as ações dos EUA pertencem aos 10% mais ricos dos americanos, de acordo com um estudo publicado pelo National Bureau of Economic Research (NBER).
Alguns especialistas afirmam que é porque o americano médio não pode se dar ao luxo de investir em ações. Mas esse argumento desmorona diante dos fatos. É grátis e simples abrir uma conta de corretagem através de alguém como Melhoramento, e você pode investir em um fundo de índice com US $ 50, se quiser - sem comissão, se você investir em um fundo Vanguard ou Schwab e se depositar com eles.
A verdade é que o americano médio se sente desconfortável com o risco representado pelas ações. Não aceite minha palavra; o estudo do NBER mostra uma enorme divergência de riqueza média e mediana após a Grande Recessão, à medida que as classes médias fugiam da posse de ações. A subsequente recuperação do mercado de ações favoreceu predominantemente os ricos, porque eles não entraram em pânico e venderam todas as suas ações como tantas pessoas menos ricas. Infelizmente, essa mudança da propriedade das ações pela classe média teve um impacto duradouro, aumentando a desigualdade de riqueza nos Estados Unidos..
Investir envolve risco calculado. Iniciar um negócio envolve risco calculado. Mas estas são as maneiras pelas quais os 400 americanos mais ricos ganham a maior parte de sua renda. Lembre-se de que apenas cerca de 4% é proveniente de ordenados e salários, enquanto os outros aproximadamente 96% são provenientes de dividendos, juros, ganhos de capital e receita comercial..
Sinta-se à vontade com o risco calculado. Comece com essas estratégias para reduzir o risco em seu portfólio de ações e considere iniciar uma confusão lateral e transformá-la em empresa.
10. Atraso na gratificação
Entre os experimentos psicológicos mais famosos de todos os tempos, estava o chamado "Teste do Marshmallow". Nele, as crianças recebiam um marshmallow agora, ou dois marshmallows mais tarde, se quisessem esperar alguns minutos.
O psicólogo principal, Walter Mischel, acompanhou as crianças por várias décadas e encontrou pontuações mais altas no SAT, taxas de graduação na faculdade e salários entre aqueles que estavam dispostos a adiar a gratificação. Recentemente, os resultados foram criticados, já que o autocontrole e a capacidade de adiar a gratificação parecem cada vez mais emaranhados com um ambiente doméstico estável e uma capacidade cognitiva, como relata o Business Insider. Esses fatores, é claro, também estão correlacionados com maior riqueza.
Mas uma série de estudos científicos mais recentes também vinculou a capacidade de adiar a gratificação com riqueza e renda. Por exemplo, um amplo estudo de 2018 realizado pela Temple University descobriu que a capacidade de adiar a gratificação era mais preditiva de renda do que etnia, raça, idade ou altura.
Isso faz sentido. A própria noção de investir depende de gratificação atrasada. Você se abstém de comprar o que deseja hoje para poder investir seus fundos e aproveitar mais dinheiro depois.
Aprenda a adiar a gratificação. Aceite viver com menos hoje para que você possa ter mais amanhã. Comece com essas dicas de minimalismo para que sua família crie seus filhos para serem felizes, independentemente dos gastos deste mês.
11. Uma casa é uma despesa, não um "investimento"
A menos que você faça um hack, sua casa é uma despesa, como mantimentos, água e eletricidade. E você precisa minimizar suas despesas se quiser maximizar sua taxa de poupança e aumentar sua riqueza mais rapidamente.
Muitos americanos justificam gastar o que quer que um banco lhes empreste quando compram uma casa. Eles dizem a si mesmos: "Bem, com certeza é muito dinheiro todo mês, mas é imobiliário, e imobiliário é um investimento a longo prazo!" Este é um conto de fadas. Existem muitas maneiras de investir em imóveis, desde imóveis para aluguel a casas com lançamentos, REITs até investimentos imobiliários alternativos. Mas sua residência principal não é uma delas.
Atualize a pergunta de "Qual é o máximo que posso gastar em habitação?" para "O que posso gastar menos em moradia e ainda ser feliz?" Ao gastar menos em moradia, você pode canalizar mais dinheiro para criar riqueza verdadeira com investimentos reais.
12. Nunca pare de aprender
Os ricos sabem que, em um mundo em constante mudança, a única maneira de permanecer à frente é aprender e se adaptar continuamente. É por isso que 85% dos milionários autodidatas leem dois ou mais livros todos os meses, como descobriu o estudo de Corley. Isso inclui livros de ficção e desenvolvimento pessoal, livros impressos e audiolivros. Eu mesmo adoro ouvir livros enquanto treino; aqui estão 10 dos temas mais comuns que encontrei nos audiolivros de desenvolvimento pessoal.
Desenvolva um apetite por novos conhecimentos e uma curiosidade para aprender e crescer. Cultive um hábito de leitura ou audição de pelo menos meia hora por dia e supere seus colegas para o próximo aumento e promoção. Eu recomendo Audível para alimentar seu hábito de audiolivros.
Livros não são a única opção. Explore a Udemy para milhares de cursos baratos ou gratuitos sobre qualquer assunto.
13. Cerque-se de grandes realizadores
Existe um ditado nos círculos empresariais de que você é a média das cinco pessoas com quem passa mais tempo. Em outras palavras, se você quiser mais sucesso, seja mais intencional com as pessoas ao seu redor. As pessoas comuns não pensam muito em seus amigos e companheiros. Pessoas ricas escolhem as pessoas com quem passam o tempo com cuidado e intencionalmente.
Isso não significa que você deve cortar os laços com todos os seus pobres amigos. Mas isso significa que você deve optar por passar o tempo com as pessoas que deseja modelar, aprender e se interessar por você - e as pessoas com quem você passa o tempo se interessam por você, se você percebe ou não.
Considere um estudo publicado na Psychological Science, que constatou que mesmo as pessoas com pouca classificação no autocontrole eram capazes de resistir à tentação quando passavam mais tempo com amigos de força de vontade. Faz sentido intuitivo. Se você deseja gastar menos dinheiro com despesas de entretenimento, passe mais tempo com amigos que preferem churrascos e outras maneiras de sair com um orçamento. Gaste menos tempo com amigos que sempre querem se encontrar em restaurantes caros.
Seja mais intencional com sua vida social, incluindo os colegas com quem você opta por passar o tempo no trabalho. As pessoas que você associa esculpem você de maneiras que nem sempre são óbvias para você, então escolha pessoas alinhadas com seus objetivos pessoais e financeiros.
14. Empurre seus limites estrategicamente
Você ouve o mantra em todos os lugares: saia da sua zona de conforto!
É verdade que nada de bom foi alcançado ao se fazer a mesma coisa. Afinal, se você deseja resultados diferentes, precisa começar a fazer coisas diferentes - comportamentos melhores e mais difíceis que o levam para fora da platéia e para a arena.
Obviamente, sua zona de conforto é pequena e os comportamentos externos a ela são vastos. Portanto, não basta fazer coisas que o assustam ou ultrapassam seus limites; você tem que ser estratégico sobre isso. No curso de seu aprendizado constante, ao assumir riscos calculados, preste atenção ao sentimento: "Eu realmente deveria fazer o X, mas tenho medo." Quando você encontrar algo que você sabe, no fundo, ajudará você a atingir seus objetivos mais rapidamente, mas isso lhe dá nervosismo, preste atenção.
Observe que “nervosismo” não é o mesmo que “terror abjeto”. Um pouco de ansiedade pode ajudá-lo a aprender se você definir seus objetivos como um desafio, e não uma ameaça, de acordo com um estudo publicado no Journal of Individual Differences.. Mas muita ansiedade sufoca o crescimento, em vez de ajudá-lo.
Quando você decidir ultrapassar seus limites, obtenha ajuda. Digite o que o psicólogo russo do desenvolvimento Lev Vygotsky chamou de Zona de Desenvolvimento Proximal e obtenha ajuda de um mentor, de um colega mais avançado ou de ambos. É mais um motivo para se cercar de grandes realizadores.
15. Adote uma mentalidade de abundância, não uma mentalidade de escassez
Por que as pessoas optam por não adiar a gratificação? Uma razão óbvia é a impaciência. Mas, com a mesma frequência, eles temem não ter o suficiente, e isso os conforta a ter mais em seu poder agora. Essa mentalidade de escassez é o motivo pelo qual tantas pessoas não correm riscos calculados. É por isso que eles acumulam, sentem ciúmes, preocupações e estresse. É um medo constante de ficar sem.
É também por isso que muitas pessoas constantemente se comparam às outras e vêem o dinheiro como relativo, em vez de se concentrarem em seus próprios objetivos financeiros..
Mas a riqueza de outras pessoas não diminui a sua. Não há uma quantidade finita de riqueza no mundo. Os ricos sabem que o dinheiro é criado, e não desviado de outra pessoa. Um empreendedor que constrói um negócio a partir do zero cria algo de valor real onde antes não havia nada. Ninguém mais tem a perder para você ganhar. Não é uma proposição de um ou outro.
Quando você investe dinheiro no mercado de ações, não está roubando lucros de outra pessoa. Muito pelo contrário; você está injetando dinheiro nas empresas, ajudando-as a crescer, criar empregos e criar valor.
Quando você compra uma casa abandonada e em ruínas e a renova para oferecer aluguel, você está criando valor. Onde antes havia uma casca inútil de um prédio, destruindo a vizinhança, agora há algo útil e valioso. Você criou habitação e, para sua visão, é recompensado com renda passiva.
De muitas maneiras, uma mentalidade de abundância é o culminar de todas as outras mudanças de mentalidade nesta lista. Trata-se de acreditar em um futuro melhor e intencionalmente construí-lo, criando valor - para você e para os outros. Então comece a pensar em termos de criação e agregação de valor, em vez de se preocupar em não ter o suficiente.
Palavra final
A maneira como a pessoa comum vê o mundo é "normal". Mas o normal não é bom se você quer ser rico.
As mudanças de mentalidade raramente ocorrem instantaneamente; mais frequentemente, eles devem ser cultivados. Portanto, comece a pensar com uma mentalidade orientada para o investimento de criação de valor e riqueza ao longo do tempo. Aprenda a adiar a gratificação, melhorar sua saúde e longevidade a longo prazo e correr riscos calculados para criar fluxos de renda passivos. Cerque-se de pessoas inteligentes e motivadas e com um fluxo interminável de novos conhecimentos e habilidades.
Os ricos sabem que o futuro guarda grandes coisas, mas apenas se o fizerem.
Qual tem sido sua maior mudança de mentalidade em relação ao dinheiro?
