3 erros negligenciados que as pessoas cometem com planos de 401k

Investir em anuidades variáveis

Alguma vez você já tentou vender uma anuidade variável? Se assim for, cuidado com o comprador! Uma anuidade variável é um produto de seguro no qual você faz um pagamento fixo hoje para receber um fluxo de caixa amanhã. Na idade da aposentadoria, o proprietário da conta receberá um fluxo de pagamentos por um período fixo. Esse período pode ser de 10, 20 anos ou até a morte do proprietário da conta. O valor de uma anuidade variável varia dependendo do desempenho do investimento interno. A maior vantagem de uma anuidade é que os investimentos são capazes de crescer isentos de impostos. Os impostos são pagos somente após a retirada. Anuidades variáveis ​​são terríveis investimentos de aposentadoria, porque não faz sentido colocá-las em um IRA tradicional, 401 (k) ou 403 (b) porque esses planos já oferecem crescimento diferido de impostos, sem mencionar o fato de que anuidades variáveis ​​são máquinas de taxas . De acordo com o SmartMoney.com, "o custo médio anual de despesas em subcontas de anuidade variável tem aumentado e atualmente é de 2,3% dos ativos, incluindo despesas de fundos e de seguros". Sabe-se que as anuidades variáveis ​​cobram taxas do condutor, taxas de resgate, taxas administrativas, taxas de distribuição e cargas.

Compra de títulos municipais

Os títulos municipais podem ser um grande investimento para pessoas com renda alta que buscam uma maneira de reduzir seus encargos fiscais. Eles podem ajudar a diminuir sua carga tributária e gerar renda. Embora esses títulos possam gerar bons investimentos tradicionais, os títulos municipais são investimentos horríveis para o seu 401 (k). 401 (k) são planos de correspondência qualificados que permitem adiar impostos até a aposentadoria. O objetivo principal dos títulos municipais é oferecer crescimento isento de impostos. A colocação de títulos municipais dentro de um plano de aposentadoria significa que sua receita de juros isenta de impostos se tornará tributável após a aposentadoria. Basicamente, você está obtendo uma renda que deve ser isenta de todos os impostos e tornando-a tributável.

Tomando um empréstimo do seu 401 (k)

Tomar emprestado do seu 401 (k) é como jogar roleta russa com o seu futuro financeiro. Você só deve pedir dinheiro emprestado ao seu 401 (k) quando ocorrer uma emergência financeira extrema e não houver outra opção. Os empréstimos 401 (k) retiram dinheiro dos seus anos dourados e adicionam outro ônus às suas finanças. Os problemas com empréstimos 401 (k) são os seguintes:

• Se o seu status de emprego mudar, o empréstimo vence imediatamente dentro de 60 dias. Não importa se você for demitido ou se demitiu do emprego, o empréstimo deve ser reembolsado dentro de 60 dias. Se não for pago dentro do prazo de 60 dias, o empréstimo será tratado como uma distribuição e estará sujeito a pesados ​​impostos federais e estaduais.

• 401 (k) empréstimos sujeitam os titulares de conta a dupla tributação. Os pagamentos mensais do empréstimo são feitos usando dólares antes dos impostos, em vez dos dólares antes dos impostos usados ​​para contribuições. Você terá que pagar impostos pela segunda vez em todas as distribuições realizadas na idade da aposentadoria.

• Você perde potencial crescimento de investimento ou valorização do capital ao pagar o empréstimo. Os anos perdidos de crescimento podem ser prejudiciais para o retorno geral do seu portfólio de investimentos.

Lembre-se de que uma das melhores maneiras de aumentar o retorno da sua conta de aposentadoria é evitar tomar decisões que afetem negativamente o crescimento do seu portfólio. Todos esses são erros a considerar que muitos de nós cometemos no passado, e não queremos que você os cometa também!

(Crédito da foto: MJTR)