Envelhecimento no local - custos a considerar e dicas para economizar dinheiro

Cerca de 90% dos idosos com mais de 65 anos dizem que querem continuar vivendo independentemente em casa, de acordo com uma série de estudos realizados pela Clarity e pela Fundação EAR desde 2003. E apesar de 53% dos idosos se preocuparem com a capacidade de envelhecer no local, muitos idosos não conseguem se preparar adequadamente enquanto ainda estão saudáveis.

E os idosos não são os únicos que estão preocupados. A mesma série de estudos descobriu que 82% dos baby boomers temem que seus pais idosos sejam maltratados em um lar de idosos e 89% temem que sejam infelizes. Mas os boomers também estão se aposentando cada vez mais, e cuidar de pais idosos não é tarefa fácil..

Felizmente, é mais fácil do que nunca envelhecer no local. Se você ou seus pais estão preocupados com os custos e a logística do envelhecimento, tente estas dicas para fazê-lo dentro do orçamento sem sacrificar a segurança ou a qualidade de vida.

O que está envelhecendo??

Optar pela idade no local significa continuar morando em sua própria casa, em vez de morar com membros da família ou mudar-se para uma instalação de vida assistida ou lar de idosos. É fácil o suficiente para idosos saudáveis, mas fica mais difícil quando e se sua saúde começa a falhar. Da cegueira à demência, os idosos estão sujeitos a uma série de doenças que podem dificultar a vida de forma independente.

O planejamento da aposentadoria não termina com a poupança de um ninho de ovos. Parte da preparação para uma aposentadoria saudável e feliz envolve o planejamento de um declínio físico e possivelmente cognitivo, mesmo que seja a última coisa em que alguém queira pensar..

Como envelhecer no local em um orçamento

Se você deseja envelhecer, aqui está exatamente o que você precisa fazer para se preparar enquanto ainda está em forma e saudável.

1. Escolha seu “Forever Home” com cuidado

A casa onde você criou seus filhos provavelmente é uma má candidata ao envelhecimento. Com toda a probabilidade, é muito grande, muito remoto e tem muitas escadas. Isso significa que você deve começar a procurar sua “casa eterna” enquanto ainda está saudável, porque encontrar uma casa, mudar-se e se instalar exige trabalho.

Considere o seguinte ao decidir onde se contentar com o resto de sua vida.

Vida Única

As escadas se tornam um desafio em uma certa idade devido à dor nas articulações, deterioração muscular e risco de quedas. Claro, você não pensa duas vezes sobre eles nos seus 60 anos, mas isso muda para a maioria dos adultos nos seus 80 anos, então planeje isso agora.

Depois que minha sogra se aposentou, no final dos anos 60, ela comprou uma moradia geminada de dois andares. Não é muito menor que a casa anterior, mas o layout é muito diferente. A suíte master fica no primeiro andar, para que ela não precise subir escadas para chegar ao quarto e ao banheiro. A casa possui um segundo andar com dois quartos, um banheiro completo e uma segunda sala de estar - perfeita para visitar crianças ou colegas de casa mais jovens; o filho dela atualmente mora neste andar.

Caminhabilidade

Dirigir não é grande coisa aos 70, mas e aos 90? Planeje a vida após dirigir muito antes de realmente vender seu carro.

A casa ideal para sempre fica a uma curta distância de compras, restaurantes e entretenimento, uma farmácia e, idealmente, um estabelecimento de saúde. Talvez o mais importante de tudo, também esteja a uma curta distância de colegas, amigos e conhecidos.

Jovens adultos peculiares não são os únicos que podem se beneficiar vivendo em uma cidade que pode ser percorrida e abandonando seu carro. Muito antes de dirigir se tornar uma preocupação de segurança, ainda é caro possuir e manter um carro. De acordo com o estudo mais recente da AAA sobre os custos de propriedade de um carro, custa em média US $ 9.000 por ano para possuir um carro, com todas as despesas incluídas. Como aposentado, esses US $ 9.000 podem fazer uma grande diferença; portanto, você pode achar que é mais fácil em seu orçamento abandonar o carro em favor de caminhadas, viagens e transporte público.

Acesso a uma “vila” sênior

Nos Estados Unidos, existem centenas de “aldeias” seniores, ou redes de idosos que vivem próximos uns dos outros, nas comunidades existentes. Eles se unem para fazer amizade e compartilhar custos, como funcionários em período integral que atendem aos membros da aldeia. Esses funcionários prestam serviços de limpeza a cuidados médicos.

Uma das primeiras aldeias, a Beacon Hill Village, no centro de Boston, começou a matricular membros em 2002. A vila agora tem mais de 400 membros que vivem em um aglomerado de bairros no centro de Boston e emprega sete pessoas para atender seus membros. Os membros organizam eventos e passeios sociais, coordenam com a assistência médica local e outras organizações para providenciar serviços aos membros e cuidam uns dos outros.

Você pode ler mais sobre a ascensão do movimento da vila para idosos em Home Health Care News.

Custo e Manutenção

Quando você é um ninho vazio e se aposentou, precisará realmente morar em uma casa suburbana de 3.000 pés quadrados, quatro quartos e dois andares em um terreno de meio hectare?

O downsizing não apenas ajuda a reduzir os custos de moradia, mas também reduz as necessidades de manutenção, os cuidados com o gramado e o paisagismo e a manutenção geral. Sim, a casa onde você criou seus filhos tem boas lembranças e valor sentimental. Mas, ao reduzir os custos de moradia, você também pode reduzir a quantidade de dinheiro necessária para economizar na aposentadoria.

A opção "Granny Flat"

Outra opção a considerar para o envelhecimento no local é uma “unidade da avó” ou unidade de acessórios, com um de seus filhos.

Um apartamento da avó é uma unidade de estar independente e separada, com entrada própria, cozinha, banheiro, quarto e área útil. É na mesma propriedade da casa dos seus filhos, para que você possa se visitar com a frequência que desejar (ou com pouca frequência), e eles poderão verificar sua saúde periodicamente.

Também é potencialmente muito mais barato do que comprar uma casa nova ou mudar-se para um lar de idosos.

2. Atualize sua casa para sempre

Depois de escolher seu lar para sempre, é hora de fazer algumas modificações para torná-lo mais seguro para um adulto mais velho.

As quedas são a principal causa de lesões e morte entre os idosos, de acordo com o Conselho Nacional de Envelhecimento. Isso significa que a prevenção de quedas se torna a principal prioridade ao modernizar sua casa para sempre.

Primeiro, instale almofadas antiderrapantes e guidão no chuveiro. Ambos são baratos e fáceis de instalar. Considere dar um passo adiante para deixar o chuveiro "sem degraus", removendo a banheira para criar um chuveiro.

Se você tiver um ou dois degraus na porta da frente, verifique se tem um corrimão ao lado deles. Eventualmente, você pode substituir essas etapas por uma rampa, mas essa não é uma decisão que você precisa tomar imediatamente.

Como a força de preensão diminui em adultos mais velhos, facilite a abertura das portas, substituindo as maçanetas por alavancas.

Você também pode fixar o preço da abertura de portas no nível principal para acomodar cadeiras de rodas e caminhantes, embora isso possa nunca ser necessário. Leia mais dicas e idéias sobre reforma de residências para envelhecer.

3. Compre em dinheiro ou pague sua hipoteca

À medida que os adultos se aproximam da aposentadoria, eles devem mudar cada vez mais seus investimentos de ativos de alto risco e alta volatilidade, como ações, e ativos de menor risco, como títulos. Isso ocorre porque o risco de um colapso do mercado no início da aposentadoria, conhecido como risco de sequência de retornos, pode ser arruinado para os aposentados.

O investimento final de baixo risco, no entanto, está pagando suas dívidas.

Se você tem dívidas não garantidas, é um acerto de contas pagá-las em vez de investir o dinheiro em outro lugar. Mesmo empréstimos a juros baixos e hipotecas normalmente fazem sentido para os idosos pagarem integralmente. Ou melhor ainda, pule completamente as caras taxas de hipoteca e compre sua casa para sempre com dinheiro.

Pense nisso. Se títulos de baixo risco retornam 4% e sua taxa de juros de hipotecas é de 4%, não há razão para aceitar qualquer risco de títulos quando você poderia simplesmente pagar sua hipoteca e obter um retorno garantido de 4%. O retorno dos títulos do governo dos EUA normalmente é menor do que a taxa de juros cobrada pelos financiadores, tornando a decisão ainda mais fácil.

Em vez de tentar obter um pouco mais de receita com seus investimentos, diminua suas despesas pagando sua hipoteca mais cedo.

O Plano de Contingência Imobiliária

Imagine que você se senta com um consultor financeiro e pergunta quanto dinheiro você pode retirar do seu ninho de ovos todos os anos. O consultor financeiro explica a noção de taxas seguras de saque: qual porcentagem do seu portfólio você pode vender com segurança a cada ano sem o risco de ficar sem dinheiro antes de morrer.

Mas os consultores financeiros para aposentados geralmente baseiam suas recomendações no pior cenário. Eles visam o risco zero de ficar sem dinheiro; portanto, o valor que eles dizem que você pode sacar com segurança é extremamente baixo.

Digamos que você tenha um ninho de ovos no valor de US $ 1 milhão e antecipa viver por mais 20 anos. O professor de planejamento de aposentadoria Wade Pfau ilustra como uma carteira de metade das ações e metade dos títulos tem 99% de chance de sobreviver por 20 anos se você retirar 5% dele todos os anos, 79% de chance de durar 20 anos se você retirar 6% a cada ano e 62% de chance de durar 20 anos se você retirar 7% a cada ano.

O senso comum do seu consultor financeiro seria retirar apenas 5% ao ano, ou US $ 50.000 neste exemplo. Mas você pode retirar mais - digamos, US $ 60.000 a US $ 70.000 por ano - e ainda ter grandes chances de nunca ficar sem dinheiro.

Para atenuar o risco adicional, a chave é ter uma fonte de receita de backup, algo a que você poderia recorrer se o seu portfólio apresentar um desempenho ruim e começar a se preocupar com a falta de dinheiro. É aí que ajuda a possuir sua casa de forma livre e clara; ele fornecerá um plano de contingência para fazer uma hipoteca reversa para gerar renda extra, se necessário.

É mais um motivo para pagar sua hipoteca antes de se aposentar.

4. Considere o compartilhamento doméstico

Jovens adultos solteiros têm tempo livre e muita vitalidade para se movimentar. O que geralmente não têm é milhares de dólares por mês para alugar um apartamento de um quarto.

Enter: compartilhamento de casa, no qual um proprietário mais velho aluga um quarto para um jovem adulto que divide as contas de serviços públicos, ajuda nas tarefas domésticas, promove interação social e pode pedir ajuda em caso de emergência.

Minha sogra aluga um quarto para o filho, mas, cada vez mais, estranhos entre gerações estão se mudando como colegas de casa para envelhecerem quando não têm um filho para ajudá-los.

Existe até um serviço online, Nesterly, que combina jovens adultos que procuram aluguéis baixos com idosos oferecendo quartos baratos em troca de ajuda em casa. A cidade de Boston fez uma parceria com a Nesterly para criar um programa piloto em 2018 que combinava estudantes de graduação com proprietários mais velhos. Dos participantes do programa, nenhum registrou reclamações e 89% disseram que recomendariam o programa a outros..

Até os lares de idosos estão cada vez mais abrindo quartos baratos ou gratuitos para jovens adultos em troca de tarefas e interação social com os residentes, como o Smithsonian descreve neste estudo de caso de um lar de idosos em Ohio.

Essa interação social vale mais do que a maioria das pessoas supõe. Um estudo realizado em 2018 em 69 casas de repouso descobriu que apenas uma hora por semana de interação com pessoas jovens reduzia significativamente os sintomas de demência e a agitação em idosos. O Instituto Nacional do Envelhecimento resume vários estudos que descobriram que a solidão está ligada não apenas à depressão, mas também a sintomas físicos, como pressão alta e taxas de mortalidade mais altas..

E ei, o dinheiro do aluguel também é bom.

5. Aproveite a tecnologia

Enquanto os idosos relutam notoriamente em adotar novas tecnologias, hoje em dia existe alguma tecnologia bastante útil para os idosos. Aqui estão apenas alguns exemplos de como a tecnologia pode ajudar os idosos a envelhecer com segurança.

Alertas manuais de emergência

Os alertas de emergência do "botão de ajuda" de hoje se tornaram mais sofisticados, mas continuam sendo tão simples de usar. Em vez de unidades fixadas em uma parede de sua casa, empresas como o MobileHelp oferecem relógios inteligentes e outros wearables que permitem aos idosos que caem pedir ajuda instantaneamente de qualquer lugar. Muitos até incluem a funcionalidade GPS, para que a família e outros respondedores saibam exatamente onde encontrar seus entes queridos..

Alertas de emergência automatizados

Alguns dos melhores dispositivos vestíveis e tecnologia inteligente, incluindo o MobileHelp, incluem detecção automática de quedas. Essa é uma característica tranquilizadora, considerando que as quedas geralmente deixam suas vítimas inconscientes por horas.

Além dos dispositivos vestíveis, muitas empresas oferecem sensores inteligentes que podem ser programados para alertar os membros da família se o idoso não executou uma ação comum recentemente. Por exemplo, os sensores podem relatar se a pessoa entrou ou saiu da cama dentro de um determinado período de tempo. Os sensores podem rastrear a porta da frente, uma cadeira favorita, a cafeteira ou a porta da geladeira, e os entes queridos podem até visualizar em tempo real através de um aplicativo móvel a última vez que esses itens comuns foram usados.

Confira os produtos Wellness da Alarm.com para exemplos.

Distribuidores e lembretes automatizados de comprimidos

Um dos problemas mais comuns enfrentados pelos idosos que envelhecem é lembrar de tomar seus remédios - e lembrar se eles já os tomaram naquele dia.

Os dispensadores de comprimidos inteligentes podem liberar os comprimidos diariamente, juntamente com luzes piscantes, alarmes de áudio, alarmes de smartphones ou todos os três. Eles também podem alertar os membros da família sobre o uso por meio de um aplicativo móvel, para que as crianças possam dizer se seus pais tomaram seus remédios naquele dia.

Veja o MedMinder para um exemplo, ou para uma opção de menos gerenciamento, o Reminder Rosie oferece relógios que podem ser programados com lembretes de voz em diferentes momentos do dia.

Tags do localizador

Elas existem há algum tempo, mas ficaram mais inteligentes e menores. Para itens críticos, mas pequenos, como chaves, carteiras e smartphones, anexe um localizador para encontrá-los com pressa. Experimente o Tile para obter uma linha de produtos bem revisada.

Carros autônomos

Os carros autônomos existem há cerca de uma década e estão lançando programas pilotos para serviços de entrega e entrega. Em dezembro de 2018, o ramo autônomo do Google, Waymo, lançou um programa piloto de condução sem motorista em Phoenix. Ford e Walmart lançaram um piloto semelhante em Miami no final de 2018, que inclui entrega de mantimentos e mercadorias, de acordo com a CBS News.

Carros autônomos não são ficção científica, embora ainda não sejam comuns. Os adultos mais velhos podem tirar proveito dos serviços de carona e de entrega, com ou sem motorista humano, para mantê-los conectados ao mundo exterior por muito tempo depois que eles entregam suas chaves.

6. Exercício para permanecer jovem

Manter-se ativo preserva não apenas sua saúde física, mas também sua saúde mental. Um estudo do Rush University Medical Center divulgado em 2019 descobriu que os idosos mais ativos têm uma probabilidade significativamente menor de desenvolver demência e outros distúrbios cognitivos à medida que envelhecem..

Também existem evidências crescentes de que o exercício não apenas ajuda a mantê-lo saudável por mais tempo, mas também pode prolongar sua vida. Em um estudo publicado no British Journal of Sports Medicine, os pesquisadores acompanharam os níveis de atividade dos homens mais velhos com um acelerômetro. Para cada meia hora de “atividade leve” diária, como passear com um cachorro ou jardinar, os homens tinham 17% mais chances de ainda estarem vivos no final do estudo de cinco anos - mais uma razão para viver em uma área que pode ser percorrida bairro, abandone os pagamentos do carro e caminhe para comprar suas compras.

7. Forme um plano para trazer ajuda

Quando você envelhece, espera permanecer completamente independente até o fim. Mas mesmo que você espere o melhor, planeje o pior.

Contratar ajuda não é embaraçoso. Comece contratando ajuda jurídica para o seu planejamento imobiliário para elaborar um testamento ou confiança viva - novamente, enquanto você ainda está saudável.

Além da ajuda legal, escreva um plano de como obter ajuda em casa. O compartilhamento em casa é uma ótima maneira de começar, pois alguém lhe paga para morar com você e cuida de algumas tarefas de barganha.

Quando e se você recusar fisicamente, precisará de mais do que apenas ajuda nas tarefas domésticas. Você pode precisar de ajuda para preparar refeições e até tomar banho e comer. Se você não pretende mudar para uma instalação de vida assistida ou lar de idosos, precisa planejar esse tipo de ajuda física em sua casa.

Em um determinado momento, pode ser necessário trocar um companheiro de casa pagador de aluguel por um cuidador pago. Do ponto de vista financeiro, muitas vezes ainda é mais barato que um lar de idosos; de acordo com a pesquisa de custo de cuidados de 2018 da Genworth Financial, o custo médio anual para uma sala particular em um lar de idosos é de US $ 100.375.

Planejar de que ajuda você precisará mais tarde facilita a chamada dessa ajuda quando chegar a hora.

Palavra final

Pense no seu planejamento para o final da vida da mesma maneira que você pensa no planejamento da aposentadoria ou no planejamento imobiliário: você precisa fazer isso com antecedência. Quando você precisa, geralmente é tarde demais.

Escolha seu lar para sempre com cuidado, enquanto estiver saudável, e adapte-o com recursos de segurança antes de realmente precisar deles. Certifique-se de ter bastante apoio social e logístico, inclusive de colegas como parte de uma "vila", da família, de colegas de casa, de tecnologia e, eventualmente, de cuidadores.

Envelhecer é uma opção prática e acessível, mas apenas se você planejar suas necessidades com anos de antecedência.

Quais são as suas maiores preocupações com o envelhecimento? Que medidas você tomou para se preparar para seus anos posteriores?