A diferença entre um plano de poupança da ESA e 529 para faculdades

Plano de Poupança Educacional

Prós:

• Os fundos investidos crescem isentos de impostos. Você não é obrigado a pagar impostos sobre os juros auferidos.
• Possui uma definição ampla para "despesas qualificadas". Juntamente com aulas, sala e quadro, abrange itens como livros, computadores e acesso à Internet.
• os fundos podem ser usados ​​a partir de quando a criança está no jardim de infância. Isso é ótimo para quem procura usar os fundos para cobrir o ensino fundamental e médio privado.
• As contribuições são usadas com dólares após impostos, mas as distribuições são isentas de impostos, desde que sejam usadas para despesas educacionais qualificadas.

Contras:

• • Você deve ganhar menos de US $ 220.000 por ano por casal casado para poder contribuir para uma ESA
  • Um ESA permite apenas contribuir com US $ 2.000 por ano
  • As contribuições não são dedutíveis de impostos
  • O beneficiário deve ter menos de 30 anos
  • Em alguns estados, os ativos da ESA tornam-se propriedade do beneficiário

529 Plano

Prós:

• • O limite para contribuições é muito maior e permite que você salve de forma mais agressiva
  • Sem limite de idade para o beneficiário
  • O controle da conta sempre fica com o colaborador
  • Alguns estados permitem que 529 contribuições do plano sejam deduzidas nos impostos estaduais
  • Qualquer pessoa com qualquer salário pode abrir e contribuir para um plano 529

Contras:

• • As despesas qualificadas estão limitadas a mensalidades, alojamento, alimentação e livros
  • As distribuições só podem ser usadas para o ensino pós-secundário
  • Você está bloqueado nos investimentos escolhidos pelo administrador do plano

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Quem deve abrir uma ESA?

Se você está pensando em enviar seu filho para uma escola particular e deseja mais flexibilidade na forma como os fundos são investidos, acho que a ESA é sua melhor opção. Contanto que você atenda aos requisitos de renda, esse seria o caminho a seguir. Além disso, você pode usar o dinheiro para itens caros, como livros, computadores, calculadoras gráficas e outros itens caros que a faculdade exige.

Quem deve abrir um plano 529?

Se você está começando a economizar para as despesas da faculdade do seu filho mais tarde na vida, deve definitivamente abrir um plano 529. Você poderá investir agressivamente e recuperar o atraso pelos anos que perdeu. Além disso, se você mora em um estado em que as contribuições são dedutíveis nos impostos estaduais, você deve analisar um plano 529 em vez de um ESA.