As 2 razões reais para os seus problemas de dívida e como corrigi-los

Da mesma forma, ao lidar com problemas relacionados ao dinheiro, a causa raiz é mais importante que os sintomas da disfunção financeira. No entanto, o maior problema com uma causa raiz é que, embora possa som simples e básico, abordar isso pode ser muito difícil.

Se você deseja que as coisas voltem a uma direção positiva, considere estas duas razões principais pelas quais você está endividado e as seguintes sugestões para ajudá-lo a se livrar de problemas.

Renda insuficiente

Eu sei, eu sei ... não parece que blogueiros de finanças pessoais constantemente pregam que você deveria gastar menos? Bem, cortar gastos nem sempre é a cura. Freqüentemente, a razão para a cobrança de dívidas é o baixo fluxo de caixa - simplesmente não está ganhando dinheiro suficiente. Se você corre o risco de não pagar um empréstimo ou não conseguir colocar comida na mesa, você e sua família podem estar aumentando a dívida todos os meses apenas para atender às necessidades básicas: casa, comida, gás e pagamentos mínimos com cartão de crédito.

Sua solução, por mais desafiadora que pareça, é aumentar a renda. Leia estas estratégias para obter sucesso e algumas precauções a serem observadas também.

1. Peça um aumento
Muitas vezes, a melhor solução é a solução mais simples. Se você procura mais dinheiro, o primeiro lugar para procurar é o seu emprego atual. Supondo que você trabalhe duro para uma empresa em um setor em crescimento, crie coragem para conversar com seu supervisor e pedir um aumento. Você pode achar que não tem uma grande chance de ser aprovado, mas, se quiser aumentar seu fluxo de caixa, não poderá deixar pedra sobre pedra..

Contanto que você apresente um bom argumento para obter um aumento, poderá ouvir algumas notícias surpreendentemente boas. Isso é especialmente verdade se você é um membro valioso da equipe e seu chefe está nervoso por procurar pastos mais ecológicos. A maioria das empresas prefere aumentar o salário de um bom funcionário atual do que começar a busca por um novo contratado (que pode ser muito caro e demorado). E para você, mesmo um pequeno aumento no seu salário pode aliviar rapidamente muita pressão no orçamento.

No entanto, se você admitir não trabalhar duro no seu trabalho, recomendo manter a boca fechada. Você precisará de estratégias diferentes para ganhar mais dinheiro, no qual entraremos em seguida.

2. Procure oportunidades de horas extras
O pensamento de trabalhar fora da tradicional semana de trabalho de 40 horas pode horrorizar você, ou você já deve perceber que é um fato da vida. Lembre-se de que trabalhar horas extras no seu emprego atual normalmente é muito mais lucrativo do que conseguir um segundo emprego em uma empresa diferente. Você ganhará mais dinheiro e você aumentará sua reputação.

Se você está endividado, não pode perder oportunidades de pagamento de horas extras. Seja o primeiro a se voluntariar para chegar cedo, ficar até tarde ou trabalhar nos fins de semana. Se você ainda não solicitou um aumento, a realização de trabalho extra apoiará seu caso quando você o solicitar. E uma vez que você ter recebeu o aumento, o trabalho extra pagará ainda mais.

Algumas empresas ainda têm maneiras menos conhecidas de ganhar dinheiro extra. Eles pagam para que um funcionário chegue cedo para garantir que o calor e as luzes estejam acesas, para ficarem até tarde e trancarem ou tirar a neve nas manhãs de inverno.

3. Consiga um emprego de meio período
Essa opção pode ser difícil de ser adotada se você estiver “trabalhando para o fim de semana”, mas se você está afundando cada vez mais em dívidas, mal pode esperar para ganhar na loteria. Você deve agir.

As melhores opções de trabalho de meio período são as que estão perto de casa. Mantenha os custos baixos, procurando um emprego em que possa procurar ou, pelo menos, conseguir sem usar muita gasolina ou gastar em transporte público. Você pode até tentar andar de bicicleta para o trabalho. Se você tiver sorte, descobrirá que encontrar um segundo emprego em meio período tem algumas vantagens, como descontos para funcionários e talvez até comida grátis no local.

Um benefício adicional de um segundo emprego é que você pode tropeçar em outra carreira potencialmente mais lucrativa e mais agradável. Se você é competente e trabalhador, e está apenas trabalhando no restaurante de fast food ou no posto de gasolina por dinheiro extra, pode encontrar rapidamente uma oferta para uma posição de gerência e uma chance de mostrar suas habilidades profissionais mais avançadas.

4. Ganhe dinheiro com seu hobby
O que você gosta de fazer com seu tempo livre? Existe uma maneira de usar seu hobby para desenvolver um fluxo de receita? Milhares de pessoas descobriram maneiras de capitalizar seus hobbies. Se você é um artista ou artesão, por exemplo, um mercado como o Etsy pode ajudá-lo a encontrar mais renda. Se você caminhar, caçar ou pescar, poderá ganhar um pouco de dinheiro extra como guia. Centenas de hobbies têm potencial de receita: jardinagem, trabalho em madeira, pintura, costura, reparo de automóveis - a lista continua.

5. Obtenha mais treinamento
Você pode precisar de algum treinamento adicional ou aprender uma nova habilidade. Às vezes me chamo de “valete de todos os negócios, mestre de nada”, o que machucou e me ajudou em vários momentos da minha carreira. No entanto, a maioria das empresas parece estar procurando especialistas hoje em dia. Seria melhor me concentrar em me tornar um “mestre” ou um especialista em uma área.

Você não precisa necessariamente voltar para a escola e investir em um programa de tempo integral e outro diploma com dinheiro que não possui. Em vez disso, faça algumas aulas noturnas ou nos finais de semana para manter os custos baixos. Por exemplo, tornar-se um especialista em um ou dois programas no pacote Microsoft Office não custa muito, mas pode torná-lo um funcionário muito mais atraente. Um pequeno investimento pode ajudá-lo a obter esse grande aumento e torná-lo mais comercializável no mercado de trabalho.

6. Não exagere
Não faça cursos desnecessários ou, pior ainda, aceite um emprego de meio período que custa mais do que você ganha. Uma vez eu conheci alguém que assumiu um emprego de meio período como oficial de segurança do parque do condado, provavelmente porque ele queria andar de caminhão. Acabei descobrindo que ele ganhava aproximadamente US $ 7 por hora, mas gastou mais de US $ 500 em seu equipamento e uniforme necessários e tive que dirigir 20 minutos de sua casa para começar a trabalhar. Acrescente os custos das refeições e provavelmente levou mais de seis meses para ele realmente ganhar dinheiro extra naquele trabalho.

Se a sua oportunidade de meio período forçar você a comprar um segundo veículo, exigir a compra de roupas novas ou distraí-lo das prioridades do seu trabalho de tempo integral, você estará fazendo mais mal do que bem. Evite essas armadilhas buscando um emprego de meio período diferente.

Disciplina insuficiente

A deficiência de renda pode ser a verdadeira razão da dívida em alguns casos, mas ainda sou um blogueiro de finanças pessoais, por isso não posso ignorar o fato de que a dívida é mais provavelmente causada por muitos gastos. É incrivelmente tentador e relativamente fácil para todos nós querermos viver além dos nossos meios, independentemente do nível de renda. Certa vez, aconselhei um casal em processo de falência, apesar de sua renda anual combinada exceder US $ 250.000! Se sempre mais dinheiro fosse a resposta, não ouviríamos histórias de ganhadores de loteria cujas vidas são agravadas ao ganhar uma enorme quantidade de dinheiro. Há uma grande diferença entre renda e riqueza.

Como a falta de autocontrole nos coloca em dívida? Manifesta-se de várias maneiras. Esteja atento ao seguinte:

1. descontentamento
Se você já possui um item de que precisa, mas encontra um novo modelo ou versão atualizada, pode ser difícil resistir à vontade de gastar. Tente se lembrar do "remorso do comprador" que você experimentou na última vez em que fez uma compra com base no descontentamento. Pense em todas as coisas que você comprou ao longo dos anos que estão atualmente na garagem ou coletando poeira no porão. Pergunte a si mesmo: esta compra realmente atende a uma necessidade da sua vida ou você está buscando a felicidade através das compras? Se for o último, guarde seu dinheiro.

2. Cobiça
Acredite ou não, a inveja é muito diferente do descontentamento. Enquanto o descontentamento deriva da insatisfação com seus próprios bens, a cobiça se concentra nos bens de outra pessoa. O conceito de "acompanhar os Joneses" leva as pessoas a se endividarem com muita frequência.

Tantas compras desnecessárias começaram como um germe de uma idéia depois de ver os eletrodomésticos de seu vizinho, fotos das férias de seu amigo ou a nova piscina do quintal de sua irmã. Esse germe então se transforma em uma obsessão financeira que o consome até que o utilitário esteja na sua entrada - mesmo que você viva a apenas três quilômetros do trabalho.

3. Desequilíbrio
Você precisa de uma perspectiva saudável sobre a diferença entre necessidades e desejos. Você necessidade sair para comer hoje à noite? Você realmente necessidade um Wii ou um Evo? Você necessidade uma casa ou apartamento com dois banheiros, ou você pode conviver com um? É fácil declarar que você nunca gasta em "desejos", mas se sua definição de "necessidade" é muito fraca, você não está cortando o suficiente.

Há certas compras que devemos fazer para viver nossas vidas. Outros itens, embora possamos estar acostumados a eles, são luxos opcionais. Não há problema em entrar, mas apenas quando você estiver com um excedente de orçamento. Não cavar um buraco na dívida comprando um "desejo" a crédito. Espere até você ter o dinheiro extra e se recompense com pequenos desperdícios para obter um orçamento bem-sucedido.

4. Preguiça
Parece duro, mas a preguiça financeira pode desempenhar um papel enorme no seu desastre da dívida. A preguiça financeira se manifesta de várias maneiras: multas por atraso e taxas de cheque especial são as mais comuns. Tenho amigos que escrevem cheques regularmente e usam o cartão de débito para compras que custam mais do que o valor da conta bancária. Na minha opinião, não existem despesas piores, mais evitáveis.

Às vezes, a preguiça leva a evitar a devida diligência ao fazer uma compra importante. Tem certeza de que está obtendo o melhor preço e valor pelo seu dólar? Você usa cupons e descontos para itens menores? Você procura vendas ou apenas compra o que deseja, quando deseja?

A preguiça financeira também contribui para a dívida quando você não conhece suas leis tributárias. Você sabia que uma parte das despesas do escritório em casa pode ser deduzida? Que as mensalidades e despesas da faculdade podem reduzir sua conta de impostos? Que despesas de realocação de trabalhos são dedutíveis de impostos? Preguiça financeira pode ser muito, muito cara.

Palavra final

Há uma terceira razão pela qual você pode estar endividado - um que não tem nada a ver com seu salário ou autocontrole. Talvez você tenha enfrentado um evento perturbador da vida ou esteja lidando com contas médicas ou uma tragédia fora de seu controle. Essas situações tornam mais difícil fazer ajustes e rapidamente sair da dívida. No entanto, você precisa continuar lutando, seguir em frente e continuar empregando todas as várias soluções para ajudar a vencer dívidas..

Permitam-me também incentivá-lo a procurar ajuda de seus amigos, parentes e comunidade religiosa - eles estão disponíveis para apoiá-lo. Use todos os ativos à sua disposição e obterá resultados positivos.

Muitas pessoas estão endividadas - na verdade, todo o país está endividado. Nossa cultura está acostumada a tantas dívidas que muitos de nós cometemos o erro de pensar que é uma parte normal da vida. Se for você, descobrir a causa raiz é o primeiro passo para a liberdade financeira.