Revisão do LOYAL3 - Compre e venda ações on-line gratuitamente

Faltam muitos dos recursos das corretoras de serviço completo, incluindo peneiras de estoque, contas de aposentadoria e títulos que não sejam ações. No entanto, o LOYAL3 possui vários recursos raros: facilita para iniciantes em relação a IPOs corporativos, disponibiliza ações fracionárias de ações disponíveis para compra e nunca cobra comissões para comprar ou vender ações.

Como funciona

Como outras corretoras on-line, a LOYAL3 possui uma plataforma de negociação que facilita a compra e venda de ações individuais. No entanto, diferentemente das corretoras tradicionais, ele permite comprar ações fracionárias, permitindo maximizar seu investimento se você tiver recursos financeiros limitados. Por exemplo, se você tem US $ 125 para investir em uma ação que custa US $ 50 por ação, o LOYAL3 permite comprar 2,5 ações. Outras corretoras só permitem comprar duas ações, deixando $ 25 em dinheiro.

O LOYAL3 também visa ampliar o acesso dos investidores regulares a IPOs corporativos, que são muito difíceis de participar por meio de corretoras regulares. Quando um IPO está disponível no LOYAL3, a plataforma orienta os investidores interessados no processo de reserva (quando você solicita um número específico de ações), confirmação (quando você solicita a confirmação do pedido) e alocação (quando você realmente recebe seu pedido) ações). Devido à natureza competitiva do processo de IPO, o número de ações alocadas pode ser menor do que o solicitado. Também pode incluir compartilhamentos fracionários.

O LOYAL3 também permite comprar e vender ações no mercado aberto. No entanto, ele não oferece acesso a todas as ações listadas nos EUA: atualmente, apresenta um menu de cerca de cinco dúzias de empresas, com planos de adicionar mais no futuro - embora não diga qual. Todos os pedidos são atendidos a preços de mercado.

Para manter seus custos baixos, o LOYAL3 combina os pedidos de seus clientes e os executa como uma única negociação, uma prática conhecida como "negociação em lote". Isso resulta em um atraso significativo - potencialmente em até dois dias úteis - entre quando você faz seu pedido e quando ele é executado.

Você não pode fazer um pedido limite, que é um pedido para comprar ou vender uma ação por um preço específico. Além disso, a plataforma tem uma evidente falta de ferramentas básicas que os usuários de outras corretoras dão como garantida, como cotações em tempo real, gráficos de ações, ferramentas de triagem e recomendações de analistas.

Apesar da completa falta de comissões comerciais, o LOYAL3 ganha dinheiro oferecendo certos serviços às empresas em seu banco de dados:

Serviços Corporativos de IPO. A empresa subscreve IPOs de empresas reconhecidas, incluindo o AMC Theatre Group. Apresenta seu conhecimento de mídia social como uma grande vantagem, pois anuncia diretamente essas ofertas via Twitter e Facebook. Também enfatiza sua plataforma “long-only”, o que significa que as pessoas não podem usá-la para venda a descoberto. Além disso, demonstra que seus clientes são consumidores com apegos emocionais às marcas listadas.
Planos de Ações Sociais. Esse recurso se integra à plataforma de negociação do LOYAL3 para permitir que indivíduos comprem e vendam ações de uma empresa, em incrementos de US $ 10 ou mais, por meio de seu site ou página no Facebook. O LOYAL3 descreve isso como uma maneira de as empresas criarem uma classe mais ampla de acionistas pequenos, mas engajados, e criar novas oportunidades de marketing.
Recompensas em ações. Esse recurso permite que as empresas clientes do LOYAL3 ofereçam propriedade de ações como incentivo ou recompensa para seus clientes. Por exemplo, uma empresa pode adicioná-lo a um programa de recompensas de cartão de crédito existente ou criar um novo programa de comprador frequente que paga os clientes em estoque. O LOYAL3 não fornece exemplos de empresas específicas fazendo isso no momento, portanto, não está claro quantas - se houver - oferecem recompensas em ações.

LOYAL3 não divulga publicamente o tamanho e o tipo de taxas que cobra por qualquer um desses serviços.

Características principais

Acesso a Ações Fracionárias. O LOYAL3 permite comprar ações fracionárias de ações, algo incomum entre as corretoras dos EUA. Em vez de especificar o número de ações que você deseja comprar, você aloca uma quantia específica em dólares para sua compra, o que significa que você quase sempre acaba com um número não inteiro de ações.
Acesso IPO. O LOYAL3 não oferece acesso a todos os IPOs, mas permite que você conheça os que ele ajuda a subscrever - e facilita a execução do que qualquer corretora existente. Você precisa de US $ 350 em sua conta para fazer uma reserva para uma oferta pública inicial, mas pode comprar apenas US $ 100 em ações de uma determinada empresa. Como ele pode oferecer um número limitado de ações, LOYAL3 não pode garantir o preenchimento de toda a sua reserva. Se houver escassez, ele concederá ações por ordem de chegada. Você não pode investir mais de US $ 10.000 em um único IPO LOYAL3.
Educação Básica em Investimentos. A seção Novo no investimento do LOYAL3 contém mais de uma dúzia de artigos detalhados sobre conceitos básicos de investimento, incluindo dividendos, acordo comercial, processo de compra e venda e IPOs. Sua seção de perguntas frequentes oferece material adicional, incluindo definições de termos comuns de investimento.
Navegador de ações. Você pode ler todas as ofertas de ações da LOYAL3 na guia "Procurar ações". Clique no logotipo da empresa para ver o último preço de fechamento, leia uma breve cartilha sobre a empresa e faça negociações.
SocialStocks 50. Muitas ações da plataforma LOYAL3 pertencem a esse índice, que inclui as 50 empresas com mais curtidas no Facebook.
Plataforma de Negociação de Ações. A LOYAL3 tem uma plataforma para comprar e vender as várias dezenas de ações dos EUA listadas. Você pode comprar em incrementos tão baixos quanto $ 10, com ações fracionárias concedidas se o preço de compra especificado não produzir um número inteiro. LOYAL3 notifica você quando sua negociação é executada. As compras são limitadas a US $ 2.500 por estoque, por mês. LOYAL3 não permite vender ações a descoberto.
Contas vinculadas. Você pode vincular sua conta corrente, cartão de débito e cartão de crédito à sua conta LOYAL3. Embora você possa comprar ações com fundos em uma conta corrente vinculada, isso pode adicionar mais três dias úteis ao tempo de execução do seu negócio. A execução é mais rápida com compras com cartão de crédito e débito, embora as transações com cartão de crédito sejam limitadas a US $ 50. Você pode transferir fundos diretamente entre sua conta LOYAL3 e a conta corrente via EFT.
Investimentos Recorrentes. Desde que sua conta de corretagem ou contas vinculadas permaneçam financiadas, o LOYAL3 permite configurar investimentos automáticos e recorrentes em um estoque específico, com frequência mensal. Você pode definir o preço de compra em um valor tão baixo quanto $ 10. Se sua conta não tiver fundos, a transação falhará.

Vantagens

Compra fácil de ações fracionárias. LOYAL3 é uma das poucas corretoras on-line que permite comprar ações fracionárias fora de um programa de reinvestimento de dividendos (DRIP). Se você quiser fazer um investimento de US $ 100 em uma ação ao preço de US $ 55 por ação, poderá: Isso resultaria em 1,81 ações. Como os investimentos do LOYAL3 tendem a ser feitos em pequenas quantias em dólares, isso é especialmente útil.
Comprar e vender ações individuais sem comissões. Uma das maiores vantagens do LOYAL3 é a negociação de ações sem comissão. Outras corretoras, como a Sharebuilder, podem oferecer operações tão baixas quanto $ 3,95. Alguns agora oferecem acesso sem comissão a um grupo seleto de ETFs. No entanto, é muito incomum ver negociações de ações gratuitas em geral.
Use um cartão de crédito para financiar compras de ações. O LOYAL3 é único entre as corretoras on-line dos EUA, pois permite financiar compras de ações com cartão de crédito ou débito. Embora as transações com cartão de crédito sejam limitadas a US $ 50 cada, ele ainda permite a oportunidade de ganhar recompensas com cartão de crédito comprando ações. (Atualização: em 19 de novembro de 2014, LOYAL3 não permite mais compras de ações com cartão de crédito devido a abuso frequente.)
Fácil acesso a IPOs, com poucas restrições. O LOYAL3 facilita para os operadores de fundos mais modestos o acesso a IPOs. A empresa não oferece nenhuma falha em cada IPO que chega ao mercado, mas as que ela disponibiliza vêm com poucas restrições. Você está limitado apenas ao saldo mínimo de conta de US $ 350, valor mínimo de compra de US $ 100 e - possivelmente - pela necessidade de confirmar sua reserva de IPO à medida que a oferta se aproxima. Muitos corretores on-line com desconto, incluindo a Scottrade, não oferecem acesso a IPOs..
Interface intuitiva e fácil de usar. É fácil usar a plataforma de negociação e as ferramentas de gerenciamento de contas do LOYAL3. Ao contrário de muitas corretoras on-line, você não precisa lidar com uma variedade confusa de guias, gráficos e símbolos. Para comprar uma ação, basta acessar a página Procurar ações, fazer sua seleção, especificar o valor da compra e fazer o pedido. Você não precisa escolher um tipo de pedido, calcular quantas ações deseja comprar ou financiar sua conta. LOYAL3 faz tudo isso automaticamente.
Transferências de conta gratuitas para outras corretoras. Se você optar pelo LOYAL3, a plataforma permitirá transferir toda a sua conta para outra corretora sem pagar uma taxa. Geralmente, as corretoras on-line cobram uma transferência total da conta de saída - a Scottrade e a TD Ameritrade cobram US $ 75.

Desvantagens

Sem precificação ou execução em tempo real. O LOYAL3 não oferece preços em tempo real das ações - ou qualquer tipo de função de ticker. Sua plataforma de negociação simplesmente mostra o preço das ações no fechamento do dia anterior. E, como compra ações em lotes, suas transações podem não ser executadas por um a dois dias úteis ou mais se LOYAL3 precisar entrar em uma conta corrente vinculada para financiar uma compra. Embora o Sharebuilder não ofereça cotações em tempo real para todos os membros - você precisa se inscrever especificamente - e teve problemas com execução lenta no passado, não é tão lento quanto o LOYAL3. Corretoras mais caras se orgulham de execução quase instantânea e cotações em tempo real.
Limites de compras mensais. O LOYAL3 define um limite de compra mensal de US $ 2.500 por estoque para todos os usuários (aplicado cumulativamente às compras de estoque regular e IPOs). Se você quiser investir mais de US $ 30.000 por ano em uma ação ou comprar mais de US $ 2.500 de uma única ação de uma só vez, precisará abrir outra conta de corretagem. Outras plataformas de baixo custo para traders iniciantes, como Sharebuilder e Betterment, não impõem limites de compra..
Experiências anteriores de negociação sem taxa terminaram mal. O modelo de negociação sem comissão do LOYAL3 não é totalmente novo. Em 2006, a Zecco começou a oferecer negociações on-line ilimitadas gratuitamente até que pressões competitivas e fluxo de caixa insuficiente obrigaram-na a impor valores mensais cada vez mais caros. Eventualmente, a Zecco impôs um limite de 10 negociações gratuitas por mês. Ele acabou com as negociações gratuitas em 2011, cobrando US $ 4,95 por negociação. No entanto, ainda não foi capaz de ganhar força com os clientes e acabou sendo adquirido pela TradeKing. A LOYAL3 parece apostar que seus serviços corporativos serão suficientes para financiar suas operações. Recentemente, garantiu US $ 18 milhões em investimentos de capital, o que significa que outros parecem dispostos a apostar nesse modelo também. No entanto, não fique chocado se for insustentável e a plataforma começar a cobrar por negociações.
Disponibilidade muito limitada de estoques. Embora muitos tenham forte reconhecimento de nome e boa governança corporativa, o LOYAL3 oferece acesso a apenas algumas dezenas de ações. Isso dificulta a criação de um portfólio verdadeiramente diversificado. ETFs de índice sem comissão podem oferecer melhores perspectivas de diversificação, mantendo-se acessíveis.
Nenhuma conta de aposentadoria. Atualmente, o LOYAL3 não oferece opções fiscais favoráveis para poupadores de aposentadoria. Se você deseja iniciar um IRA ou passar o mouse sobre um existente de uma corretora de custo mais alto, procure outro local.
Você não pode negociar nada além de ações. Além de um portfólio limitado de ações disponíveis, o LOYAL3 não oferece acesso a outros títulos - não a fundos mútuos, ETFs, títulos, ações preferenciais, opções, moedas ou mercadorias. Outras corretoras, incluindo opções de baixo custo, como Sharebuilder e TradeKing, fornecem acesso a uma seleção mais ampla de opções de investimento.
Sem ferramentas de pesquisa e pouco conselho. LOYAL3 oferece muitas informações úteis para iniciantes em finanças. No entanto, artigos básicos como "O que é um dividendo?" e “Como você pode ganhar ou perder ações com propriedade de dinheiro” não constituem realmente conselhos ou orientações sobre investimentos. Até as corretoras com grandes descontos, como o Sharebuilder e o TradeKing, fornecem recursos básicos, como avaliadores de ações e relatórios de analistas.
O investimento automático não é tão flexível quanto as alternativas. O LOYAL3 permite configurar investimentos automáticos recorrentes em ações de sua escolha, mas você está limitado a apenas uma compra automática por mês. Por outro lado, o Sharebuilder permite fazer compras automáticas uma vez por semana e em qualquer quantidade.

Palavra final

Para as empresas, o LOYAL3 não é apenas uma maneira barata de comprar e vender ações. Segundo o site, é um meio de "aumentar as vendas, aumentar a lealdade e recompensar as pessoas que mais se preocupam com a sua marca". Se não fosse pelas empresas que pagam por seus serviços de IPO e planos de ações sociais, o LOYAL3 provavelmente teria que cobrar comissões de negociação e outras taxas, ou encerrar completamente. Em outras palavras, apesar de suas políticas aparentemente favoráveis aos investidores, o LOYAL3 atende pessoas de ambos os lados do comércio - e deve ser julgado de acordo. Como é um jogador bem novo em campo, não se surpreenda se tentar coisas novas de tempos em tempos.

Veredito

LOYAL3 é excelente para investidores iniciantes com ativos limitados e aqueles que desejam uma maneira simples de comprar ações em empresas reconhecidas. Seu comércio sem comissão também é uma grande vantagem. No entanto, outras limitações, incluindo a falta de contas e títulos de aposentadoria além de ações, podem fazer com que traders mais experientes pensem duas vezes.

Ponto

3,5 de 5 estrelas: Uma plataforma de investimento verdadeiramente inovadora, destinada a investidores inexperientes e com pouco ativo. Ótimo acesso a IPO, mas a falta de outros títulos e contas de aposentadoria é uma grande falha.

LOYAL3 mudou a maneira como você vê os investimentos on-line?