Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais de 2020

As coisas estão diferentes agora. Alguns credores online criam e financiam empréstimos pessoais competitivos em 24 horas ou menos. Se você for bem qualificado e diligente, poderá iniciar seu aplicativo esta tarde e ter fundos em mãos até o final do dia de amanhã, sem sequer falar com um agente de empréstimos.

Se você está no mercado para um empréstimo pessoal, aqui está um resumo dos provedores de empréstimos pessoais on-line mais competitivos e serviços de referência para três tipos principais de tomadores:

Mutuários prime e super prime com crédito bom a excelente
Mutuários quase e subprime com crédito justo ou com imparidade
Mutuários que procuram financiamento rápido

Salvo indicação em contrário, esses credores fornecem empréstimos pessoais não garantidos para uma variedade de finalidades declaradas, incluindo:

Consolidação de débito
Compras principais (como uma transação de veículo com empresa privada)
Melhoria da casa
Gastos médicos
Despesas de casamento e outros eventos especiais
Despesas relacionadas a um bebê novo ou adotado
Despesas de mudança
Financiamento de negócios

Embora invariavelmente seja solicitado que você especifique uma finalidade de empréstimo quando se inscrever, saiba que os credores não podem controlar o que você faz com o principal do seu empréstimo não garantido. Embora não o recomendamos, você pode usar um empréstimo de consolidação da dívida para, digamos, financiar um casamento ou férias internacionais.

Por fim, como as taxas de empréstimos pessoais mudam regularmente em resposta à política do credor e às taxas de referência vigentes, taxas e faixas de taxas específicas não são incluídas nos rankings abaixo. Para obter informações atualizadas sobre taxas específicas do credor - e verificar suas próprias taxas - consulte esta tabela:

Melhores Empresas de Empréstimos Pessoais para Mutuários Prime

Esses provedores estão entre os melhores do setor para tomadores de empréstimos de primeira linha ou com pontuação de crédito FICO acima de 640 a 680, dependendo do credor.

Os tomadores de empréstimos prime e super-prime geralmente desfrutam de taxas mais baixas do que os tomadores de empréstimos sub e quase-prime, geralmente no ou próximo da parte inferior das faixas de taxas declaradas pelos credores. As taxas reais de empréstimo estão sujeitas a alterações com base no risco do tomador e nas taxas de referência vigentes.

1. LightStream

LightStream é um dos poucos credores somente on-line apoiados por um grande banco físico - o SunTrust Bank, com sede em Atlanta, para ser mais preciso. Esse apoio capacita o LightStream a oferecer a maior variedade de empréstimos e taxas mais baixas de qualquer credor nesta lista.

Faixa de Empréstimos (Principal): US $ 5.000 a US $ 100.000
Opções de termos: 24 meses a 144 meses
Taxas de Origem: Nenhum
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Bom a excelente. A LightStream é vaga sobre seus critérios precisos de subscrição, mas recomenda que os mutuários qualificados tenham vários anos de histórico de crédito, poucas marcas de crédito adversas, renda suficiente e ativos líquidos suficientes.

Vantagens

Prazo de pagamento excepcionalmente amplo. O prazo de pagamento da LightStream é o mais amplo de qualquer credor nesta lista: 24 meses a 144 meses. Nem todos os candidatos se qualificam para todos os termos, mas certamente é bom ter tantas opções.
Sem taxas de originação. O LightStream nunca cobra taxas de originação, o que significa que as APRs se aproximam das taxas de juros básicas.
Faixa de baixa taxa. As taxas da LightStream estão sujeitas a alterações com os índices de referência vigentes, e as taxas de empréstimos individuais dependem de fatores específicos do mutuário. No entanto, o limite inferior do intervalo de taxas publicado do LightStream é mais baixo do que qualquer outro credor nesta lista.
0,50% de desconto no pagamento automático. O desconto de pagamento automático do LightStream é extraordinariamente generoso. A maioria dos credores concorrentes obtém apenas 0,25% de desconto na TAEG, se descontarem os pagamentos automáticos.

Desvantagens

Sem pré-aprovação. LightStream não possui um processo de pré-aprovação. Os mutuários não podem espiar suas taxas sem submeter-se a um puxão de crédito rígido que pode diminuir temporariamente suas pontuações de crédito.
É improvável que os mutuários com crédito em libras se qualifiquem. O tomador ideal do LightStream tem um bom crédito ou melhor. Se sua pontuação de crédito FICO estiver muito abaixo de 680, é improvável que você se qualifique para um empréstimo com elas.

2. LendingClub

Clube de Empréstimos é o principal provedor de empréstimos pessoais ponto a ponto (P2P) dos Estados Unidos. O LendingClub financia empréstimos com contribuições de investidores de varejo e institucionais - geralmente dezenas ou centenas de investimentos discretos por empréstimo. A origem é um pouco mais longa e mais cara do que a de alguns concorrentes, mas as taxas, valores de financiamento e condições de pagamento são competitivos.

Faixa de empréstimo: US $ 1.000 a US $ 40.000
Opções de termos: 36 meses ou 60 meses
Taxas de Origem: 1% a 6%; média é de 5,2% em dezembro de 2018
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito. Pobre a excelente. O LendingClub subscreve empréstimos para mutuários em todo o espectro do crédito, do subprime ao superprime. Mutuários extremamente bem qualificados - aqueles com pontuação de crédito acima de 740 e renda acima de US $ 100.000 - se qualificam para as taxas de juros mais baixas.

Vantagens

Tarifas baixas para mutuários qualificados. Para mutuários bem qualificados - aqueles classificados como “A” no modelo de risco proprietário do LendingClub - as taxas são competitivas com os de outros credores principais..
Baixo tamanho mínimo de empréstimo. O LendingClub origina empréstimos de até US $ 1.000, sendo uma ótima alternativa para transferências de saldo de cartão de crédito.

Desvantagens

Processo longo de originação. Um processo de originação que se estende por até sete dias úteis em circunstâncias normais, e possivelmente mais em caso de complicações, é uma consequência inevitável do modelo P2P do LendingClub. Se você precisar de financiamento rápido, procure outro lugar.
Taxas de origem inevitáveis. Todo mutuário do LendingClub paga uma taxa de originação. Para os mutuários menos qualificados, essa taxa varia até 6% do principal ou US $ 60 para cada US $ 1.000..

Para mais informações, consulte nossa análise do LendingClub.

3. Prosper

Prosperar é outro credor P2P popular. Suas ofertas são muito semelhantes às do LendingClub, assim como a experiência do mutuário, embora sua cobertura geográfica seja um pouco menos abrangente.

Faixa de empréstimo: US $ 2.000 a US $ 35.000
Opções de termos: 36 meses ou 60 meses
Taxas de Origem: 2,4% a 5%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Fraco a excelente. O Prosper possui requisitos mínimos de empréstimo relativamente frouxos: renda superior a US $ 0, pelo menos três negociações abertas de relatórios de crédito (registros de atividade em uma conta de crédito), uma relação dívida / renda abaixo de 50%, sem falência nos últimos 12 meses e menos de cinco consultas de crédito nos últimos seis meses. As melhores taxas e condições são reservadas aos mutuários com pontuação de crédito bem acima de 700 e renda acima de US $ 100.000.

Vantagens

Tarifas baixas para mutuários qualificados. Assim como o LendingClub, o Prosper oferece taxas competitivas para tomadores de crédito com excelente crédito, quase no mesmo nível de líderes de segmentos como LightStream.
Opções para mutuários com crédito comprometido. O Prosper subscreve empréstimos para tomadores com crédito comprometido - aqueles com pontuações no FICO iguais ou inferiores a 600, em alguns casos. Tais mutuários podem esperar taxas altas e condições menos favoráveis, no entanto.

Desvantagens

Taxas para pagamentos por cheque. O Prosper cobra menos de US $ 5 ou 5% do pagamento pelos pagamentos feitos com cheque. Se você preferir efetuar pagamentos parcelados manualmente, procure outro local.
Processo longo de originação. Como o LendingClub, o processo de originação do Prosper pode se estender por até sete dias úteis, em circunstâncias normais. Há também uma chance de os empréstimos não atrairem comprometimento suficiente dos investidores para concluir a originação, embora isso seja cada vez mais incomum.
Taxas de origem inevitáveis. Todos os mutuários do Prosper devem pagar taxas de originação; o mínimo é de 2,4% do principal ou US $ 24 por US $ 1.000 emprestados.

Para mais informações, consulte nossa revisão do Prosper.

4. Marcus por Goldman Sachs

Marcus por Goldman Sachs é outro credor tradicional apoiado por bancos, com taxas e prazos competitivos. A falta de taxas de originação é um grande benefício para os candidatos capazes de superar padrões rigorosos de subscrição. Os solicitantes de conta poupança de alto rendimento não precisam se preocupar com subscrição.

Faixa de empréstimo: $ 3.500 a $ 40.000
Opções de termos: 36 meses a 72 meses
Taxas de Origem: Nenhum
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Bom a excelente. Marcus atende aos principais tomadores de empréstimos e reserva as taxas mais baixas e os prazos mais longos para os candidatos mais qualificados

Vantagens

Sem taxas de originação. Marcus, da Goldman Sachs, não cobra pela origem. Seu modelo de empréstimo é construído exclusivamente sobre juros, simplificando bastante os cálculos de custos para os mutuários.
Produtos de poupança com seguro FDIC disponíveis. Marcus by Goldman Sachs oferece produtos de poupança segurados pelo FDIC, incluindo contas de poupança de alto rendimento e CDs. Se você não precisar usar os recursos do seu empréstimo de uma só vez, este é um bom lugar para estacioná-los..
Condições de reembolso até 72 meses. Os prazos de reembolso são longos - até 72 meses ou seis anos, para mutuários qualificados.
Tarifas baixas para mutuários bem qualificados. Apesar de renunciar às taxas de originação, o Marcus by Goldman Sachs possui tarifas competitivas para tomadores bem qualificados.

Desvantagens

Não é adequado para mutuários com crédito justo a ruim. O Marcus da Goldman Sachs possui requisitos de subscrição relativamente estritos. Se o seu crédito não estiver onde você gostaria, procure um provedor que mais perdoa.

Para mais informações, consulte nossa revisão Marcus by Goldman Sachs.

5. SoFi

SoFi começou no negócio de refinanciamento de empréstimos a estudantes. Agora, é um player de tecnologia da informação bastante diversificado, com setores de hipotecas, empréstimos pessoais e gerenciamento de patrimônio, entre outros. Venha para empréstimos pessoais, fique para todo o resto.

Faixa de empréstimo: US $ 5.000 a US $ 100.000
Opções de termos: 24 a 84 meses
Taxas de Origem: Nenhum
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Excelente. Os requisitos de subscrição da SoFi estão entre os mais rigorosos do mercado.

Vantagens

Sem taxas de originação. SoFi não cobra taxas de originação.
Tarifas baixas para mutuários bem qualificados. As tarifas low-end da SoFi são competitivas com outros credores 'nesta categoria.
0,25% de desconto no pagamento automático. Os mutuários que optarem pelo programa de pagamento automático da SoFi se qualificam automaticamente para uma redução de taxa de 0,25%.
Outros tipos de empréstimos disponíveis. A SoFi oferece refinanciamento de empréstimos a estudantes, empréstimos para graduados e profissionais e outros produtos de nicho de crédito.
Programa de referência generoso. O programa de referência líder do setor da SoFi paga US $ 300 por referência bem-sucedida, totalizando até US $ 6.000 em referências prolíficas.

Desvantagens

Não é adequado para mutuários com crédito justo a ruim. Os requisitos de subscrição da SoFi estão entre os mais rigorosos do negócio. Se seu crédito estiver comprometido, não se preocupe em se inscrever aqui.

Para mais informações, consulte nossa revisão SoFi.

6. sério

Earnest é especializada em "empréstimos a juros baixos" para "pessoas de alto potencial". Seu processo de subscrição vai muito além da pontuação de crédito do requerente para avaliar o risco por outros fatores, como emprego futuro e potencial de ganhos. Os empréstimos mais sérios não são exclusivamente para mutuários altamente qualificados, mas as melhores taxas provavelmente são reservadas para aqueles com excelente crédito.

Faixa de empréstimo: US $ 5.000 a US $ 75.000
Opções de termos: 36 meses a 60 meses
Taxas de Origem: Nenhum
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Bom a excelente. A pontuação mínima de crédito para candidatos é 680, mas a Earnest também parece ser um fator financeiro que não é de crédito, como economias suficientes para substituir os saldos de conta e conta bancária de dois meses que crescem com o tempo, indicando que os candidatos gastam menos do que ganham.

Vantagens

Limites altos de empréstimos. Os empréstimos da Earnest variam de US $ 75.000, embora apenas os mutuários mais atraentes possam se qualificar para o valor máximo.
Sem taxas de originação. Earnest não cobra taxas de originação.
Outros tipos de empréstimos disponíveis. A Earnest oferece outros tipos de empréstimos, incluindo produtos de refinanciamento para empréstimos a estudantes.
Fatores que não são de crédito desempenham um grande papel na subscrição. O processo de subscrição da Earnest é atípico, com uma forte ênfase em fatores que não são de crédito, como taxas de poupança. Se você é um mutuário mais jovem e móvel, cuja pontuação de crédito não reflete com precisão o seu perfil de risco, você se sairá bem aqui.

Desvantagens

Não é adequado para mutuários com crédito justo a ruim. O mutuário ideal da Earnest tem um bom crédito ou melhor; a pontuação mínima de crédito do candidato é 680, de acordo com a empresa. Os mutuários móveis que economizam mais do que gastam têm uma vantagem, no entanto.

Desvantagens

Potencial para taxas elevadas. Empréstimos com recursos iniciais podem ser caros. Os mutuários menos qualificados podem esperar pagar taxas de originação de até 8%, bem acima do cobrado pela maioria dos outros credores nesta lista..
A seleção de empréstimos pode variar amplamente. Como o Upstart agrega empréstimos de vários parceiros, a seleção varia muito de acordo com o mutuário e não é fácil prever.

3. LendingPoint

LendingPoint atende a candidatos com pontuação de crédito tão baixa quanto 585 - não é realmente prejudicada, mas é muito menor do que os mínimos dos principais credores. Dado o foco nos tomadores de crédito justo, as taxas e taxas estão no lado alto.

Faixa de empréstimo: US $ 2.000 a US $ 25.000
Opções de termos: 24 meses a 48 meses
Taxas de Origem: Até 6%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Fraco a excelente. O LendingPoint foi desenvolvido para mutuários com crédito fraco, mas empresta felizmente para mutuários de todas as pontuações. Os mutuários bem qualificados provavelmente podem encontrar melhores taxas e prazos mais longos em outros lugares, no entanto.

Vantagens

Adequado para mutuários com crédito prejudicado. O processo de subscrição do LendingPoint é extraordinariamente indulgente. Os mutuários exonerados de falência há 12 meses são bem-vindos, mas não há garantia de aprovação.
As ofertas de empréstimo podem ser maiores que sua solicitação inicial. O LendingPoint é um dos poucos credores que promove ativamente sua propensão a financiar empréstimos em valores acima dos pedidos iniciais dos mutuários.

Desvantagens

Limite de empréstimos relativamente baixo. O tamanho máximo do empréstimo da LendingPoint é de US $ 25.000, o valor mais baixo para sua categoria.
Prazo máximo relativamente curto. O prazo máximo de reembolso de 48 meses da LendingPoint é curto.
Faixa de alta taxa de juros. Como é de se esperar de um credor que atende a tomadores de crédito com prejuízo, a faixa de juros da LendingPoint é muito maior do que a dos principais concorrentes..
Potencial para taxas elevadas. As taxas de originação da LendingPoint variam de até 6%.
Táticas insistentes de vendas. De todos os credores que pesquisei, o LendingPoint é de longe o mais insistente. Continuei a realizar chamadas de vendas semanas depois de enviar minha primeira e única solicitação de cotação de tarifa.

Melhores empresas de empréstimos pessoais para financiamento rápido

Essas empresas de empréstimos pessoais merecem destaque para aprovação rápida de aplicativos e financiamento rápido de empréstimos. Embora cada período de origem seja único, os mutuários bem qualificados podem esperar da aprovação inicial ao financiamento em menos de 24 horas com esses fornecedores.

1. Avant

Avant financia empréstimos em menos de 24 horas. As tarifas e os termos são competitivos com os credores que atendem a mutuários sub e quase primos; O Avant não é ideal para candidatos com excelente crédito, que provavelmente encontrarão melhores taxas em outros lugares.

Faixa de empréstimo: US $ 2.000 a US $ 35.000
Opções de termos: 24 meses a 60 meses
Taxas de Origem: Até 4,75%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Fraco a excelente. A Avant possui requisitos de subscrição relativamente frouxos; os candidatos mais bem-sucedidos têm notas FICO abaixo de 700, de acordo com o site da empresa.

Vantagens

Intervalo de prazo de reembolso relativamente amplo. Para um credor especializado em empréstimos a pessoas com crédito justo, a Avant tem um prazo de pagamento relativamente amplo - até 60 meses.
Perdão limitado por taxas atrasadas. Sob algumas circunstâncias, a Avant pode perdoar taxas atrasadas, uma boa vantagem para os tomadores de empréstimos.
Adequado para mutuários com crédito justo. O mutuário ideal da Avant tem uma pontuação FICO entre 600 e 700. Isso é uma boa notícia para os mutuários que não estão realmente prejudicados, mas que provavelmente não se qualificarão para um empréstimo SoFi nos seus termos preferidos.
Nenhum crédito extra. A Avant não exige uma forte cobrança de crédito durante o processo inicial de inscrição, outra ação incomumente favorável ao mutuário.

Desvantagens

Potencial para altas taxas de originação. As taxas de originação da Avant se aproximam de 5% na extremidade alta do espectro. Os mutuários na extremidade inferior de sua faixa de pontuação de crédito aceita podem esperar pagar o máximo.
As tarifas não são competitivas para mutuários bem qualificados. Mutuários bem qualificados podem fazer melhor em outros lugares; se sua pontuação de crédito estiver bem acima de 700, considere pular a Avant completamente.

2. Atualização

Melhoria também financia empréstimos em menos de 24 horas. As taxas principais e os valores de financiamento são competitivos com os principais financiadores, embora as taxas de originação relativamente altas e inevitáveis corroam a vantagem.

Faixa de empréstimo: US $ 1.000 a US $ 50.000
Opções de termos: 36 meses ou 60 meses
Taxas de Origem: 1,5% a 6%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: O upgrade é cauteloso com relação a seus requisitos para os mutuários, além de afirmar que considera uma série de fatores de crédito e não crédito na subscrição.

Vantagens

Linhas de crédito disponíveis. O upgrade é um dos poucos credores nesta lista a oferecer linhas de crédito pessoal não garantidas, além de empréstimos pessoais.
Nice empréstimos. O tamanho máximo do empréstimo da Upgrade chega a US $ 50.000, uma faixa decente.
Ferramentas de saúde de crédito gratuitas. O Upgrade possui um conjunto de ferramentas gratuitas de integridade de crédito que são úteis para não-mutuários que procuram ajuda para obter crédito.

Desvantagens

Taxas de origem inevitáveis. A taxa mínima de originação aqui é de 1,5%. Até os mutuários mais qualificados não saem de graça.

3. FreedomPlus

FreedomPlus oferece subscrição no mesmo dia; supondo que não haja bolas de curva inesperadas, você pode se inscrever de manhã e receber uma decisão final de financiamento no final do dia. Em circunstâncias normais, o financiamento real do empréstimo leva até 48 horas.

Faixa de empréstimo: $ 7.500 a $ 40.000
Opções de termos: 24 meses a 60 meses
Taxas de Origem: Até 5%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Fraco a excelente. O FreedomPlus empresta a uma ampla gama de mutuários. Além dos fatores de crédito padrão, o FreedomPlus favorece os mutuários que se comprometem a usar pelo menos 85% de seus recursos para consolidação da dívida.

Vantagens

Novos fatores considerados na subscrição. O FreedomPlus considera novos fatores de não crédito na subscrição. Por exemplo, os mutuários que se comprometem a dedicar pelo menos 85% de seu principal de empréstimo à consolidação da dívida se saem melhor no modelo de pontuação proprietário da FreedomPlus.
Adequado para candidatos com crédito prejudicado. O FreedomPlus atende a mutuários com crédito comprometido.
Intervalo de Prazo de Reembolso Decente. Para um credor quase nobre, o FreedomPlus possui uma gama decente de prazos de pagamento, até 60 meses.

Desvantagens

Montante Mínimo Elevado do Empréstimo. Em circunstâncias normais, a oferta mínima de empréstimo do FreedomPlus é de US $ 7.500. Isso pode ser alto demais para os mutuários com necessidades modestas de gastos.
Potencial para taxas elevadas. As taxas de originação do FreedomPlus variam de até 5% para mutuários menos qualificados.

4. Melhor ovo

Cerca de 50% dos Melhor ovo os mutuários recebem seu dinheiro em um dia útil. O restante não espera mais que três dias úteis, em circunstâncias normais. Taxas, prazos e valores dos empréstimos são competitivos com outros credores principais, mas o requisito de renda anual mínima de US $ 50.000 está no lado alto.

Faixa de empréstimo: US $ 2.000 a US $ 35.000 para candidatos regulares; até US $ 50.000 para devedores qualificados que recebem códigos de ofertas especiais
Opções de termos: 36 meses a 60 meses para candidatos regulares; potencialmente mais de 60 meses para candidatos bem qualificados
Taxas de Origem: 0,99% a 5,99%
Multa por pagamento antecipado: Nenhum
Requisitos de Crédito: Razoável a excelente. Embora a Best Egg seja cautelosa com relação a seus requisitos de subscrição, não há nada que indique que ela não aceitará solicitações de candidatos sem crédito rígido. No entanto, o site da Best Egg deixa claro que suas melhores taxas e prazos de pagamento mais longos - incluindo prazos de pagamento especiais por mais de 60 meses - estão disponíveis apenas para mutuários com renda acima de US $ 100.000 e pontuação de crédito FICO acima de 700.

Vantagens

Tratamento Especial para Mutuários Bem Qualificados. O Best Egg parece dar aos mutuários muito bem qualificados um tratamento especial, com prazos de pagamento mais longos e maiores quantidades de empréstimos.
Adequado para mutuários com crédito menos que perfeito. O melhor ovo atende a mutuários com crédito decente, embora os mutuários com pontuação FICO ao norte de 700 tenham melhor desempenho.

Desvantagens

Taxas de origem inevitáveis. Até os mutuários Best Egg mais qualificados pagam taxas de originação de cerca de 1%.
Taxas potenciais de processamento para pagamentos não automatizados. A Best Egg cobra taxas de processamento - US $ 7 por pagamento, mas está sujeito a alterações - por pagamentos não automatizados. Se você preferir efetuar pagamentos manualmente, lembre-se disso.

Palavra final

Bancos e cooperativas de crédito tradicionais não dominam mais o mercado de empréstimos pessoais não garantidos. Em meio a uma proliferação frenética de credores on-line de baixo custo, com os quais eles simplesmente não podem competir com preços ou aceitação de riscos, alguns deixaram o segmento de empréstimos pessoais sem garantia.

Mas bancos e cooperativas de crédito não estão completamente fora do jogo dos empréstimos pessoais. Alguns credores tradicionais avessos ao risco estão mais do que felizes em criar empréstimos pessoais garantidos para mutuários com deficiência de crédito que lutam para garantir taxas e condições favoráveis em alternativas não seguras. Embora venha com riscos significativos - ou seja, perda potencial de garantias - um empréstimo pessoal garantido pode ser o melhor ou apenas um financiamento acessível para o que você planejou.

Nesse caso, talvez você precise ir até a agência bancária local depois de tudo..

Você tem um provedor de empréstimo pessoal preferido? O que você gosta sobre eles?