5 coisas a fazer depois de pagar sua dívida de empréstimo para estudantes

Por volta de 2015, decidi que era hora de enfrentar meus empréstimos estudantis. Em vez de fazer os pagamentos mínimos todos os meses, joguei praticamente tudo o que tinha neles. Finalmente, no verão de 2018, todos os meus empréstimos foram pagos. Eu estava completamente livre de dívidas.

Meu próximo pensamento foi: e agora? Você ouve muito sobre o drama de pagar empréstimos estudantis, do planejamento e sacrifícios necessários. O que você não ouve muito é o que as pessoas fazem quando pagam seus empréstimos.

Até os prestadores de serviços de empréstimos são bastante indiferentes ao pagamento final da dívida. Meu último pagamento mal recebeu um reconhecimento do provedor de serviços. Eu não esperava uma festa ou um certificado, mas achei que seria um pouco mais emocionante.

Talvez você seja como eu e tenha feito recentemente seu último pagamento de empréstimo para estudantes. Ou talvez você esteja se aproximando da linha de chegada e esteja começando a olhar para o futuro depois de empréstimos para estudantes. O que você deve fazer com esse dinheiro extra em seu orçamento?

Primeiras coisas primeiro: encontre uma maneira de marcar o momento

Realmente não comemorei depois que fiz meu último pagamento dos empréstimos para estudantes. Eu poderia ter dado um suspiro de alívio, mas não fiz nada de especial para marcar a ocasião. Eu provavelmente deveria ter feito algo para fazer com que o pagamento final pareça mais final.

É claro que não estou incentivando você a gastar de forma imprudente ou a se endividar mais enquanto comemora. Divirta-se, mas não pague mais dívidas ao fazê-lo. Se você não sabe ao certo como comemorar a isenção de empréstimos para estudantes, aqui estão algumas idéias:

Mime-se com um bom jantar. Vá jantar no seu restaurante favorito. Traga seu parceiro e família, se quiser, ou desfrute de uma refeição por conta própria. Você também pode convidar alguns de seus amigos mais próximos ou pessoas que o apoiaram enquanto você pagava sua dívida.
Dar uma festa. Embora definitivamente não seja um marco tradicional, você poderia argumentar que pagar a dívida dos estudantes se tornou um momento marcante na vida de muitos millennials - e também para algumas pessoas mais velhas. Outros momentos marcantes da sua vida são uma festa, seja no seu aniversário de 30 anos, no seu casamento ou no nascimento do seu primeiro filho. Por que não organizar uma festa para comemorar o pagamento de sua dívida?
Planejar uma viagem. Existe um lugar que você espera visitar, mas queria se concentrar primeiro em pagar seus empréstimos estudantis? Agora que você pagou, uma maneira de se recompensar por definir e atingir esse grande objetivo é finalmente fazer planos para essa viagem. Dependendo de onde você vá e quanto tempo pretende ficar lá, pode demorar alguns meses até que você esteja pronto para começar, então comece a planejar! Existem muitas maneiras de desfrutar de ótimas férias com orçamento limitado.
Compre algo que você está adiando. Quando você estava focado no laser para pagar seus empréstimos, provavelmente evitou fazer compras que não eram necessidades absolutas. Talvez você tenha se contentado com móveis que estavam em suas últimas pernas literais ou não melhorou seu guarda-roupa. Agora que seus empréstimos acabaram, você pode comemorar finalmente substituindo seu sofá antigo ou comprando um novo par de sapatos.

Uma última observação sobre comemorar depois de pagar seus empréstimos estudantis: é muito fácil exagerar aqui. Você está se sentindo realizado e pode estar se sentindo bem, principalmente se estiver aplicando uma parcela significativa de sua renda mensal aos pagamentos da dívida. Mas depois que você se permitir uma pequena comemoração, é importante descobrir o que você fará com esse dinheiro extra o mais rápido possível. Aqui estão algumas idéias.

1. Foco no pagamento de outras dívidas

O que vem a seguir para você financeiramente agora que sua dívida com empréstimos estudantis se foi? Para pessoas que ainda têm dívidas - seja dívida de cartão de crédito, pagamento de carro ou empréstimo pessoal - a resposta é: Pague a dívida restante.

De fato, a maioria dos métodos de pagamento de dívidas o incentiva a pegar o dinheiro que você estava pagando anteriormente em empréstimos para estudantes e colocá-lo em qualquer dívida restante. Dessa forma, você pode eliminar essa dívida mais rapidamente do que faria se direcionasse esses fundos para outra meta financeira.

Uma das grandes vantagens de pagar seus empréstimos estudantis é que isso facilita o pagamento das dívidas restantes. Você está empolgado com a realização de pagar uma dívida integralmente. Você sabe que pode fazê-lo neste momento. Independentemente de você ter uma ou mais dívidas, você terá confiança adicional de que poderá pagá-las.

Como você deve decidir quais dívidas remanescentes serão pagas primeiro se tiver mais de uma? Geralmente, é uma boa ideia concentrar-se primeiro na dívida com a maior taxa de juros, como a dívida no cartão de crédito. Depois de eliminar essa dívida, você poderá aplicar o valor que estava pagando a ela na próxima dívida da sua lista e assim por diante, até que você nocauteie tudo.

2. Crie seu fundo de emergência

As pessoas com um pouco de dinheiro extra em seu orçamento geralmente se perguntam se devem pagar suas dívidas primeiro ou criar um fundo de emergência primeiro.

Se você ainda tiver algumas dívidas depois de pagar seus empréstimos estudantis e não tiver dinheiro para poupar, provavelmente é melhor concentrar-se na criação de um pequeno fundo de emergência antes de colocar qualquer renda mensal extra para pagamento de dívidas remanescentes. Abra uma conta do Savings Builder com CIT Bank e aproveitar suas taxas de juros acima da média.

Se você não tiver economias, não há nada para protegê-lo de ficar mais endividado se surgir algo, como uma lesão ou doença, problemas no carro ou um aparelho quebrado em sua casa. Portanto, vale a pena reservar um pouco de dinheiro, seja de US $ 500 ou US $ 1.000, antes de você se concentrar nos pagamentos adicionais da dívida. Depois de chegar ao ponto em que não há mais dívidas, você pode realmente se concentrar em reforçar seu fundo de emergência.

Quanto você deve economizar? Como freelancer, pretendo reservar um ano inteiro de economia. Dessa forma, se algo louco acontecer na minha vida, como eu não poder mais trabalhar, terei pelo menos um ano de despesas reservadas.

A recomendação padrão é reservar dinheiro suficiente para cobrir seus custos de vida por três a seis meses. Tudo depende da sua situação, no entanto. Se você é o único ganha-pão da sua família, pode economizar mais. Se você estiver em um casal e ambos fizerem trabalho remunerado, poderá conseguir menos em um fundo de emergência, especialmente se tiver muito dinheiro disponível.

A principal coisa a ter em mente ao decidir sobre um objetivo é chegar a uma meta que faça você se sentir confortável. Se você não conseguir dormir bem à noite até que economize um ano inteiro em despesas, almeje isso. Se você estiver bem com apenas alguns meses de economia, faça disso seu objetivo.

3. Economize para um grande objetivo

Em 2015, 37% dos millennials eram proprietários de casas. O número de millennials foi consideravelmente menor do que o número de geração X e baby boomers que possuíam casas na mesma idade, de acordo com o Urban Institute.

Embora não seja a única razão pela qual as taxas de proprietários residenciais são mais baixas entre os millennials, a dívida com empréstimos para estudantes é um grande impedimento. Depois de pagar seus empréstimos estudantis, seu próximo objetivo financeiro pode ser começar a economizar para um adiantamento e dar os primeiros passos para se colocar na escada da propriedade.

Comprar uma casa não é para todos, no entanto. Você pode ter conseguido comprar uma casa enquanto ainda tinha dívidas com empréstimos para estudantes, ou pode não ter interesse em ser proprietário de uma casa. Nesse caso, outras metas financeiras que você pode considerar definir agora que seus empréstimos acabaram incluem:

Economia para a educação universitária de seus filhos. Deseja ajudar seus filhos a evitar uma enorme quantidade de dívidas estudantis quando for a sua vez de ir para a faculdade? Comece a economizar hoje em dia para a educação deles, mesmo que sejam bebês. Você pode abrir um plano 529 para reservar dinheiro especificamente para o ensino pós-secundário. CollegeBacker é um ótimo lugar para começar com isso.
Salvando para uma realocação. Você pode não querer comprar uma casa, mas pode estar interessado em se mudar. Se sua família superou sua casa ou apartamento atual, ou se você estava interessado em se mudar para os EUA ou se mudar para o exterior, agora pode ser o momento ideal para fazer planos para isso..
Economizando para mudar de carreira ou iniciar seu próprio negócio. Talvez você tenha sonhado em tentar algo novo mudando de carreira ou iniciando seu próprio negócio. Depois que seu empréstimo e outras dívidas se esgotarem, você poderá deduzir sua renda disponível e tempo livre para realizar esses sonhos..
Economizando para Educação Adicional. Uma das coisas frustrantes de ter muitas dívidas de empréstimos para estudantes é que elas podem interferir em seus objetivos educacionais adicionais. Talvez você queira obter um doutorado. ou outro nível avançado, mas hesitava em fazê-lo porque você tinha muitas dívidas. Agora é sua chance de começar a economizar para obter educação adicional, para que você possa dar o próximo passo em sua vida e carreira.

A longo prazo, o que mais importa é ter uma meta e um objetivo para o seu dinheiro. Se você não atribuir um papel a seu dinheiro, é muito fácil desperdiçar o dinheiro em coisas que você não precisa e que não o ajudarão a viver sua melhor vida a longo prazo.

4. Não se esqueça da aposentadoria

Juntamente com a casa própria, a geração do milênio também ficou para trás das gerações anteriores quando se trata de economia de aposentadoria. De acordo com um relatório do Instituto Nacional de Segurança de Aposentadoria, cerca de 21% dos millennials se preocupam com a segurança da aposentadoria e mais de 66% estão preocupados com a falta de dinheiro durante a aposentadoria..

Se você está tão concentrado em pagar seus empréstimos estudantis que deixou de poupar para a aposentadoria, é hora de começar. Se você trabalha para uma empresa que oferece um plano de aposentadoria, aprenda e aprenda o que puder sobre isso. Descubra se o seu empregador oferece uma correspondência, quanto você pode contribuir e onde seus investimentos são realizados.

Talvez você já esteja contribuindo para um plano patrocinado pelo empregador. Nesse caso, agora é um bom momento para se perguntar se você pode aumentar confortavelmente suas contribuições. Outra opção é considerar a abertura de uma segunda conta de aposentadoria, como uma IRA tradicional ou Roth através de um corretor como Você investe por J.P. Morgan, e contribuindo para isso.

Agora que você não precisa pensar em seus empréstimos para estudantes, pode descobrir que está mais interessado ou em melhor condição de planejar sua aposentadoria, em vez de apenas adivinhar quanto deve economizar..

Pode parecer distante neste momento, mas ainda vale a pena pensar em como você gostaria de viver depois de se aposentar e quanto precisará de cada ano. Se você se sentir sobrecarregado, considere contratar um planejador financeiro certificado (CFP) ou um consultor financeiro para ajudá-lo a entender o que você precisa fazer para prosperar na aposentadoria. Se precisar de ajuda para escolher um consultor financeiro, confira SmartAsset. Responda a algumas perguntas e elas oferecem várias opções na sua área que seriam uma boa combinação.

Depois de descobrir quanto precisará sobreviver e viver confortavelmente na aposentadoria, você pode descobrir quanto precisa economizar a cada mês ou a cada ano. Um CFP também pode ajudá-lo a trabalhar em outras metas financeiras, como comprar uma casa ou planejar a educação de seus filhos..

5. Aumente sua cobertura de seguro

Enquanto você estava trabalhando duro para pagar seus empréstimos estudantis, você poderia ter mantido sua cobertura de seguro no mínimo para manter seus prêmios baixos. Agora que seus empréstimos foram pagos, vale a pena examinar de perto sua cobertura de seguro e aumentá-la quando necessário.

Existem três tipos diferentes de cobertura de seguro que você deve pensar em aumentar após pagar seus empréstimos.

Seguro de vida

Se você morrer, os benefícios de uma apólice de seguro de vida apoiarão financeiramente todos os seus dependentes. Quanto seguro de vida você precisa depende de sua renda, quanto tempo você acha que seus dependentes precisarão da apólice e quanto de um prêmio mensal você pode pagar. Se você atualmente não possui seguro de vida, considere adquiri-lo através de uma empresa como Escada. Se você possui uma política, verifique se ela oferece cobertura suficiente.

Seguro de invalidez

Além disso, dê uma olhada no seguro de invalidez. O seguro de invalidez oferece proteção financeira se você não conseguir trabalhar devido a uma lesão ou doença. Quanto tempo o seguro oferece benefícios depende se é de curto ou longo prazo. A cobertura de invalidez de curto prazo geralmente é inferior a seis meses, enquanto o seguro de invalidez de longo prazo oferece benefícios por anos.

Alguns empregadores oferecem proteção de seguro de invalidez em grupo, semelhante aos planos de saúde em grupo, mas nem todos oferecem. Se o seu empregador não, considere procurar um plano individual de seguro de invalidez PolicyGenius, especialmente se você é o ganhador principal em sua casa e trabalhou duro para chegar onde está na sua carreira.

Plano de saúde

Finalmente, revise sua cobertura de seguro de saúde. Se você possui um plano catastrófico ou comprou o plano mais barato disponível, considere aumentar seus prêmios mensais para obter mais proteção.

Mesmo se você estiver em excelente estado de saúde, um plano de seguro de saúde com despesas mais baixas pode ser uma boa idéia se você tiver um histórico familiar de certas doenças. Você pagará um prêmio mensal mais alto, mas provavelmente terá copays dedutíveis e reduzidos.

Se você acaba alterando suas apólices de seguro ou não, é uma boa ideia avaliar o que você tem atualmente e decidir se funciona para você. Se suas apólices não oferecerem a cobertura ou a proteção de que você precisa, considere pagar mais a cada mês para obter a cobertura que deseja.

Dica profissional: Se você preferir ter um plano dedutível alto para manter baixos seus prêmios mensais, procure adicionar uma conta de poupança de saúde (HSA) de Animado. Oferecerá um pouco de proteção extra caso algo inesperado aconteça.

Palavra final

Embora clicar em "pagar" nos empréstimos para estudantes pela última vez possa não ter chegado com a fanfarra que você estava antecipando, terminar com sua dívida de estudante é um grande problema.

Agora você tem a capacidade de avançar e mapear o resto de sua vida. Você alcançou um objetivo principal, que pode lhe proporcionar o bom senso e força de vontade necessários para chegar lá e trabalhar em novos. Use o que aprendeu ao pagar sua dívida de estudante e aplique-a ao seu próximo objetivo financeiro, se você deseja pagar mais dívidas, obter mais economias ou começar a levar a sério o planejamento da aposentadoria..

Você pagou suas dívidas de estudante? Como você se sentiu depois de fazer isso e o que você fez a seguir?