7 coisas que você precisa fazer agora para se preparar para a próxima recessão

Mude a palavra "inverno" para "recessão", e esse aviso faz tanto sentido em nosso mundo. Como o clima em "Game of Thrones", nossa economia se move em ciclos, com anos de crescimento econômico seguidos por anos de declínio. Mesmo quando a economia parece estar em expansão, outra recessão está sempre no horizonte. É impossível prever exatamente quando a próxima recessão ocorrerá, mas não há dúvida de que ela virá.

Se você quiser garantir que a próxima crise econômica não prejudique você ou sua família, tire uma página do livro da House Stark e planeje com antecedência. Assim como as pessoas do reino do norte passam o verão preservando suas colheitas para passar pelo inverno vindouro, você pode tirar proveito de um boom econômico para sustentar suas finanças. Dessa forma, quando a próxima desaceleração ocorrer, não o derrubará..

1. Melhore sua empregabilidade

Quando ocorre uma recessão, os empregadores reduzem a contratação e às vezes até diminuem o pessoal. Encontrar um novo emprego se torna mais difícil, e há um risco maior de perder o que você tem. Não importa o quão seguro seu trabalho pareça agora, vale a pena se preparar para a possibilidade de um mercado de trabalho mais rigoroso.

Mergulhe em um novo emprego

Se você está pensando em mudar de emprego, o melhor momento para fazê-lo é enquanto a economia está saudável. Encontrar um novo emprego será muito mais difícil quando a desaceleração econômica começar. Se você encontrar um novo emprego agora, pode esperar estar firmemente estabelecido em seu novo local de trabalho quando a recessão ocorrer. Isso reduz a chance de você ser o primeiro a ir em uma rodada de demissões.

Se você estiver pensando em ir além e mudar de carreira, isso também será mais fácil quando a economia estiver forte. Você terá uma chance muito maior de encontrar um emprego em seu novo campo quando houver muitos empregos. Se você esperar até a economia desacelerar, estará competindo com outros candidatos a emprego que têm mais experiência.

Atualize seu currículo

Mesmo que você não esteja procurando um emprego no momento, mantenha seu currículo atualizado, para que ele esteja pronto, se você precisar. Para criar um currículo eficaz, use um formato claro e um estilo conciso, mantendo-o em uma página. Inclua seu histórico de trabalho, habilidades e realizações. Não se esqueça de revisar; nada causa uma má impressão, como erros de ortografia ou pontuação.

Seu currículo também deve incluir algumas referências de pessoas com quem você trabalhou. Se suas referências atuais tiverem alguns anos, verifique se as informações de contato ainda estão precisas. Enquanto estiver nisso, entre em contato com eles para garantir que eles ainda lembrem de você e não se importem de ser usados ​​como referências. Veja se você também pode adicionar pelo menos uma referência mais recente, para que os empregadores saibam que você ainda está indo bem no seu trabalho atual.

Depois que seu currículo estiver atualizado, considere publicá-lo em alguns sites de busca de emprego para facilitar a localização de possíveis empregadores. Bons locais para colocá-lo incluem LinkedIn, Job Central e Jobseeker.

Rede

Mesmo no mundo moderno, a maioria das pessoas encontra seus empregos por meio de boas redes antiquadas ou conversando com colegas, conhecidos e amigos que sabem sobre vagas de emprego. De acordo com a PayScale, entre 70% e 85% dos funcionários encontram seu emprego atual dessa maneira. Portanto, mesmo que você não esteja procurando emprego no momento, mantenha contato com sua rede e trabalhe para expandi-la onde puder.

Procure grupos e eventos que possam ajudá-lo a conhecer pessoas altamente colocadas em seu campo que possam estar em condições de lhe oferecer um emprego algum dia. Participe de reuniões do setor, mas também fique de olho nos colegas em reuniões de ex-alunos e até em eventos sociais. Desenvolva um argumento do elevador - uma explicação de 15 a 30 segundos sobre quem você é, o que você faz e em que tipo de trabalho você está interessado - e esteja pronto para seguir em frente quando conhecer novas pessoas.

Procure Formação Profissional

Quando os empregos são escassos, os empregadores podem se dar ao luxo de ser exigentes e procurar ou manter apenas os melhores trabalhadores. Você pode melhorar suas perspectivas de carreira aprimorando suas habilidades profissionais agora.

Procure treinamentos ou certificações adicionais que o tornarão um funcionário mais desejável, seja em seu campo atual ou em um novo que lhe interesse. Isso o ajudará a manter seu emprego se houver demissões no caminho ou a encontrar um novo, se necessário. É muito mais fácil dedicar tempo e dinheiro ao treinamento quando você tem um emprego do que lutar para aumentar suas habilidades quando você está desempregado.

2. Desenvolver fluxos de renda extras

Mesmo se você não perder o emprego na próxima recessão, poderá se dar ao luxo de não receber bônus ou pagamento de horas extras das quais depende. Empregadores tendem a reduzir horas extras quando o dinheiro é escasso.

Para preencher as lacunas, procure maneiras de obter um pouco de renda extra ao lado. Esses fluxos de renda adicionais podem dar a você mais espaço de manobra no seu orçamento se seu horário for reduzido e ajudá-lo a sobreviver se você perder o emprego.

Possíveis fontes de renda extra incluem:

• Um trabalho paralelo. Existem todos os tipos de empresas secundárias que você pode operar enquanto trabalha em tempo integral. As possibilidades incluem aulas particulares, redação freelance, venda de artesanato em Etsy, passear com cães, cortar a grama ou dirigir DoorDash ou Uber. Você também pode ganhar dinheiro extra online escolhendo trabalhos ímpares em sites como Fiverr, TaskRabbit, e Amazon Mechanical Turk.
• Arrendamento. Se você possui um ativo que não usa o tempo todo, de um quarto de reposição a uma ferramenta elétrica, pode ganhar algum dinheiro extra alugando-o para outras pessoas. Você pode alugar um quarto para um inquilino comum ou apenas alugá-lo por alguns dias por meio de um serviço de compartilhamento de casas, como Airbnb. Um serviço chamado LOCAL permite alugar uma vaga de estacionamento que você não está usando e Turo permite alugar seus carros.
• Investimentos. Existem muitos tipos de investimentos em renda passiva que trazem um fluxo constante de dinheiro extra. Isso inclui investir em arte através de Obras-primas, ações que pagam dividendos, títulos, anuidades e empréstimos entre pares.
• Publicidade. Você pode vender anúncios em praticamente qualquer coisa. Você pode colocar anúncios em seu blog, em seu carro através de sites como Carvertise ou até mesmo em sua própria pele através do Lease Your Body, que combina anunciantes com pessoas dispostas a usar tatuagens temporárias nos logotipos de suas empresas..
• Recompensas. Você pode obter uma quantia surpreendente de dinheiro extra por meio de programas e aplicativos de recompensas de compras, como InboxDollars ou Swagbucks. Você também pode receber dinheiro de volta com as coisas que compra com programas de recompensas de cartão de crédito - embora, obviamente, comprar mais apenas para ganhar recompensas não funcione a seu favor.

3. Aumente suas economias de emergência

Se você se encontrar subitamente desempregado ou tentando sobreviver com uma renda mais baixa, um fundo de emergência pode levá-lo a uma situação difícil. Se você não possui um fundo de emergência, é hora de começar um com uma conta poupança de alto rendimento de CIT Bank. Se você tiver um, considere construí-lo um pouco mais.

Os especialistas geralmente recomendam manter dinheiro suficiente em seu fundo de emergência para cobrir todas as suas despesas por três a seis meses, mas se você estiver preocupado com uma possível recessão, até um ano de despesas não será excessivo. Analise alguns números para descobrir quanto tempo suas economias durariam em diferentes situações. Por exemplo, se você perdeu o emprego, mas ainda tinha sua renda paralela, quanto teria que retirar do seu fundo de emergência todos os meses para pagar suas contas?

Se você não conseguir descobrir como obter o dinheiro para iniciar ou adicionar seu fundo de emergência, procure busters ocultos no orçamento, nos quais você pode cortar para economizar. Você também pode direcionar quaisquer ganhos inesperados em dinheiro, como um desconto de imposto, para o seu fundo de emergência. Para aproveitar ao máximo suas economias, guarde o dinheiro em investimentos de baixo risco que ganham mais do que uma conta poupança básica, como contas bancárias online ou CDs.

4. Reduza suas despesas

Quando você está tentando passar por momentos difíceis, quanto dinheiro você tem é apenas um lado da equação. O outro lado é quanto você gasta. Quanto menos dinheiro você precisar para pagar as contas, mais tempo poderá manter-se com apenas sua renda e economias de emergência.

Se você puder adquirir o hábito de viver com um orçamento apertado agora, não precisará fazer mudanças dolorosas no seu estilo de vida se sua renda cair repentinamente. Enquanto isso, você pode usar o dinheiro extra para economizar mais ou pagar dívidas, liberando ainda mais dinheiro no seu orçamento. Aqui estão algumas sugestões:

• Fazer um orçamento. Se você ainda não tem um orçamento familiar, faça um agora. Ele mostrará para onde seu dinheiro está indo e ajudará você a descobrir onde pode reduzir. Programas de rastreamento de dinheiro, como Você precisa de um orçamento (YNAB), podem facilitar isso.
• Ir sem contrato. Se você está fechado em um contrato de serviços como telefone celular, TV a cabo ou Internet, não pode reduzir facilmente essas despesas a qualquer momento. No entanto, quando seus contratos atuais sobre esses serviços expirarem, procure alternativas sem contrato. Considere mudar para um plano de telefone celular mais barato e largar sua TV a cabo em favor de um serviço de streaming mais barato. Você também pode abandonar sua academia cara e se exercitar em casa gratuitamente.
• Reduza suas contas de serviços públicos. Procure maneiras de reduzir suas contas de serviços públicos economizando energia em casa, como mudar para lâmpadas economizadoras de energia, adicionar filtros climáticos ou lavar roupas em água fria. Você também pode reduzir sua conta de água com estratégias de economia de água, como consertar torneiras com vazamentos, tomar banhos mais curtos e escolher plantas resistentes à seca para o seu quintal.
• Chute seus maus hábitos. Cortar ou reduzir hábitos ruins como fumar, beber e jogar pode economizar centenas ou até milhares de dólares. Por exemplo, se você pagar US $ 6 por um maço de cigarros, adotar o hábito de fumar maço por dia economizaria mais de US $ 2.000 por ano.
• Slash Your Food Bill. Se você está acostumado a comer muito, economize dinheiro em alimentos cozinhando em casa com mais frequência. Economize dinheiro no supermercado, estocando durante as vendas, usando cupons e fazendo uma tabela de preços.

5. Pagar dívidas

Outra maneira de reduzir suas despesas é pagar dívidas. A dívida é um empecilho real para o seu orçamento, uma despesa que você deve continuar pagando todos os meses e não recebe nada em troca. Quanto mais você puder pagar agora, melhor será a sua forma de enfrentar uma recessão quando ocorrer.

Se você tem vários tipos de dívida, a mais importante a pagar é a dívida de cartão de crédito, que possui uma taxa de juros mais alta do que a maioria dos outros empréstimos. Se você também conseguir pagar um empréstimo de carro, um empréstimo de estudante ou até mesmo uma hipoteca, liberará ainda mais espaço no seu orçamento. É muito mais fácil enfrentar uma recessão sabendo que você é dono do seu carro imediatamente e ninguém pode bater à porta para recuperá-lo.

Se você está tendo problemas suficientes agora apenas fazendo os pagamentos, quanto mais pagar mais, considere trocar para um carro mais barato ou até para uma casa mais barata. Reduzir essas despesas importantes tornará muito mais fácil viver dentro do seu alcance e reduzirá a preocupação com o futuro.

Embora seja útil pagar seus cartões de crédito, isso não significa que você deve fechá-los. Embora você espere não ter que recuperar seu saldo novamente, é bom ter a opção de recorrer a eles se o dinheiro ficar apertado. De fato, se você atualmente não possui cartões de crédito ou outras linhas de crédito, agora é provavelmente um bom momento para abrir um, enquanto os bancos ainda estão ansiosos para emprestar. Quando a recessão chegar, pode ser tarde demais, já que os bancos são muito mais cautelosos em conceder crédito durante uma crise.

6. Coloque seu seguro em ordem

Uma das melhores maneiras de se proteger em uma recessão é ter seguro suficiente. Um fundo de emergência saudável não pode ajudá-lo se todas as suas economias correm o risco de serem destruídas por um acidente de carro, incêndio em casa ou doença grave. Existem quatro tipos principais de seguro necessários para proteger você e sua família deste tipo de desastre financeiro: automóvel, imóveis, saúde e seguro de vida.

Seguro automóvel

Todas as apólices de seguro automóvel oferecem cobertura de responsabilidade, o que o protege de ser processado se houver uma falha em um acidente. No entanto, se você deseja ser coberto pelo custo de danos ao seu carro, também precisa de cobertura de colisão. Você também pode adicionar uma cobertura abrangente, que paga por danos causados ​​por roubo, vandalismo ou qualquer outra coisa que não seja um acidente.

O objetivo do seguro de responsabilidade civil é proteger seus ativos, portanto, quanto mais dinheiro você tiver, mais cobertura precisará. Se você é jovem e está quebrado, não faz sentido carregar mais do que o mínimo. No entanto, se você possui uma casa e outros investimentos, seu seguro de responsabilidade civil deve cobrir o valor desses ativos para que você não possa perdê-los em uma ação judicial.

Quanto à cobertura de colisão e cobertura abrangente, eles nunca pagam mais do que vale o seu carro. Para descobrir quanto você precisa, use um site como o Kelley Blue Book (KBB) para estimar o valor do seu carro e procurar algo em torno desse valor. Lembre-se de que, se o seu carro for bastante antigo, seu valor poderá ser tão baixo que esse seguro não valerá o custo dos prêmios. Se você está pagando pelo menos 10% a mais por ano por essa cobertura do que poderia receber ao fazer uma reclamação, provavelmente é hora de desistir..

Seguro de proprietário

Ao contrário do seguro de automóvel, o seguro de proprietário geralmente não permite escolher a cobertura que você recebe. Toda política protege tanto sua habitação quanto seu conteúdo contra grandes desastres como incêndio, roubo e danos causados ​​por tempestades.

No entanto, você pode escolher a quantidade de cobertura, portanto, tenha o suficiente para cobrir o valor total de reposição da sua casa - ou seja, a quantidade necessária para reconstruí-la se ela fosse destruída. Sua seguradora geralmente sugere um valor de reposição para sua casa, mas você pode verificar novamente o valor usando um site como o Cost To Build. Criar um inventário de seguro residencial ajudará você a descobrir quanta cobertura você precisa para seus pertences pessoais.

Se você não possui sua casa, não precisa cobrir o custo de reconstruí-la. No entanto, vale a pena procurar uma apólice de seguro de locatário para cobrir sua propriedade pessoal contra roubo ou dano.

Plano de saúde

Os cuidados com a saúde são caros e uma única grande crise médica pode acabar com todas as suas economias. Segundo a CNN, o custo médio de uma visita à sala de emergência em 2016 foi de US $ 1.917 - e isso nem inclui a taxa do médico. É por isso que você precisa de seguro de saúde.

Se você trabalha por conta própria ou trabalha para uma empresa muito pequena que não possui um plano de saúde, o melhor lugar para procurar um seguro é as trocas estaduais de saúde criadas pela Affordable Care Act, também conhecida como Obamacare. Você pode comprar uma apólice nas trocas durante o período anual de inscrições abertas ou a qualquer momento, se tiver um "evento especial", como a perda da cobertura anterior. Visite Healthcare.gov para encontrar a troca para seu estado.

Se os preços das apólices na bolsa parecerem altos, não entre em pânico. Dependendo da sua renda, você pode se qualificar para um subsídio que cobrirá grande parte do custo. Se isso não se aplicar a você, tente procurar uma política básica de "bronze" com prêmios mais baixos. Não cobrirá tanto de suas contas de assistência médica, mas é melhor que nada.

Seguro de vida

Ao contrário de outros tipos de seguro, o seguro de vida não protege contra perdas; protege sua família. No caso de sua morte, sua apólice de seguro de vida fornecerá o dinheiro necessário para pagar seu funeral e compensará a perda de renda que você não poderá mais fornecer. Portanto, você só precisa dessa cobertura se tiver pessoas que dependem de sua renda. Se você é jovem e solteiro, ou se é financeiramente independente e se todos os seus filhos estão por conta própria, é possível gerenciar sem isso.

Se você decidir que precisa de seguro de vida, a próxima pergunta é quanto. Uma regra prática comum é que você deve adotar uma política no valor de 8 a 10 vezes o seu salário anual, que fornecerá à sua família pelo menos 8 a 10 anos de despesas de moradia. Se você acha que isso não é suficiente, pode multiplicar seu salário pelo número de anos que restam até a aposentadoria. Esse valor compensará toda a renda que você teria trazido se tivesse vivido.

Existem dois tipos de seguro de vida. O seguro de longo prazo cobre você por um período específico de tempo, enquanto o seguro de vida permanente ou total combina seguro com um investimento que agrega valor ao longo do tempo. A desvantagem é que as políticas para toda a vida são muito mais caras, portanto, se tudo o que você quer fazer é proteger sua família, uma política de prazo é a melhor opção. Escolha um termo que corresponda ao número de anos que você deixou antes da aposentadoria; após esse ponto, sua família não precisará mais de sua renda, portanto você não precisará mais da política.

7. Ajuste seus investimentos

Sejamos claros: tentar “à prova de recessão” seus investimentos não é uma boa ideia. Claro, você poderia sair completamente do mercado de ações e evitar perder dinheiro quando ele falhar, mas como não há como prever quando isso acontecerá, você pode acabar perdendo grandes ganhos. E mesmo se você escolher exatamente o momento certo para sair do mercado, não terá certeza de quando é o melhor momento para voltar..

Assim, despejar totalmente seus estoques não é a decisão certa. No entanto, faz sentido ajustar a quantidade de dinheiro que você mantém em ações para se ajustar ao seu nível atual de tolerância a riscos.

Por exemplo, se você estiver prestes a se aposentar, provavelmente desejará manter boa parte do seu portfólio em dinheiro e títulos, de modo a garantir dinheiro para financiar sua aposentadoria quando necessário. Se você é jovem, pode manter a maior parte de seus investimentos em ações, pois mesmo que o mercado caia, ele terá muito tempo para se recuperar antes de se aposentar. Se você não tiver certeza de qual saldo de ações e outros investimentos é adequado para você, fale com um planejador financeiro.

Palavra final

Planejar uma recessão é como planejar um desastre natural. Você não pode impedir que um furacão ou terremoto aconteça, mas você pode equipar sua casa adequadamente para evitar danos e estocá-la com os suprimentos necessários para enfrentar a crise. Da mesma forma, você não pode impedir uma recessão, mas pode tornar sua vida financeira o mais segura possível contra seus efeitos nocivos..

Como você nunca pode ter certeza exata de quando a próxima recessão ocorrerá, o melhor momento para se preparar é agora. Quando os economistas começam a declarar que estamos oficialmente em recessão, é tarde demais para começar a procurar treinamento para o emprego, pagar dívidas ou criar seu fundo de emergência. Ao fazer essas coisas quando tiver a chance, você melhorará sua capacidade de enfrentar uma crise econômica sem grandes dificuldades financeiras.

O que você fez para se preparar para a próxima recessão? Você tem outras dicas para oferecer?