Revisão do GE Capital Bank - Banco on-line para poupança e contas de CD
O GE Capital Bank, com sede na área de Salt Lake City, oferece seguro FDIC - até um máximo de US $ 250.000 por pessoa - nas contas de depósito de seus clientes. Não possui agências bancárias físicas, mas permite que seus clientes bancem on-line ou por telefone.
Características principais
Contas de poupança de alto rendimento
As contas de poupança de alto rendimento do GE Capital Bank vêm com um rendimento percentual anual (APY) de 0,90%, embora o banco avise que essa taxa pode variar a qualquer momento após a abertura da conta, dependendo das taxas de juros prevalecentes nas contas de poupança dos bancos concorrentes. Na prática, as mudanças parecem irregulares e pouco frequentes. O APY de 0,90% é significativamente mais alto do que muitos bancos nacionais tradicionais, incluindo o Wells Fargo e o Bank of America, bem como muitos bancos on-line, como o Ally Bank.
Como outras contas de poupança on-line, os saques são limitados a seis por ciclo de extrato; no entanto, não há depósito mínimo de abertura ou saldo diário da conta, nem taxas de transação para transferências. Os juros são compostos diariamente e pagos mensalmente. Os titulares de contas não podem carregar mais de US $ 1.000.000 em suas contas a qualquer momento.
Certificados de Depósito
O GE Capital Bank oferece CDs de duração variável, incluindo veículos de 6, 9, 12, 18, 24, 30, 36, 48, 60 e 72 meses. As taxas atuais variam de 0,70% no veículo de seis meses a 2,13% no veículo de seis anos, com o CD popular de 12 meses rendendo 1,04%. Por outro lado, os CDs de cinco e 12 meses da Ally rendem 1,60% e 0,99%, respectivamente. Essas taxas permanecem constantes durante todo o período da conta, mas os clientes desfrutam de uma garantia de 10 dias que trava na melhor tarifa que ocorre nos primeiros 10 dias de existência. Em outras palavras, se as taxas subirem durante o período de 10 dias, você obterá uma taxa melhor para todo o período do CD.
Como as contas de poupança do GE Capital Bank, esses CDs vêm com um depósito máximo de US $ 1 milhão. É necessário um depósito mínimo de US $ 500. Cada CD avalia uma penalidade significativa por retirada antecipada, variando entre o equivalente a 90 dias de juros para CDs com prazo de 12 meses ou menos, a um ano inteiro de juros no veículo de seis anos. Se você retirar fundos muito cedo, poderá perder parte do seu principal.
Serviços bancários por telefone
Embora sejam cobrados como um banco on-line, os serviços bancários por telefone do GE Capital Bank refletem suas opções on-line. Você pode usar o sistema automatizado de 24 horas da empresa para fazer transferências e depósitos ou verificar seu saldo, e os operadores humanos da empresa estão disponíveis para ajudar com transações mais complexas, como transferências bancárias.
Diferentemente de outros bancos on-line, o GE Capital Bank oferece a opção de realizar todos os seus serviços bancários por telefone. Isso pode ser útil se você não tiver um serviço confiável da Internet ou tiver reservas sobre a transmissão on-line de informações pessoais ou financeiras confidenciais.
Escada de CD
Como alguns outros bancos on-line (incluindo o Ally Bank), o GE Capital Bank oferece escadas de CD. Uma escada de CD contém vários CDs de duração variável, geralmente variando de um a seis anos, que são renovados automaticamente após a expiração. "Escada" permite que os depositantes criem planos de poupança a longo prazo sem perder o acesso sem penalidade aos seus fundos por anos seguidos.
Antes de configurar uma escada, é necessário selecionar um período máximo de duração preferido, como três ou cinco anos. As datas de vencimento dos CDs na escada seriam então escalonadas em intervalos de um ano, portanto, uma escada com prazo máximo de cinco anos incluiria veículos de um, dois, três, quatro e cinco anos..
Após a maturidade, cada CD na escada é renovado como um novo CD com o comprimento máximo especificado. Dessa maneira, cada degrau da escada amadurece a cada ano. Depois que cada CD da escada é renovado, todo o processo continua indefinidamente até que o titular da conta opte por interrompê-lo. O titular da conta também pode cancelar a renovação de um CD individual e retirar seus fundos a qualquer momento, embora ainda se apliquem multas por retirada antecipada se os fundos forem retirados antes do vencimento do CD.
Transferências eletrônicas internas / externas e transferências eletrônicas
Os clientes do GE Capital Bank podem registrar até quatro contas bancárias externas para transferências de fundos on-line ou por telefone. Essas transferências não custam nada para serem executadas, embora as transferências de contas poupança sejam limitadas a seis por ciclo de faturamento. Transferências recebidas são ilimitadas. Dependendo do banco de destino ou de origem, essas transferências eletrônicas de fundos podem levar de um a três dias úteis.
Os clientes também podem usar o GE Capital Bank para executar transferências eletrônicas. Elas são mais flexíveis do que as transferências eletrônicas de fundos porque podem ser emitidas para (e recebidas de) qualquer banco ou instituição com um número de roteamento - não apenas as quatro contas registradas para transferências eletrônicas de fundos. Dito isso, eles devem ser iniciados por telefone e são regidos pelo limite de seis transferências de saída por ciclo. As transferências eletrônicas de saída gratuitas do GE Capital Bank oferecem uma vantagem sobre outras instituições on-line, como o Ally Bank e o Capital One 360, que cobram taxas de transferência de saída de US $ 20 e US $ 40, respectivamente.
Vantagens
1. Taxas de juros altamente competitivas
As taxas de juros e CD de poupança do GE Capital Bank estão entre as melhores do setor bancário on-line. O CD de cinco anos do GE Capital Bank rende 2,08%, enquanto o Ally Bank rende apenas 1,60%. Enquanto isso, o rendimento de 0,35% no CD de nove meses do Everbank é metade do rendimento do veículo comparável da GE. A comparação com os bancos tradicionais é ainda mais acentuada. Por exemplo, o CD de 58 meses da Wells Fargo rende apenas 0,50%, muito longe do rendimento de 2,08% do CD de cinco anos do GE Capital Bank. Enquanto isso, o rendimento da conta de poupança de 0,90% do GE Capital Bank supera o rendimento de 0,87% da Ally. Embora o Everbank não ofereça uma conta poupança, sua taxa de conta no mercado monetário varia de 0,61% a 0,86%.
2. Sem saldos mínimos ou taxas de conta em contas de poupança
Os clientes do GE Capital Bank desfrutam de poucas restrições em suas contas. As contas de poupança vêm sem taxas ou saldos mínimos e os CDs apresentam um depósito mínimo de apenas US $ 500 (em comparação com US $ 1.500 para o Everbank). Para ser justo, as multas por retirada antecipada do GE Capital Bank são mais acentuadas do que alguns outros bancos on-line - a GE cobra juros de até um ano por CDs encerrados prematuramente, enquanto Ally cobra juros no máximo seis meses.
3. CDs de seis anos
A maioria dos bancos on-line, incluindo o Ally Bank e o Everbank, não oferece CDs com prazos superiores a cinco anos. Isso torna o CD de seis anos do GE Capital Bank uma relativa raridade entre seus concorrentes diretos. Muitos bancos tradicionais, como o Bank of America e o Wells Fargo, oferecem CDs com prazos de até 10 anos; no entanto, eles geralmente vêm com altos depósitos mínimos e taxas de juros incrivelmente baixas. Por exemplo, um CD de dez anos do Bank of America com um saldo de US $ 500.000 gera apenas 0,20%.
4. Garantia de 10 dias para taxas de CD
Em todos os CDs recém-abertos, os clientes do GE Capital Bank têm acesso à melhor taxa possível nos primeiros 10 dias da vida da conta. Por exemplo, se a taxa anunciada no CD de cinco anos de um titular da conta flutuasse entre 2,08% e 2,15% dentro de 10 dias após sua abertura, o titular da conta estaria bloqueado na taxa de 2,15% durante toda a duração do CD, independentemente da taxa anunciada em seu primeiro dia de vida. O Ally Bank oferece uma garantia idêntica, mas o Everbank e o Aurora Bank não. A maioria dos bancos tradicionais também não.
5. Transferências gratuitas
As transferências eletrônicas de entrada e de saída são gratuitas no GE Capital Bank. Este é um privilégio único entre os bancos online. As taxas de transferência bancária do Everbank variam de US $ 6 a US $ 30 por transferência, dependendo da origem ou destino da transferência e do método de transferência, enquanto a taxa de transferência de saída da Ally é de US $ 20 por transferência.
Desvantagens
1. Nenhuma conta corrente
O GE Capital Bank não é uma instituição financeira de serviço completo. A empresa oferece uma conta poupança com uma taxa de juros competitiva e 10 produtos de CD distintos, mas não oferece uma conta corrente. A maioria dos outros bancos online, incluindo o Ally Bank, o Everbank e o GE Capital Retail Bank, oferece contas correntes de alto rendimento com privilégios ilimitados de transações. Como os titulares de contas de poupança do GE Capital Bank podem fazer apenas seis saques por período de extrato, isso limita seriamente a capacidade de seus clientes de usar suas contas para atender às necessidades financeiras diárias.
2. Nenhuma opção IRA
Diferentemente do GE Capital Retail Bank, do Ally Bank e do Capital One 360, o GE Capital Bank não permite que seus clientes configurem suas contas de poupança ou CDs como IRAs. Dessa forma, os clientes não podem proteger a economia da tributação federal se quiserem usá-la na aposentadoria. Aqueles que desejam confiar à GE Capital suas economias de aposentadoria devem procurar o GE Capital Retail Bank.
3. Sem corretagem
Embora não seja comum, alguns bancos on-line operam corretoras on-line. Por exemplo, o Capital One 360 também mantém um serviço de corretagem chamado Sharebuilder, que permite aos usuários negociar ações, títulos e outros veículos de investimento. Ele também permite que os usuários transfiram fundos livremente entre contas de corretagem e contas bancárias. Por outro lado, o GE Capital Bank não está vinculado a uma corretora on-line.
4. Nenhuma conta no mercado monetário ou CDs sem penalidade
O GE Capital Bank carece de certas opções de conta oferecidas por seus concorrentes diretos, incluindo contas do mercado monetário (disponíveis através do Ally, Everbank, GE Capital Retail Bank e Capital One 360) e CDs sem penalidade que permitem aos clientes sacar fundos a qualquer momento, sem incorrer em uma penalidade de juros (disponível no Ally Bank).
5. Nenhuma relação direta com o GE Capital Retail Bank
Por motivos que ainda não estão claros, e apesar dos nomes quase idênticos, não há vínculos diretos entre o GE Capital Bank e o GE Capital Retail Bank. Para os correntistas que gostariam de aproveitar as taxas de juros mais altas do primeiro, enquanto se beneficiam das opções do IRA e do mercado monetário do último, essa é uma grande desvantagem..
6. Não há empréstimos diretos para automóveis, residências ou comerciais
O GE Capital Bank não oferece empréstimos a seus clientes. Embora o Ally Bank tenha uma divisão robusta de empréstimos para automóveis e o Everbank ofereça hipotecas a possíveis compradores de imóveis, o GE Capital Bank é uma instituição apenas para depósito.
7. Disponibilidade limitada de atendimento ao cliente
A equipe de atendimento ao cliente do GE Capital Bank está disponível apenas por telefone nos dias úteis, das 7h às 23h, horário central. O banco também não possui suporte por bate-papo on-line, exigindo que os clientes enviem e-mails ou liguem durante o horário comercial para receber o atendimento ao cliente. Por outro lado, o Ally Bank oferece suporte 24 horas por dia, 7 dias por semana, em seu call center, e possui um recurso de bate-papo on-line sempre ativo, além de suporte por e-mail.
8. Limites máximos de saldo
Embora seja improvável que isso afete a economia média, o GE Capital Bank tem um saldo máximo de conta de US $ 1 milhão. O limite de Ally é de US $ 1,5 milhão. Bancos tradicionais, como o Wells Fargo e o Citibank, não limitam os depósitos até US $ 5 ou US $ 10 milhões, se é que os limitam. No entanto, o seguro FDIC cobre apenas os primeiros US $ 250.000 de qualquer depósito em conta.
9. Nenhum cartão de crédito ou débito
Diferentemente do Ally Bank e do Capital One 360, que oferecem cartões de crédito e débito para contas correntes e do mercado monetário, o GE Capital Bank não oferece acesso a cartões de crédito ou débito.
Palavra final
O GE Capital Bank é realmente um banco apenas de poupança que oferece produtos projetados para proteger seu dinheiro. O GE Capital Bank oferece taxas de juros atraentes em um conjunto de contas de poupança e CDs. As taxas e os limites de saldo da empresa são atraentes em relação a outros bancos, e suas opções de CD laddering permitem que os clientes elaborem planos de poupança personalizados que mantêm o dinheiro seguro por anos e proporcionam um retorno modesto. CDs de longo prazo (seis anos) também posicionam o GE Capital Bank como uma escolha sólida para poupadores. Clientes bancários que desejam acessar uma ampla gama de serviços e produtos podem preferir o GE Capital Retail Bank / Optimizer + Plus, que não tem vínculos diretos com o GE Capital Bank.
Veredito
GE Capital Bank tem boas opções para poupadores que procuram CDs e contas de poupança. Mas faltam outros produtos de poupança e investimento, incluindo opções de corretagem e IRA, por isso não é uma loja de serviço completo para investidores e poupadores. Sem empréstimos ou opções de financiamento, decepciona também os mutuários.
Ponto
3 de 5 estrelas: Se você só deseja depositar seu dinheiro em CDs ou contas de poupança por alguns anos, o GE Capital Bank está bem. Mas a falta de opções de IRA faz com que seja uma má escolha para poupadores verdadeiramente de longo prazo.
Você ou um membro da família usou o GE Capital Bank? Você recomendaria alguma de suas contas ou produtos a um amigo?
