Quais são as contas a pagar primeiro quando o dinheiro fica apertado
Alguns anos atrás, mudei-me para Nova Orleans, e a mudança pareceu desencadear uma série de eventos infelizes. Durante a primeira semana, soprei um pneu. Eu recebi duas multas de trânsito. Então deixei meu celular cair da varanda, enviando-o para o paraíso dos eletrônicos. Eu tinha muito pouco dinheiro depois da mudança, mas tinha economizado o suficiente para fazer o carro funcionar novamente e substituir o telefone celular.
Durante a segunda semana em minha nova casa, perdi meu emprego e, de repente, estava em um novo lugar sem renda e com pouquíssimas economias. Nas semanas seguintes, paguei o que pude, quando pude, vivendo em um constante estado de ansiedade. Eu não tinha um plano real. Eu sempre tinha economizado o suficiente para me cobrir se algo acontecesse, mas não tinha pensado no que fazer se tudo aconteceu ao mesmo tempo.
Eventualmente, fui pego de novo, mas esse desvio inesperado para a miséria financeira me ensinou uma lição valiosa. Um dia o dinheiro pode não estar lá, e você terá que trabalhar com o que tem. É tudo sobre como priorizar. Quando você não pode pagar por tudo, precisa pagar por coisas em ordem de importância.
Como priorizar suas despesas
1. Mercearia
Pode parecer que isso é óbvio, mas quando você está tentando trabalhar com um orçamento apertado, pode subestimar facilmente quanto dinheiro precisa para comer e acabar com fome. Sempre reserve dinheiro para as compras primeiro. E isso significa apenas o básico. Você pode ficar sem comida rápida e itens de luxo por um tempo, mas reserve um tempo suficiente para comprar alimentos saudáveis para você e sua família. Para economizar nessa área, veja como obter cupons extremos.
2. Necessidades domésticas
Você precisa de papel higiênico, pasta de dente, sabão, detergente para a roupa e as dezenas de outras coisas necessárias para manter a casa funcionando. Embora o desodorante provavelmente não esteja no topo da sua lista de prioridades no momento, você deve continuar comprando as necessidades domésticas. Você pode reduzir o custo, eliminando tudo o que não é absolutamente necessário (por exemplo, um novo frasco de gel de cabelo), comprando itens com desconto e substituindo apenas itens quando estiverem esgotados.
3. Pagamento de aluguel ou hipoteca
Em alguns estados, os proprietários podem despejar um inquilino se você chegar um dia atrasado no aluguel. A maioria dos proprietários não faz isso, mas não se arrisque. Se você é o proprietário de sua casa, pode ter um pouco mais de liberdade com o banco para pagar sua hipoteca todo mês, mas também não deve se arriscar. É a sua casa e você não pode perder.
4. Utilitários essenciais
Viver sem eletricidade, gás ou água pode ser perigoso. Temperaturas extremamente altas e baixas causam problemas de saúde e, se você tem filhos ou familiares idosos em casa, eles correm um risco ainda maior de adoecer em temperaturas extremas. Muitas empresas de serviços públicos permitem que você adie seu pagamento por um mês, se necessário, mas verifique se você tem o suficiente para participar de um plano de pagamento. Se sua energia for cortada, você terá que pagar ainda mais para restaurá-la.
5. Apoio à Criança
Acompanhar os pagamentos de pensão alimentícia é fundamental. Você tem uma responsabilidade com seus filhos e, se parar de fazer pagamentos de pensão alimentícia, poderá acabar na cadeia. Se você não pagar pensão alimentícia, também poderá correr o risco de perder os direitos de custódia. A pensão alimentícia não pode ser colocada em espera; mesmo se você perdeu o emprego, ainda pode ser legalmente obrigado a continuar pagando pensão alimentícia.
6. Imposto de Renda
Se você não pagar imposto de renda, as multas serão de grande alcance. Você pode ser preso por não declarar seus impostos de renda e, além disso, pagará multas e juros extensos sobre pagamentos de impostos de renda atrasados. Pode parecer mais fácil e mais barato evitar arquivar seus impostos quando você está desempregado. Infelizmente, todo mês ou ano que passa sem a apresentação de impostos, compõe as multas e os juros que você deve pagar.
7. Seguros
É tentador reduzir os altos prêmios mensais do seu seguro quando o dinheiro está escasso, mas ficar sem seguro é muito arriscado. Se você ficar doente, destruir seu carro ou sofrer um incêndio na casa agora, você pode pagar pelas despesas associadas a essas catástrofes?
8. Pagamentos de carro
Se você deve dinheiro ao seu carro, acompanhe os pagamentos. Se você ficar para trás, o banco poderá recuperar o veículo. Como resultado, você pode não ter como trabalhar ou buscar seus filhos na escola. Além disso, uma reintegração de posse do veículo prejudicará sua pontuação de crédito. Isso pode causar problemas para você no futuro, quando você solicita um seguro, solicita certos tipos de emprego, tenta obter um novo cartão de crédito, compra uma casa ou preenche um pedido de aluguel de apartamento.
9. Pagamentos por telefone celular / telefone
Você precisa de um telefone em casa em caso de emergência. Se você tiver um telefone fixo, poderá cancelar o serviço de telefone celular por enquanto. Se você tiver apenas um telefone celular, converse com seu provedor e reduza sua taxa de serviço mensal. A maioria dos provedores oferece um plano a cada minuto ou apenas de emergência, por muito menos do que a sua tarifa normal.
10. Pagamentos de empréstimos com garantia
Mantenha seus pagamentos de empréstimos atualizados se você colocar em posse de alguma coisa vital, como sua casa ou seu carro, como garantia. O banco tem o direito de tomar posse de tudo o que você listou como garantia, o que apenas tornará seu revés financeiro temporário um problema maior. Se você optar por um empréstimo, poderá perder seu veículo ou sua casa e seu histórico de crédito também sofrerá um grande impacto, o que pode ter efeitos negativos no futuro..
11. Dívidas não garantidas
Dívidas não garantidas incluem cartões de crédito, contas médicas, contas veterinárias ou qualquer empréstimo ou pagamento que você tenha em aberto e que não tenha garantia. Você deve pagá-los depois de cobrir os pagamentos dos empréstimos colaterais. Para cartões de crédito, você pode pagar o valor mínimo mensal devido por um tempo, para liberar mais dinheiro para outras despesas. Procure por cartões de crédito APR com juros baixos e não deixe os pagamentos ficarem muito para trás. Caso contrário, você terá dificuldades para pagar a dívida mais tarde.
12. Contas de Internet e Cabo
Ter acesso à Internet ou serviços a cabo é comum; muitos de nós esquecemos que estamos pagando pelo serviço. A menos que você trabalhe ou frequente a escola em casa, talvez não precise da Internet e nunca necessidade TV a cabo. Pague por esses serviços somente depois de cobrir suas necessidades e dívidas básicas. Se você estiver procurando um emprego ativamente, talvez seja necessário verificar seus e-mails regularmente. No entanto, você também pode fazer isso em uma cafeteria, restaurante ou biblioteca..
13. Serviços de Assinatura
Muitos de nós acumulamos uma quantidade razoável de serviços ou associações que saem de nossas contas bancárias automaticamente todos os meses, incluindo Netflix ou Blockbuster, Hulu Plus, associações de academia ou associações de bronzeamento. Você realmente não precisa de nenhum desses serviços. Se você estiver com dificuldades para acompanhar os pagamentos da assinatura ou pagar apenas o mínimo devido em outras contas, cancele esses serviços por enquanto..
Palavra final
Lembre-se de cuidar de suas necessidades humanas básicas, incluindo comida, abrigo e segurança antes de se preocupar com suas dívidas. Depois de cuidar de si mesmo, enfrente suas dívidas em ordem de prioridade. Não deixe que preocupações com a classificação do seu cartão de crédito ou ameaças de um cobrador de dívidas assuste você a pagar por algo pelo qual não precisa absolutamente pagar agora - especialmente se o pagamento da conta impedir que você seja capaz de cuidar de você mesmo. Depois que sua crise financeira passar, você poderá se envolver e pagar essas dívidas..
Se você ficou recentemente desempregado ou está prestes a ser demitido, tente arrumar o máximo possível de folgas antes que a pressão apure sobre suas finanças. Solicite cartões de crédito com transferência de saldo de 0%, refinanciar sua hipoteca e, se absolutamente necessário, remover fundos do seu plano de aposentadoria. Quando você não tiver mais uma renda estável, não terá direito a empréstimos ou cartões de crédito com juros baixos. Solicitar uma distribuição de seu plano de aposentadoria deve ser o último recurso, porque os saques antecipados têm fortes penalidades tributárias. No entanto, é o dinheiro que você ganhou e o dinheiro que pode ser usado para emergências.
Acima de tudo, comunique-se com seus credores e as empresas de serviços públicos, para que eles saibam que deseja continuar pagando dinheiro em suas dívidas. Você pode achar que sua empresa de cartão de crédito renuncia a uma taxa atrasada ou que sua empresa de serviços públicos pode oferecer mais tempo para você pagar sua conta.
Você já teve que priorizar suas contas? Como você conseguiu conciliar suas finanças?
