4 razões pelas quais você deve verificar seu relatório de crédito

As pessoas vivem vidas ocupadas e agitadas, e geralmente seu perfil de crédito é a última coisa em que pensam. No entanto, ignorar seu relatório de crédito pode causar problemas significativos. Tanto pode afetar sua pontuação, e quanto mais você souber, melhor. Ficar de olho no seu crédito pode ajudá-lo a comprar uma casa, garantir um emprego e economizar dinheiro em seguros.

Todos os anos, cada consumidor tem direito a um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências: Experian, TransUnion e Equifax. Quando foi a última vez que você solicitou seu relatório de crédito? Se já faz mais de um ano, existem vários motivos pelos quais você precisa verificar.

Razões pelas quais você deve verificar sua pontuação de crédito

1. Você foi negado crédito

Se lhe foi negado um empréstimo ou cartão de crédito, você tem direito a uma cópia gratuita do seu relatório de crédito da agência usada pelo banco para avaliar seu crédito. Por exemplo, se o banco solicitou seu relatório de crédito à TransUnion, você pode receber um relatório gratuito da TransUnion. A carta de rejeição que você recebe do banco ou da empresa do cartão de crédito inclui instruções sobre como solicitar seu relatório. Você deve solicitar seu relatório gratuito no prazo de 60 dias após a rejeição.

A revisão do seu relatório pode ajudar você a entender a rejeição. Talvez você tenha muitas contas existentes ou uma inadimplência tenha sido relatada com erro. Um relatório gratuito traz problemas à sua atenção, permitindo que você tome as medidas necessárias para melhorar sua pontuação de crédito ou alterar algo relatado com erro.

No entanto, você pode ter seu crédito negado por outros motivos que não o seu relatório de crédito. Nesse caso, você não poderá receber um relatório gratuito, a menos que ainda tenha que registrar seu relatório anual gratuito de cada uma das três agências de crédito. Você pode fazer isso em AnnualCreditReport.com.

2. Você planeja solicitar um empréstimo

Se você está pensando em comprar um carro ou uma casa e planeja solicitar um empréstimo hipotecário, verifique seu crédito antes de se encontrar com um credor. Estar familiarizado com as informações em seu relatório de crédito fornece pistas sobre se um credor aprovará sua solicitação. Como cada aplicativo de crédito diminui sua pontuação de crédito, você deve limitar o número de vezes que os credores verificam seu crédito. Se um credor solicitar seu relatório quando é improvável que você se qualifique para receber crédito, isso resultará em uma consulta desnecessária. Os fatores que podem desqualificá-lo para um empréstimo incluem contas a receber, pagamentos em atraso, baixa pontuação de crédito e saldos altos.

Se o seu crédito não for perfeito, resolva esses problemas de crédito antes de solicitar um empréstimo. Por exemplo, contestar erros no seu relatório de crédito, pagar contas vencidas e reduzir saldos do cartão de crédito. Depois que seu relatório de crédito refletir essas alterações, solicite novamente o cartão de crédito desejado.

3. Para verificar se há roubo de identidade

Leva apenas alguns minutos para alguém invadir sua conta ou roubar documentos que contêm informações pessoais. Ninguém nunca pensa que o roubo de identidade poderia acontecer com eles - até que sua pontuação de crédito caia e eles descubram contas fraudulentas em seu nome. De acordo com um relatório de fraude emitido pela Javelin Strategy and Research, aproximadamente 11,6 milhões de pessoas foram vítimas de roubo de identidade em 2011.

Você pode bloquear sua caixa de correio, rasgar suas mensagens e evitar sites não seguros, mas, apesar de seus esforços, não é invencível ao roubo de identidade. Se você for vitimado, pode levar meses para contestar cobranças fraudulentas: em média, as vítimas passam entre 200 e 500 horas reparando os danos.

Ser vitimado pode arruinar completamente sua pontuação de crédito e atrapalhar seus sonhos. No mínimo, solicite seu relatório de crédito pelo menos uma vez por ano para garantir que seu perfil de crédito permaneça preciso. Para ter uma segurança extra, inscreva-se em um serviço que monitore seu relatório de crédito diariamente para alterações.

4. Você concedeu um empréstimo

A concessão de um empréstimo pode ajudar um amigo ou membro da família a receber financiamento, mas se eles não cumprirem, você será responsável pela dívida. Se você arriscou e concedeu um empréstimo, vale a pena ficar de olho no seu relatório de crédito. Se a pessoa a quem você designou desenvolver o hábito de fazer pagamentos em atraso (ou perder completamente), essas informações aparecerão em seu relatório. Mesmo se você tiver um ótimo relacionamento, nunca assuma que ele ou ela faz pagamentos dentro do prazo. A verificação regular do seu relatório pode revelar o problema mais cedo, pois permite que você faça acordos com o credor antes que ocorram sérios danos ao crédito..

Se você já solicitou seus relatórios gratuitos para o ano por meio do AnnualCreditReport.com, pode solicitar relatórios adicionais diretamente das agências de crédito mediante uma taxa. Solicitar seu próprio relatório de crédito não afeta sua pontuação de crédito.

Palavra final

Os relatórios de crédito contêm muitas informações, mas é importante que você examine cada linha cuidadosamente. Verifique se os saldos da conta e seus status de pagamento estão corretos. Um saldo incorreto da conta relatado pode parecer pequeno, mas esse erro pode aumentar sua taxa de utilização de crédito e potencialmente diminuir sua pontuação. Você nunca pode ser muito cuidadoso ou muito informado em relação ao seu perfil de crédito. Verifique seu crédito pelo menos a cada 12 meses e marque sua agenda para garantir que você faça isso..

Em que outros motivos você pode pensar para verificar seu crédito regularmente?