9 Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito - Gratuito e Pago

Em teoria, deveria ter sido um acéfalo. Os serviços de monitoramento de crédito normalmente custam entre US $ 10 e US $ 30 por mês, portanto, 10 anos de monitoramento normalmente custam cerca de US $ 2.400 - o que é muito mais do que US $ 125.

Mas eu hesitei. O serviço que recebi da Experian e da Equifax realmente ajudaria a me proteger contra roubo de identidade? Ou eu receberia tanta proteção usando um serviço de monitoramento de crédito gratuito e recebendo o dinheiro? Eu teria que fazer alguma pesquisa.

Descobri que os serviços das agências de crédito, outros provedores de monitoramento de crédito pago e até serviços gratuitos não são criados da mesma forma. Alguns são melhores na prevenção, detecção e resolução de roubo de identidade do que outros. E o preço nem sempre é um indicador de valor.

Melhores serviços de monitoramento de agências de crédito

Cada uma das três grandes agências de crédito - Equifax, Experian e TransUnion - oferece um serviço de monitoramento de crédito pago. Alguns deles também fornecem serviços gratuitos que oferecem apenas algumas proteções básicas, como a capacidade de bloquear e desbloquear seu relatório de crédito.

É fácil ver como os serviços das agências de crédito se comparam à concorrência consultando o relatório de 2018 da Javelin Strategy & Research sobre serviços de monitoramento de crédito e proteção de identidade. Ele classifica 20 fornecedores diferentes em três categorias: quão bem eles impedem o roubo de identidade, quão bem eles o detectam quando ocorre e como ajudam os usuários a resolver problemas e restaurar suas identidades posteriormente.

Alguns dos serviços de monitoramento das agências de crédito são melhores que outros. Mas, de acordo com o relatório Javelin, nenhum está no nível superior de serviços pagos.

1. Plano Familiar Completo Equifax

A Equifax oferece vários níveis de monitoramento de crédito. O Javelin analisado é o seu Plano Familiar Completo, que fornece monitoramento de crédito para dois adultos. No papel, parece que ele tem muitos recursos valiosos.

• Rastreia seus relatórios de crédito das três agências de crédito e alerta sobre alterações
• Dá acesso anual aos seus relatórios de crédito e pontuações de todas as três agências e acesso ilimitado à sua pontuação Equifax
• Verifica suas informações pessoais em sites do mercado negro e alerta se forem encontradas
• Alerta você sobre atividades suspeitas em suas contas bancárias ou de cartão de crédito
• Coloca alertas de fraude em suas contas para incentivar os credores a verificar sua identidade antes de abrir uma nova conta
• Permite bloquear completamente o seu relatório de crédito Equifax (para que ninguém possa acessá-lo) e desbloqueá-lo quando necessário - ambos com um simples toque do dedo
• Ajuda no cancelamento e na substituição de todos os seus cartões e ID se sua carteira ou bolsa for perdida ou roubada
• Cobre você com até US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade para seus custos diretos, se alguém roubar sua identidade

Isso parece muita proteção. Mas, de acordo com Javelin, esse serviço de monitoramento de crédito faz um trabalho abaixo da média para proteger sua identidade. Nas três categorias - prevenção, detecção e resolução - é o número 12 ou 13 dos 20 concorrentes. Obviamente, se você está recebendo gratuitamente como parte do acordo de Equifax, é muito melhor do que nada. Mas se você está procurando proteção de primeira linha, não é isso.

A Equifax também oferece um serviço gratuito chamado Lock & Alert. Ele não monitora seu relatório de crédito ou sua pontuação, mas permite bloquear e desbloquear seu relatório de crédito Equifax facilmente. Basta deslizar a tela no aplicativo móvel ou clicar em um botão no site. No entanto, isso também significa que qualquer pessoa que roube seu telefone celular poderá excluí-lo de seu próprio relatório de crédito.

2. Experian IdentityWorks

Serviço de proteção contra roubo de identidade da Experian, chamado IdentityWorks, tem duas camadas. Seu serviço básico, IdentityWorks Plus, monitora a dark web em busca de sinais de suas informações pessoais e alerta sobre alterações em seu endereço legal. Ele também monitora seu relatório de crédito Experian, permite bloquear e desbloquear seu relatório com um único clique e inclui US $ 500.000 em seguro contra roubo de identidade. Você pode personalizar este serviço para cobrir apenas você mesmo ou adicionar outros adultos e crianças por uma taxa extra.

O IdentityWorks Premium custa aproximadamente o dobro do IdentityWorks Plus, mas adiciona várias camadas extras de proteção. Ele notifica se alguém usa seu nome para abrir uma nova conta, solicitar um empréstimo do dia de pagamento ou cometer um crime. Também o alerta sobre qualquer uso do seu número do Seguro Social e o notifica se um criminoso sexual registrado se mudar para o seu bairro. E aumenta o seu seguro contra roubo de identidade para US $ 1 milhão.

Os níveis Plus e Premium vêm com uma avaliação gratuita de 30 dias.

Javelin atribuiu ao plano da Experian uma classificação mais alta que a do Equifax. Está acima da média para prevenir e detectar roubo de identidade, mas um pouco abaixo da média para resolvê-lo. No entanto, a Javelin não especificou se essa classificação é para os níveis Plus ou Premium.

Com base na página de liquidação da Equifax, parece que o IdentityWorks não é o serviço incluído como parte da liquidação. Em vez disso, o acordo parece fornecer quatro anos do serviço de monitoramento de crédito da Experian, chamado CreditWorks Premium, que monitora seu relatório de crédito nos três departamentos. Ele fornece atualizações mensais, permite bloquear e desbloquear seu relatório de crédito Experian e fornece US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade e assistência para lidar com roubo ou fraude de identidade. Ele não possui os outros recursos de monitoramento incluídos no IdentityWorks.

3. TransUnion TrueIdentity

O serviço de proteção de identidade da TransUnion, chamado Identidade verdadeira, fornece menos proteção do que a da Equifax ou da Experian. Ele monitora apenas seu relatório de crédito TransUnion, permite bloqueá-lo e desbloqueá-lo com um simples toque e fornece apenas US $ 25.000 em seguro contra roubo de identidade. No entanto, você não pode superar o preço - é totalmente gratuito. O TransUnion também possui um recurso gratuito de alerta instantâneo separado, que envia um alerta por email se alguém tentar abrir uma nova conta de crédito em seu nome.

Javelin não revisou o serviço TrueIdentity gratuito. No entanto, analisou uma versão paga do serviço que não está mais disponível e não ficou impressionada. Estava perto do meio do grupo para impedir o roubo de identidade, que Javelin chama de "sem dúvida a mais crucial das três categorias". Estava perto do final do ranking para detectar roubo de identidade e o último morto para resolvê-lo.

Como o Experian, o TransUnion também oferece um serviço de monitoramento de crédito separado, que na verdade fornece um pouco mais de proteção que o TrueIdentity. Ele monitora seu relatório de crédito e pontuação da TransUnion, permite bloquear e desbloquear os relatórios de crédito TransUnion e Equifax e fornece US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade. No entanto, o relatório Javelin não cobre este serviço.

Melhores Serviços de Monitoramento de Crédito Pago

Vários outros serviços pagos se saíram muito melhor no relatório de Javelin do que aqueles disponíveis nas agências de crédito. Embora muitos serviços estivessem acima da média em pelo menos uma das categorias testadas por Javelin, havia apenas alguns que obtiveram uma boa pontuação consistente em todos eles.

4. IdentityForce (mesclado com o EZShield)

Um performer consistentemente forte nos testes de Javelin é IdentityForce. Seu plano UltraSecure ocupa a 8ª posição entre 20 em prevenção, 6 em 20 em detecção e 2 em 20 em resolução..

A versão do IdentityForce Javelin revisada não é a mesma que a versão atual. Desde a publicação do relatório, o fabricante do IdentityForce se fundiu com outro serviço, o EZShield, para formar uma nova empresa chamada Sontiq. No entanto, como o próprio EZShield foi o grande vencedor no relatório da Javelin, com as melhores notas em todas as categorias, é provável que o produto atual seja ainda mais forte como resultado dessa fusão.

O IdentityForce monitora o uso de suas informações pessoais a partir de uma ampla variedade de fontes, incluindo bancos, revendedores de automóveis, agências governamentais, o banco de dados NCOA (National Change of Address), credores do dia de pagamento, mídias sociais e a dark web. Ele também monitora os registros de agressores sexuais para agressores que se mudam para o seu bairro. Se encontrar um problema, envia alertas por texto e email.

O IdentityForce também promete que você controle seus dados. Ele fornece acesso aos seus registros médicos e oferece ferramentas para ajudar a reduzir as mensagens indesejadas, proteger o computador contra malware e detectar golpes de phishing por email. Ele também possui um recurso especial para ajudá-lo a substituir rápida e facilmente cartões de crédito, débito e caixas eletrônicos, se você perder sua carteira ou bolsa.

Se alguém ainda conseguir roubar sua identidade, o IdentityForce terá uma equipe de especialistas disponível 24 horas por dia, sete dias por semana, para ajudá-lo com documentos e chamadas. Também oferece US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.

Mas você precisa atualizar - por uma taxa adicional - para obter o monitoramento dos seus relatórios de crédito das três agências e ter acesso total ao seu relatório e pontuação de crédito.

5. Watchdog de identificação

Outro serviço de proteção de primeira classe no relatório Javelin é Cão de guarda de identificação. Seu serviço Platinum está perto do topo da lista no 2, tanto na prevenção quanto na detecção de roubo de identidade e acima da média para resolvê-lo. Oferece diversos recursos de monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade.

• Monitora seus relatórios de crédito dos três departamentos e alerta você sobre quaisquer alterações
• Oferece acesso ao seu relatório de crédito de três agências e pontuação a qualquer momento
• Verifica registros oficiais - como tribunais, eleições e banco de dados da NCOA - quanto a sinais de roubo de identidade
• Cheques para empréstimos do dia de pagamento e outros empréstimos pessoais em seu nome
• Procura suas informações pessoais no mercado negro
• Fornece uma equipe de especialistas para remover registros fraudulentos e restaurar sua identidade

O ID Watchdog também oferece um plano mais barato, chamado ID Watchdog Plus. Ele fornece a maioria dos mesmos serviços que o plano Platinum, mas monitora apenas o relatório de crédito TransUnion em vez dos três e não fornece acesso ao relatório de crédito ou à pontuação de crédito.

6. LifeLock

Talvez o mais conhecido de todos os serviços de proteção de identidade seja LifeLock. Além de monitorar seu arquivo de crédito, este serviço procura por empréstimos em dia de pagamento online, outros empréstimos on-line e alterações de endereço não autorizadas em seu nome. Ele também verifica na dark web seu número de Seguro Social e outras informações pessoais. O LifeLock vem com software de segurança da Norton, protegendo seu computador contra malware e fraudes por email.

O serviço básico do LifeLock, o Norton 360 with LifeLock, alerta você sobre alterações no relatório de crédito do Equifax e sobre usos ilícitos do número do Seguro Social. Ele também fornece até US $ 25.000 em cobertura para roubo de identidade. Junto com esses benefícios, você obtém software de segurança para até cinco dispositivos.

Por alguns dólares extras por mês, o plano Norton 360 with LifeLock Advantage alerta sobre atividades suspeitas de bancos e cartões de crédito e crimes cometidos em seu nome. Também aumenta a cobertura para roubo de identidade para US $ 100.000 e o número de dispositivos protegidos para 10.

O plano de primeira linha, LifeLock Ultimate Plus, oferece US $ 1 milhão em cobertura, uma cópia anual do seu relatório de crédito e pontuação das três agências de crédito e software de segurança para um número ilimitado de dispositivos. Ele também alerta sobre atividades de investimento suspeitas em seu nome.

A Javelin nomeia o LifeLock Ultimate Plus como um dos três principais serviços para prevenir e resolver o roubo de identidade e diz que está acima da média em detectá-lo. No entanto, este serviço é um pouco mais caro do que a maioria de seus concorrentes.

7. PrivacyGuard

Embora não esteja no topo do ranking em nenhuma das categorias de Javelin, PrivacyGuard é um forte concorrente geral. Esta empresa oferece três serviços diferentes.

• Proteção de identificação. Este serviço verifica regularmente suas informações pessoais com várias fontes: emissores de cartões de crédito, varejistas, empresas de telecomunicações, registros públicos, sites de diretório da Internet, mecanismos de pesquisa e revendedores do mercado negro na dark web. Ele alerta você imediatamente sobre quaisquer sinais de fraude e fornece ferramentas para guiá-lo através do processo de recuperação. Ele também possui ferramentas para reduzir as ofertas de crédito pré-selecionadas e ajudá-lo a lidar com uma carteira perdida. Este serviço vem com US $ 1 milhão em seguro contra roubo de identidade.
• Protecção de Crédito. Este serviço se concentra no monitoramento de crédito, e não na proteção de identidade. Ele monitora seus relatórios de crédito das três agências, alertando-o sobre quaisquer alterações e fornece uma cópia da sua pontuação de crédito uma vez por mês. Este serviço também inclui uma ferramenta de simulador de crédito, uma ferramenta de orçamento, várias calculadoras de empréstimos e acesso a uma linha direta de crédito. Esta linha direta conecta você com especialistas que podem responder a perguntas sobre seu crédito e ajudá-lo a contestar erros em seu relatório de crédito.
• Proteção total. O serviço de primeira linha do PrivacyGuard oferece todos os benefícios da Proteção de ID e Proteção de Crédito combinadas. Javelin classifica este plano em 4 de 20 para prevenir e resolver o roubo de identidade e 9 em 20 para detectá-lo.

Todos os três planos do PrivacyGuard vêm com um período de avaliação de duas semanas. Você paga uma taxa nominal para testar o serviço por 14 dias, após o qual o preço sobe para a taxa mensal regular.

Melhores serviços gratuitos de monitoramento de crédito

Excelente monitoramento de crédito e proteção contra roubo de identidade não são baratos. Todos os planos pagos que obtêm notas altas da Javelin variam de US $ 180 a US $ 420 por ano.

No entanto, existe outra alternativa: serviços gratuitos de monitoramento de crédito. Em vez de cobrar uma taxa mensal, esses serviços ganham dinheiro com o marketing. Sempre que você faz logon para verificar seu crédito, você também vê ofertas direcionadas para cartões de crédito e outros produtos financeiros. Esses serviços gratuitos não oferecem tanta proteção quanto os serviços mais bem pagos ou mesmo os dos departamentos de crédito. Mas eles são melhores do que você imagina.

8. Crédito Gergelim

Gergelim de crédito oferece uma opção de monitoramento de crédito gratuito ou pago. A versão gratuita monitora seu relatório de crédito da TransUnion, alertando-o sobre as principais alterações e fornece atualizações mensais sobre sua pontuação de crédito na TransUnion. Ele também vem com US $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade.

A Javelin não analisou o serviço gratuito do Credit Sesame, mas analisou o seu Plano Platinum pago. Esse serviço oferece as mesmas vantagens do plano gratuito, além de alguns extras, como monitoramento em três agências, atualizações regulares e acesso a especialistas que podem ajudá-lo a lidar com problemas. Nos testes de Javelin, esse plano obteve pontuação abaixo da média em todas as categorias: 11 em 20 para prevenção, 18 em 20 para detecção e 12 em 20 para resolução. Definitivamente, não é o melhor serviço do mercado. Mas é melhor do que alguns outros serviços que custam ainda mais.

9. Carma de Crédito

Outro serviço que oferece monitoramento de crédito gratuito é Carma de Crédito. Ele monitora seus relatórios de crédito e pontuações do TransUnion e Equifax e envia atualizações regulares. Também o alerta imediatamente sobre alterações importantes, como uma nova conta ou um aplicativo de crédito em seu nome. Além disso, ao contrário do Credit Sesame, ele fornece acesso a uma versão abreviada do seu relatório de crédito dessas duas agências sob demanda.

O Credit Karma não inclui seguro contra roubo de identidade gratuito, como o Credit Sesame. No entanto, ele oferece um recurso que o Credit Sesame não possui: a capacidade de notificá-lo se uma violação de dados expor seu endereço de email.

Palavra final

Com base no que aprendi com minha pesquisa, decidi não fazer o monitoramento de crédito gratuito no acordo de Equifax. Eu já estava inscrito no Credit Sesame e no Credit Karma, por isso tive acesso sob demanda a dois dos meus três relatórios de crédito, além de US $ 50.000 em seguro contra roubo de identidade.

Além disso, eu já havia congelado meu crédito. Isso não me alertaria apenas se os ladrões tentassem abrir novas contas de crédito em meu nome - isso os impediria completamente de fazê-lo. Parecia que nenhum serviço de monitoramento de crédito poderia me dar uma proteção melhor do que isso, então peguei o dinheiro.

Mas isso não significa que essa é a decisão certa para você. Configurar seu próprio sistema de proteção contra roubo de identidade leva tempo e esforço e, para algumas pessoas, não vale a pena.

Se você decidir que prefere que um serviço faça o trabalho de monitorar seu crédito e proteger sua identidade, escolha um que ofereça o valor do seu dinheiro. Isso pode significar se inscrever para monitoramento de crédito gratuito ou gastar algumas centenas de dólares por ano para um serviço realmente de primeira linha. É tudo uma questão do que ajuda a dormir à noite.

Você já usou algum desses serviços de monitoramento de crédito? Você recomendaria isto?