Como construir seu histórico de crédito rapidamente - 8 melhores maneiras
Você provavelmente sabe que construir um bom crédito é importante - mas pode não ter idéia de como fazê-lo. Felizmente, existem etapas simples que você pode seguir para obter uma ótima pontuação de crédito.
Como passar de não ter crédito a ótimo crédito
1. Conseguir um emprego
Para obter aprovação para cartões de crédito, empréstimos e outros tipos de contas de crédito, você precisa provar que possui a receita necessária para efetuar os pagamentos. No entanto, conseguir um emprego no mercado atual pode ser mais difícil do que você imagina. Alguns empregadores executam verificações completas de antecedentes criminais e de crédito de funcionários em potencial e, como um recém-formado que não tem muito ou nenhum histórico de crédito, isso pode ser um obstáculo.
No futuro, lembre-se de que o histórico de crédito que você cria pode afetar futuras oportunidades de emprego. Se você deseja subir na escada corporativa ou seguir uma carreira que implica responsabilidades financeiras, é praticamente necessária uma boa pontuação de crédito para chegar lá.
2. Solicite um cartão de crédito seguro
Embora possa ser difícil quando você sai da faculdade, obter e usar cartões de crédito faz parte do processo de construção de crédito. Se você estiver com dificuldades para obter um cartão de crédito, poderá solicitar um cartão de crédito seguro. Um cartão de crédito protegido funciona como um cartão de crédito comum, exceto que você faz um depósito de segurança no emissor do cartão de crédito para obtê-lo.
O depósito de segurança tende a variar de US $ 300 a US $ 500, dependendo do emissor do cartão de crédito e do estado atual do seu crédito. Se você tiver itens negativos em seu crédito, o emissor poderá solicitar um depósito mais alto para emitir o cartão de crédito garantido. Se você não possui itens negativos em seu crédito, mas simplesmente não possui muito histórico de crédito, o emissor do cartão de crédito pode solicitar um valor de depósito mais baixo.
Um cartão de crédito protegido não é um cartão de débito e não está associado à sua conta bancária. Você recebe uma fatura mensal e é obrigado a fazer pelo menos o pagamento mínimo no cartão. Os pagamentos não são deduzidos do depósito de segurança que você faz com o emissor. Em vez disso, o depósito de segurança será efetuado caso você tenha um padrão nos seus pagamentos.
O objetivo de estabelecer um cartão de crédito seguro é que o emissor do cartão relate a conta às agências de crédito. Quando você usa o cartão e sempre faz seus pagamentos no prazo, você pode criar um histórico de crédito positivo que pode ajudá-lo a estabelecer novos e adicionais tipos de crédito no futuro.
3. Pague sempre todo o seu saldo
O uso responsável de qualquer cartão de crédito ou conta de crédito é outro fator que leva ao cálculo da sua pontuação de crédito. A melhor ação a ser tomada é pagar o saldo total do cartão de crédito todos os meses. O emissor exige apenas que você faça um pagamento mensal mínimo; no entanto, se você pagar apenas o mínimo, continuará tendo um saldo e incorrendo em juros. Com o tempo, carregar o saldo do cartão de crédito pode prejudicar sua pontuação de crédito. Se você precisar carregar uma balança (devido a uma emergência ou outras despesas imprevistas), mantenha-a pelo menor período de tempo possível.
4. Sempre faça pagamentos no prazo
De acordo com a FICO, 35% do seu cálculo de pontuação de crédito consiste no seu histórico de pagamentos. Isso significa que é imperativo que você sempre pague suas contas até a data de vencimento e nunca perca um pagamento.
Não apenas os pagamentos em atraso refletem negativamente o seu crédito, eles podem criar marcas negativas que negam todas as etapas que você tomou para criar um histórico de crédito positivo. Para garantir que você sempre pague dentro do prazo, escreva datas de vencimento em sua agenda, solicite aos credores que enviem alertas de pagamento de faturas ou, melhor ainda, automatize seus pagamentos.
5. Automatize seus pagamentos
Uma ótima maneira de criar um plano de pagamento sem complicações é configurar pagamentos automáticos de contas. Geralmente, existem duas maneiras de fazer isso: você pode permitir que o devedor deduza automaticamente o pagamento da sua conta corrente ou poupança ou pode estabelecer pagamentos automáticos com seu banco que libera o pagamento após o recebimento de uma notificação eletrônica da fatura.
Se você preferir não anexar sua conta bancária às suas contas de devedor, considere configurar pagamentos automáticos por cartão de crédito. Desde que você possa pagar a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses, você poderá obter crédito não apenas pagando suas faturas mensais em dia, mas também exibindo o uso responsável do cartão de crédito.
Lembre-se de que você deve sempre monitorar seus pagamentos de contas. Revise seus extratos bancários ou extratos de cartão de crédito todos os meses para garantir a precisão.
6. Solicite um cartão de crédito não garantido
Após um ano usando um cartão de crédito seguro, você pode solicitar um cartão de crédito não garantido. A essa altura, se você estiver usando seu cartão de crédito com sabedoria e pagando todas as suas contas em dia, terá a oportunidade de criar um histórico de crédito positivo.
Se você usar um banco que emite cartões de crédito, seu relacionamento bancário existente poderá ajudá-lo a receber aprovação. No entanto, é importante comprar e comparar cartões até encontrar o que melhor lhe convier. Considere taxas de juros, programas de recompensa de cartão de crédito e possíveis limites de crédito. Quando você escolhe um cartão que considera melhor para suas necessidades e desejos, preencha e envie a inscrição.
Quando você receber um cartão de crédito não garantido, permaneça disciplinado no seu uso. Cobrar apenas o que você pode pagar todos os meses e sempre pagar antes ou no vencimento.
7. Evite solicitar muitas novas contas de crédito e empréstimos
Embora a solicitação de novas contas e empréstimos de crédito seja importante para gerar crédito sólido, também é importante espalhar o estabelecimento dessas contas ao longo do tempo, em vez de assumir muito dinheiro de uma só vez.
Por exemplo, se você receber um cartão de crédito não garantido, use-o por seis meses ou mais antes de solicitar outro cartão de crédito, empréstimo de carro, conta de crédito de loja de móveis ou outro tipo de conta. Isso é importante porque cada vez que um credor retira seu crédito, ele diminui sua pontuação. A única exceção a essa regra é se você estiver solicitando o mesmo tipo de empréstimo por várias fontes. Por exemplo, se você está financiando a compra de um carro novo, pode comprar e comparar a taxa de juros e o tipo de empréstimo com três ou mais credores diferentes. Se você solicitar esses empréstimos dentro de um prazo de aproximadamente 30 dias, todas as consultas de crédito contarão apenas como uma consulta.
8. Aumente seu limite de crédito
Em vez de solicitar um novo cartão de crédito para aumentar seu limite de crédito, basta solicitar um aumento no limite de crédito com os cartões que você já possui. Depois que o emissor analisar sua conta, ele julgará se você é elegível. 30% da sua pontuação de crédito se baseia na porcentagem do seu saldo disponível que você usa. Portanto, se seu limite de crédito é alto e seu uso da linha é baixo, isso pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito. Em outras palavras, é uma boa ideia solicitar um aumento de limite de crédito muito antes de você realmente precisar usá-lo.
Palavra final
O crédito parece fazer o mundo girar e, se você não tiver um histórico de crédito suficiente, poderá não conseguir fazer grandes compras ou até conseguir um ótimo emprego. Para evitar isso, faça da responsabilidade financeira uma prioridade e siga estas etapas para ajudar a criar uma pontuação de crédito saudável rapidamente.
O que mais você pode fazer para melhorar seu rating de crédito?
