Pagar dívidas e economizar para o futuro ao mesmo tempo
Escola de Pensamento # 1: Algumas pessoas acreditam que você deve pagar todas as suas dívidas antes de economizar para o futuro ou fazer qualquer tipo de economia que não seja um fundo de emergência. O pensamento aqui é que você efetivamente empresta dinheiro contra seu próprio dinheiro se tiver US $ 10.000 no banco e US $ 10.000 em dívidas. A lógica é que o americano normal não iria comprar um empréstimo para investir. Essa é uma abordagem mais emocional das finanças pessoais. Eu tendem a me inclinar para o lado intangível e emocional de tomar decisões sobre finanças pessoais, porque essa é a vida da qual você está falando, então você precisa tomar decisões com base no que é melhor para você e sua família, e reduzir o risco financeiro em sua vida coloque sua família em uma decisão melhor. Essa abordagem reduz o risco financeiro em sua vida.
Escola de Pensamento # 2: Outras pessoas acreditam que isso deve economizar tudo o que você puder o mais cedo possível e apenas quitar sua dívida lentamente, desde que seu interesse em economizar seja maior do que o interesse em pagar. Portanto, se você está ganhando 12% em seus investimentos e pagando um empréstimo de carro a 7%, deve continuar pagando seu empréstimo de quatro ou cinco anos com um pagamento de cada vez, em vez de pagá-lo desde cedo, temporariamente, anulando suas economias. Essa abordagem é mais uma abordagem matematicamente lógica para tomar uma decisão financeira pessoal.
Mas, e se você pudesse fazer um pouco dos dois? E se você pudesse economizar agressivamente E pagar dívidas agressivamente? Claro, em um mundo perfeito, você pode estar pensando consigo mesmo. Porém, para aqueles que trabalham e têm empregos remunerados decentes, pode ser possível poupar para a aposentadoria, criar um fundo de emergência e pagar sua dívida mais rapidamente do que se você pagar o pagamento mensal regular. Se você e seu cônjuge trabalharem e contribuírem com 6% de seus salários para 401 (k), economizarão US $ 4200 por ano para a aposentadoria, MAIS as contribuições correspondentes fornecidas pela empresa. São US $ 2,25 milhões se duas pessoas de 30 anos se aposentarem quando tiverem 65 anos, assumindo um ganho anual de 12%. Isso não é muito ruim para o americano médio. A inflação consumirá parte do valor desse dinheiro, mas você ainda se aposentará bem. A maioria das famílias pode sacrificar 6% da renda familiar sem que isso seja um grande impacto em suas finanças, se ambos os cônjuges trabalharem. Em seguida, obtenha um orçamento rigoroso para garantir que você tenha uma quantia decente de dinheiro para começar a pagar empréstimos para estudantes, cartões de crédito e empréstimos para carros. Não se preocupe com a casa, porque sua casa é um bem valorizado e você pode pagar com isso cedo, depois de limpar as outras dívidas, começar a financiar fundos da faculdade para crianças e suas contribuições para a aposentadoria estarem rolando. Você pode fazer isso acontecer, mas será preciso disciplina. Novamente, isso não funcionará tão bem se você estiver sustentando uma família com uma renda. Mas estou falando mais com aqueles que trabalham com empregos em tempo integral de US $ 35 mil ou mais.
Pense nesse plano e veja se você pode fazê-lo funcionar. Existe algum de vocês por aí que economiza agressivamente e quita dívidas ao mesmo tempo? O que faz funcionar para você?
