12 Melhores Seguradoras de Locatários de 2020

Por mais que dure esse escritor de finanças pessoais, compramos um dos mitos sobre o seguro de locatários: que só valia a pena para locatários mais velhos e mais abastados, com móveis caros ou coleções de arte. Nosso senhorio nunca nos pediu para obter um seguro de locatário, e minha esposa estava muito ocupada com a escola para adivinhar minha conclusão, então deixamos por isso mesmo..

Felizmente, nenhum mal veio da nossa supervisão. Mas, em retrospectiva, estávamos jogando rápido e sem folga sem cobertura básica de responsabilidade do locatário. Nos nossos degraus da frente, um passo falso de um convidado da festa com um advogado da família poderia ter alterado permanentemente a trajetória financeira de nossa casa.

Não seja como nós. A paz de espírito não tem preço e custa menos do que você imagina para se proteger de uma possível ruína financeira. E você não tem falta de opções para escolher.

Melhores empresas de seguros para locatários

Como não há duas seguradoras iguais, antes de escolher uma política, considere cuidadosamente os pontos fortes e fracos de cada empresa. Preste atenção especial ao feedback de agências de classificação de terceiros, como a A.M. Best e J.D. Power. A palavra deles importa mais de mil avaliações de clientes semi-anônimos.

1. Seguro Erie

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A + (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 5 de 5 (Entre os Melhores)
Notável por: Descontos de pacote de políticas, processo suave de reivindicações

Se você não ouviu falar da Erie Insurance, não está sozinho. Com agentes locais em quase uma dúzia de estados, é a menor operação de seguro de locatários desta lista.

Mas o que quer que Erie não tenha em tamanho e reconhecimento de nome, ele oferece excelente atendimento ao cliente, descontos generosos em pacotes e preços muito razoáveis. Erie classifica “Entre os Melhores” em termos de preço e satisfação geral do cliente, de acordo com o Estudo de Seguros Residenciais nos EUA 2018 da J.D. Power - Seguro do Locatário e “Sobre a Média” para ofertas de políticas e interação com representantes da empresa.

Erie é conhecida por pacotes de políticas com descontos profundos. Combine sua apólice de locatário com seguro de automóvel, seguro de vida ou outras apólices e você poderá se qualificar para descontos premium de 30% ou mais.

O modelo de negócios centrado em agentes de Erie é um pouco antiquado. Antes de solicitar uma cotação, será necessário selecionar um agente local, embora você esteja livre para procurar por agentes e não precise se ater à sua escolha original. Erie tem mais de 12.000 agentes locais, uma média de 1.000 por estado atendido.

Se você não gosta muito do toque humano, Erie pode não ser sua xícara de chá. Dito isto, a empresa recebe notas altas pelo atendimento ao cliente, portanto deve estar fazendo algo certo. E para os locatários que também precisam segurar veículos, seus descontos para pacotes de imóveis residenciais dão um soco.

Aplique agora

2. USAA

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A ++ (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 5 de 5 (Entre os Melhores)
Notável por: Excelente serviço ao cliente, coberturas abrangentes

A USAA é outro provedor de seguro de locatários altamente classificado que não é para todos. Ao contrário de Erie, a USAA tem cobertura de costa a costa, mas a associação é restrita a membros ativos, aposentados e honoráveis do serviço e a seus familiares elegíveis (geralmente, cônjuges e filhos).

No total, menos de 5% da população dos EUA é elegível para ser membro da USAA, mas é muito para aqueles que se qualificam. Por apenas US $ 12 por mês, a apólice básica de seguro de locatários da USAA inclui seguro contra inundações e permite que os locatários adicionem cobertura de terremoto sem custo adicional. Essa é uma ótima notícia para os locatários em várzeas e áreas tectonicamente ativas.

A cobertura de propriedade pessoal da USAA é portátil, o que significa que viaja com você aonde quer que você vá - uma consideração importante para os membros do serviço de carreira para os quais a realocação frequente é um fato da vida. A cobertura dos custos de reposição garante que você receba o valor totalmente novo de itens roubados ou danificados, e não um reembolso depreciado que equivale a centavos do dólar.

Um dos meus amigos mais próximos é um lifer da USAA e não pode dizer coisas boas o suficiente sobre a experiência dos membros, particularmente no lado do atendimento ao cliente.

Aplique agora

3. Seguro Agrícola Estadual

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A ++ (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 3 de 5 (Sobre a média)
Notável por: Cobertura padrão generosa, preço razoável para cobertura adicional, descontos extensivos em pacotes

A State Farm oferece cobertura de seguro padrão para locatários a preços razoáveis e uma série de complementos, como cobertura especial contra riscos e bens pessoais valiosos, por um preço modesto. Ao contrário da USAA, a State Farm não inclui cobertura de inundações ou terremotos em suas políticas padrão. Adicioná-los não é um processo particularmente oneroso, mas pode aumentar significativamente seu prêmio total do próprio bolso.

Como seguradora de serviço completo, a State Farm é grande em descontos para pacotes. De acordo com uma pesquisa da State Farm de 2018, o novo cliente médio economiza US $ 854 anualmente quando muda para a State Farm e agrupa várias políticas.

Aplique agora

4. Allstate

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A + (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 3 de 5 (Sobre a média)
Notável por: Descontos em abundância, muitas opções para locatários de luxo

A Allstate é uma seguradora de serviço completo conhecida por descontos generosos em apólices e pacotes e uma vasta rede de agentes locais. Ao contrário da Erie Insurance, a Allstate não exige que você procure um agente; você pode solicitar uma cotação e comprar uma política on-line com o mínimo de interação humana. Mas é bom ter a opção de trabalhar com um agente experiente, principalmente se você tiver muitos itens de alto valor para garantir.

Falando em itens de alto valor, Allstate realmente brilha quando se trata de bens pessoais programados ou sua lista detalhada de objetos de valor segurados. Considere também a cobertura de restauração de roubo de identidade; poderia ser uma economia potencial de vida e orçamento. A Allstate incentiva os donos de cães a comprarem um guarda-chuva, que oferece cobertura adicional de responsabilidade, para garantir total tranquilidade em prédios com vários inquilinos e ambientes urbanos.

Aplique agora

5. Em todo o território nacional

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A + (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 2 de 5 (O resto)
Notável por: Vários complementos de política, cobertura de substituição generosa

Em todo o país, oferece uma variedade estonteante de complementos de política para locatários que desejam criar políticas personalizadas. Enquanto isso, suas coberturas padrão vão além de parte da concorrência. Ao contrário dos concorrentes que pedem que os locatários paguem mais pela proteção contra roubo de identidade, as políticas padrão da Nationwide incluem proteção para cobranças não autorizadas de cartão de crédito. Embora a proteção contra fraude de responsabilidade zero seja um recurso padrão dos cartões de crédito premium, alguns cartões básicos e para usuários com deficiência de crédito não a incluem.

O complemento opcional Brand New Belongings da Nationwide é uma inclusão potencialmente valiosa para os segurados que desejam pagar prêmios mais altos pela tranquilidade. Oferece reembolso não depreciado de itens roubados ou danificados, tornando provável que se pague após um único roubo ou perda coberta.

A proteção de todo o país não é abrangente, no entanto. Você precisará pagar mais para tornar portáteis as proteções de suas propriedades pessoais, garantir itens programados de alto valor e proteger contra danos causados por backups de esgotos. Pelo lado positivo, você pode solicitar uma cotação e escolher uma política on-line ou conversando com um agente.

Aplique agora

6. Limonada

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: Ainda não classificado, mas Demotech atribui à Lemonade um "A" (excepcional).
J.D. Power Classificação de satisfação geral: Ainda não foi avaliado
Notável por: Criação e reivindicações fáceis de usar, preços razoáveis em políticas básicas

A Lemonade é uma locadora enxuta e ágil e um provedor de seguro residencial que oferece uma integração rápida e preços fantásticos para a cobertura básica dos locatários. Embora não exista há tempo suficiente para obter classificações da A.M. Best e J.D. Power, Lemonade obtém notas altas de clientes atuais e parece financeiramente sólida, por Demotech.

A Lemonade se destaca por preços baixos e transparentes e pagamento rápido de sinistros; reivindicações levam apenas três minutos para serem pagas. As políticas básicas começam a partir de US $ 5 por mês, embora seu prêmio real dependa do que você escolher incluir em sua política.

A Lemonade opera como uma Corporação de Benefícios Públicos e certificada como B-Corp, o que significa que gerencia uma “linha de fundo tripla”: pessoas, planeta e lucro. Por meio de seu programa de devolução, a empresa doa até 40% dos fundos não reclamados às causas que os segurados selecionam. Em 2018, isso totalizou mais de US $ 150.000.

A limonada não está disponível em todos os lugares, mas atende a sete dos oito estados mais populosos dos Estados Unidos e lança novos territórios regularmente. Verifique o mapa de disponibilidade para ver se a Lemonade serve sua área.

Aplique agora

7. Liberty Mutual

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A (Excelente)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 2 de 5 (O resto)
Notável por: Grandes descontos em pacotes, processo suave de reclamações

Como seguradora de serviço completo, Liberty Mutual é uma ótima opção para locatários que buscam capitalizar em descontos para pacotes. Pessoalmente, economizei centenas anualmente ao mudar para Liberty e agrupar inquilinos - e mais tarde proprietários - seguros com minha apólice de automóvel. Também posso atestar a suavidade do processo de reivindicações da Liberty; eles são de longe a seguradora mais fácil com a qual já lidei.

Isso não quer dizer que o Liberty Mutual seja perfeito. É mais econômico para clientes que não registram reclamações; seu desconto sem sinistros exige que os segurados passem cinco anos inteiros sem nenhuma atividade de sinistros. Isso não é o ideal, e pode não ser possível, para locatários cujas vidas diárias envolvem risco acima da média para a vida e para os membros..

Aplique agora

8. Seguro de Viagem

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A ++ (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 2 de 5 (O resto)
Notável por: Grande cobertura de perda de uso

A Travelers Insurance oferece apólices padrão generosas que incluem proteção portátil à propriedade pessoal e cobertura acima da média para perda de uso - reembolso se sua residência for inabitável por incêndio, fumaça, vandalismo ou outro risco coberto. Infelizmente, a proteção de itens de alto valor, como jóias, não faz parte da política padrão de viajantes; você precisará pagar mais para adicioná-lo.

Como a Liberty Mutual, a Travelers recompensa os segurados que evitam registrar reclamações por anos a fio. Ao contrário de Liberty, o desconto de pacote dos viajantes é bastante anêmico; a empresa promete não mais de 5% de economia para locatários que fazem pacotes de casa e carro.

Aplique agora

9. Seguro de Agricultores

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A (Excelente)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 2 de 5 (O resto)
Notável por: Muitas opções dedutíveis, ótimo atendimento ao cliente

O Farmers Insurance oferece cobertura básica a preços razoáveis, fácil de personalizar com franquias maiores ou menores. Certos profissionais, incluindo bombeiros e professores, podem se qualificar para descontos premium não disponíveis ao público em geral. As famílias que não fumam há pelo menos dois anos também se qualificam automaticamente para descontos, mesmo que não incluam seguro de saúde ou de vida na apólice domiciliar..

Por outro lado, a proteção de propriedades pessoais é escassa, com itens individuais avaliados em US $ 500 ou mais, exigindo proteção programada não incluída no prêmio base. Se você estiver preocupado com os perigos não cobertos pela apólice de seguro típica do locatário, precisará adicionar proteções opcionais, como proteção contra roubo de Identity Shield e cobertura de guarda-chuva. Ao contrário de alguns concorrentes, os agricultores não fazem o possível.

Aplique agora

10. MetLife

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A + (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: 2 de 5 (O resto)
Notável por: Muitos pacotes para locatários de luxo

A MetLife é ideal para locatários abastados e para aqueles que buscam mais proteção do que a política média de locatários básicos oferece. A cobertura dos custos de reposição é uma inclusão padrão; você nunca precisa se preocupar com reembolsos depreciados por centavos por dólar aqui. A proteção padrão de responsabilidade começa em US $ 100.000 por apólice, fornecendo ampla cobertura para todos, exceto os pedidos de responsabilidade mais onerosos - e a MetLife tem um preço guarda-chuva a um preço razoável. Em alguns estados, você pode personalizar a cobertura de itens pessoais não discriminados, até US $ 15.000 em valor total.

A MetLife oferece descontos para associações profissionais e empregadores, portanto, certifique-se de inserir o seu quando solicitado durante o processo de criação de cotação. Também podem ser aplicados descontos de pacote e sem reclamação.

Aplique agora

11. Amica

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: A + (Superior)
J.D. Power Classificação de satisfação geral: Ainda não foi avaliado
Notável por: Processo suave de reclamações, atendimento ao cliente de alto toque

A Amica oferece um sorriso com preços razoáveis e seguro de locatários para o cliente. As políticas da empresa começam em US $ 4 por semana, ou menos de US $ 20 por mês, embora seu prêmio real varie com base em onde você mora, no que está cobrindo e em quais complementos opcionais você escolhe.

Apesar de sua reputação de atendimento ao cliente de alto nível, a Amica possui um fluxo de trabalho de geração de políticas supereficiente que permite criar uma política de trabalho em questão de minutos. Os empacotadores economizam até 7% em locatários e prêmios de apólices de automóveis - não exatamente os melhores do mercado, mas também nada para se espelhar. Economizam até 15% em políticas combinadas de locatários, automóveis, vida e guarda-chuva. A janela de três anos sem reclamações é menor que a de alguns concorrentes e os novos segurados começam a ganhar descontos de fidelidade após apenas dois anos de serviço contínuo.

Aplique agora

12. PolicyGenius

SOU. Melhor Classificação de Força Financeira: N / D
J.D. Power Classificação de satisfação geral: N / D
Notável por: Forneça rapidamente cotações de seguros para vários locatários que atendem às suas necessidades e orçamento.

O agregador de cotação PolicyGenius não emite políticas próprias, mas vale a pena incluí-las nesta lista. O PolicyGenius o orienta no processo de elaboração de políticas, ajudando você a economizar tempo, selecionando uma variedade de coberturas, franquias e complementos e recebendo cotações de vários fornecedores. Você receberá uma série de ofertas de seguros para locatários em um formato fácil de entender, facilitando a escolha da apólice com melhor custo-benefício sem consultar os e-mails ou passar horas no telefone.

Aplique agora

Palavra final

É basicamente impossível comprar uma casa a crédito sem abrir uma apólice de seguro de proprietário. Mas o proprietário ou a empresa de administração de propriedades não tem centenas de milhares de dólares em reparos contínuos da sua unidade. Eles têm sua própria apólice de seguro no local, portanto podem não exigir que os inquilinos tenham seguro de locatário.

No entanto, mesmo que o seu proprietário não o exija, ainda há um forte argumento a ser feito para a compra de uma apólice. Existe um seguro de locatário para proteger seus interesses financeiros após um evento coberto, como um ladrão fugindo com sua coleção de discos ou um hóspede quebrando o tornozelo em um acidente no local. Em circunstâncias como essas, o seguro do locatário pode significar a diferença entre uma perda gerenciável e uma grande despesa imediata que atrasa suas finanças por meses ou anos.

Quem é o seu provedor de seguros para locatários? O que você gosta (ou não) sobre eles?