Como o trabalho após a aposentadoria pode afetar seus benefícios da previdência social

Seja qual for o motivo, você não está sozinho, pois muitas pessoas optam por voltar ao trabalho após a aposentadoria. No entanto, você precisa considerar cuidadosamente como a retomada de uma renda afetará suas finanças. Embora você possa pensar que simplesmente ganhará mais dinheiro, de fato, ao voltar ao trabalho, você poderá prejudicar seus benefícios do Seguro Social.

Você pode trabalhar e cobrar segurança social?

Se você estiver recebendo benefícios de aposentadoria, o fator determinante para trabalhar e receber a Previdência Social simultaneamente é a idade em que você começou a receber benefícios. Se você se inscreveu para receber benefícios de aposentadoria do Seguro Social quando era menor do que a idade de aposentadoria completa, seus benefícios serão reduzidos ao aceitar um emprego.

Calculando sua idade de aposentadoria completa

Se você nasceu entre 2 de janeiro de 1943 e 1º de janeiro de 1955, sua idade de aposentadoria total é de 66 anos. Se você esperar para se inscrever nos benefícios do Seguro Social até depois do seu aniversário de 66 anos, poderá trabalhar e ganhar salários com o conteúdo do seu coração sem perder nenhum dos benefícios do Seguro Social. No entanto, se você começar a coletar o Seguro Social em uma idade mais jovem, seus benefícios serão reduzidos.

Se você se inscrever nos benefícios do Seguro Social antes dos 62 anos, receberá um benefício mensal reduzido comparado ao que você coletaria se esperasse se candidatar após atingir a idade de aposentadoria completa.

Impacto nos benefícios

Digamos que você esteja abaixo da idade de aposentadoria completa e esteja recebendo benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Então você decide conseguir um emprego. Quanto seus benefícios do Seguro Social serão ancorados?

Menor que a idade de aposentadoria completa durante o ano inteiro. Se você for menor de idade completa para a aposentadoria durante todos os 12 meses do ano atual, serão deduzidos US $ 1 de seus benefícios por cada US $ 2 que você ganhar acima de US $ 14.640 (US $ 1.220 por mês) durante o ano.
Menor que a idade de aposentadoria completa para parte do ano. Se você atingir a idade de aposentadoria completa em 2012, serão deduzidos US $ 1 de seus benefícios por cada US $ 3 ganhos acima de US $ 38.880 (US $ 3.240 por mês) durante o ano até o mês em que você atingir a idade de aposentadoria completa.

Por exemplo, suponha que você tenha 62 anos e receba US $ 1.000 por mês em benefícios de aposentadoria do Seguro Social. Então você obtém um emprego que pagará um salário anual de US $ 20.000 (5.360 dólares acima do limite de US $ 14.640). Nesse caso, US $ 2.680 seriam deduzidos dos seus benefícios - metade do valor de US $ 5.360 que você excede o limite imposto.

O Seguro Social retém seus pagamentos de benefícios de janeiro a março, para uma retenção total de US $ 3.000. Em abril, seu benefício mensal de US $ 1.000 será retomado pelo resto do ano e você receberá o excesso de US $ 320 que foi retido durante o mês de janeiro seguinte.

Tributação

Pode não parecer justo, mas uma parte dos benefícios do Seguro Social pode estar sujeita ao imposto de renda. Para determinar quanto dos seus benefícios você deve incluir na parcela da renda na sua declaração de imposto, calcule a sua receita bruta ajustada (MAGI) totalizando os seguintes itens:

Metade do total de benefícios da Seguridade Social do ano
Todas as outras receitas, como distribuições de pensões, salários, juros, dividendos e ganhos de capital
Juros isentos de impostos, como juros de títulos municipais

Se você é solteiro ou casado e está registrando separadamente e seu MAGI total é superior a US $ 25.000, metade dos seus benefícios deve ser incluída como renda na sua declaração de imposto de renda. Se o total do seu MAGI for superior a US $ 34.000, você deverá incluir 85% dos benefícios na receita. Os limiares para contribuintes casados que arquivam juntos são $ 32.000 e $ 44.000, respectivamente.

A desvantagem de ganhar um salário, além de receber benefícios do Seguro Social, é que o total combinado de seu MAGI provavelmente será suficiente para fazer com que parte dos benefícios do Seguro Social sejam tributados como renda.

Limite de ganhos

Quando se trata do limite de ganhos, apenas os salários ou ganhos líquidos por conta própria serão contabilizados. Você não precisa se preocupar com a receita de juros, dividendos, pensões, anuidades, ganhos de capital ou outros benefícios governamentais que receber.

No entanto, o que acontece se você se aposentar, solicitar os benefícios de aposentadoria da Previdência Social, tiver menos de uma idade de aposentadoria completa e estiver no final do ano? Quando você solicita seus benefícios, você já recebeu um salário acima do limite de US $ 14.640. Felizmente, há uma exceção para o seu primeiro ano de aposentadoria - você poderá receber uma verificação completa do Seguro Social durante todo o mês em que estiver aposentado, não importa quanto ganhou durante o ano.

As boas notícias

Se você está decepcionado por perder alguns de seus benefícios porque ganhou muito em salários, não fique. Esses salários serão contabilizados em relação aos seus futuros benefícios da Previdência Social, e você colherá as recompensas pelo seu trabalho duro na forma de verificações mensais mais altas dos benefícios quando atingir a idade de aposentadoria completa.

Por exemplo, você pode se aposentar aos 62 anos e começar a receber US $ 750 por mês em benefícios do Seguro Social. Então, aos 63 anos, você aceita um emprego de período integral por um ano e ganha o suficiente para que seus benefícios sejam completamente retidos.

Aqui está o que poderia acontecer:

Se você retornar à aposentadoria um ano depois: Se você retornar à aposentadoria aos 64 anos, receberá seu benefício de US $ 750 por mês. Então, com a idade de aposentadoria completa de 66 anos, seus benefícios serão recalculados e seu benefício mensal aumentará para aproximadamente US $ 800.
Se você trabalha até os 66 anos, sua idade de aposentadoria completa: Se você continuar trabalhando até os 66 anos e ganhar o suficiente para que seus benefícios sejam totalmente retidos, aos 66 anos, seu benefício mensal aumentará para aproximadamente US $ 1.000.

Palavra final

Se você estiver aposentado e pensando em voltar ao trabalho, afie o lápis e defina os custos versus os benefícios. Você terá que arcar com o custo de um guarda-roupa, almoços e transporte - e possivelmente o custo dos cuidados para uma criança, pai ou parceiro dependente. Compare isso com a renda potencial antes de tomar sua decisão e consulte o site do Seguro Social para obter recursos, incluindo uma calculadora de ganhos de aposentadoria e um processo de inscrição on-line.

Você voltou ao trabalho após a aposentadoria? Quais foram seus benefícios e desvantagens pessoais?

(crédito da foto: Bigstock)