Investir como estudante 7 maneiras de começar jovem com menos de US $ 1.000

Se você é um estudante ou um recém-formado que deseja começar a investir, mas tem pouco dinheiro e muitos nervos, tente estas dicas para começar sem estresse.

Avalie sua dívida antes de investir

Nem todas as dívidas são criadas iguais. Antes de investir um centavo, observe atentamente suas dívidas.

Se você tem dívidas no cartão de crédito, seu próximo passo é simples: pague antes de investir dinheiro em outro lugar. Experimente estas dicas para ajudá-lo a pagar rapidamente sua dívida com cartão de crédito.

Os empréstimos para estudantes são menos reduzidos e secos, e a manutenção ou o pagamento deles depende da sua taxa de juros. De acordo com o Departamento de Educação dos EUA, a taxa de juros média para empréstimos para estudantes de graduação é de 5,05% para empréstimos para estudantes de pós-graduação e 6,6% para empréstimos para estudantes profissionais.

Historicamente, os mercados de ações retornaram uma média de 7% a 10% ao ano. Mas as ações também vêm com volatilidade e risco, enquanto o pagamento da dívida do empréstimo de estudante oferece um retorno garantido. Se você investir seu dinheiro extra ou pagar seus empréstimos estudantis mais rapidamente, se resume a suas taxas de juros pessoais, tolerância a riscos e objetivos financeiros.

Uma boa regra é manter seus empréstimos sob uma taxa de juros de cerca de 6%; superior a isso, e sua prioridade deve ser pagar suas dívidas. Melhor ainda, se você ainda é estudante, procure maneiras de reduzir ou evitar completamente os empréstimos para estudantes.

A juventude é uma superpotência investidora

Com o tempo do seu lado, você tem uma vantagem incrível sobre seus colegas mais velhos. Essa vantagem é chamada de composição.

Imagine que você quer se aposentar aos 62 anos com US $ 1 milhão. Se o seu retorno médio anual for de 8%, eis o quanto você precisaria investir todos os meses para alcançar um ninho de ovos de US $ 1 milhão, começando em diferentes idades:

• Começando aos 22 anos (40 anos de composição): $ 310,45 por mês
• Começando aos 32 anos (30 anos de composição): $ 709,95 por mês
• Começando aos 42 anos (20 anos de composição): $ 1.757,47 por mês
• Começando aos 52 anos (10 anos de composição): $ 5.551,72 por mês

Sua juventude é uma superpotência de construção de riqueza. Mesmo alguém que ganha um salário mínimo a vida inteira pode se tornar um milionário se investir todos os meses por 40 anos. Mas é preciso um salário alto para tentar recuperar o atraso e economizar para a aposentadoria em apenas 10 a 20 anos.

7 maneiras de começar a investir como estudante com US $ 1.000 ou menos

Como estudante, você provavelmente não tem muito dinheiro para investir. Não se preocupe; você não precisa de muito para começar.

O que você precisa é de dedicação à idéia de construir riqueza. É preciso consistência, paciência e fé de que, embora os mercados caiam periodicamente, eles subirão novamente com o tempo.

1. Ganhe vantagem com seus pares com uma alta taxa de poupança

A maioria dos americanos é péssima em economizar dinheiro. O americano médio economiza apenas cerca de 3% de sua renda, de acordo com o MarketWatch. Não espere construir riqueza com uma taxa de poupança próxima a essa baixa.

Em vez disso, comece criando um orçamento (recomendamos o uso de Capital Pessoal). Não precisa ser chique ou complicado; no começo, mantenha o mais simples possível. Mapeie suas despesas mensais e irregulares. Como estudante, sua renda também pode ser irregular, com grande parte da sua renda do ano gerada durante os meses de verão. Separe parte dessa receita para um pequeno fundo de emergência e divida o restante entre despesas e investimentos.

Experimente estas dicas financeiras especificamente para os alunos e, nesta fase da sua vida, não complique demais as coisas. Gaste menos, economize mais e resista ao desejo de se mostrar aos seus colegas através do carro ou da generosidade na compra de bebidas.

2. Automatize suas economias

Acredito firmemente na sistematização de bons comportamentos, como economizar dinheiro e malhar. A verdade é que a disciplina falhará com você mais cedo ou mais tarde, então você quer confiar menos na disciplina e na força de vontade para fazer a coisa certa.

Se sua renda for regular, você poderá configurar transferências automáticas de dinheiro para sua conta poupança ou corretora. Outra opção é solicitar ao seu empregador que divida seu depósito direto entre sua conta corrente e poupança ou corretora.

Mas suas opções não param por aí. Há um número crescente de aplicativos que ajudam você a economizar dinheiro automaticamente. Por exemplo, a Acorns arredondará suas compras de cartão de crédito e débito para o dólar mais próximo e transferirá automaticamente a diferença para sua conta de corretagem. Você pode criar facilmente um IRA ou Roth IRA através de um corretor como a Ally Invest e configurar investimentos automáticos por meio deles. Outra opção é o Chime Bank, um banco on-line com serviços de poupança automatizados semelhantes.

Independentemente de como você faz isso, procure maneiras de automatizar suas economias e investimentos para que a criação de riqueza não exija trabalho ativo de você todos os meses.

3. Comece Simples Com Estoques

Quando jovem, as ações são o local perfeito para você começar a investir. Sim, eles vêm com alta volatilidade, que é uma medida de risco. Mas com o tempo, eles oferecem retornos fortes e, como você não vai se aposentar por muitos anos, você pode simplesmente estacionar seu dinheiro e fazer correções ocasionais no mercado de ações.

Se você nunca investiu no mercado de ações antes, parece esmagador do lado de fora. Você ouve analistas falando sobre índices de PE e rendimentos de dividendos, conceitos que podem ser um pouco confusos para você. E sempre há alguém apontando para algum indicador técnico obscuro que “prova” que o mercado está prestes a falir. Esqueça tudo isso. Em vez disso, siga estas dicas.

Não tente vencer o mercado

A primeira regra do investimento em ações para iniciantes é: não tente escolher ações. Muitos investidores iniciantes - e investidores experientes - tentam ser inteligentes e escolher ações que “vencerão o mercado”. É uma receita para o desastre para todos, exceto os investidores mais experientes.

Em vez disso, invista em um fundo de índice. Os fundos de índices imitam diferentes índices de mercado, sem a escolha de ações. Por exemplo, você pode investir em um fundo que rastreia o S&P 500 para ações de grande capital dos EUA e outro que rastreia o Russell 2000 para ações de pequeno capital dos EUA.

Os fundos do índice cobram taxas baixas de manutenção, o que é mais importante do que a maioria dos novos investidores imagina. E estatisticamente, eles quase sempre superam os fundos gerenciados ativamente. Depois de analisar os dados, o US News & World Report resumiu que suas chances de escolher um fundo gerenciado ativamente que supera um fundo de índice passivo são aproximadamente 1 em 20.

Etapas práticas para começar

O primeiro passo é criar uma conta de corretagem. Eu uso Charles Schwab por sua facilidade de uso, baixa comissão (US $ 4,95 por operação) e acesso a fundos sem comissão. Outra opção altamente respeitável é o Vanguard.

Em menos de cinco minutos, você pode criar uma conta, seja uma conta de corretagem regular ou uma IRA ou Roth IRA. A partir daí, você pode transferir dinheiro para a conta e começar a escolher fundos de índice para comprar. Dividi meus investimentos em aproximadamente 50/50, com metade em fundos dos EUA e metade em fundos internacionais. Em cada uma dessas categorias, distribui meu dinheiro entre fundos de pequeno, médio e grande capital.

Mas não deixe que a paralisia da análise o impeça. Se você se sentir sobrecarregado, comece com um fundo que rastreie apenas o S&P 500. No próximo mês, você poderá encontrar outro fundo e diversificar.

4. Casa hackeada

Como primeiro investimento imobiliário e uma maneira de viver de graça, considere o uso de hackers.

O modelo tradicional de hackers domésticos é comprar uma pequena propriedade multifamiliar, mudar para uma das unidades e alugar as outras. O aluguel de seus inquilinos cobre a hipoteca e você vive de graça enquanto constrói patrimônio em uma propriedade de investimento.

A habitação é a maior despesa que a maioria de nós incorre, por isso, se você pode viver de graça, libera uma enorme parte do seu orçamento para outros investimentos. O truque, é claro, é garantir que você realmente economize e invista esse dinheiro, em vez de gastá-lo. (Consulte a dica nº 2 sobre como automatizar a economia e não confiar na disciplina.)

Se você está se perguntando como pode comprar um imóvel, uma opção é pedir que seus pais o ajudem. Como parceiros em seu primeiro investimento imobiliário, eles podem assinar a hipoteca de forma conjunta para ajudá-lo a se qualificar. Eles também podem ajudá-lo com o adiantamento. Por sua parte, você deve se voluntariar para gerenciar e manter a propriedade, desde a triagem de inquilinos e a cobrança de aluguéis até a manutenção de reparos.

Como pensamento final, lembre-se de que a propriedade imobiliária possui custos esporádicos, mas muito reais. Todas as vagas, reparos e despejos ocasionais elevam suas cabeças feias periodicamente; portanto, peça orçamento todos os meses para eles.

5. Invista no financiamento coletivo

Se você não está pronto para comprar um imóvel, mas gosta da ideia de investir em imóveis, uma opção são os sites de financiamento coletivo. Eles fornecem empréstimos para outros investidores imobiliários e você fornece financiamento para esses empréstimos.

Lembre-se de que a maioria dos sites de financiamento coletivo aceita apenas dinheiro de investidores credenciados, que normalmente devem ter um patrimônio líquido acima de US $ 1 milhão ou ganhar US $ 250.000 ou mais por ano. Como estudante com dinheiro limitado, você não é um deles. Mas existem vários sites de financiamento coletivo imobiliário abertos a todos. Aqui estão algumas opções disponíveis para você, como estudante, apenas começando:

• Fundrise. Desde a sua criação, a Fundrise pagou aos investidores retornos variando de 8,7% a 12,4% entre suas várias opções de fundos. Qualquer pessoa pode investir com um mínimo de US $ 500 e escolher entre investimentos mais voltados para a renda ou para o crescimento.
• RealtyMogul. Com várias opções de fundos de investimento, o RealtyMogul aceita investimentos a partir de US $ 1.000. Por exemplo, seu fundo MogulREIT 1 retornou 8% ao ano, pago em distribuições mensais, desde a sua criação.
• Térreo. Oferecendo um investimento mínimo de apenas US $ 10, o Groundfloor permite mergulhar nas águas do crowdfunding com exposição mínima para ver como você gosta. Eles possuem retornos de investimento que variam de 5% a 25%, dependendo do grau da propriedade e da duração do investimento. Os investidores escolhem em quais tipos de propriedades desejam investir para equilibrar risco e retorno.

6. Invista em empréstimos ponto a ponto

Uma alternativa aos sites de crowdfunding imobiliário são os sites de empréstimos ponto a ponto. O conceito é semelhante, exceto que os empréstimos tendem a ser empréstimos pessoais não garantidos, em vez de empréstimos para investimentos imobiliários. Como o Groundfloor acima, em muitos casos, os investidores podem escolher o nível de risco do empréstimo, com retornos mais altos oferecidos aos tomadores de maior risco..

Leia nossas análises completas do Prosper, que tem um investimento mínimo de US $ 25, e do Lending Club, que tem um investimento mínimo de US $ 1.000, para obter detalhes completos sobre retornos, riscos e facilidade de uso..

7. Inicie uma movimentação lateral

Ninguém diz que você precisa investir nos projetos de outra pessoa. Você também pode investir em seu próprio.

Eu invisto em imóveis para aluguel. Meu amigo Zack organiza passeios de comida e bebida. Outro amigo, Caitriona, ensina crianças. Existem dezenas de idéias de agitação lateral que você pode experimentar; comece com essas idéias paralelas de negócios para estudantes universitários.

Uma vantagem de criar uma confusão lateral como aluno é que ele pode crescer e se transformar em um negócio em tempo integral quando os dias de estudante estão atrasados.

Algumas armadilhas a evitar como jovem investidor

Quando me formei, me apaixonei pela idéia de me aposentar jovem. Eu queria me aposentar aos 30 anos. (Alerta de spoiler: isso não aconteceu.)

Meu problema não era o objetivo da aposentadoria precoce; Eu ainda quero me aposentar jovem. Meu problema era excesso de confiança e tentar investir "de maneira inteligente" para superar o que eu pensava que todo mundo estava fazendo. Em vez disso, eu deveria ter seguido estas dicas:

• Esqueça ser inteligente. Primeiro, concentre-se nos fundamentos: uma alta taxa de poupança, diversos fundos de índice e talvez um investimento imobiliário por hackers ou crowdfunding.
• Não compre ações ou fundos na margem. À medida que você ganha experiência com o investimento em ações, pode explorar a alavancagem, mas, por enquanto, deixe a margem comprando para os profissionais.
• Compre seus fundos de índice em um IRA ou Roth IRA. Como um aluno com uma renda presumivelmente baixa, os IRAs Roth provavelmente têm mais potencial de crescimento para você.
• Acima de tudo, evitar dívidas. A dívida do cartão de crédito é particularmente perigosa, mas tome cuidado para não se sobrecarregar ao comprar imóveis. Essa foi a minha queda; Peguei dinheiro emprestado, rápido e jovem demais, e meu portfólio de imóveis desabou na crise imobiliária de 2008.

Palavra final

Quando jovem, você está em uma posição particularmente forte para obter vantagem na construção de riqueza. Enquanto seus amigos estão gastando cada centavo em coisas como carros chamativos e saindo todas as noites, você pode começar a criar riqueza furtiva para si mesmo.

Aproveite a composição e o tempo e deixe-os fazer o trabalho pesado para você. Para deixar você com uma demonstração final de seu poder, considere este exemplo: Se você investir US $ 550 por mês pelos próximos 10 anos com um retorno de 8%, pare de investir completamente e deixe o dinheiro crescer nos próximos 30 anos. finalizar esse período de 40 anos com aproximadamente US $ 1 milhão.

Em outras palavras, são necessários apenas US $ 66.000 em dinheiro, investidos em 10 anos, para atingir US $ 1 milhão; A composição simples faz o resto do trabalho para você, se você puder deixar o dinheiro descansar pelos próximos 30 anos. Quando se trata de composição, tempo é realmente dinheiro. Então comece jovem e viva muito e prospere!

Se você é um jovem adulto, você começou a investir? Caso contrário, o que está impedindo você?