Investir para iniciantes paga primeiro a si próprio e a suas dívidas

Onde começar?

A primeira pergunta para a qual eu precisava de resposta foi por onde começar. Eu havia lutado por tanto tempo e com dificuldade para me livrar da dívida a tal ponto que agora que tinha dinheiro para investir, "como e onde investir" eram águas completamente desconhecidas para mim.

Mas não vou me concentrar nessas perguntas neste post. Em vez disso, quero discutir dois pontos-chave que você precisa considerar antes de avançar no investimento:

1. Verifique se você está completamente sem dívidas

Se você estiver carregando saldos de cartão de crédito dos quais incorre em juros de dois dígitos, precisará eliminá-los antes mesmo de pensar em investir. A matemática simplesmente não está lá e você está assumindo muito risco. Agora eu realmente quero dizer completamente fora da dívida? Deixe-me qualificar o que acabei de dizer. Quando eu digo completamente fora da dívida, isso é um termo relativamente. Tenho uma carteira de investimentos decente, mas ainda pago a hipoteca da minha casa e, na verdade, ainda estou pagando uma quantia grande em dívidas de empréstimos a estudantes. Então, isso significa que eu deveria parar de investir até que minha casa e a educação da (esposa) sejam pagas? Claro que não. Se você olhasse para as coisas com essa mentalidade restrita, provavelmente nunca seria capaz de investir nada a vida inteira.

Minha casa é um investimento que mantém seu valor e, esperançosamente, aumentará em valor por um longo período de tempo; portanto, faz sentido investir enquanto estou pagando. Em vez disso, sou proponente e o que recomendamos aqui na Money Crashers é que você pague toda a sua dívida de consumidor (empréstimos para automóveis, cartões de crédito, empréstimos para estudantes, etc.) antes de fazer investimentos pesados. Na minha situação, estou pagando juros muito baixos no empréstimo de estudante e não estamos ficando mais jovens, por isso quero continuar investindo enquanto pagamos a última parcela de nossa dívida de consumidor. Estou em um ponto em que minha dívida está sempre diminuindo e estou no controle total de minhas finanças, apesar de estar tecnicamente em dívida com uma hipoteca e um empréstimo de estudante.

2. Pague-se

O segundo ponto é que você também quer ter certeza de que está se pagando antes de investir também. Com isso, quero dizer, não se torne escravo do seu plano 401K. O valor que você pode contribuir para este programa é variável, para que você possa escolher o que reservar. Apenas certifique-se de ter dinheiro "suficiente" antes de investir no seu investimento. Não faz sentido viver como um mendigo a vida inteira, apenas para economizar US $ 50 por semana a mais para investir na aposentadoria. O objetivo de um plano 401K é poder aproveitar sua aposentadoria, mas se você não gosta de viver de acordo com essa aposentadoria, então qual é o objetivo? Que a vida que antecede a aposentadoria é muito mais longa do que a sua aposentadoria, não acha??

Para finalizar, obter um bom e sólido programa de investimentos é a chave para o sucesso financeiro de qualquer pessoa no longo prazo, mas apenas quando você está no ponto da sua vida em que possui alguma flexibilidade em suas finanças. Em posts futuros, discutiremos os "comos" e "porquês" e "onde" em detalhes. A primeira lição aqui é que, antes de começar a pensar em investir, você deve estar basicamente sem dívidas e também deve se permitir o dinheiro necessário para viver sua vida atual em um nível com o qual se sinta confortável.

Como sempre, seus pensamentos e feedback são muito úteis.

(crédito da foto: epicharmus)