Data Mútua Fundos Mútuos - Prós e Contras Economias para Aposentadoria

Em 2008 e 2009, muitos investidores em fundos de data-alvo perderam fortunas ao saber que fundos sem “caminhos planados” bem projetados podem deixá-lo perigosamente superexposto a ações nos poucos anos imediatamente antes da aposentadoria esperada. Se você souber como os fundos de data-alvo são projetados - assim como seus benefícios e desvantagens -, poderá escolher o melhor fundo de data-alvo para seu portfólio.

O que é um fundo de data-alvo?

Simplificando, um fundo de data-alvo é um fundo mútuo que permite selecionar um ano específico como a meta de vencimento do fundo. Um fundo com data prevista para 2050, por exemplo, espera que você se aposente em 2050 e os gerentes de fundos ajustem a alocação de ativos da carteira de acordo. Em teoria, o fundo será investido pesadamente em ações durante a fase inicial de acumulação e passará a ter caixa e títulos nos anos posteriores à medida que a data prevista se aproxima. A maioria dos fundos de data-alvo termina com uma carteira composta quase exclusivamente de títulos de renda fixa, como títulos, letras do tesouro e dinheiro, com uma pequena quantia remanescente alocada em ações para maior crescimento.

Por que escolher um fundo de data-alvo?

1. Eles são de manutenção tentadoramente baixa. A natureza "hands-off" desses investimentos permite que você confie na sua alocação sem se submeter aos riscos diários do mercado de ações.
2. Você terá um portfólio diversificado quase instantaneamente. Os fundos para data-alvo investem internacionalmente e em muitos segmentos da economia. Eles também oferecem diversificação em classes de ativos, portanto você não está sujeito a alterações em apenas um tipo de investimento, um setor de mercado ou o sucesso de uma nação.
3. Você obterá o melhor momento para assumir riscos nas ações. Você provavelmente não investiu muito em ações quando estava começando, porque elas são muito arriscadas, especialmente para iniciantes. Mas os primeiros anos do planejamento da aposentadoria costumam ser o melhor momento para arriscar, e um fundo de data-alvo ajuda a evitar subexposição para ações no início de sua carreira de investidor.

Coisas a ter em atenção

1. Verifique o “glide path”," que é o prazo de Wall Street para a forma como o fundo reduzirá o risco nos anos posteriores do fundo. Você está idealmente procurando um caminho tranqüilo que se ajuste anualmente, não um com mudanças drásticas que só acontecem a cada dez anos. Um fundo de data-alvo significa que você não precisa monitorar sua carteira com frequência, mas não deseja escolher um fundo que o espere ansiosamente por um ajuste quando a economia tiver uma má evolução..
2. Cuidado com as despesas e taxas que sempre acompanham os fundos de investimento - e quase qualquer investimento. Os investidores de longo prazo mais bem-sucedidos percebem que, com o tempo, as altas despesas representam um grande corte nos ganhos de um portfólio. Procure fundos sem carga e verifique o prospecto para garantir que o fundo de data-alvo escolhido não pague aos fundos subjacentes uma taxa adicional de gerenciamento de investimentos. Idealmente, procure um fundo de data-alvo com despesas abaixo de 1%.

Palavra final

Felizmente, você aproveita a oportunidade para contribuir com seu 401k ou IRA e economiza para a aposentadoria em uma idade jovem. Mas, especialmente quando você está começando, é fácil ficar confuso com a papelada, especialmente se é apenas mais uma parte do seu pacote de benefícios no trabalho. Não apenas você acaba cometendo erros, percorrendo suas seleções, como muitas vezes precisa tomar decisões difíceis nos seus vinte e trinta anos, sem saber que efeito eles terão na sua aposentadoria..

Um fundo de data-alvo diminui a pressão. Depois de descobrir quantos anos restam até a idade desejada para a aposentadoria, ele faz as contas e assume os riscos por você. Não há vergonha em ser um investidor "hands-off", especialmente quando você está aprendendo sobre o mercado. Armado com as precauções corretas, como verificar os caminhos e taxas de deslizamento, você ficará confortável confiando nos profissionais. Um fundo de data-alvo permite que você corra riscos no momento certo, estacionando suas economias em uma conta estratégica que você pode ver crescer.

Você já escolheu um fundo de data-alvo? Compartilhe suas histórias de sucesso ou deixe-nos saber se você caiu em um caminho ruim.