11 fatores que afetam as taxas de seguro de carro - Como diminuir seus custos
Você pode não perceber, mas sua taxa geral também é afetada por muitos outros fatores - alguns dos quais você pode controlar e muitos dos quais não. No entanto, saber o que afeta sua tarifa pode ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada ao comprar o seguro e pode ajudá-lo a saber exatamente o que fazer para reduzir suas despesas.
Fatores demográficos
Seu sexo, idade, estado civil, localização geográfica e pontuação de crédito afetam suas taxas de seguro de maneiras diferentes.
1. Gênero e idade
Homens jovens geralmente sofrem taxas mais altas do que as mulheres jovens, pois estatisticamente, mais adolescentes do sexo masculino sofrem acidentes do que mulheres. No entanto, os homens mais velhos geralmente têm melhores taxas do que as mulheres mais velhas. Algumas evidências sugerem que as mulheres mais velhas sofrem mais acidentes do que os homens mais velhos - embora a diferença nos custos dos prêmios geralmente não seja drástica.
2. Estado civil
Pessoas casadas tendem a sofrer menos acidentes do que pessoas solteiras; portanto, casar (especialmente para homens) pode diminuir significativamente sua taxa. Quanto a sua taxa diminui depende do seu histórico de direção anterior - se você é um homem que nunca sofreu um acidente e possui um histórico de direção limpo, poderá ver suas taxas quase pela metade.
3. Onde você mora
Como a maioria dos acidentes de trânsito ocorre perto de casa, a área em que você mora afeta muito suas taxas. Bairros mais densamente povoados e com mais carros significam maior risco de acidentes, roubo e colisões com ferimentos.
Reparar seu carro também custa mais em algumas áreas, e algumas áreas têm taxas mais altas de roubo. Além disso, nesta economia, muitas áreas urbanas com altas taxas de desemprego têm muitos motoristas sem seguro, já que muitas pessoas não podem se dar ao luxo de segurar seus carros. Detroit e Filadélfia são duas das cidades mais caras para garantir um carro, pois possuem alta densidade de tráfego e altas taxas de motoristas sem seguro.
4. Pontuação de crédito
Muitas companhias de seguros levam em consideração sua pontuação de crédito ao determinar sua taxa. Não existe um ponto específico em que sua pontuação de crédito comece a afetar sua taxa, mas, em geral, pontuações mais baixas significam prêmios de seguro mais altos.
5. Profissão
As empresas de seguros de automóveis também podem fazer correlações entre o risco de acidente de uma pessoa e sua profissão, e podem ajustar seu prêmio de acordo se acharem que é mais provável que você sofra um acidente. Por exemplo, motoristas de entrega e jornalistas estão na estrada constantemente e, portanto, são mais propensos a sofrer um acidente, enquanto os pilotos de linhas aéreas geralmente apenas dirigem entre o aeroporto e a casa e não passam muito tempo na estrada. Outros, como policiais, paramédicos, freiras e seguradoras, geralmente recebem uma boa taxa, pois são vistos com mais cuidado do que o motorista comum.
Fatores relacionados ao carro
O carro que você dirige afeta significativamente a sua tarifa, já que alguns carros são mais propensos a serem roubados, carecem de recursos de segurança que evitam acidentes ou custam mais para reparar.
6. Classificação de segurança
Possuir um veículo com uma classificação de segurança alta significa que há uma chance menor de precisar pagar pelas contas médicas dos seus passageiros ou dos seus passageiros - portanto, sua taxa será menor. Possuir um carro com uma classificação de segurança mais baixa, no entanto, geralmente resulta em um custo mais alto.
A classificação de segurança é baseada em vários fatores, incluindo a probabilidade de o proprietário do carro sofrer um acidente e também a probabilidade de um passageiro ser ferido em um acidente. Recursos de segurança, como airbags, cintos de segurança automáticos e controle de tração, ajudam a tornar seu carro mais seguro, o que torna menos provável a ocorrência de um acidente, além de torná-lo menos perigoso.
7. Tamanho do veículo
Carros maiores geralmente são mais seguros que carros menores em um acidente. Portanto, muitos carros maiores com boas classificações de segurança têm prêmios mais baixos do que carros menores com classificações semelhantes. No entanto, carros com motores maiores em relação ao tamanho da carroçaria tendem a ter taxas mais altas - por exemplo, o seguro de um carro esportivo com um motor V8 custa muito mais do que um carro pequeno com um motor V4.
8. Idade do carro
Embora os custos de reparo de um veículo mais antigo sejam semelhantes aos de um veículo mais novo, é mais provável que um carro mais antigo seja “totalizado” em um acidente. Isso ocorre porque o custo de reparos significativos necessários para um carro mais velho pode frequentemente ser superior ao valor total do veículo. Portanto, é provável que o proprietário simplesmente descarte o veículo e o substitua, em vez de pagar por reparos.
Como o custo para substituir um carro novo é muito maior do que para substituir um carro antigo, os carros mais novos não são considerados totalizados com tanta frequência e geralmente têm taxas de cobertura de colisão muito mais altas do que os automóveis mais antigos. A cobertura mais alta se traduz em um prêmio mais alto para um carro mais novo.
No entanto, se o seu carro for bastante antigo, você provavelmente poderá abandonar completamente a cobertura de colisão e simplesmente economizar dinheiro para comprar um calhambeque de substituição se sofrer um acidente.
9. Probabilidade de roubo
Alguns carros são mais atraentes para os ladrões do que outros, e um modelo de carro que atinja a lista dos 10 mais roubados provavelmente terá taxas mais altas do que aquele que não é um alvo provável. Mas se você tiver um alarme de carro ou outros recursos anti-roubo, isso pode diminuir o custo.
Hábitos pessoais de condução
Embora os itens acima influenciem sua taxa geral, o fator mais importante na determinação de seus custos de seguro é o seu registro pessoal de direção.
10. História de condução
Se você sofreu um acidente, recebeu um ingresso ou fez uma reivindicação de seguro de automóvel anterior, a companhia de seguros descobriu que é mais provável que você faça outra reclamação do que um motorista semelhante que não tem nenhum defeito em seu registro. Se o seu registro de condução já é ruim o suficiente, algumas companhias de seguros se recusam a fornecer-lhe seguro..
Felizmente, essas manchas tendem a se tornar menos importantes ao longo do tempo. Portanto, se você passou alguns anos loucos com alguns ingressos ou acidentes no passado, fazer um esforço para dirigir com mais lentidão e cuidado, a fim de evitar problemas futuros, pode valer a pena com o tempo. A maioria dos ingressos e acidentes sem lesões deixam de afetar sua taxa após três anos, e os acidentes com lesões geralmente não afetam sua taxa após cinco anos. Um ingresso DUI pode afetar seu prêmio por até 10 anos, no entanto, e muitas empresas não seguram alguém com um.
11. Atividade de Condução
Algumas empresas podem alterar sua taxa com base no uso do seu carro, na distância que você dirige e onde e quando você dirige. Os viajantes de negócios costumam colocar mais quilômetros em seus carros e, quanto mais você está na estrada, maior a probabilidade de sofrer um acidente. Você poderá obter um desconto no seu seguro se não dirigir muito, ou não o usar para ir ao trabalho. Além disso, se você puder manter seu carro em um local seguro, como uma garagem, é menos provável que sofra danos, o que reduz ainda mais sua taxa.
Palavra final
Pagar pelo seguro de carro é uma parte importante do custo de um carro, portanto tudo o que você pode fazer para reduzir a taxa é benéfico para o seu orçamento. Muitas companhias de seguros também oferecem descontos adicionais se você também adquirir seguro de locatário, seguro residencial ou outros tipos de seguro como parte de um pacote, ou se você usar ex-alunos ou associações de grupos fraternos para obter descontos.
Se você não verifica os preços dos concorrentes há um tempo, pode estar pagando demais pelo seu seguro de carro. Confira o Allstate Insurance e veja que tipo de tarifas eles podem oferecer.
Que outras dicas você recomenda para reduzir seu prêmio de seguro automóvel?
(crédito da foto: Bigstock)
