Cobertura de apólice de seguro de barco - quanto você precisa?

Legalmente, quando você possui um veleiro, é obrigatório ter uma apólice de seguro de barco, o que é uma boa notícia para o meu pai. Outros velejadores, por outro lado, nem sempre estão vinculados aos mesmos regulamentos, mas isso não significa que você deva renunciar ao seguro apenas porque não precisa dele. Onde eu moro, mais pessoas possuem barcos do que carros, e já vi alguns acidentes de barco (e não apenas em barcos conduzidos pelo meu pai). Esses acidentes de barco podem significar um desastre se você não tiver um seguro adequado. Os reparos do barco são caros e, se o barco afundar, você poderá perder todo o seu investimento (para não mencionar todas as propriedades pessoais presentes).

Uma apólice de seguro de barco ajudará a protegê-lo contra perdas, mas você pode acabar jogando seu dinheiro suado no mar se escolher a apólice errada. As apólices de seguro de barco vêm com dezenas de complementos opcionais de apólice, diferentes requisitos de pagamento e diferentes taxas premium que podem ser adicionadas rapidamente se você não tomar cuidado.

Aqui, veremos todas as partes móveis de uma apólice de seguro de barco e discutiremos como escolher as melhores opções para você.

Opções de seguro de barco

Componentes principais

Seguro de barco é muito semelhante a uma apólice de seguro de carro. O núcleo da apólice de seguro de barco tem três componentes principais:

Responsabilidade por lesões corporais - Isso protege você de ser processado ou ter que pagar do próprio bolso se ferir outro velejador durante um acidente. Sua apólice pagará as contas médicas do outro velejador até um certo limite.
Responsabilidade por danos materiais - Esta cobertura pagará pelos danos causados a outras propriedades. Principalmente, isso inclui barcos, mas também cobre docas, rampas ou outros bens pessoais que você pode danificar em um acidente.
Dano físico - Esta cobertura compensa os danos que você causa ao seu barco ou reboque. Dano físico pagará por acidentes de barco na água e em terra (como se o trailer derrubasse uma placa enquanto você se afasta do McDonald's).

Você tem a opção de adquirir um plano adicional abrangente e de colisão além da apólice de seguro do barco principal. Um plano abrangente pagará por danos ao seu barco causados por intempéries, vandalismo ou roubo. Ele também pagará o custo de substituir o seu barco se você chegar à marina e encontrá-lo roubado. A colisão pagará o custo de reparos ou substituição, se você for o culpado pelo acidente.

Complementos de diretiva

Você tem três serviços opcionais para escolher ao adquirir o seguro de barco. Enquanto alguns - como velejadores sem seguro - provam ser inestimáveis, outros realmente dependem de suas próprias preferências pessoais. Lembre-se de que todo complemento de apólice aumentará seu prêmio mensal de seguro.

Lesões corporais de velejadores não segurados - Se você for atropelado por um velejador sem seguro, esse complemento de apólice cobrirá o custo de suas contas médicas, salários perdidos e dores e sofrimentos. Você também pode usar esta política para cobrir qualquer lacuna entre os limites de responsabilidade de um velejador segurado e seus próprios danos pessoais.
Substituição de efeitos pessoais - Este complemento pagará para substituir todos os objetos pessoais que você perdeu durante um acidente de barco. Isso inclui coisas como telefones celulares, roupas e câmeras. Não inclui embarcações pessoais. Você terá que pagar uma franquia para registrar uma reclamação contra a substituição de objetos pessoais.
Reboque e trabalho na água - Se você já quebrou no meio de um lago, conhece as despesas de um bom serviço de reboque. Com este complemento, você estará coberto em caso de avaria.

Brindes de seguros

Várias companhias de seguros incluem serviços adicionais ou complementos de apólice sem nenhum custo. Por exemplo, a partir de 2011, a Progressive inclui seguro para animais de estimação com uma apólice de seguro abrangente para barcos. O seguro para animais de estimação cobrirá o custo das contas veterinárias do seu animal de estimação em caso de acidente. As empresas também oferecem descontos para clientes que compram um ou mais tipos de seguro. Ao comprar um seguro de barco, considere qualquer complemento ou desconto que você possa obter da empresa.

Pagamento

Ao adquirir o seguro de barco, você escolherá entre três opções de como a companhia de seguros o pagará em caso de sinistro..

Valor em dinheiro real pagará o valor de mercado atual do seu barco ou de seus pertences pessoais. Como tudo se deprecia, o que você recebe geralmente fica abaixo do que você realmente pagou.
Valor acordado paga uma quantia em que você concorda quando se inscreve na política.
Custo total de substituição paga pelo custo real da substituição do seu barco. O custo total de reposição terá o prêmio mais alto, mas o manterá sem qualquer responsabilidade financeira.

Decidir o que você precisa

Agora que discutimos as diferentes opções de seguro de barco, aqui estão quatro etapas que você pode seguir para escolher a melhor para você.

Primeiro, você precisará escolher um limite para a sua lesão corporal, danos materiais e cobertura de danos físicos. A escolha de um limite mais baixo reduzirá seu prêmio mensal, mas se você ficar muito baixo, poderá ter que pagar do próprio bolso por danos. Escolha um limite em algum lugar no meio. Você quer cobertura suficiente para evitar ser processado, mas não deseja comprar tanta cobertura que acaba pagando por algo que nunca usará.
Em seguida, você precisará decidir se compra ou não uma cobertura abrangente. Se você tem um empréstimo em seu barco ou possui um modelo mais recente, é recomendável ter uma cobertura abrangente. Se você possui um barco antigo e pago, pode não precisar da cobertura adicional. Lembre-se de que você não pode ter determinados complementos de política sem cobertura abrangente.
A partir daí, você precisará escolher seus complementos de política. Escolha os complementos que mais lhe beneficiarão. Por exemplo, se você usa principalmente o barco para pescar em um lago pequeno, pode não precisar do serviço de reboque na água. Mas se você viaja muito longe na água, ficará feliz em ter a política um dia.
Por fim, escolha um método de pagamento. Lembre-se de que a escolha do custo total de reposição terá o prêmio mais alto, mas pagará o máximo em um acidente. O custo real terá o menor prêmio, mas pagará o menor no acidente. Geralmente, se você não puder consertar ou substituir o seu barco, é aconselhável comprar um custo de reposição. Caso contrário, escolha o valor em dinheiro real ou o valor acordado.

Palavra final

O seguro do barco pode parecer uma despesa desnecessária, especialmente se você nunca teve um problema com o seu barco antes. Mas, assim como o seguro de automóvel, você nunca o aprecia até que realmente precise. E quando você estiver preso em um banco de areia um dia, ficará feliz por tê-lo.

Você tem seguro de barco? Quais componentes e complementos de sua política se mostraram mais valiosos?