10 vieses cognitivos em seu cérebro que estão lhe custando dinheiro
Mas a verdade é que, às vezes, compramos por motivos que não têm nada a ver com o produto. Nosso cérebro pode nos induzir a fazer escolhas que parecem lógicas, mas não resistem a uma inspeção minuciosa. Essas armadilhas mentais são chamadas de "vieses cognitivos".
Viéses cognitivos podem prejudicar seriamente seus resultados, se você permitir. Felizmente, aprendendo como esses preconceitos funcionam, você pode colocar seu cérebro em guarda contra eles. Aqui está uma olhada em dez dos preconceitos mais comuns e como se proteger deles.
1. Viés de ancoragem
Para mostrar como esse viés funciona, vamos jogar um jogo de adivinhação. Você acha que a árvore mais alta do mundo é mais alta ou mais baixa que 1.000 pés? De qualquer maneira, qual a altura da árvore em geral?
A menos que você já saiba muito sobre árvores, provavelmente adivinhou que a árvore mais alta do mundo está em algum lugar perto de 1.000 pés. Talvez você tenha adivinhado que era mais alto ou mais baixo - digamos, 1.500 pés no total ou apenas 500 pés - mas, de qualquer forma, seu palpite foi afetado pelo primeiro número que você viu.
Este é um exemplo do viés de ancoragem - confiando demais na primeira informação que você obtém. Como a figura “1.000 pés” era tudo o que você precisava, esse número se tornou sua “âncora” e seu palpite sobre a altura da árvore foi amarrado por ela. Sem o número 1.000 para guiá-lo, seu palpite pode ter sido muito maior ou muito menor. (Caso você esteja curioso, a resposta real é 379 pés.)
Como esse viés custa dinheiro
O viés de ancoragem custa dinheiro quando leva você a julgar o preço de um item com base no primeiro preço que você viu. Por exemplo, suponha que você esteja comprando um tablet. Você verifica o folheto de venda de uma loja de departamento local e vê um modelo marcado de $ 500 para apenas $ 150.
Isso soa como um preço incrível, mas apenas porque você o está comparando com o preço âncora de US $ 500. Se você comprasse tablets semelhantes e descobrisse que a maioria custa US $ 150 ou menos, não seria uma pechincha. De fato, muitas lojas aumentam seus preços "regulares" logo antes do Dia de Ação de Graças para tornar as vendas da Black Friday mais impressionantes.
Os vendedores sabem tudo sobre esse viés e o usam a seu favor. Por exemplo, alguns agentes imobiliários garantem que a primeira casa que mostram a um novo comprador seja absurdamente cara. Comparado a isso, todas as outras casas do mercado parecerão muito.
A ancoragem também pode prejudicá-lo quando você negocia seu salário. Durante uma entrevista de emprego, se você receber um salário inicial de US $ 25.000, provavelmente hesitará em pedir US $ 50.000, mesmo que seja isso que você acha que vale a pena. Você pode acabar baixando o preço pedido para US $ 35.000, porque não quer parecer irracional.
Como superar esse preconceito
A melhor maneira de superar o viés de ancoragem é fazer mais pesquisas. Dessa forma, você pode substituir o número inicial "âncora" por outros números que fazem mais sentido.
Por exemplo, se você quiser comprar uma casa, verifique os "comps" - preços pelos quais casas comparáveis foram vendidas. Isso permitirá que você saiba qual é realmente um preço justo a pagar pela casa que deseja.
Da mesma forma, antes de uma entrevista de emprego, faça pesquisas sobre salários iniciais típicos. Dessa forma, quando o chefe nomear um número, você saberá se é uma oferta justa. Melhor ainda, torne a ancoragem a seu favor sendo o primeiro a nomear um salário. Então o chefe terá que se ajustar às suas expectativas, e não o contrário.
2. Efeito de banda
Você provavelmente já ouviu a frase "pulando na onda". Significa ir junto com a multidão em vez de tomar suas próprias decisões. Por exemplo, quando a moda muda, e de repente todo mundo está vestindo jeans justos em vez de folgados, esse é o efeito da moda.
Até certo ponto, todo mundo faz isso. Por exemplo, se você é homem, provavelmente usa calças em vez de saias, porque é isso que a maioria dos homens faz. Se você optar por usar uma saia, estará se destacando de propósito. É perfeitamente normal que os padrões sociais afetem a maneira como nos vestimos, conversamos e agimos.
Mas, às vezes, seguimos a multidão, mesmo quando não precisamos. Muitas vezes escolhemos as marcas que compramos, as músicas que ouvimos ou até os candidatos nos quais votamos porque outros fazem a mesma coisa. Essas escolhas não são necessárias e, em alguns casos, podem ser prejudiciais.
Como esse viés custa dinheiro
O efeito bandwagon pode levar você a comprar produtos que não têm o melhor valor simplesmente porque são populares. Telefones celulares são um bom exemplo. Se todos os que você conhece possuem o iPhone mais recente, você pode assumir que também precisa de um.
Mas talvez um telefone diferente seja uma escolha melhor para você. Talvez você não precise de um smartphone. Você pode estar assumindo que precisa de um porque vê todos os outros carregando-os. Se você não está obtendo um valor real ao ter acesso constante ao Facebook e às cotações de ações, esse plano de celular de US $ 90 por mês é apenas um desperdício de dinheiro.
O efeito bandwagon também pode atraí-lo para decisões de dinheiro imprudentes. Por exemplo, você pode fazer um empréstimo de carro novo porque "é exatamente isso que as pessoas fazem". Você pode economizar muito dinheiro esperando para comprar um carro com dinheiro ou comprando um carro usado que possa pagar no momento. Mas, por causa do efeito de onda, essas idéias podem não ser imediatamente óbvias.
Como superar esse preconceito
Acompanhar a multidão nem sempre é a coisa errada a se fazer. O verdadeiro erro é fazê-lo sem pensar. Talvez esse carro novo ou um iPhone chamativo seja realmente a escolha certa para você. Mas você não pode saber a menos que pense por si mesmo.
Antes de tomar qualquer decisão financeira, faça sua pesquisa. Isso vale para as duas pequenas escolhas, como comprar um par de sapatos, e as grandes, como investir suas economias de aposentadoria. Veja todas as opções, faça as contas e decida a melhor opção para você - e não apenas o que todo mundo está fazendo.
3. Viés de Suporte à Escolha
Não há nada tão frustrante quanto o remorso do comprador. É horrível olhar para algo que você acabou de comprar e perceber que foi um completo desperdício de dinheiro. Na verdade, odiamos tanto esse sentimento que às vezes nos esforçamos para nos convencer de que não foi um desperdício. Apresentamos todos os tipos de argumentos de que realmente precisamos, e valeu a pena o dinheiro.
Esse tipo de argumento é chamado de viés de suporte à escolha. Também se aplica a outras decisões, não apenas às compras. Por exemplo, se você votou em um candidato, é mais provável que você defenda as ações dessa pessoa no cargo. Deixar-se ver que a pessoa está fazendo um trabalho terrível forçaria você a admitir que fez uma má escolha.
Como esse viés custa dinheiro
O problema é que, quando você defende uma má decisão de compra, é mais provável que tome a mesma decisão novamente. Para voltar ao nosso exemplo anterior, suponha que você acabou de comprar um novo iPhone. Para se sentir bem com esta compra, concentre-se em todas as coisas que adora no novo telefone e ignore as desvantagens. Quando outros amigos mostram seus telefones Android, você percebe todas as falhas desses gadgets e não seus benefícios.
Quando você está pronto para substituir o telefone, você se convenceu completamente de que os iPhones são os melhores. Você acabou de atualizar para um novo automaticamente, sem se preocupar em comprar. Pode haver outro telefone melhor e mais barato, mas você nem vai considerar.
Esse viés também pode afetar outras opções financeiras. Por exemplo, suponha que você tenha decidido que deseja comprar uma casa. Infelizmente, agora é um mercado de vendedores, e a maioria das casas está fora do seu orçamento. Você provavelmente está melhor alugando por um tempo e esperando que os preços caiam.
Mas você não quer ouvir essa ideia. Você já decidiu comprar, então argumenta que alugar está apenas jogando dinheiro fora. Você compra uma casa que não pode pagar, logo antes do mercado finalmente cair. Agora você está preso a uma hipoteca subaquática e pagamentos que você mal consegue cumprir.
Como superar esse preconceito
Uma maneira de contornar esse viés é tratar cada decisão como uma decisão totalmente nova. Não tente justificar a escolha que você fez da última vez. Em vez disso, concentre-se em fazer o melhor agora.
Por exemplo, quando é hora de comprar um novo telefone, comece completamente do zero, como se você nunca tivesse um antes. Veja críticas independentes que podem lhe dar os fatos sobre qual telefone tem os melhores recursos pelo melhor preço.
Além disso, lembre-se de que muitas vezes ainda há tempo para reverter uma má decisão. Por exemplo, a decisão de comprar uma casa não é definitiva até você assinar os documentos. Portanto, se você vir novas informações sugerindo que é melhor esperar alguns anos, preste atenção. Não há vergonha em mudar de idéia, especialmente quando você pode economizar milhares de dólares.
4. Viés de confirmação
Hoje em dia, muitas pessoas gostam de receber notícias das mídias sociais. Eles geralmente configuram feeds para exibir histórias de seus sites favoritos - os que mais refletem seu ponto de vista.
O problema é que as únicas notícias que ouvem são com as quais provavelmente concordam. Como tudo o que ouvem “nas notícias” apóia suas opiniões, eles têm a ideia de que todos os fatos estão do seu lado. Com o tempo, eles ficam mais arraigados em seus pontos de vista, porque nunca ouvem o outro lado da história.
Essa é uma forma de viés de confirmação - a tendência de ver apenas os fatos que sustentam nossas opiniões. As pessoas que têm opiniões fortes sobre qualquer assunto, do aquecimento global à dieta paleo, correm o risco de bloquear quaisquer fatos que sejam contrários a essas opiniões. Como resultado, eles podem perder informações valiosas.
Esse viés geralmente funciona ao lado do viés de suporte à escolha. Quando queremos acreditar que fizemos a escolha certa, procuramos informações que apóiam essa escolha.
Como esse viés custa dinheiro
Quando você precisa tomar uma decisão sobre dinheiro, faz sentido pesquisá-lo com cuidado. Ao explorar o assunto de todos os ângulos, você aprende o que precisa escolher com sabedoria. Infelizmente, o viés de confirmação torna mais difícil fazer isso.
Por exemplo, suponha que você queira iniciar um pequeno negócio. Você sai em busca de informações para descobrir se essa é uma jogada sensata. Mas como o que você realmente quer ouvir é que deve seguir em frente, procura por "razões para iniciar um negócio" em vez de "prós e contras de iniciar um negócio". Você acaba vendo muitos artigos que falam sobre os benefícios de trabalhar por si mesmo, mas nenhum sobre os riscos.
Isso machuca você de duas maneiras. Primeiro, é mais provável que você mergulhe, mesmo que não esteja em uma boa posição para fazê-lo. E segundo, você estará menos preparado. Como você não leu nada sobre as desvantagens de administrar uma empresa, não saberá planejar com antecedência para evitá-las..
Como superar esse preconceito
A melhor cura para o viés de confirmação é abrir-se a mais informações. Procure informações que contradizem seus pontos de vista.
De fato, procure os argumentos mais fortes que você pode encontrar em relação às opiniões que mantém. Em seguida, compare esses argumentos com o que você já sabe e veja de que lado fica mais forte. Se suas opiniões sobre dinheiro (ou qualquer outra coisa) não suportam esse tipo de escrutínio, não vale a pena manter.
5. Efeito de enquadramento
Hora de outro teste pop. Como você se sente com essas duas declarações?
- As pessoas devem poder falar publicamente contra a democracia.
- A lei deve proibir as pessoas de falar publicamente contra a democracia.
Logicamente, a primeira afirmação é simplesmente o oposto da segunda. Se você concorda com um, você deve discordar do outro.
Mas, em um experimento descrito no livro de 1993 "A psicologia do julgamento e da tomada de decisão", de Scott Plous, as pessoas reagiram de maneira diferente às duas declarações. Mais de 60% discordaram do primeiro, mas apenas 46% concordaram com o segundo. Em outras palavras, as pessoas responderam à mesma ideia de maneira diferente, com base em como ela foi apresentada. Esse viés é conhecido como efeito de enquadramento.
Como esse viés custa dinheiro
Para ver como o efeito de enquadramento pode moldar suas decisões de dinheiro, suponha que você vá a uma loja para comprar um sofá que custa US $ 1.000 e uma lâmpada que custa US $ 40. Enquanto estiver lá, você aprende que outra loja tem a mesma lâmpada à venda por apenas US $ 30. No entanto, você precisa dirigir 10 minutos para chegar lá.
Se você é como a maioria das pessoas, diria que vale a pena 10 minutos de carro para economizar US $ 10 na lâmpada. Afinal, isso representa 25% de seu custo. Você odiaria pagar em excesso pela lâmpada por tanto.
Mas agora suponha que seja o sofá que está à venda. Dirigindo para a outra loja, você pode obtê-lo por US $ 990 em vez de US $ 1.000. Para a maioria das pessoas, não parece valer a pena fazer uma viagem com uma economia tão pequena. Afinal, é apenas 1% do custo total.
O problema é que o valor que você economiza é o mesmo de qualquer maneira. O preço original não deve importar; a única pergunta é se vale a pena dirigir 10 minutos para economizar US $ 10. Mas quando esses US $ 10 representam uma grande porcentagem do preço, parece uma economia maior do que realmente é. Seu cérebro o leva a pensar que vale a pena dirigir em um caso e não no outro.
Como superar esse preconceito
Isso não significa que você deve ou não dirigir 10 minutos para economizar US $ 10. Isso depende de muitas coisas, como o quanto você está ocupado e quanto custa o gás. Mas é uma decisão que você deve tomar olhando objetivamente os prós e contras. Outros números, como os preços iniciais dos dois itens, são apenas distrações.
Para vencer o efeito de enquadramento, retire o quadro. Nesse caso, esses são os preços originais dos dois itens que você está comprando. Separe-os e pergunte-se: vale a pena dirigir 10 minutos para economizar US $ 10? Isso lhe dará uma resposta que funciona para você, não importa o que você está comprando.
6. Efeito de avestruz
Avestruzes fazem ninhos para os ovos no chão e, de vez em quando, enfiam a cabeça para virar os ovos. Isso levou ao mito de que esses pássaros enterram a cabeça na areia quando sentem uma ameaça. A idéia é que, em vez de enfrentar uma ameaça, eles a ignorem e esperem que ela desapareça.
As avestruzes não agem dessa maneira, mas os humanos geralmente agem. Quando ouvimos más notícias, bloqueamos, como se ignorar o problema o fizesse desaparecer.
A procrastinação é um exemplo comum disso. Digamos que você tenha um grande prazo chegando no trabalho e ainda tenha muito mais a fazer no projeto. Mesmo que haja maneiras de interromper a procrastinação, você não quer pensar em quão difícil será o projeto, para se distrair com outras coisas, como e-mail ou arrumar a mesa.
Isso não faz com que o prazo acabe, é claro. De fato, quanto mais você adiar o projeto, mais difícil será finalizá-lo no prazo. Ignorar o problema piora em vez de melhorar.
Como esse viés custa dinheiro
É fácil esconder a cabeça em resposta a problemas financeiros. Por exemplo, se você é forçado a encontrar maneiras de reduzir sua dívida com cartão de crédito, é difícil olhar para essas contas enormes. É muito mais fácil jogar as contas diretamente na lixeira sem nem mesmo abri-las.
Obviamente, fazer isso só piora o problema. Para cada fatura que você paga sem pagar, você acumula juros extras e taxas atrasadas em cima do saldo que já deve. Além disso, a empresa de cartão de crédito pode aumentar suas taxas de juros, aumentando ainda mais o saldo.
Depois de alguns meses, você começará a receber ligações frequentes do banco, aumentando o estresse. Mais cedo ou mais tarde, seu crédito será cortado completamente e você ainda deve o enorme saldo.
Como superar esse preconceito
Superar o efeito avestruz não é fácil. Quando sua situação financeira parece sombria, é muito mais fácil ignorá-la do que enfrentar os fatos - mesmo se você souber, no fundo, isso só piorará o problema a longo prazo.
Para muitas pessoas, uma coisa que ajuda é fazer parceria com outras pessoas que estão no mesmo barco. Grupos de apoio como Devedores Anônimos podem ajudá-los a reconhecer seu vício em compras como um problema com o qual precisam lidar..
Depois de reconhecer o problema, eles podem começar a tomar medidas para conquistá-lo. Eles podem ligar para a empresa do cartão de crédito, admitir que estão com problemas e estabelecer um plano de pagamento para pagar esses saldos. Enfrentar um problema difícil dessa maneira é doloroso, mas é a única maneira de melhorar as coisas a longo prazo.
7. Excesso de confiança
Suponha que você esteja jogando um simples jogo de sorteio. Se a moeda aparecer cara, você ganha; se for coroa, você perde. Você pode decidir quanto dinheiro apostar em cada sorteio da moeda.
Como você sabe que suas chances de ganhar são apenas 50-50, provavelmente não apostaria muito alto. Mas agora suponha que você repentinamente toque uma "raia", jogando a cabeça seis ou sete vezes seguidas. Esse longo período de sorte poderia atraí-lo a apostar mais. Ver cabeças surgindo tantas vezes pode fazer você se sentir mais confiante de que isso continuará acontecendo - mesmo que em sua cabeça, você saiba que as chances não mudaram.
Se as pessoas podem ficar confiantes demais com algo tão simples como um sorteio aleatório de moedas, o problema é ainda pior em um jogo que envolve habilidade. Por exemplo, quando jogadores de basquete fazem um arremesso, é mais provável que eles suponham que têm a “mão quente” - ou seja, estão em uma raia e não podem perder uma cesta. Isso os leva a tentar tiros ainda mais arriscados, dos quais eles provavelmente perderão.
Como esse viés custa dinheiro
Se ficar arrogante pode prejudicar sua pontuação no basquete, é fácil ver quanto mais danos isso pode causar no campo de investimento. Por exemplo, se você coloca dinheiro em uma ação e ela decola como um foguete, de repente você pensa que é um gênio da escolha de ações. Você ignora investimentos seguros e sensíveis, como fundos de índice, e começa a comprar ações individuais, confiando nas suas habilidades imaginadas para encontrar as corretas.
Mas mesmo especialistas altamente treinados não conseguem identificar as melhores ações o tempo todo, e amadores certamente não conseguem. Mais cedo ou mais tarde, você pode ter certeza de que um de seus investimentos de alto risco será acumulado. Se seu excesso de confiança o levou a colocar todas as suas economias naquele estoque “quente”, você poderia acabar com nada.
Como superar esse preconceito
Steven Dubner, um dos autores do popular livro econômico "Freakonomics", diz que a coisa mais importante para os investidores é "reconhecer o que você não sabe". Ele diz que muitas pessoas ricas assumem que, se forem inteligentes o suficiente para ganhar muito dinheiro, também devem ser inteligentes o suficiente para investir..
Mas ser um especialista em um campo não faz de você um especialista em outro. Faz mais sentido contratar um especialista real para gerenciar seu dinheiro, para que você possa se concentrar em fazer o que realmente pode fazer bem.
Isso vale não apenas para investir, mas para todo tipo de decisão em relação ao seu dinheiro. Esteja você comprando um aparelho de TV ou escolhendo um plano de seguro, sempre vale a pena procurar orientação especializada, mesmo que você não precise. A consulta de alguns artigos pode ensinar coisas sobre o assunto que você não conhecia antes. Com a ajuda de especialistas, você pode fazer uma escolha verdadeiramente confiante.
8. Viés do Status Quo
Os seres humanos são criaturas de hábitos. Nós tendemos a nos ater ao que sabemos, mesmo quando há opções melhores e mais novas por aí. Vemos qualquer mudança - um trabalho diferente, uma casa diferente, até um par de jeans diferente - como uma perda, e resistimos a isso enquanto pudermos.
Às vezes, mesmo quando não estamos felizes com uma parte de nossas vidas, continuamos nos apegando a ela. Por exemplo, suponha que você vá ao mesmo dentista há vários anos. Ultimamente, você começou a ter problemas com os dentes - problemas que você acha que não seriam tão ruins se o dentista os tivesse pego mais cedo.
Mas quando você pensa em mudar de dentista, decide que não vale a pena. Afinal, você argumenta que não tem como saber se seus problemas são realmente culpa do dentista. Além disso, não há como ter certeza de que outro dentista faria melhor. Mas a verdadeira razão é que você não quer desistir do dentista que conhece, mesmo que não goste muito dele.
Como esse viés custa dinheiro
Manter o status quo pode ser caro. aqui estão alguns exemplos:
- Você adere a um produto de marca que usa há anos, mesmo que uma marca de marca própria seja mais barata e igualmente boa.
- Você mantém um plano caro de celular com o qual está acostumado, em vez de mudar para um plano mais barato por menos da metade do preço.
- Você mantém uma assinatura de cabo cara que quase nunca usa, em vez de mudar para um serviço de streaming mais barato.
- Você mantém os mesmos investimentos em seus 401k que tinha quando configurou o plano pela primeira vez, mesmo que sua situação financeira tenha mudado.
- Você deixa o dinheiro sentado em uma conta poupança sem juros, em vez de começar a investir em ações.
Como superar esse preconceito
Mudança pode ser assustadora. No entanto, geralmente é mais fácil se você começar pequeno. Por exemplo, se você deseja começar a usar mais marcas da loja, não altere todos os produtos que compra de uma só vez. Em vez disso, mude apenas um produto para a marca da loja e, quando se acostumar, tente outro.
Outra maneira de superar o efeito status quo é pensar no que você faria se tivesse que fazer uma escolha começando do zero. Disponha todas as opções, incluindo a que você tem agora. Pergunte a si mesmo qual você mais gosta. Se não é o que você já possui, então você sabe que é hora de fazer uma mudança.
9. Falácia de custo irrecuperável
Suponha que você decida jogar tênis como hobby, para comprar uma raquete e começar a ter aulas. Após seis meses de prática, você não está melhorando e realmente não gosta muito. Mas você não pode desistir, porque isso significaria que todas as horas que você gastou nela seriam desperdiçadas. Então você continua lutando por lição após lição, odiando cada vez mais.
Nesta história, você foi vítima da falácia de um custo irrecuperável, também conhecido como "jogar um bom dinheiro depois do mal". Isso significa que você gastou dinheiro - ou, nesse caso, tempo - em algo que acabou sendo um investimento ruim. A escolha inteligente seria recuar e reduzir suas perdas, mas isso significaria perder todo o dinheiro que você já gastou. Então você continua investindo mais dinheiro "bom" nele, na esperança de recuperar o dinheiro "ruim" que já está perdido.
Como esse viés custa dinheiro
A falácia do custo irrecuperável aparece com mais frequência no investimento. Aqui está um exemplo óbvio: você empresta dinheiro a um amigo para iniciar um negócio. Após seis meses, o honestamente está lutando, e ele não pagou nenhum dos seus empréstimos.
Seu amigo o convence de que ele poderia começar o negócio se ele tivesse mais dinheiro. Ele pede um segundo empréstimo, que promete pagar, juntamente com o primeiro. Não há boas razões para acreditar nele, mas a única alternativa é anular o dinheiro que você já lhe deu. Então você faz outro cheque e acaba perdendo o dobro do dinheiro quando a empresa finalmente falha.
Essa falácia também pode afetar outros assuntos financeiros. Por exemplo, suponha que você esteja tentando contratar um fornecedor para o seu casamento. Você encontra alguém que parece bem e faz um depósito de US $ 500. Mas então você encontra outro que oferece um menu que você gosta ainda melhor a um custo muito menor. No entanto, mudar para esse fornecedor significaria perder seus US $ 500, por isso você fica com o primeiro, mesmo que mudar para o segundo economize mais de US $ 500 em geral.
Como superar esse preconceito
A chave para vencer a falácia de custo irrecuperável é reconhecer que o que se foi se foi. A única questão que importa agora é: qual decisão custará mais para você daqui para frente?
Por exemplo, se você deu um depósito de US $ 500 a um fornecedor, esse dinheiro já está gasto e você não pode recuperá-lo. Mas se mudar para um fornecedor diferente pode economizar US $ 1.000, você ainda fica à frente, mesmo com a perda de US $ 500. Nesse caso, a escolha certa é clara.
O primeiro exemplo - o empréstimo para os negócios do seu amigo - é um pouco mais complicado. Se você acha que um empréstimo adicional pode salvar os negócios e pagar a longo prazo, pode ser a escolha certa. Mas você deve se perguntar se isso realmente funciona. Se houver apenas 10% de chance de mais dinheiro salvar os negócios, é muito mais provável que você perca o segundo empréstimo do que recupere o primeiro.
Nesse caso, faz mais sentido se afastar. Mesmo que pareça que você está decepcionando seu amigo, o empréstimo não o ajudaria a longo prazo. Ele não é melhor colocar outros seis meses de sua vida em um negócio em falência do que você está colocando mais dinheiro nele. Ao pôr um fim nisso, você está reduzindo as perdas dele e as suas próprias.
10. Viés do Sobrevivente
Andando pelas ruas de uma cidade antiga como Atenas, você poderia facilmente ter a idéia de que os construtores do mundo antigo eram muito mais qualificados do que os modernos. Afinal, olhe para todos esses edifícios ainda de pé depois de milhares de anos! Quais são as chances de um edifício moderno durar tanto tempo??
Você está olhando em volta para todos os prédios que sobreviveram, mas não pode ver os inúmeros prédios que há muito se desintegraram em pó. Sua visão do passado é distorcida porque você vê apenas os sucessos mais espetaculares.
Essa visão distorcida do passado é chamada de viés de sobrevivência. Isso acontece quando você obtém uma imagem incompleta de um processo, porque está vendo apenas as pessoas ou coisas que sobreviveram a ele. Se você pudesse ver todos os que não sobreviveram, como os edifícios gregos antigos que não estão mais em pé, a imagem pareceria muito diferente.
Como esse viés custa dinheiro
O viés de sobrevivência muitas vezes dificulta a avaliação do desempenho de investimentos, como fundos mútuos. As empresas de fundos mútuos tendem a retirar fundos que não apresentam bom desempenho, mas quando medem o desempenho de seus fundos como um todo, olham apenas para os que sobreviveram. Isso faz com que o desempenho da empresa pareça mais forte do que é porque todos os fundos mais fracos foram retirados dos registros.
Um estudo do Zero Alpha Group mostra quão grave é esse problema. Este estudo analisou o desempenho dos fundos mútuos da Morningstar ao longo dos anos de 1995 a 2004. Constatou que, em média, a queda dos fundos mais fracos dos papéis aumentou os retornos aparentes da Morningstar em 1,3% ao ano. Para os fundos mais agressivos da empresa, o crescimento no período de 10 anos pareceu ser incrivelmente 116% menor, com os fundos retirados adicionados novamente em.
O viés de sobrevivência também pode desencaminhar você quando se trata de tomar decisões de carreira. Por exemplo, suponha que você leia um artigo sobre como se tornar um milionário, e ele diz que a maioria dos milionários são proprietários de pequenas empresas. Você conclui que a maneira mais segura de enriquecer é começar um pequeno negócio por conta própria.
O problema é que o autor deste artigo pesquisou o assunto conversando com vários milionários - pessoas cujos negócios já haviam sido bem-sucedidos. O artigo não abrangeu todas as pessoas que tentaram iniciar pequenos negócios e acabaram perdendo suas camisas. Ele nem olhou para aqueles cujos negócios são "bem-sucedidos" porque eles conseguem sobreviver todos os meses. Se você pudesse olhar para todas essas histórias, poderá concluir que iniciar um negócio é o pior maneira de ficar rico.
Como superar esse preconceito
Uma maneira de evitar o viés de sobrevivência é desconfiar das histórias de sucesso. Eles costumam aparecer em revistas e online, mas mostram apenas metade da imagem: o que aconteceu com as pessoas que conseguiram. Para ver toda a imagem, você também precisa saber o que aconteceu com aqueles que falharam.
Quando você ouvir uma história de sucesso de qualquer tipo, pergunte-se o que ela está deixando de fora. Se você ouvir que 60% de todos os milionários possuem um negócio, inverta essa estatística e pergunte qual a porcentagem de todos os proprietários de negócios que se tornam milionários. Procurar as informações ausentes fornecerá uma visão mais completa e realista.
Palavra final
Em muitos casos, a chave para superar um viés é apenas saber que ele existe. Por exemplo, se você souber sobre o viés de ancoragem, tome cuidado para não colocar muita ênfase no primeiro número que vê. Da mesma forma, conhecer o viés de confirmação pode encorajá-lo a estar aberto a outros pontos de vista.
Quanto mais você souber dos truques que seu cérebro pode fazer com você, melhor você ficará alerta contra eles. A conscientização é uma das melhores maneiras de economizar dinheiro com um orçamento apertado.
De fato, às vezes você pode usar esses vieses para sua vantagem. Por exemplo, você pode fazer com que o viés do status quo funcione para você, configurando um plano de economia automático. Quando você começa a poupar parte do seu salário todos os meses, ele se torna parte do seu status quo - algo que você não precisa mudar.
Você já experimentou um desses preconceitos em sua vida diária? O que você fez para superá-lo?
