30 Dinheiro Financeiro Inteligente Passa a Ganhar em Seus 30 Anos
Mas se você é como a maioria dos americanos, seus pais não ensinaram muito sobre gerenciamento de dinheiro inteligente. Nossas escolas também não estão ensinando alfabetização financeira; A CNBC descobriu que apenas 3% dos adultos norte-americanos podem passar em um teste básico de alfabetização financeira. O que significa que você está por conta própria para aprender como criar riqueza.
Aqui estão 30 dicas para dominar seu dinheiro e terminar seus 30 anos muito mais ricos do que você os inseriu.
1. Pague sua dívida com cartão de crédito
A dívida do cartão de crédito é notoriamente cara - e desnecessária. De acordo com os cálculos do USA Today, as empresas de cartão de crédito cobram uma taxa de juros média de 16,71% e algumas cobram de 20% a 25%. Mesmo os cartões de crédito com juros mais baixos cobram taxas entre 13% e 16%.
Você nunca emprestaria dinheiro a essas taxas para comprar uma casa ou carro. No entanto, muitos consumidores não hesitam em pagar esse interesse em despesas frívolas, como jantares fora ou outra jaqueta para adicionar à sua coleção.
Se você está cobrando no cartão de crédito e não pagando o saldo todo mês, está gastando mais do que pode pagar. De acordo com Experian, a dívida média do cartão de crédito das famílias dos EUA é de US $ 6.354. Pagar 16,71% em juros sobre esse saldo chega a 1.061,59 dólares por ano.
Se você quiser crescer financeiramente, pague os saldos do cartão de crédito e nunca cobrar mais do que pode pagar no final do mês.
Dica profissional: Se você estiver enfrentando altas taxas de juros, considere um empréstimo pessoal SoFi. Isso ajudará a consolidar seus saldos com uma taxa de juros muito mais baixa.
2. Corrija seu crédito
O crédito é importante. Um crédito melhor o ajudará a comprar mais casa ou carro com menos dinheiro. Considere o seguinte cenário.
David tem um crédito terrível. Ele quer comprar uma casa, mas o único empréstimo para o qual se qualifica exige um adiantamento de 10%, três pontos de hipoteca e uma taxa de juros de 6,5%.
Para uma compra de propriedade de US $ 250.000, David teria que pagar entre US $ 31.750 e US $ 25.000 para o adiantamento e US $ 6.750 em pontos. E isso não inclui seus outros custos de fechamento, como título e honorários advocatícios. Se ele emprestar US $ 225.000 e seu pagamento mensal da hipoteca for US $ 1.422,15, ele pagará US $ 286.975,10 em juros ao longo de sua hipoteca de 30 anos.
Em contrapartida, Rebecca tem um excelente crédito. Ela compra a casa ao lado da de David pelo mesmo preço de US $ 250.000, mas se qualifica para um pré-pagamento de 3%, nenhum ponto e uma taxa de juros de 4%.
Rebecca só precisa pagar US $ 7.500 em dinheiro. Seu montante do empréstimo é maior em US $ 242.500, mas seu pagamento mensal é quase US $ 300 menor em US $ 1.157,73. Durante sua hipoteca de 30 anos, ela pagará US $ 174.283,55 em juros.
Se sua situação financeira se assemelhar mais à de David do que à de Rebecca, comece com estas sete etapas para melhorar seu crédito.
Dica profissional: Assegure-se de que você inscreva-se no Experian Boost. Este programa gratuito permitirá que você use seu histórico de pagamentos de contas de serviços públicos para melhorar sua pontuação de crédito.
3. Crie um plano imobiliário
Seu plano imobiliário mudará com o tempo, mas isso não é desculpa para não ter um.
Se você é solteiro ou casado, tem filhos ou não filhos, a pior coisa que você pode fazer com sua família é deixar uma enorme bagunça legal e financeira para limpar enquanto eles já estão sofrendo com sua morte prematura. No entanto, 60% dos adultos americanos não têm plano imobiliário, de acordo com a AARP. Isso inclui adultos mais velhos; imagine quão piores são as estatísticas para 30 e poucos anos!
Crie uma vontade ou confiança viva através Confiança e Vontade. Felizmente, sua família não precisará dela por mais 60 anos, mas se você morrer sem ela, eles enfrentarão uma longa lista de dores de cabeça legais - não o legado que você deseja deixar para trás..
4. Comece a acompanhar seu patrimônio líquido
Qual é o seu patrimônio líquido? Se você não pode dar uma resposta aproximada sem hesitar, isso precisa mudar.
Existem muitas opções disponíveis para ajudá-lo a rastrear seu patrimônio líquido gratuitamente. Por exemplo, hortelã rastreará automaticamente os saldos de sua conta, saldos de dívidas, valores imobiliários e muito mais e enviará por e-mail relatórios semanais e mensais sobre seus gastos e patrimônio líquido. Isso ajuda a tornar sua riqueza tangível e real, em vez de nebulosa e conceitual. Você também pode usar um serviço como Capital Pessoal. É isso que uso no meu orçamento mensal, além de permitir acompanhar meu progresso com meu patrimônio líquido.
Revise seus números todos os meses e continue canalizando dinheiro para seus investimentos. Não se preocupe com as flutuações do mercado de ações na sua idade; em vez disso, concentre-se em gastar tanto dinheiro na construção de seu patrimônio líquido quanto possível.
5. Crie um fundo de emergência
Alguns especialistas em finanças pessoais afirmam que você deve ter seis meses ou até um ano de despesas em um fundo de emergência em dinheiro. Outros acham isso excessivo e o custo da oportunidade é muito alto. Mas o princípio subjacente é sólido: você deve ter dinheiro facilmente acessível para emergências e deve ser suficiente para cobrir pelo menos um ou dois meses de despesas.
O fato triste é que 61% dos americanos não conseguiram cobrir uma despesa inesperada de US $ 1.000, segundo a CNBC. Isso significa que a maioria dos americanos vive à beira de um precipício financeiro porque contas inesperadas - de reparos de carros a contas médicas e reparos domésticos - surgem o tempo todo.
Afaste-se da beira do penhasco e economize alguns meses em um fundo de emergência. Idealmente, você manterá esse dinheiro em uma conta poupança de alto rendimento, como CIT Bank, mas se você não gosta da idéia de guardar tudo em dinheiro, procure investimentos estáveis e líquidos nos quais pode recorrer em caso de emergência.
6. Fique sério sobre seu seguro de saúde
Na casa dos 20 anos, você é invencível. As balas ricocheteiam na sua pele. Você é imune a acidentes de carro. Ou então você pensa. Se você está pronto para crescer, é hora de levar a sério o seu seguro de saúde.
Assumir que uma emergência de saúde não acontecerá com você é uma receita para um desastre financeiro e físico. Seu próximo projeto de lei de assistência médica poderá vir daqui a cinco anos ou amanhã. Você precisa estar preparado para isso.
Comece compreendendo alguns dos fatores que afetam os prêmios de seguro de saúde e escolha uma política que faça sentido para sua família. Se você é solteiro e saudável, por exemplo, pode se sentir à vontade com uma política de baixo custo e alta dedução. Explore tudo, desde um HSA de Animado a uma apólice de seguro tradicional de alto custo. Se o seu empregador não oferece seguro de saúde, você ainda precisa de cobertura, que pode ser obtida através do Health Insurance Marketplace.
7. Considere o seguro de vida e seguro de invalidez a longo prazo
Ao contrário do seguro de saúde, nem todos precisam de seguro de vida ou seguro de invalidez a longo prazo. Essas apólices de seguro fazem mais sentido para as famílias em que um parceiro obtém a maior parte da renda e a família depende muito da capacidade de ganho desse parceiro. Se algo acontecer com esse parceiro, a família precisará de uma fonte de renda alternativa.
Explore várias opções, fale com vários corretores e comece a pensar em quanto seguro de vida você precisa, se houver. Um ótimo lugar para começar é PolicyGenius. Eles trabalharão com todas as principais seguradoras para que você saiba que obterá as melhores tarifas.
8. Abandone o Status Car
Quase todos os 20 - algo que eu já conheci - sim, inclusive eu - quer provar a todos ao seu redor como eles são bem-sucedidos. E os carros estão entre as maneiras mais óbvias de tentar fazê-lo. Mas é hora de superar os símbolos de status e o consumo conspícuo.
Ninguém se importa. Sério, ninguém mais está prestando atenção em que tipo de carro você dirige. Um Hummer, uma Honda, uma Hyundai - seus amigos e familiares não se importam. Portanto, supere-se e pare de gastar demais em um carro. Comece considerando um carro usado funcional, confiável e de baixo custo.
9. Melhor ainda, abandone seu carro completamente
Carros são caros. Segundo a AAA, o americano médio gasta quase US $ 9.000 por ano em cada carro que dirige.
Se puder, livre-se do seu carro e, em vez disso, ande de bicicleta, use transporte público ou use serviços de compartilhamento de carros, como Zipcar ou serviços de carona como Uber.
Se você mora nos subúrbios, essa opção pode não ser prática. É por isso que minha esposa e eu decidimos intencionalmente morar em um local que possibilita o compartilhamento de um carro.
10. Comece a se exercitar todos os dias
As pessoas fazem uma careta quando sugiro isso. Mas quando não exercito, sou menos produtivo no meu trabalho. E, como sou autônomo, menos produtividade significa menos receita.
Além de fazer você se sentir mais enérgico e produtivo, o exercício regular também ajuda a economizar dinheiro em cuidados de saúde. Um estudo conjunto de Johns Hopkins, Yale e várias outras universidades demonstra que adultos sem doenças cardíacas que se exercitavam gastavam regularmente US $ 500 a menos em assistência médica ao longo de um ano. Dos adultos com doença cardíaca, aqueles que se exercitam gastam US $ 2.500 a menos em assistência médica a cada ano.
Você não precisa correr 16 quilômetros todos os dias. Se a idéia de exercício faz com que seu nariz se enrugue, tente fazer uma caminhada rápida de 15 minutos pelo bairro uma vez por dia. Você pode até ouvir um podcast de finanças pessoais ou um audiolivro para mantê-lo entretido e educado enquanto se move.
Se você não está interessado em pagar por uma academia de alto preço, tente Aaptiv. Eles têm mais de 200.000 membros e o aplicativo inclui milhares de exercícios disponíveis no seu telefone.
11. Ouça Podcasts de desenvolvimento pessoal e audiolivros
Qualquer que seja sua profissão, existem podcasts e livros que podem ajudá-lo a alcançar o próximo nível. Você pode obter idéias rápidas para novas táticas de marketing, de um podcast diário de cinco minutos ou mergulhar profundamente em 20 horas de um audiolivro em uma estratégia de marketing específica, por exemplo.
Eu ouço podcasts e audiolivros durante uma média de uma hora todos os dias. Eu ouço enquanto estou malhando, enquanto escovo os dentes ou em longos passeios na praia do bairro. Nem todos eles são educacionais - eu também amo ficção -, mas recebo uma tremenda educação contínua quase sem custo, em tempo ou dinheiro. Imagine quanto mais realizado você poderia ter em seu campo se calculasse a média de um livro a cada 10 dias!
Você também pode usar podcasts e audiolivros para aprender sobre finanças pessoais e ajudá-lo a gerar riqueza de maneira mais rápida e eficiente. Um dos primeiros audiolivros que já ouvi foi “Rich Dad, Poor Dad”, de Robert Kiyosaki, considerado um clássico por uma razão.
Você pode encontrar praticamente qualquer livro popular em formato de áudio através Audível. Melhor ainda, verifique se sua biblioteca local oferece audiolivros gratuitamente através do Overdrive. Para podcasts, visite o iTunes ou o Stitcher para verificar classificações e comentários e encontrar os melhores podcasts sobre os tópicos que lhe interessam.
12. Forme uma estratégia de renda
Você entrou na sua carreira ou a escolheu estrategicamente?
Como muitas pessoas, eu caí no meu. Eu não tinha ideia do que queria fazer da minha vida aos 20 anos. De fato, não foi até meus 30 anos que eu descobri. Mas acontece que o início de sua carreira importa muito mais do que você imagina. Segundo um estudo do Federal Reserve Bank de Nova York, quase todo o crescimento da renda dos americanos ocorre antes dos 35 anos. Após os 35 anos, a esmagadora maioria dos americanos não vê praticamente nenhum crescimento na renda. Eles “continuam seguindo em frente” e efetivamente param em suas carreiras e rendas.
Este relatório me aterrorizou quando o li pela primeira vez, mas há uma exceção intrigante a essa tendência: não se aplicava aos 10% principais ganhadores. O relatório analisou décadas de registros financeiros e constatou que os ganhadores mais altos continuavam vendo sua renda crescer ao longo do tempo. O que levanta uma questão importante: como você se certifica de ser a exceção dessa tendência? Leia mais para descobrir.
13. Assuma riscos estratégicos
Se você não quer que sua renda pare em torno dos 30 anos, você precisa de uma estratégia clara de como você continuará aumentando sua renda. Poderia estar começando um negócio paralelo, investindo agressivamente em ações ou imóveis, tornando-se proprietário, mudando de carreira ou adotando mais responsabilidades em seu trabalho atual para obter um aumento. Cada um deles envolve um elemento de risco, mas são riscos calculados com base em números reais, pesquisas e planos de contingência.
Independentemente da sua estratégia específica, o importante é que você tenha uma e a execute com vigor. Caso contrário, espere ganhar o mesmo salário quando tiver 60 anos. Jogar com segurança com o controle de cruzeiro de carreira é exatamente o motivo pelo qual a renda da maioria dos americanos fica em 35.
14. Inicie uma movimentação lateral
Se você é empreendedor, existem dezenas de agitações laterais que você pode iniciar de forma rápida e relativamente fácil para evitar estagnação de renda.
Meu amigo Zack organiza passeios de comida e bebida em Baltimore. Isso o ajuda a ganhar algum dinheiro ao lado, mas ele também se diverte. Muitas vezes, seus convidados compram bebidas ou dão dicas. Ele também se tornou amigo de muitos bares e restaurantes locais, que o oferecem bebidas e alimentos gratuitos.
Ninguém disse que as agitações laterais devem ser entediantes. Claro, você pode dirigir para o Uber. Mas por que não ser mais criativo e pago por fazer algo que você ama?
15. Encontre um hobby que faça (ou economize) seu dinheiro
Você ficaria surpreso com quantos hobbies podem ganhar dinheiro, em vez de lhe custar dinheiro. Adoro esquiar, mergulhar e paraquedismo, mas eles são caros. Eu também adoro escrever e sou pago para fazê-lo.
Hobbies também podem economizar dinheiro. Eu costumava fazer cerveja e, embora ninguém me pagasse, gastei menos em cervejas caseiras do que nas cervejas artesanais que eu teria comprado na loja. E enquanto meus amigos e eu estávamos produzindo cervejas no sábado à tarde, não estávamos gastando US $ 100 cada no campo de golfe.
Comece a debater todas as maneiras pelas quais você pode ganhar ou economizar dinheiro fazendo o que ama, como vender artesanato, dar lições ou compartilhar seus conhecimentos em um blog.
16. Casar com alguém com uma mentalidade de dinheiro semelhante
Pode não ser romântico, mas se a criação de riqueza é importante para você, você precisa filtrar suas perspectivas de namoro para garantir que seus hábitos e metas financeiras estejam alinhados com os seus.
Isso vai muito além da renda. Os rendimentos podem mudar em um instante se alguém perder o emprego e não encontrar um no mesmo nível de renda. As pessoas também podem mudar de carreira para um campo de salários mais baixos. Quando minha esposa e eu estávamos namorando, eu tinha um salário de seis dígitos. Isso mudou quando eu decidi que queria trabalhar para mim. (Ela só agora está começando a aparecer e me perdoar.)
Em vez de apenas olhar para a renda, observe as atitudes de gastos e as metas financeiras dos possíveis parceiros. Eles querem viver com metade da renda familiar para alcançar a independência financeira e se aposentar aos 40 anos? Eles querem gastar todo centavo possível em uma casa grande nos subúrbios e no maior e mais recente SUV? Eles preferem gastar US $ 3.000 em economia discricionária em uma viagem à Itália ou em um novo sofá italiano?
Seu cônjuge será seu parceiro financeiro pelo resto da vida. Se você quer um patrimônio líquido saudável - e um casamento saudável - verifique se você e seu parceiro estão alinhados em questões de dinheiro.
17. Conversando regularmente com seu cônjuge
Quais são seus objetivos financeiros? Quais são os objetivos financeiros do seu cônjuge? Você pode pensar que eles são iguais, mas provavelmente não são tão idênticos quanto você pensa. Então, converse com seu cônjuge. Compartilhe seus objetivos e pergunte sobre os deles. Discuta suas prioridades financeiras e onde você gastará seu dinheiro extra.
Acima de tudo, discuta qual taxa de economia você precisará alcançar para alcançar esses objetivos. Quanto maior a taxa de economia, mais você terá que adiar a gratificação. Sacrificar o que você quer hoje pelo que você quer amanhã não é fácil, e quando um parceiro está disposto a fazer esses sacrifícios, mas o outro não, você precisa conversar até que ambos concordem em um compromisso.
Essas conversas nem sempre são divertidas, mas são necessárias se você deseja um casamento saudável e rico. Use essas noções básicas de gerenciamento de dinheiro casado para iniciar suas conversas.
18. Quebre o tabu do dinheiro
Nossa sociedade tem medo de falar sobre dinheiro. Esse é um grande problema, porque a livre troca de idéias é como todos aprendemos e crescemos. Quando você não fala sobre algo com seus colegas, perde o benefício do conhecimento deles..
É como sexo. Quando você tinha 20 anos, provavelmente não tinha inibições em discutir sexo com seus amigos e provavelmente aprendeu muito com as experiências deles. Mas quanto mais velho você envelhece, menor a probabilidade de falar sobre sexo e menor a exposição a novas idéias ou soluções para problemas.
Converse com seus amigos e familiares sobre dinheiro. Não seja brega e se gabar e não compartilhe números exatos de renda ou poupança. Em vez disso, fale sobre seus objetivos financeiros e o que você está fazendo para alcançá-los. Fale sobre os sacrifícios que você está fazendo para economizar mais. Acima de tudo, compartilhe idéias de hacks orçamentários e maneiras de gastar menos sem sacrificar a qualidade de vida.
19. Faça parceria com um amigo do orçamento
Um estudo conjunto de pesquisadores econômicos de Harvard, Columbia, e uma equipe chilena descobriu que, quando as pessoas compartilham suas metas econômicas e progridem em pequenos grupos, sua taxa de poupança quase dobra..
Isso representa um aumento de 100% na taxa de economia, simplesmente devido a um pouco de pressão dos colegas!
Encontre um amigo do orçamento ou forme um pequeno grupo e compartilhe suas metas financeiras. Escreva-os por escrito, encontre-se uma vez por semana ou uma vez por mês e compartilhe seu progresso. Divirta-se com isso; encontre bebidas, antes de assistir a um grande jogo ou na noite das meninas. A parte importante é que vocês se responsabilizam.
20. Aproveite as contribuições correspondentes à aposentadoria
Alguns empregadores correspondem às suas contribuições de aposentadoria até uma certa porcentagem do seu salário. É dinheiro grátis e você é louco por não aceitar.
Você economizará mais para a aposentadoria. Você não pagará impostos. E seu empregador lhe dará dinheiro extra, apenas por ser responsável o suficiente para economizar e investir. É um ganha-ganha-ganha. Não há advertências e não há nada a debater; é tão perto de um acéfalo quanto as decisões financeiras.
Dica profissional: Se você está investindo no plano 401k da sua empresa, inscreva-se para uma análise gratuita por meio de Blooom. Eles ajudarão você a entender se seus investimentos têm a diversificação adequada, a alocação correta de ativos e que você não está pagando muito em taxas.
21. Considere Maxing Out Your Roth IRA
Quando você contribui com dinheiro para um IRA tradicional, ele é isento de impostos agora, mas quando você retira dinheiro da aposentadoria, paga impostos sobre ele. Quando você contribui com dinheiro para um Roth IRA, você ainda paga impostos agora, mas é isento de impostos na aposentadoria, mesmo que cresça 1.000% entre agora e depois.
Você pode dividir suas contribuições de aposentadoria, colocando algumas em um IRA tradicional e outras em um Roth IRA todos os anos. Mas há duas vantagens importantes de um Roth IRA que valem a pena mencionar. Primeiro, você pode usar seus fundos do Roth IRA para comprar uma casa, sem penalidade. Segundo, você pode usar o seu Roth IRA para pagar a faculdade de seus filhos, novamente livre de penalidade.
Ou, é claro, você pode usá-lo para a aposentadoria, que era sua intenção original. Isso torna o seu Roth IRA incrivelmente flexível e um ótimo lugar para economizar dinheiro, se você não souber exatamente suas necessidades financeiras futuras.
22. Sempre role seu 401k
Há uma distinção fundamental entre um IRA e um 401k: Seu IRA é anexado a você pessoalmente, enquanto seu 401k é anexado ao seu trabalho. Isso significa que, quando você deixa um emprego, deve transferir seu dinheiro do programa 401k do seu empregador para o programa 401k de um novo empregador ou para o seu IRA. Na fala do contador, isso é chamado de “rolagem” dos fundos.
Se você deixar seu antigo 401k para trás, provavelmente esquecerá que está lá. Se você liquidá-lo, ele será tratado como uma distribuição e você será atingido com pesadas multas. Por exemplo, um saldo original de US $ 10.000 pode cair para US $ 7.000 após impostos e multas.
Um estudo do ING Direct descobriu que metade dos americanos na faixa dos 20 anos que mudaram de emprego deixou para trás suas contas de 401 mil. Para evitar isso, crie um IRA e, da próxima vez que você mudar de emprego, jogue os fundos nele. Caso contrário, suas economias podem ser em nada.
23. Fique confortável investindo em ações
O investimento em ações o deixa nervoso? Se assim for, você não está sozinho. Algumas pessoas entram em pânico só de pensar nas acrobacias voláteis que o mercado de ações realiza.
Outros acham o investimento em ações assustador porque não sabem muito sobre investimento. Eles não sabem avaliar empresas, escolher ações, cronometrar no mercado ou usar avaliadores de ações. É tudo uma língua estrangeira para eles.
Pare de suar sobre ações. Você não precisa ser um guru das ações com dados históricos sobre índices de PE ou uma lista de indicadores de compra / venda. Em vez disso, basta colocar dinheiro todo mês e comprar um punhado de fundos de índice que acompanham os principais índices de mercado. Procure um par de fundos dos EUA que rastreiam índices como o S&P 500 e o Russell 2000 e alguns índices estrangeiros que rastreiam mercados europeus, asiáticos ou emergentes. Com o tempo, eles quase certamente subirão. Inscreva-se para uma conta com M1 Finanças e você pode seguir seu caminho rapidamente.
Confira estas dicas de investimento no mercado de ações para iniciantes para ajudar você a começar.
24. Pare de justificar seu alto pagamento pela moradia
Eu amo imóveis. A maior parte da minha carreira foi no setor imobiliário. Mas fico doente quando ouço as pessoas dizerem: "Bem, estamos gastando mais do que gostaríamos em nossa casa, mas é um investimento!"
Deixe-me esclarecer: sua casa não é um investimento, a menos que você esteja invadindo a casa e pagando todos os meses. Uma propriedade de aluguel é um investimento. Uma propriedade que você está lançando é um investimento. Mas sua casa não ganha dinheiro; custa-lhe dinheiro. É uma conta, como qualquer outra conta.
O seu carro é um investimento? Suas compras são um investimento? Não, são contas. Podem ser despesas necessárias, mas ainda são despesas. Em outras palavras, são coisas que o tornam mais pobre, pelo menos no futuro próximo.
Você pode ter sorte, e o mercado pode se valorizar entre agora e quando você sentir vontade de vender. Ou talvez não. Você não tem controle sobre o mercado, e isso pode te afetar a qualquer momento. E não assuma que você pode forçar a equidade com melhorias domésticas; A Remodeling Magazine analisou o retorno do investimento em grandes projetos de melhoria da casa e não encontrou nenhum que aumentasse os valores da casa mais do que custa.
Em vez de injetar dinheiro em sua casa e justificá-lo como um "investimento", procure maneiras de gastar menos em moradia. Ou, melhor ainda, faça o hack e viva de graça.
25. Defina uma data e um valor para a aposentadoria
Quanto você precisa se aposentar? Quando você quer se aposentar? Essas são perguntas simples e as respostas são igualmente simples. Mas se você não souber essas respostas, precisará encontrá-las.
Comece entendendo o conceito de taxas de retirada seguras para ajudá-lo a responder à primeira pergunta. Depois de saber quanto você precisa se aposentar, você pode usar calculadoras gratuitas de aposentadoria para dizer exatamente o quanto você precisa economizar todos os meses para alcançar esse ninho de ovos. Experimente a calculadora de aposentadoria da AARP para obter orientação passo a passo ou a calculadora de aposentadoria do Calculator.net para ir direto aos números.
26. Considere FOGO
FIRE significa independência financeira e aposentadoria antecipada. O conceito é simples: em vez de gastar a maior parte do seu salário agora e trabalhar 40 ou 50 anos, você gasta uma fração de sua renda e investe o restante em economias e investimentos. Em vez de se aposentar após 40 ou 50 anos, você se aposenta após 5 ou 10 anos.
Sim, isso envolve sacrifícios. Você não poderá comprar uma McMansion como todos os seus amigos ou desfilar com um cão de raça híbrida. O FOGO não é para todos, mas se você preferir se retirar de um emprego mais cedo ou mais tarde, pode ser uma alternativa divertida e gratificante à norma.
27. Pare de ir a bares e restaurantes para entretenimento
Eu sei como isso pode ser tentador. Passei bastante tempo em bares e restaurantes nos meus 20 anos (e mais do que gostaria de admitir nos meus 30 anos). Mas essas empresas marcam significativamente alimentos e bebidas para obter lucro. Pare de guardar dinheiro nos bolsos e guarde-o para si mesmo, encontrando amigos e familiares em qualquer lugar que não seja um estabelecimento comercial.
Você pode organizar jantares, festas, churrascos ou noites de jogos. Uma das minhas atividades favoritas com os amigos é uma fogueira na praia, completa com um jantar de piquenique e bebidas. Esses eventos custam uma fração do que custaria encontrar em bares e restaurantes, e você pode desfrutar da mesma qualidade de bebidas, alimentos e empresas.
28. Limite a inflação no seu estilo de vida
Quando uma pessoa comum recebe um aumento, a primeira coisa que faz é sair e encontrar uma maneira de gastá-lo. Não apenas uma vez, como comemorar com os amigos; não, eles encontram uma maneira de gastá-lo todo mês. Eles adquirem um carro mais vistoso ou se mudam para uma casa maior ou melhor. Eles saem para refeições mais sofisticadas. É chamado de inflação no estilo de vida e é insidioso.
Depois de abrir uma conta com Capital Pessoal e defina um orçamento, congele-o. À medida que sua renda aumenta com as estratégias inteligentes de crescimento de renda em que você começou a trabalhar, sua missão é simples: não deixe que suas despesas aumentem. É mais fácil falar do que fazer, mas se você quer construir riqueza, esse é um dos truques para fazê-lo..
29. Automatize suas economias
Um tema recorrente em toda a lista está gastando menos e economizando mais. Quando você pensa sobre isso, esse é o ponto crucial das finanças pessoais. Mas a disciplina só o levará tão longe. Se você deixar todo esse dinheiro em uma conta corrente ou poupança conectada, mais cedo ou mais tarde, ficará tentado a gastá-lo. O truque é tirar essas economias da vista e da mente sem que você precise levantar um dedo.
Uma opção é fazer com que seu empregador comece a dividir seus depósitos diretos. Faça com que eles depositem parte de cada depósito em sua conta corrente para suas despesas mensais de vida e o restante em uma conta poupança ou conta de investimento de sua escolha - de preferência em um banco diferente, para que você não veja o saldo toda vez que fizer login no seu banco on-line bancário.
Se o seu empregador não puder dividir seus depósitos diretos, configure transferências bancárias automáticas a cada duas semanas após o pagamento. O dinheiro chega na sua conta corrente e, em 24 horas, é enviado automaticamente para sua conta poupança, onde você não será tentado a gastá-lo.
Outra opção para economia automática é através Nozes. Eles arredondam todas as compras que você faz e a diferença é automaticamente transferida para uma conta de investimento.
30. Mantenha as coisas simples, estúpido
As finanças pessoais são realmente muito simples: gaste menos, economize mais e invista seu dinheiro onde trabalhará duro para você. Para assumir o controle de suas finanças, comece fazendo algumas perguntas simples:
- Quais são meus objetivos financeiros?
- O que preciso economizar todos os meses para alcançá-los?
- Quero investir em algo mais aventureiro que os fundos de índice? Se sim, o que?
Coloque uma certa porcentagem de suas economias em contas de aposentadoria protegidas por impostos, como um IRA ou 401k. Coloque o restante de suas economias em seus outros objetivos financeiros. A chave não é aprender truques financeiros bacanas, embora possam ajudar. A chave é a firmeza: mantendo sua alta taxa de poupança e investimentos, mês após mês.
Palavra final
Se você é como eu, viu muitos picos e vales financeiros nos seus 20 anos. Um mês, você estava acordado, vivendo bem, jogando dinheiro e tentando mostrar seu sucesso sem ser óbvio. No mês seguinte, você ficou decepcionado quando suas fortunas mudaram.
Quando chego ao final dos meus 30 anos, lamento não ter aprendido essas lições antes. Mas aprenda-os como aprendi e, salvo qualquer catástrofe imprevista, sairei dos meus 30 anos muito mais ricos do que entrei por causa desses movimentos de dinheiro.
Que movimentos de dinheiro você fez nos seus 30 anos? Você está planejando fazer alterações?
