8 dicas financeiras para estudantes universitários economizarem e gerenciarem melhor o dinheiro
Agora é a hora de conversar com seu filho sobre finanças pessoais. Como pai, você tem a oportunidade e obrigação de preparar seu calouro em estratégias de orçamento e gastos inteligentes antes que ele chegue ao campus.
Embora os estudantes universitários possam revirar os olhos com a ideia de fazer um orçamento, saber gerenciar dinheiro é vital para a experiência na faculdade. Se seu filho está pagando do seu jeito, recebendo sua ajuda, usando ajuda financeira ou um pouco dos três, a faculdade é uma experiência cara que se torna mais cara com práticas inadequadas de gastos. Ao passar algumas palavras de sabedoria, você pode dar ao seu calouro as ferramentas necessárias para começar a faculdade com o pé financeiro certo.
Pontas pessoais da finança para a faculdade
1. Crie um orçamento
Alunos despreocupados do ensino médio gastam frequentemente o que quer que esteja em sua conta bancária, vivendo da generosidade de seus pais ou dos despojos de um emprego de meio período. Depois que o aluno se muda para a faculdade, um orçamento se torna crucial.
Independentemente de seu filho ter sido exposto a um orçamento, é importante que você se sente para examinar as finanças. Mapeie seus vários fluxos de renda, incluindo dinheiro que você fornecerá, renda de um emprego e dinheiro proveniente de empréstimos para estudantes, subsídios e outros tipos de ajuda financeira. Em seguida, mostre ao calouro da faculdade como categorizar as despesas para que ele saiba para onde está indo. Enquanto você não pode força Se seu aluno não cumprir um orçamento, você pode se sentir confiante de que sabe usar um e ter uma imagem clara do que é e do que não é acessível.
Como afirmado, o truque com qualquer orçamento está sendo cumprido. Depois que você e seu filho excederem o orçamento, reserve um tempo para conversar sobre como fazer escolhas de dinheiro inteligente que se enquadram no orçamento. Por exemplo, ajude-o a navegar em atividades sociais gratuitas ou de baixo custo, como concertos ao ar livre, eventos patrocinados pela cidade ou viagens de aventura patrocinadas pela escola. Você conhece seu filho melhor do que ninguém; portanto, se ele gosta de gastar dinheiro com cappuccinos ou com as roupas de grife mais recentes, reserve um tempo para conversar sobre a compra de roupas de revendedores com desconto ou a cerveja em casa. Incentive-o a acompanhar as despesas recorrentes em um planejador de papel ou aplicativo de calendário digital para determinar o que faz mais sentido para seu filho.
Embora seja tentador assumir as finanças de seu filho, deixe-o liderar - afinal, é hora de seu estudante universitário gerenciar um orçamento. Você pode fazer o check-in para garantir que ele esteja no caminho certo, mas deixe seu calouro permanecer no comando.
2. Use os Serviços Online
Os estudantes universitários provavelmente não se sentarão e revisarão as finanças em uma planilha do Excel - especialmente quando houver melhores opções disponíveis. Em vez disso, configure seu aluno com um serviço on-line ou aplicativo de smartphone que torne a gestão do dinheiro fácil e conveniente. Afinal, esse smartphone está praticamente colado à mão dele de qualquer maneira.
Alguns aplicativos, como o Mint, facilitam o gerenciamento de dinheiro para um estudante universitário ocupado ou esquecido. O Mint permite que os usuários enviem informações de conta e despesas bancárias, para que ele possa gerenciar todas as suas contas em um só lugar. O aplicativo torna o orçamento um pouco mais acessível para um aluno da faculdade que está ocupado e em movimento. Isso garante menos pagamentos e multas perdidas, além de fácil acesso aos saldos das contas.
Além dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro, reserve um tempo para configurar seu aluno com serviços bancários on-line, para que ele possa transferir dinheiro on-line ou usar depósito móvel.
3. Minimize a dívida dos estudantes
Existem várias maneiras de minimizar a dívida dos estudantes. Certifique-se de cobrir todas as bases antes de enviar seu calouro para a escola.
- Gastar com as coisas certas. Naturalmente, estudantes universitários não devem usar ajuda financeira para financiar a noite de pizza em seus dormitórios, mas a tentação é uma coisa poderosa. Aproveite o tempo para impressionar a importância de usar a dívida com sabedoria. Mesmo que os empréstimos pareçam "dinheiro grátis" agora, eles voltam para morder você. É seu trabalho como pai definir o que é e o que não é bom para o seu filho usar o dinheiro do empréstimo. Aulas, livros, moradia e talvez planos de alimentação - não passeios sociais, roupas novas ou participar de um barril de festa.
- Emprestar apenas o que é necessário. Nem todo aluno vai para a escola com um total de fundos da faculdade. Se seu filho precisar fazer empréstimos para estudantes, lembre-o de que o valor emprestado deve ser proporcional ao tipo de salário disponível após a obtenção do diploma. Mesmo que seu aluno opte por emprestar dinheiro para a escola, deve ser para a escola. Retirar mais dinheiro para financiar um estilo de vida extravagante no campus pode parecer importante agora, mas pode ser um problema sério mais tarde. Os calouros devem começar um padrão de vida frugal agora, para que não paguem juros em coisas como um dormitório maior ou taxas de fraternidade mais tarde.
- Financiar extras com um emprego. Se seu parceiro deseja financiar uma vida social, isso deve ser feito com um emprego de meio período, em vez de empréstimos estudantis. Os cargos de estudo de trabalho geralmente oferecem a flexibilidade que um aluno precisa com a conveniência da localização, enquanto os cargos fora do campus frequentemente pagam mais. De qualquer forma, ensine seu filho a ter uma política de "pague agora" para compras não essenciais, para que ele não realmente pagar por eles mais tarde.
- Funil de ganhos extras para pagamentos de empréstimos. Tente adicionar pagamentos de empréstimos extras ao orçamento do seu filho usando fundos de um emprego de meio período ou presentes monetários para ajudar a pagar a dívida dos alunos. Embora tecnicamente os empréstimos não sejam devidos até depois da formatura, o pagamento deles na escola pode ajudar seu aluno a economizar muito dinheiro quando se trata de juros a longo prazo.
4. Procure descontos para estudantes
Estudantes universitários devem se tornar mestres em explorar as maneiras pelas quais seu status educacional pode economizar dinheiro. Fornecedores, locais, restaurantes e serviços perto dos campi de faculdades costumam oferecer descontos para estudantes que podem economizar muito dinheiro para seus calouros durante o primeiro ano. Além disso, ao procurar descontos, os alunos aprendem o valor de procurar grandes ofertas.
5. Tome cuidado com cartões de crédito
Se ir para a faculdade é como zarpar em um vasto oceano, as empresas de cartão de crédito são os tubarões. Eles atacam especificamente calouros novos e inexperientes, apostando na noção de que os calouros estão precisando de dinheiro e animados com a perspectiva de dinheiro "fácil". Eles também esperam que os calouros sejam descuidados com cartões de crédito, acumulando taxas atrasadas e altos juros. As empresas de cartão de crédito geralmente atraem os alunos com ofertas centradas na faculdade, como a promessa de ingressos gratuitos para concertos ou ganhos universitários gratuitos.
Faça uma regra com seu calouro: se ele ou ela quiser um cartão de crédito, vocês dois poderão escolher o melhor juntos. Os calouros nunca devem se inscrever para um cartão de crédito estudantil por capricho. Em vez disso, você pode falar sobre os prós e contras de diferentes cartões, definir um limite de gastos razoavelmente baixo e procurar cartões com pontos ou recompensas em dinheiro de volta.
Seu filho também pode querer usar um cartão de débito enquanto estiver na faculdade. Embora pareça infalível, verifique se o banco do aluno não permite um grande cheque especial. Na verdade, desative a proteção de cheque especial para que seu aluno possa gastar apenas o que ele ou ela tem no banco e não fique sobrecarregado com as taxas de cheque especial. Você pode preparar seu filho configurando-o com um cartão de débito pré-pago em casa - ele aprenderá em breve que, quando o dinheiro acabar, o dinheiro acabará.
6. Definir limites financeiros
Uma maneira de ajudar seu filho a reduzir os gastos do primeiro ano é propor limites financeiros para itens desnecessários. Definir um limite de gastos não necessariamente impede que seu calouro faça compras por impulso, mas deve dar uma pausa para avaliar se o novo iPhone é realmente necessário ou não. Ao estabelecer um limite bastante baixo - digamos, US $ 50 a US $ 100 por mês - ele ou ela tem espaço de manobra sem ter carta branca quando se trata de gastar energia. Adicione o dinheiro não essencial ao orçamento proposto pelo aluno, separado dos gastos essenciais, como gás e alimentos.
Enquanto você não pode gastar seu tempo pendurado no ombro do aluno, certificando-se de que ele ou ela segue o plano, você pode lembrá-lo de sua importância. Se possível, você também pode ajudar a diminuir a carga - se você sabe que seu aluno está precisando de dinheiro e tem os meios, envie um pacote de cuidados com alimentos não perecíveis ou um cartão de gás pré-pago para o campus.
7. Evite livros didáticos completos
Ah, o livro - o orçamento de estudantes universitários em todos os lugares. Embora seja verdade que alguns professores alteram e atualizam textos praticamente todos os anos, a grande maioria usa os mesmos livros ano após ano. Isso significa que seu aluno não precisa gastar centenas para comprar livros antes da aula.
Existem várias maneiras de o aluno economizar dinheiro em livros didáticos da faculdade, como pesquisar postagens em boletins do campus ou fazer compras no eBay e na Amazon. Ou peça a seu filho que visite sites como Chegg, onde muitos livros didáticos comuns estão disponíveis para aluguel. Algumas escolas também oferecem programas de aluguel de livros didáticos. Por isso, pergunte à livraria e à biblioteca sobre as opções disponíveis..
A menos que seja absolutamente necessário, afaste o aluno da livraria do campus, onde os preços provavelmente serão os mais altos. Além disso, esteja ciente de que alguns professores adicionam "materiais sugeridos" à lista de livros, muitos dos quais podem não ser necessários para a aprovação na aula. Ajude seu filho a examinar o plano de estudos para eliminar os textos necessários dos sugeridos.
Quando o ano letivo terminar, sugira que seu aluno venda livros didáticos usados para outras pessoas que precisam deles no semestre seguinte. Livrarias de escolas, revendedores de livros on-line e sites de mídia social são todos bons lugares para anunciar livros didáticos à venda. Seu aluno pode recuperar parte do dinheiro gasto na compra de livros, disponibilizando-o para pagar empréstimos para estudantes, quitar dívidas no cartão de crédito ou aumentar a economia para o próximo semestre.
8. Proteger informações pessoais
Quando se trata de roubo de identidade, os estudantes universitários são alguns dos mais atingidos e alheios ao crime. De acordo com a Javelin Strategy and Research, a população de 18 a 24 anos tem o maior risco de roubo de identidade. Não apenas isso, mas o indivíduo médio dessa demografia levou 132 dias para detectar e denunciar a fraude.
Cuidado com o aluno para não compartilhar informações pessoais. Coisas simples, como fornecer uma senha a um amigo, fornecer números de Seguro Social quando desnecessários ou deixar documentos pessoais por aí, podem abrir seu filho para roubo de identidade.
Para capturar o roubo antes que ele vá longe demais, os alunos devem verificar regularmente as contas bancárias e de crédito, relatando imediatamente qualquer atividade suspeita. Embora os serviços de vigilância de identidade estejam disponíveis, as taxas mensais podem não se encaixar no orçamento de um estudante universitário. Em vez disso, ensine seu filho a prestar atenção em suas contas e sugira que ele solicite um relatório de crédito anual gratuito das três agências de relatórios por meio do AnnualCreditReport.com. Existe, no entanto, um argumento para um serviço de segurança de identidade como o LifeLock, se o aluno achar que a identidade dele já foi comprometida.
É uma desvantagem infeliz para a vida universitária, mas, se vigilante, não precisa colorir a experiência da faculdade no primeiro ano do primeiro ano.
Palavra final
Quando você envia seu calouro para a faculdade, não está apenas introduzindo uma nova era para sua família, mas também procurando saber se todos os conselhos e treinamento financeiro que você deu a seu filho realmente valem a pena. Ninguém sempre toma decisões financeiras perfeitas, mas se você estabeleceu uma base sólida de treinamento, seu filho deve passar pelo primeiro ano sem cometer muitos erros financeiros.
Que conselho você daria a um novo aluno que vai para a faculdade neste outono?
