9 razões para terminar com seu banco - quando mudar faz sentido

Seja para sua hipoteca, seus serviços bancários diários ou suas economias e aposentadorias, os bancos estão no ramo de atendimento ao cliente. E, quando seu banco não estiver mais fornecendo o que você precisa, talvez seja hora de reconsiderar seu relacionamento.

Por que você deve terminar com seu banco

Atualmente, estou no processo de compras em torno de algumas instituições diferentes e, como suspeitei, todas estão dispostas a me oferecer taxas e benefícios muito melhores, como zero custo de fechamento com refinanciamento. Isso me deu muito em que pensar quando se trata de onde eu faço meus serviços bancários e por quê. Mas taxas baixas com refinanciamento não são a única razão para cortar laços com sua instituição financeira.

Existem várias razões pelas quais você pode querer deixar seu banco atual - e, se alguma dessas opções se aplicar a você, talvez seja hora.

1. O atendimento ao cliente é ruim

Seu banco ofereceu vantagens e uma ótima experiência no início, mas o atendimento ao cliente diminuiu ao longo dos anos. Você pode achar que seu mega-banco tem serviço impessoal, ou que seu banco comunitário tem horário ruim ou que não está apaixonado pela atmosfera das agências. Seja qual for o motivo, se você sente que sua experiência com o atendimento ao cliente está faltando, poderá fazer melhor.

Alguns recursos de atendimento ao cliente a serem procurados podem incluir:

• Uma ampla variedade de horas de atendimento ao cliente, pessoalmente e por telefone
• Interações face a face positivas com funcionários do banco
• Resolução rápida de possíveis problemas (por exemplo, cancelando o cartão quando você o perde e enviando imediatamente um novo)
• Serviços de agências, como caixas eletrônicos e horários de agências, e uma ampla variedade de serviços internos, como pedidos de cheques, depósitos, verificação de saldos, transferências e serviços bancários para pequenas empresas

Como fazer isso direito no seu banco atual: Converse com o gerente da agência do seu banco e mencione que o atendimento ao cliente foi um problema. Ele ou ela pode resolver o problema e, assim, melhorar sua experiência. Se o horário é um problema, você pode estar ciente dos recursos on-line que atenuam a necessidade de fazer um banco em um local físico.

Quando seguir em frente: Se o gerente não parecer interessado em melhorar sua experiência, visite as agências físicas de alguns outros bancos da cidade e consulte os bancos on-line. Confira o horário (se aplicável), as comodidades oferecidas (como janela de acesso e caixa eletrônico) e consulte o site para obter suporte ao cliente. Você também pode procurar opiniões de clientes on-line sobre praticamente qualquer banco para tomar uma decisão fundamentada.

2. As taxas de juros são altas

Como os empréstimos podem ser difíceis de refinanciar, especialmente com uma nova instituição, você pode pensar que é mais fácil manter a alta taxa do seu empréstimo atual. Mas se outro banco oferecer uma taxa melhor e economizar dinheiro, veja se seu banco atual pode corresponder à oferta. Caso contrário, o esforço extra para obter uma taxa melhor provavelmente vale a pena.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Obtenha uma pré-aprovação - seja para hipotecas, refinanciamentos, empréstimos para automóveis ou outros - de outro banco e forneça provas para sua instituição atual. Em seguida, descubra se o banco pode corresponder à nova oferta. Nesse caso, você receberá um pagamento mais baixo com o mínimo de barulho.

Quando seguir em frente: O seu banco se recusa a fazer um acordo melhor? Economize dinheiro e faça a troca. Embora possa levar um tempo extra, a menor taxa de juros significa mais dinheiro aplicado ao seu principal e potencialmente milhares de dólares em economias ao longo do seu empréstimo. Algumas semanas de coleta de documentos e assinatura de uma nova nota valem a economia.

3. Você está abrindo uma conta conjunta

Se você vai se casar, provavelmente desejará abrir uma nova conta. Você e seu parceiro precisam fazer a pesquisa para decidir qual banco usar - e talvez essa não seja a instituição com a qual você está bancando atualmente. Outro banco pode atender às suas necessidades como casal de maneira mais eficaz.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Converse com seu parceiro sobre os motivos pelos quais você deve abrir uma conta conjunta em seu banco atual. Se você possui várias contas no seu banco atual e adora o atendimento ao cliente, poderá ficar por perto.

Quando seguir em frente: Se o banco do seu parceiro (ou outro banco) tiver melhores serviços, produtos e comodidades (e como você está abrindo uma nova conta de qualquer maneira), é um bom momento para fazer a troca.

4. As taxas são imperdoavelmente altas

As taxas são um fato da vida no setor bancário. Mas quando as taxas são extraordinariamente altas (por exemplo, mais de US $ 30 por uma taxa de cheque especial), isso deve fazer uma pausa. Considere o Bank of America: uma conta corrente do MyAccess carrega uma taxa mensal de US $ 12 que é dispensada se você puder manter seu saldo acima de US $ 1.500. Entretanto, uniões de crédito e instituições como o Zions Bank e o Ally Bank oferecem os mesmos serviços gratuitamente.

Da mesma forma, os bancos não devem cobrar taxas desnecessárias, como taxas de manutenção, taxas mínimas de saldo, taxas de fechamento de contas, taxas de extratos em papel ou taxas de caixa. Existem muitos bancos que oferecem todos esses serviços (e mais) gratuitamente.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Se você receber um cheque especial ou uma taxa atrasada, peça ao seu banco que perdoe o valor dessa vez. Um bom banco não se importaria de reembolsar a taxa se for uma infração inicial. Mas se você se inscreveu em uma conta e concordou com todas as taxas, esse truque provavelmente só funcionará uma vez. Seja mais cuidadoso no futuro.

Quando seguir em frente: Se o seu banco estiver cobrando por serviços geralmente gratuitos, evite algo melhor. Há uma boa chance de você concordar com as taxas exorbitantes quando se inscreveu na sua conta, portanto, será difícil negociá-las. No entanto, antes de assinar com um novo banco, faça alguns trabalhos de casa, leia as letras pequenas e veja o que os clientes estão dizendo on-line em relação às taxas para que você saiba o que esperar.

5. Você está se movendo

É muito difícil manter um relacionamento interurbano com seu banco, especialmente se não houver uma agência em seu novo local. Quando você está se mudando, abrir uma nova conta é praticamente o mesmo para o curso, então não se sinta mal.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Ligue para a linha de atendimento ao cliente do seu banco e pergunte se há uma agência em seu novo local. Ou, se você fizer todos os seus serviços bancários online, considere suas opções: você pode manter uma conta poupança aberta se realmente valorizar o banco e o serviço, mesmo se planeja mudar sua verificação diária para outro banco. Dessa forma, é menos provável que você gaste o dinheiro em suas economias se não puder simplesmente sacar em um caixa eletrônico local.

Quando seguir em frente: Se não houver agências por perto e pouco em termos de ferramentas de gerenciamento on-line, você precisará encontrar um novo banco.

6. Falta de serviços e recursos

Utilizo totalmente serviços bancários online. Minha união de crédito possui muitos recursos on-line, como pagamento de contas on-line, orçamento e gerenciamento de contas. No entanto, meu marido trabalha com uma instituição nacional que não possui muitas das funcionalidades on-line de que eu gosto. Se o seu banco não tiver os recursos que você deseja (ou precisa) para gerenciar suas finanças com eficiência, talvez seja necessário explorar alternativas.

Os serviços online são um grande ponto de venda. Procure recursos disponíveis, como:

• Acesso à conta online
• Transferências de conta
• Pagamento de contas
• Depósito em cheque online
• Verifique a visualização da imagem
• Ferramentas de orçamento
• Relatórios de gastos
• Pagamentos com cartão de crédito
• Aplicativos móveis com funcionalidade semelhante

Como fazer isso direito no seu banco atual: Seu banco pode ter serviços e recursos on-line, mas se você não consultou o site e explorou seus recursos, não sabe ao certo. Veja o que seu banco tem a oferecer inscrevendo-se em uma conta on-line ou ligando para o atendimento ao cliente.

Quando seguir em frente: O banco do meu marido só permite depósitos móveis de até US $ 1.000, e é muito inconveniente, especialmente quando minha cooperativa de crédito oferece depósitos móveis de até US $ 5.000. Estou pedindo que ele mude porque meu banco simplesmente oferece melhores recursos - especialmente para uma família ocupada. Se o seu banco não puder oferecer o que você precisa, passe para um que possa. Com todos os aplicativos e recursos oferecidos pelos bancos modernos, não há necessidade de ficar sem.

7. Falta de caixas eletrônicos e agências

Quando as taxas de caixa eletrônico não afiliadas podem chegar a US $ 4, o custo de acesso a máquinas bancárias pode realmente aumentar. Gosto de garantir que meu banco tenha muitos caixas eletrônicos - e que sei exatamente onde encontrá-los.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Verifique o site do seu banco em busca de locais nos caixas eletrônicos e acompanhe os mais próximos. Ou, se você depositar em uma instituição com pouco ou nenhum local físico (um banco na Internet como o Simple), encontre caixas eletrônicos afiliados que permitam sacar dinheiro sem taxas no site do banco.

Quando seguir em frente: Se você prefere pagar com dinheiro, mas se paga regularmente com multibanco, considere quais caixas eletrônicos você mais acessa. Provavelmente faz sentido mudar para um desses bancos e economizar dinheiro com taxas. Pense bem: se você pagar US $ 3 duas vezes por semana para sacar dinheiro, estará pagando mais de US $ 300 por ano apenas pelo privilégio de obter seu próprio dinheiro.

8. Nenhum amor para clientes de longa data

Fico aborrecido quando vejo um comercial para um dos bancos que uso, que é uma vantagem de publicidade apenas para novos clientes. Eu quero saber, o que os clientes de longa data recebem por serem tão leais ao longo dos anos? É por isso que desconfio imediatamente dos bancos que constantemente oferecem novos benefícios aos clientes bancários - o que isso diz sobre como eles tratam seus clientes antigos?

Como fazer isso direito no seu banco atual: Dê ao seu banco a chance de oferecer as mesmas vantagens que um novo cliente recebe. A isenção da taxa anual da conta simplesmente perguntou à instituição se eu poderia obter o mesmo acordo que vi anunciado para novos clientes.

Quando seguir em frente: Se o seu banco não estiver disposto a mostrar um pouco de amor a um cliente de longa data, ele claramente não valoriza sua lealdade. Então não dê. Encontre um banco com melhor atendimento ao cliente e você poderá até obter alguns desses novos benefícios ao fazer a troca.

9. Você já possui um banco com três instituições diferentes

Embora não haja nada de errado em espalhar suas contas, pode ficar confuso quando você gerencia vários do mesmo tipo de conta (como uma conta corrente) em bancos diferentes. Torne as coisas menos complicadas, encontrando seu banco favorito e combinando contas.

Como fazer isso direito no seu banco atual: Se você gosta de um de seus bancos atuais, veja se consegue rolar algumas de suas outras contas para ele. Ter tipos diferentes de contas em instituições diferentes pode ser confuso, para dizer o mínimo. Se não for necessário ter várias contas abertas, não.

Quando seguir em frente: Você pode ter contas abertas em locais onde costumava depositar dinheiro ou uma pequena quantia de dinheiro em uma conta esquecida. Livre-se do peso morto e agilize. Se você não está vinculado ao seu banco atual, é um bom momento para pesquisar novas opções e transferir seu dinheiro para outro que seja mais conveniente.

Fazendo a troca

Se você decidiu que outro banco irá atendê-lo melhor a longo prazo, será necessário iniciar o processo de transferência de dinheiro para sua nova instituição bancária. Embora possa parecer um pouco esmagador, dividi-lo em várias etapas fáceis pode tornar o processo indolor.

1. Cancelar seus pagamentos automáticos. Se você pagar contas automaticamente da sua conta bancária antiga, acesse sua conta on-line e cancele esses pagamentos. Anote números, beneficiários e valores da conta para que você possa configurar esses pagamentos com seu novo banco. Isso também vale para serviços que cobram automaticamente sua conta bancária ou cartão de débito afiliado regularmente. Observe as declarações de faturamento recentes para determinar quais serviços você configurou para fazer isso. Em seguida, visite os portais on-line para cobrar no cartão de crédito ou na sua nova conta bancária (depois de financiada). Cuidado para não perder serviços que renovem automaticamente e pagamentos de seguro trimestrais ou semestrais.
2. Abra sua nova conta. Prepare sua nova conta depositando o valor mínimo para "manter seu lugar" até transferir seu dinheiro para sua nova conta.
3. Solicitar um cheque certificado. Se puder, solicite ao seu banco antigo um cheque certificado para o valor atualmente em sua conta. Os cheques certificados amarram seus fundos por cerca de três dias, quando você os remove do seu banco antigo e deposita na sua nova conta. Se você precisar do dinheiro imediatamente, solicite uma transferência bancária. Lembre-se de que você pagará taxas, enquanto os cheques certificados geralmente são gratuitos.
4. Transferir dinheiro para sua nova conta .Leve seu cheque certificado para sua nova conta para um depósito ou aguarde até que a transferência eletrônica seja concluída.
5. Configurar pagamentos automáticos. Usando as informações coletadas ao cancelar pagamentos com sua conta antiga, use as ferramentas on-line do seu banco para configurar seus pagamentos automáticos novamente. Não fazer isso pode resultar em taxas atrasadas com seus vários beneficiários.
6. Configurar depósito direto. Se você receber um depósito direto de um empregador ou de outra fonte, precisará configurar sua nova conta de acordo.
7. Feche sua conta antiga. Com os fundos transferidos para sua nova conta, entre em contato com seu banco antigo e informe-os de que deseja encerrar sua conta. Você provavelmente precisará visitar a filial pessoalmente para assinar alguns documentos, bem como apresentar várias formas de identificação para fechar oficialmente a conta. Ligue com antecedência para saber o que levar.

Palavra final

Todos sabemos que é difícil fazer uma separação, mas quando se trata de seu dinheiro, sua conveniência e satisfação devem ser a principal prioridade. Com tantas opções, de bancos tradicionais a instituições on-line, não há realmente nenhuma razão para ficar com um banco insatisfatório. Tente acertar ou faça uma pausa limpa - mas faça o melhor para você.

Você já teve que terminar com seu banco? Qual foi a razão?