9 etapas a serem seguidas com suas contas durante uma fusão ou aquisição bancária

Acostumar-se às mudanças pode ser perturbador e até caro. Antes de embarcar e transferir seus fundos para um banco diferente, considere estas 9 dicas.

Checklist de fusões bancárias - O que fazer

1. Não entre em pânico

Se o seu banco acabou de ser comprado ou adquirido, não entre em pânico. Às vezes, nada de significativo muda no nível do consumidor, além de novos comprovantes de depósito e um novo sinal. Mas, mesmo que haja mudanças, a fusão dos sistemas de dois bancos leva tempo. Em outras palavras, você provavelmente não sentirá os efeitos por pelo menos vários meses.

2. Aprenda o novo banco

Uma vez anunciada a aquisição ou fusão, conheça o novo banco o mais rápido possível. Seja um banco nacional grande ou um player regional menor, geralmente há um site no qual você pode acessar detalhes da estrutura das contas do banco.

Por exemplo, o novo banco oferece uma conta como a que você tinha no seu banco antigo? Se você encontrar uma opção semelhante, verifique as taxas associadas. Se você está acostumado a liberar cheques e o novo banco não oferecer, sua conta pode não ficar livre por muito mais tempo. Por outro lado, o novo banco pode cobrar menos pelos serviços que você está acostumado a pagar por.

3. Verifique as próximas alterações

À medida que o processo de fusão bancária continuar, serão anunciadas alterações significativas em vários tipos de contas. Preste muita atenção a todas as correspondências por e-mail e papel que você receber do novo banco. Desconfie de trotes de phishing por email, no entanto.

O banco deve informá-lo legalmente das alterações em sua conta. Após ser notificado, você terá tempo para fazer ajustes ou mudar para um novo banco. Mais uma vez, não entre em pânico.

4. Determine se você precisa ficar ou ir

Depois de tomar conhecimento das alterações, decida se pode aceitá-las ou se precisa encontrar um novo banco. Talvez as alterações sejam menores ou seu tipo específico de conta não seja afetado. Se for esse o caso, considere ficar, pois a transferência entre bancos pode ser um aborrecimento. Mas se novas taxas serão adicionadas ou você será incomodado, não tenha medo de dar o salto e procurar um novo local para depositar.

5. Negocie com o novo banco

Se novas taxas forem adicionadas ou sua conta for alterada, não se esqueça de que você tem alavancagem. Explique ao novo banco que você levará seus negócios para outro lugar, a menos que eles permitam que você mantenha sua conta de acordo com as regras antigas, conhecidas como "avô". No mínimo, solicite que eles se comprometam e o encontrem no meio. A maioria dos bancos se inclina para trás para impedir que um cliente estável e de longo prazo saia.

6. Prepare-se para uma transição irregular

Em um mundo ideal, todos os seus serviços bancários continuariam funcionando normalmente; seu cartão de débito funcionaria, os cheques que você escrever não seriam devolvidos, o depósito direto do seu empregador chegaria à sua conta a tempo e suas transações automáticas de pagamento de contas seriam processadas. Mas é provável que haja alguns problemas com uma fusão bancária, por isso não seja pego de surpresa.

Para combater possíveis problemas, considere o seguinte:

• Desative o depósito direto temporariamente para receber um cheque em papel do seu empregador (ou reencaminhe o depósito direto para outro banco, se você tiver uma conta separada).
• Suspenda o pagamento automático da fatura e pague manualmente (envie o pagamento mais cedo do que o normal, para que você possa lidar com possíveis problemas bancários antes do vencimento do pagamento). Como alternativa, você pode redirecionar o pagamento da sua conta para uma conta bancária separada.
• Tenha dinheiro adicional disponível caso seu cartão de débito pare de funcionar.
• Certifique-se de que seus pagamentos de hipoteca sejam processados ​​sem problemas. Envie seu pagamento com antecedência e verifique com o credor que ele foi recebido e processado corretamente.
• Faça o download de registros financeiros detalhados no software financeiro de sua escolha (por exemplo, Mint.com ou YNAB). Isso serve para fornecer documentação do histórico da sua conta (ou seja, contas pagas, saldo do empréstimo, saldo da conta), caso algum banco de dados do banco seja corrompido durante a transição.
• Por fim, se você encerrar algum desses serviços, como depósito direto e pagamento de faturas, reinicie-os assim que o processo de fusão ou aquisição estiver concluído.

7. Se você estiver saindo, compre ao redor

Se tudo mais falhar e você decidir sair, confira as opções locais e os bancos regionais, nacionais e online. Com tantos disponíveis, você poderá encontrar um banco que atenda facilmente às suas necessidades. De fato, o processo pode torná-lo ciente dos bancos com serviços melhores e mais baratos que o antigo. Talvez você encontre contas correntes e poupança com taxas de juros mais altas, saldos mínimos mais baixos ou menos taxas do que costumava pagar.

8. Faça a mudança

Depois de identificar um novo banco, faça a mudança financeira. Você precisa mover eletronicamente (através de transferência ACH) ou fisicamente (através de dinheiro ou cheque) mover seu dinheiro de um banco para outro. As transferências eletrônicas são preferidas devido ao baixo risco de perda de fundos durante a transferência. Nunca transfira grandes somas de dinheiro em dinheiro - ser assaltado seria devastador. Um cheque pessoal ou cheque administrativo é uma maneira mais segura e "física" de financiar uma nova conta. Você também precisa configurar transferências automáticas, depósitos diretos e Bill Pay (incluindo faturas de cartão de crédito) em seu novo banco. Esquecer-se pode fazer com que você perca acidentalmente as datas de vencimento dos pagamentos ou mesmo acumule dívidas desnecessárias. Consulte este extenso guia sobre como trocar ou trocar de banco para obter mais dicas.

9. Feche sua conta

Ao transferir fundos para seu novo banco, deixe uma pequena quantia em dinheiro na conta antiga. Você pode ter compras pendentes com cartão de débito ou cheque em papel flutuando. Você não deseja descobrir, depois de fechar sua conta, que recebeu um cheque.

Dois meses é um bom período de tempo para permitir que cheques ou débitos esquecidos sejam compensados. Nesse ponto, feche a conta e leve o dinheiro para o seu novo banco.

Palavra final

Como você confia no seu banco diariamente, a alteração através da aquisição pode ser frustrante e até assustadora. Essas etapas são semelhantes às etapas a serem executadas quando seu banco falhar, mas sem a pressão de potencial perda de acesso aos seus fundos.

Tente considerar uma alteração no seu banco como uma oportunidade. O hábito e a rotina podem ser confortáveis, mas quando foi a última vez que você comprou as melhores promoções de novas contas bancárias? Talvez o novo banco que você encontrar seja ainda melhor do que o que você tinha antes.

Você já passou por uma fusão bancária? Como foi o processo e o que você acabou fazendo?