American Express Personal Savings Review - conta poupança e CDs

A American Express Personal Savings é uma empresa de serviços bancários que oferece ambas as contas e pode fazer sentido principalmente se você já possui uma conta Amex ou se está procurando uma conta sem um requisito de depósito mínimo.

Com uma conta poupança de alto rendimento, você obtém uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança convencional, mas ainda pode acessar fundos sem incorrer em uma penalidade. Um certificado de depósito difere de uma conta poupança, pois você concorda em deixar seu dinheiro na conta por um período predeterminado, variando de vários meses a vários anos. A vantagem é que você ganha uma maior taxa de juros. Por outro lado, você enfrenta multas por retirada antecipada se retirar o dinheiro antes que o prazo expire.

Processo de aplicação

O processo de inscrição é direto para qualquer produto. Você deve inserir informações padrão, incluindo seu nome, endereço, número de telefone, data de nascimento, número do Seguro Social, número da carteira de motorista e informações do empregador. Você pode optar por abrir sua conta por transferência eletrônica do seu banco ou enviando um cheque. Antes de você transferir eletronicamente, no entanto, a American Express enviará dois pequenos depósitos de teste ao banco que você inseriu para fins de verificação. Após a transferência bem-sucedida, você recebe instruções por e-mail para confirmar sua conta e concluir a transferência.

Dentro de uma semana após a abertura da sua conta, a American Express enviará a você um kit de boas-vindas. Os extratos mensais são fornecidos se você abrir uma conta poupança e os extratos trimestrais serão enviados a você se você abrir um CD. Quando seu CD se aproxima do vencimento, a American Express envia um aviso com 10 dias de antecedência da data de vencimento - e, a menos que você entre em contato com o American Express, o CD é renovado automaticamente com o mesmo prazo. Há também um período de carência de 10 dias a partir da data de vencimento em que você pode retirar fundos sem penalidade.

Características principais

• Taxas de juros variáveis. A conta poupança de alto rendimento vem com um APY competitivo e, para um certificado de depósito, o APY varia de acordo com o termo que você escolher.
• Sem taxas. Não há taxas, seja qual for a opção.
• Sem mínimos. Você pode abrir uma conta com American Express Personal Savings com apenas US $ 1.
• Acesso à conta 24/7. Você pode acessar sua conta a qualquer momento e em qualquer lugar on-line ou por telefone. Você também pode transferir dinheiro da sua conta poupança a qualquer momento. No entanto, você só pode fazer até seis saques ou transferências da sua conta Poupança de alto rendimento durante um ciclo mensal de extratos.
• Sanções por retirada antecipada. Sanções por retirada são importantes, mas complicadas. Por exemplo, se você abrir uma conta e, um mês depois, precisar retirar o valor total, você será cobrado por juros de três ou seis meses, dependendo do prazo do CD. Em outras palavras, você perderia uma parte do seu investimento inicial. Para CDs com prazo de 12 meses ou menos, você pagará três meses de juros se fizer uma retirada com menos de seis meses. No entanto, se você retirar todo o seu saldo principal seis meses ou mais antes do vencimento, a American Express calcula um valor de recuperação de custos com base nas taxas de juros atuais, o que significa que você poderá cobrar uma multa superior a três meses de juros. A penalidade é mais acentuada para CDs com mais de 12 meses - juros de 6 meses ou o valor de recuperação de custos, que pode ser maior. De um modo geral, não são permitidos levantamentos parciais - se você tentar um, o American Express provavelmente fechará a conta, aplicará a penalidade apropriada e retornará seus fundos para você.

Vantagens

1. Conveniência. O processo de inscrição leva apenas alguns minutos, desde que você tenha todas as suas informações pessoais prontas. Você também pode optar por receber seus extratos via correio postal ou eletronicamente.
2. Recursos de depósito recorrente. Você pode configurar uma transferência automática da sua conta corrente externa ou até agendar um depósito direto para sua conta poupança.
3. Não é necessário cartão American Express. Você não precisa se preocupar em se qualificar para um cartão de crédito American Express. Uma conta poupança ou CD pode ser aberta sem uma.
4. Links para software de finanças pessoais. Contas com American Express Personal Savings são suportadas pela maioria dos softwares de finanças pessoais, incluindo Mint e Quicken.
5. Seguro FDIC. Todos os CDs e contas de poupança são segurados por pelo menos US $ 250.000 pelo FDIC. Este número aumenta com cada beneficiário que você adiciona.

Desvantagens

1. Taxas de juros mais altas disponíveis. Embora as tarifas oferecidas pela American Express sejam competitivas, pode haver outras opções disponíveis com tarifas mais altas. No entanto, lembre-se de que algumas dessas contas podem ter requisitos mínimos de depósito.
2. Tempos de espera estendidos do fundo. Os fundos de depósitos eletrônicos podem levar até seis dias úteis após o lançamento, e os depósitos em cheque podem levar até 11 dias úteis.
3. Transferências / Retiradas limitadas. Para sacar dinheiro da sua conta poupança, você deve transferi-lo para a sua conta externa e partir daí. Você pode receber um saque por cheque, mas é necessário ligar para solicitar um saque, após o qual um cheque é enviado a você. Você está limitado a no máximo seis transferências e retiradas para cada ciclo de cobrança. Esta regra se aplica a quase todas as contas de poupança on-line.
4. Suporte limitado ao cliente. Embora o suporte por telefone esteja disponível 24/7, não há e-mail ou recurso de bate-papo ao vivo.
5. Sanções complicadas por retirada antecipada. Se você retirar fundos da sua conta de CD antes da data de vencimento, as multas serão aplicadas e entender exatamente o que elas implicam pode ser confuso.

Palavra final

Se seus fundos são limitados, mas você ainda deseja começar a economizar, uma conta na American Express Personal Savings pode ser adequada para você. Os recursos sem taxa e sem depósito mínimo são ótimos para quem começa a economizar. Se você está buscando uma taxa de juros mais alta, pode haver outras opções disponíveis, mas a chave é reservar um tempo e fazer a pesquisa antes de fazer sua escolha final.

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