Dinheiro digital, IDs e pagamentos Um mundo sem carteiras está mais perto do que você pensa
Cada vez mais, seu smartphone pode lidar com muitos dos papéis anteriormente desempenhados por cartões físicos em sua carteira. Seu telefone fica melhor em carteira todos os anos, se você o conhece ou não. Eis como um mundo sem carteiras ficaria - e será - em um futuro não muito distante.
1. Dinheiro
O dinheiro já está digitalizado. De certa forma, pagar com dinheiro parece antiquado, uma relíquia de uma era mais simples. Sim, seus cartões de crédito e débito ainda têm versões físicas. Mas você paga as coisas o tempo todo sem ter esses cartões em você; não precisa procurar mais do que sua última compra on-line.
Serviços como Google Pay, Apple Pay e Samsung Pay permitem que você pague via cartão de crédito ou débito pessoalmente, sem sacar seu cartão. Inúmeras lojas nos Estados Unidos têm sistemas de ponto de venda (POS) que aceitam esses serviços eletrônicos. Você simplesmente segura o telefone na máquina do PDV e ele se conecta ao aplicativo sem que você precise puxá-lo no telefone.
Até serviços centrados em dinheiro, como táxis, agora aceitam pagamento digitalmente. Graças a serviços disruptivos como o Uber, toda a transação ocorre no seu telefone, sem necessidade de carteira.
Depois, existem serviços de pagamento online como PayPal e Venmo. Em vez de entregar US $ 100 em dinheiro a um amigo pela parte de um cheque de restaurante, você pode transferi-lo instantaneamente por meio de um aplicativo.
Por fim, nenhuma discussão sobre pagamentos digitais estaria completa sem mencionar criptomoedas. Eles criam outra opção apenas para smartphone, sem nada físico armazenado em sua carteira.
Dica profissional: Se você usar criptomoedas como forma de pagamento, Coinbase é uma das maiores bolsas de valores que permite comprar, armazenar e vender com segurança criptomoedas.
O futuro dos pagamentos digitais
Se você já pode pagar pela maioria das compras digitalmente, ainda precisamos de cartões de crédito ou dinheiro?
No caso de cartões de crédito e débito, não precisamos mais dos cartões físicos. Mas a maioria de nós ainda atingiu a maioridade antes que os aplicativos para smartphone pudessem pagar em nosso nome, e os cartões físicos fornecem uma sensação de propriedade. Ter um cartão em sua posse física parece reconfortante, mesmo que não impeça que ladrões de identidade o usem. Dito isto, os cartões físicos são vestigiais e seus dias provavelmente estão contados.
Dinheiro é outra questão. Sempre haverá necessidade de dinheiro, privacidade, se não por outro motivo (mais sobre preocupações com privacidade posteriormente).
Mas a privacidade não é o único benefício do dinheiro. Nem todas as empresas aceitam pagamento por aplicativo para smartphone e o que acontece se a máquina POS quebrar?
Além disso, pequenas compras abaixo de alguns dólares representam um problema para as empresas. As empresas de cartão de crédito geralmente cobram das empresas uma taxa mínima de transação fixa, além de uma taxa percentual. Uma empresa perderia dinheiro se aceitasse pagamentos com cartão de crédito por compras de US $ 0,50.
E, sejamos honestos, é difícil dar gorjeta ao manobrista com seu smartphone. O dinheiro é muito mais fácil para transações minúsculas, como gorjetas, com exceção de gorjetas em grandes contas de restaurantes ou bares.
2. Carteira de Motorista
Alguns estados já estão testando carteiras de motorista digitais. Em 2015, o estado de Iowa contratou uma empresa chamada IDEMIA para iniciar um programa piloto de carteiras de motorista digitais. Delaware e Oklahoma seguiram o exemplo, contratando a empresa para seus próprios programas de teste.
IDEMIA não é o único jogador no campo. A empresa de segurança digital Gemalto recebeu uma concessão do Instituto Nacional de Padrões e Tecnologia dos EUA para testar as carteiras de motorista digitais no Colorado, Idaho, Maryland, Wyoming e Washington, DC.
Quando você pensa sobre isso, a sua carteira de motorista já existe em formato digital, armazenado por agências governamentais que variam de veículos de trânsito estaduais a departamentos de polícia e serviços de inteligência doméstica como a Agência de Segurança Nacional (NSA). Sua carteira de motorista física é apenas uma cópia impressa dos dados que existem em inúmeros servidores governamentais.
Quando se trata da necessidade de carteiras de motorista físicas, a pergunta não é "Como digitalizamos os dados?" mas "Como exibimos os dados nos smartphones dos usuários de maneira segura e verificável?" Em outras palavras, o segurança no bar precisa ser capaz de olhar para a carteira de motorista digital de 21 anos e saber que é legítima, na ausência de indicadores físicos como marcas d'água ou hologramas.
Na Louisiana, as carteiras de motorista digitais estão disponíveis para todos os residentes por meio de um aplicativo para smartphone chamado LA Wallet, desenvolvido pela empresa privada Envoc. Os moradores podem mostrá-lo aos policiais durante uma parada de trânsito e podem comprar álcool e tabaco com ele. Mas ainda não é aceito em outros estados ou aeroportos.
O futuro das carteiras de motorista digitais
Um dos maiores obstáculos para as carteiras de motorista digitais é a compatibilidade. Louisiana e outros estados provaram que as licenças podem ser digitalizadas no estado, mas os estados devem concordar com um formato digital universal aceito em todo o país antes que os americanos se sintam confortáveis em passar o tempo inteiro sem carteira.
Na ausência de um formato universal, os residentes com licenças digitais podem deixar sua licença física em casa, a menos que estejam viajando pelas fronteiras estaduais. Afinal, você deixa seu passaporte em casa e só o retira quando é hora de atravessar fronteiras internacionais.
3. Outros cartões de identidade
Alunos de universidades como Duke, Universidade do Alabama e Universidade de Oklahoma já usam carteiras de identidade digitais. Muitas dessas universidades usam o aplicativo Wallet da Apple, no iPhone ou no Apple Watch, para armazenar dados de identificação. Os alunos podem segurar seu iPhone ou assistir perto de um leitor, que usa a tecnologia NFC (comunicação de campo próximo) para ler os dados. Combinado com as informações de pagamento inseridas no aplicativo Wallet, os alunos podem pagar por livros, refeições, lavanderia ou fazer check-out de livros na biblioteca. Nenhum cartão de identificação físico ou cartão de crédito é necessário.
As empresas também estão digitalizando cada vez mais os IDs das empresas; não procure mais - você adivinhou - a Apple por um exemplo.
O futuro das identificações digitais
Não há razão para acreditar que a tendência da digitalização não continue entre os cartões de identificação não governamentais. Espere ver os IDs digitais se tornarem a regra, e não a exceção, nos próximos cinco a dez anos. A tecnologia existe; é apenas uma questão de velocidade de adoção.
4. Bilhetes e outra documentação
Nos aeroportos de todo o mundo, os viajantes normalmente não precisam mais de um cartão de embarque físico. Em vez disso, os cartões de embarque são enviados por e-mail para o telefone do passageiro para serem abertos e digitalizados no portão ou na segurança. Você também pode usar serviços como CLARO passar pela segurança do aeroporto com apenas sua impressão digital e olhos.
Os sistemas de transporte de massa ficaram para trás, mas estão começando a recuperar o atraso. Por exemplo, a Metropolitan Transportation Authority (MTA) da cidade de Nova York aprovou uma iniciativa de bilhética digital em 2017. Substitui o MetroCard por um sistema de smartphone sem contato.
Os fãs de esportes já podem usar ingressos digitais para entrar em estádios como o estádio Atlanta Falcons. E as seguradoras de saúde, como a Aetna, também estão emitindo cada vez mais cartões digitais de seguro.
O futuro da documentação digital
Embora muitos dos documentos sem identificação que mantemos em nossas carteiras já sejam digitais, um item complicado permanece: informações de saúde de emergência.
Imagine que você está em um acidente de carro que o deixa ferido e inconsciente. Os socorristas podem verificar sua carteira física quanto à sua identidade, seguro de saúde, contatos de emergência e informações básicas de saúde, como alergias a tipos sanguíneos e medicamentos. As tecnologias Bluetooth e NFC podem permitir que eles extraam essas informações do telefone, mas, para que um sistema funcione, ambas as partes devem participar. Você precisaria configurar essas informações nos aplicativos do telefone e os socorristas e hospitais precisariam de sistemas para lê-los. Atualmente, nada disso ocorre de forma generalizada.
Portanto, antes de abandonar completamente sua carteira, verifique se o seu seguro de saúde e outras informações de saúde são legíveis digitalmente. Enquanto isso, coloque um cartão de assistência médica de emergência em sua carteira com todos os detalhes relevantes de saúde.
Vantagens, desvantagens e preocupações sobre carteiras digitais
A mudança tecnológica raramente é boa ou ruim. Por exemplo, os telefones celulares nos permitem falar instantaneamente com qualquer pessoa em qualquer lugar do mundo, mas também permitem que os casais se sentem em um restaurante juntos, sem falar um com o outro..
Portanto, antes de lançar sua carteira, aqui estão as preocupações, vantagens e desvantagens que você deve saber sobre a digitalização.
Segurança
Hacking e roubo são preocupações reais com informações digitais. E quanto mais pessoal e valiosa a informação é, mais tentadora é.
Dito isto, o dinheiro foi digitalizado com sucesso por muitos anos. Sim, é possível que alguém obtenha o número do seu cartão de crédito, mas as informações do seu cartão de débito são menos seguras na Carteira virtual do Google do que na carteira física? Uma rápida olhada nos esquemas de escaneamento de cartões de débito deve desabilitá-lo de quaisquer noções de que os cartões físicos sejam mais seguros que as informações digitais armazenadas em um aplicativo de carteira.
Qualquer pessoa com posse física de sua carteira pode pegar seu dinheiro e começar a passar seus cartões de crédito. Mas, para acessar seu smartphone, eles precisariam ser capazes de desbloqueá-lo. Mesmo para usar métodos de pagamento sem contato, como a Google Wallet, os pagadores precisam inserir um PIN.
Embora as carteiras de motorista físicas continuem sendo a norma, todos os dados que eles contêm não são apenas digitalizados, mas informações amplamente públicas. O seu endereço é um segredo? Dificilmente; Está em registro público. Você o entrega a empresas de comércio eletrônico sempre que encomendar algo online. Sua altura, cor dos olhos, nome - nada disso é informação privilegiada. A informação mais sensível na sua carteira de motorista é a sua data de nascimento, que não é exatamente um segredo de estado.
Assim como no dinheiro e nos cartões, considere a questão de saber se sua licença é mais segura em sua carteira física ou em um aplicativo de alta segurança em seu telefone. Seu telefone deve estar desbloqueado para acessar esses dados e você pode limpar seus IDs digitais e informações financeiras se perder o telefone. Essa não é uma opção com IDs físicos, cartões de crédito e dinheiro. E, em geral, quanto menos você carrega sua carteira física, melhor.
Todos nós precisamos tomar medidas para impedir o roubo de identidade. Nossas informações pessoais já estão digitalizadas em servidores em todos os lugares e é nossa responsabilidade protegê-las, tanto física quanto digitalmente..
Dica profissional: Uma ótima maneira de impedir o roubo de identidade é usar uma empresa como Identity Guard. Eles usam a inteligência artificial IBM® Watson ™ para monitorar constantemente suas informações pessoais.
Privacidade
Dinheiro é agradavelmente anônimo. Não há nenhum rastro de papel, nem registro para o Big Brother vasculhar para saber como você gastou sua renda suada. Se você não deseja um registro de uma compra, tem a opção de pagar em dinheiro.
É verdade que criptomoedas como o Bitcoin também reivindicam anonimato. Mas transferir dinheiro para dentro e para fora deles continua sendo difícil de ser feito anonimamente. É improvável que o dinheiro desapareça completamente, mas seu papel continuará diminuindo.
Quanto aos IDs digitais, eles podem oferecer mais privacidade do que os IDs físicos, e não menos. Atualmente, quando alguém pede para ver seu ID, ele obtém acesso a todas as informações nele contidas. Mas os IDs digitais podem ter várias configurações para revelar apenas as informações relevantes; por exemplo, o segurança do bar só precisa ver sua foto e sua idade.
Hoje, quando você está parado em uma parada de trânsito, precisa renunciar fisicamente à sua licença. Mas os IDs digitais podem ser liberados sem fio para que você não precise entregar seu smartphone; você só precisa aprovar a solicitação do oficial para acessar suas informações.
No futuro, se os policiais - ou qualquer outra pessoa - forçar o telefone a usar o telefone, ele poderá entrar no modo de "bloqueio", no qual nenhuma informação poderá ser recuperada até que você a desbloqueie. O Google já está trabalhando nessa tecnologia para proteger informações digitais confidenciais armazenadas no seu telefone, relata XDA Developers. É mais um muro para proteger sua privacidade e impedir hackers, e um que os cartões de identificação física não podem oferecer.
Operabilidade
Se seu ID e dinheiro estão armazenados no telefone e não na carteira, o que acontece se o telefone ficar sem bateria, sem dados móveis ou se você visitar um país que não aceita sua carteira digital?
Uma resposta é que o telefone sem bateria é como esquecer sua carteira em casa; isso acontece ocasionalmente, mas geralmente não tão frequentemente.
Outra resposta é que itens críticos, como sua carteira de motorista, podem ser acessíveis, mesmo que o telefone não tenha energia suficiente para inicializar normalmente. Os desenvolvedores do Google planejaram isso em sua API IdentityCredential.
Por fim, os dados coletados sem fio via Bluetooth ou NFC não exigem que os dados móveis funcionem corretamente.
Dito isto, se você viaja para o exterior, não se esqueça de levar seu passaporte da velha escola e moeda estrangeira; seu smartphone ainda não pode substituí-los.
Oportunidade igual
Em resposta a qualquer avanço tecnológico, há aqueles que imaginam como isso pode ajudar pessoas carentes e aqueles que vêem apenas como a nova tecnologia pode prejudicá-los..
Um pré-requisito para substituir sua carteira por um smartphone é, é claro, possuir um smartphone. No mundo de hoje, quase qualquer um pode comprar um smartphone de baixo custo por US $ 29 na Amazon e se inscrever em um plano de celular barato por US $ 20 por mês. No entanto, quase um quarto dos adultos americanos optam por não possuir um smartphone, de acordo com o Pew Research Center. As disparidades de propriedade não variam de acordo com a raça, mas variam com a educação, a renda e a proximidade de uma cidade, com os moradores rurais com muito menos probabilidade de possuir um smartphone do que seus colegas urbanos e suburbanos.
Outro pré-requisito é a participação no sistema bancário. Para usar métodos de pagamento baseados em smartphones, você precisa de uma conta bancária ou, pelo menos, de um cartão pré-pago recarregável. No entanto, o FDIC observa que cerca de um quarto dos americanos são sem banco ou sem banco. Como resultado, alguns argumentam que quanto mais os americanos de renda média e alta adotam bancos e documentação digital, mais os americanos de baixa renda ficam para trás.
É claro que ninguém diz que as empresas precisam parar de aceitar dinheiro ou que todo americano deve abrir uma conta bancária. Mas aqueles que estão prontos para as conveniências dos bancos modernos têm muitas contas correntes gratuitas para escolher e talvez os benefícios das carteiras digitais os incentivem a ingressar no mundo bancário convencional.
Palavra final
Carteiras digitais estão chegando. Espere, arranhe isso; carteiras digitais já estão aqui.
Nos próximos cinco anos, as carteiras físicas se tornarão cada vez mais opcionais. Um pouco de dinheiro disponível é sempre bom para coisas como deixar uma dica para o barista, mas, na maioria das vezes, você não precisará carregar nada além do smartphone.
E se entendemos a responsabilidade ou não, cada um de nós deve estar cada vez mais atento à nossa própria privacidade e segurança digital. Com maior poder digital vem uma maior responsabilidade digital, afinal.
Você planeja abandonar sua carteira em breve? Por que ou por que não?
