Envelope Budgeting System - Como funciona, Prós e Contras

Embora seus esforços para criar e manter um orçamento sejam louváveis, provavelmente não há nada que realmente o responsabilize por esse orçamento. Não há recompensa se você tiver sucesso, nem repercussões se não conseguir.

Então, como você pode fazer seu orçamento realmente funcionar para você e como você pode se responsabilizar por ele? Experimente o sistema de orçamento de envelopes.

Sistema de orçamento de envelopes - como funciona

O sistema de orçamento por envelope é muito tangível. Você usa dinheiro vivo para controlar seus gastos e, quando acaba, para de gastar. Aqui está o processo de como ele funciona:

1. Determine sua renda discricionária
Antes de iniciar o sistema de envelopes, determine quanto você tem disponível depois de pagar suas contas e reserve dinheiro para economias e investimentos.

2. Decidir sobre um orçamento
Depois de saber quanto dinheiro resta, decida como dividi-lo entre as diferentes categorias de orçamento nas quais seus gastos mensais variam. Alguns exemplos de categorias comuns incluem: compras, utensílios domésticos, entretenimento ou jantar fora, roupas, presentes, gás e verba (para gastar como dinheiro divertido).

Gorjeta: Analise seus extratos bancários para ter uma idéia do quanto você gasta nessas áreas.

3. Crie envelopes e encha-os com dinheiro
Obtenha um envelope para cada categoria e escreva o nome da categoria na frente. Depois de cada contracheque, coloque a quantia orçada em dinheiro.

4. Gaste apenas dinheiro
Depois de ficar sem dinheiro em um envelope, você atingiu seu orçamento para esse período de pagamento e não pode mais gastar nessa categoria até o próximo período de pagamento.

5. Pagar dívidas com dinheiro extra ou economizá-lo
Se você tiver alguma dívida, use o dinheiro que resta dos envelopes para pagar. Se você não tiver dívidas, coloque seu dinheiro extra em uma conta poupança de CIT Bank.

Vantagens

1. Funciona! A melhor parte do sistema de orçamento por envelope é que ele simplesmente funciona. Se você está pagando apenas com dinheiro e fica sem dinheiro, não pode gastar mais. O sistema de envelopes existe há muito tempo por um bom motivo.
2. Ajudará a disciplinar você. Todos nós precisamos de disciplina em nossas vidas para nos tornar pessoas melhores, seja com nossos hábitos de consumo, hábitos alimentares ou produtividade no trabalho. Quanto mais você pratica ser disciplinado, mais fácil é assumir a responsabilidade por outras áreas da vida que deseja melhorar.
3. Pode ser usado como fundo de emergência. Em vez de carregar dinheiro, muitas pessoas carregam plástico, o que pode ser um problema se surgir uma emergência. Embora o dinheiro no sistema de envelopes não seja destinado a emergências, você sempre pode usá-lo para um - como se o seu carro quebra no meio do nada e você precisa pagar por um reboque ou uma volta para casa.
4. Seu orçamento se torna tangível. O conceito de dinheiro é muito mais tangível se você usar dinheiro em vez de plástico. Os cartões de crédito podem facilmente causar gastos excessivos. Ao usar o dinheiro do envelope, você estará mais sintonizado com seu orçamento, pois será lembrado sempre que procurar um envelope para gastar.
5. Sem cobranças a descoberto. Você já recebeu uma taxa de cheque especial do seu banco? Se você guardar seu cartão de débito e usar dinheiro, é muito menos provável que você cheque a descoberto e seja cobrada a taxa absurda.
6. Menos gastos desnecessários. Quando eu usava uma planilha do Excel para criar meu orçamento, olhava para o final do mês e ficava surpresa ao ver em que desperdiçava meu dinheiro. No entanto, quando você usa o sistema de orçamento por envelope, é mais provável que você pense em todas as compras. É menos provável que você gaste um desperdício quando vê o dinheiro desaparecendo diante de seus olhos. De fato, as pessoas gastam 10% a 15% menos ao usar dinheiro.
7. Você não perderá um pagamento. Ao usar o sistema de orçamento de envelopes, você paga antecipadamente e não há nada que precise acompanhar. Por outro lado, se você usa um programa eletrônico para fazer seu orçamento, é fácil não entrar nas compras. Acredito que o orçamento que mantinha eletronicamente caía centenas de dólares todos os meses, devido ao fato de eu perder receitas regularmente.

Desvantagens

1. É difícil conseguir toda a família a bordo. Algumas pessoas são inflexivelmente contra o uso de dinheiro. Eles gostam da simplicidade e facilidade de usar plástico, e quem pode culpá-los? No entanto, para que o sistema de orçamento por envelope seja bem-sucedido, toda a família precisa estar totalmente comprometida em fazê-lo funcionar. Caso contrário, não.
2. Você deve ir ao banco ou caixa eletrônico para sacar dinheiro. Eu realmente tento evitar ir ao banco ou ao caixa eletrônico. É apenas mais uma tarefa que tenho que executar em minha vida já ocupada como uma mãe que fica em casa. Mas se você usar o sistema de orçamento de envelopes, obviamente precisará obter dinheiro de algum lugar para encher seus envelopes.
3. Começar pode ser confuso. Sei que o processo que descrevi parece bastante direto, mas você acabará encontrando situações que podem ser confusas. Por exemplo, se você fizer uma compra na Target e comprar US $ 20 em mantimentos, US $ 20 em roupas e US $ 20 em decoração da casa, de onde você tira o dinheiro? Você provavelmente precisará obtê-lo em três envelopes diferentes. Você experimentará uma curva de aprendizado ao descobrir como manter suas categorias.
4. Você não receberá prêmios em cartão de crédito. Antes de usar o sistema de orçamento de envelopes, ganhava pontos suficientes para ganhar US $ 250 por ano com os melhores cartões de crédito em espécie. Mas, com o sistema de orçamento por envelope, você renuncia às recompensas do cartão de crédito porque não usará o cartão de crédito tanto ou nem sequer.

Mais dicas para o sistema de orçamento de envelopes

1. Escolha as categorias com as quais você tem mais problemas
Meu marido e eu costumávamos ter um envelope para roupas. Mas, depois de seis meses sem usar dinheiro desse envelope, decidimos que era um desperdício orçamentar dinheiro para essa categoria. Em vez disso, investimos mais dinheiro em bens de consumo e, se decidirmos comprar roupas novas, elas poderão sair dessa categoria. Não há necessidade de uma categoria de envelope que você não gaste demais.

2. Use uma pasta pequena de acordeão em vez de envelopes
Um bom amigo meu fez essa sugestão. Ela recomenda pastas de acordeão porque, em vez de ter sete envelopes diferentes para acompanhar, ela só tem um. Sua pasta acordeão é do tamanho de um envelope, por isso é perfeita para guardar dinheiro. Também é mais durável do que envelopes de papel.

3. Pegue apenas o dinheiro que você precisa
Se você planejou US $ 100 para comer fora este mês e for almoçar no trabalho, não traga todos os US $ 100. Em vez disso, basta pegar o que você precisa do envelope em casa e colocá-lo na carteira durante o dia. Isso é especialmente útil quando você tem várias pessoas usando os mesmos envelopes principais.

4. Orçamento por cheque de pagamento
Existem várias maneiras diferentes de configurar seu orçamento: por semana, por mês, por trimestre e por salário. Eu recomendo fazê-lo por cheque de pagamento, porque você pode planejar com precisão o seu orçamento de acordo com o horário do seu salário e faturas.

5. Ajuste seu sistema conforme necessário
Pode demorar um pouco para configurar tudo corretamente. Você pode passar por uma dúzia de períodos de pagamento antes de acertar os valores e categorias do orçamento. Definitivamente, faça ajustes. Nada fica gravado até você decidir que está confortável com o programa.

6. Reduza suas contas
Ao reduzir suas contas, você aumenta significativamente sua renda discricionária. Considere estratégias como encontrar um plano de celular mais barato, como o de Ting ou se livrar da TV a cabo. Reduzir suas contas fornece mais dinheiro para seus envelopes. Se precisar de ajuda para diminuir algumas de suas despesas, consulte o Trim app.

7. Decida as regras antecipadamente
Uma questão que meu marido e eu debatemos foi sobre pedir ou não emprestado de outras categorias se ficássemos sem dinheiro em uma delas. Isso depende de cada pessoa ou família que usa o sistema. No entanto, recomendo determinar as regras básicas antes de começar a evitar possíveis confusões. Por tentativa e erro, decidimos finalmente combinar as categorias das quais geralmente tomamos emprestado. Lembre-se, é bom ajustar conforme necessário.

8. Use dinheiro extra para quitar dívidas
Se você tiver dinheiro extra no final do seu ciclo orçamentário, use-o para quitar dívidas. Se você não tem dívidas, recomendo investir esse dinheiro em um Conta de melhoria ou salvá-lo. Economizo dinheiro extra para a compra de uma van, pois é uma despesa futura pela qual queremos pagar em dinheiro.

9. Fique com ele
Leva tempo para ser disciplinado e leva tempo para que as quantias corretas sejam orçamentadas para seus envelopes. Tenha um pouco de paciência, porque se o fizer, o sistema de orçamento por envelope não falhará.

Palavra final

Na era eletrônica em que vivemos, pode parecer arcaico carregar envelopes de papel em dinheiro. No entanto, não pense nisso como estando atrasado. O mais importante é que funcione. Contanto que você se atenha às regras e guarde o plástico, ele funcionará. Afinal, se você está sem dinheiro e não usa plástico, não pode gastar demais.

Se você deseja utilizar mais tecnologia, consulte o Mvelopes, uma ferramenta premiada de gerenciamento de gastos on-line baseada no método tradicional de orçamento de envelopes.

Você já usou o sistema de orçamento por envelope? Como isso funcionou para você?