Você deve sair de sua casa hipoteca?

Patrimônio negativo

Atualmente, estou empregado e nunca perdi um pagamento em minha casa durante todo esse desastre econômico e imobiliário. Eu acho que sou um dos mais sortudos. No entanto, algumas pesquisas recentes que eu estava fazendo revelaram que as casas em meu próprio bairro estão vendendo por apenas US $ 38 mil. Embora eu esperasse que esse número fosse baixo, esse número foi chocante para mim. Comprei o meu por US $ 105 mil em 2000. Como a maioria das casas do meu bairro é do mesmo tamanho, minha avaliação inicial da situação foi que eu ainda devo aproximadamente US $ 96 mil à minha casa e, se tivesse que vendê-la, ficaria sorte de receber $ 50K.

Ir embora?

Então, é lógico que qualquer pessoa lógica simplesmente abandonaria essa hipoteca, certo? Devo o dobro da minha casa. A matemática é curta e simples. Poderia levar décadas para que essa situação se equilibrasse, e seria melhor apenas ir embora e recomeçar, correto?

Razões demais para não

Enquanto eu pensava sobre isso em mais detalhes e obtinha opiniões de alguns especialistas, verifica-se que a resposta, pelo menos na minha situação, é um retumbante "Não".

Sua pontuação de crédito

Se você decidiu abandonar sua hipoteca, seu crédito sofrerá um enorme golpe que poderá levar até dez anos para se recuperar. Dez anos são muito longos. Sim, você pode obter algum alívio a curto prazo, mas uma pontuação de crédito ruim o assombrará nos próximos anos.

Antiético / Antipatriótico

É minha firme convicção que, enquanto eu tiver a capacidade de fazê-lo, devo continuar pagando mensalmente minha habitação e simplesmente "resistir" através desse declínio. Se algum dia eu perder o emprego, é claro que a história muda. No entanto, se você é capaz de fazer seu pagamento e simplesmente optar por não fazê-lo por causa da economia da situação, para mim, isso é antiético e antipatriótico. Existem forças negativas suficientes atuando sobre nossa economia agora; não precisamos mais impactá-lo.

Os mercados podem e voltarão

Embora possa ser difícil de acreditar no momento, os mercados podem e voltarão. Eles sempre fazem. Ou, pelo menos eles sempre têm. Pode levar algum tempo para os mercados voltarem para onde estavam há pouco tempo, mas agora definitivamente não é hora de perder a esperança. Eles já estão voltando? Segundo as pessoas com quem falei, provavelmente ainda não, mas pelo menos os declínios parecem ter chegado ao fundo do poço. Um truque que aprendi com um corretor de imóveis da minha região é comparar preços recentes de venda e cotação. Por exemplo, se as vendas recentes estiverem em US $ 75 mil e as listagens em US $ 90 mil (supondo que a maioria das casas do seu bairro seja aproximadamente do mesmo tamanho), seu mercado individual ainda está em declínio. Se as mesas estão viradas e as listagens estão abaixo das vendas reais, o mercado está começando a voltar.

Excluir execuções duma hipoteca

Se você decidir analisar o que as vendas domésticas estão fazendo em sua área específica, lembre-se de excluir as vendas de encerramento. Aqui é onde eu estava originalmente recebendo meus números chocantes. As casas vendidas nos anos 30 e 40 foram vendas de encerramento. A menos que você planeje encerrar, sua casa não venderia tão baixo.

Considere seriamente o refinanciamento

Uma conclusão a que cheguei é que um refinanciamento da minha hipoteca atual seria do meu interesse e decidi seguir em frente com uma. Por quê? As taxas são tão baixas quanto na história. Estou reduzindo meu empréstimo de 6% para cerca de 4,25% e vou reduzir meu pagamento em cerca de US $ 100. Não há despesas diretas para mim. Existem custos de fechamento envolvidos (como sempre há), mas, em vez de pagar antecipadamente, estou simplesmente "adicionando" três anos ao final da hipoteca e também obtendo economias mensais significativas imediatamente. Para mim, a duração estendida da hipoteca realmente não importa, porque pretendo ficar na minha casa por um longo período e permanecer lá por toda a duração do empréstimo. Para obter detalhes sobre um refinanciamento real, consulte uma postagem recente de um de nossos escritores (incluindo dicas de você, leitores) que perguntou: Devo refinanciar minha hipoteca?

É minha firme convicção de que, a menos que as circunstâncias o obriguem, você não deve abandonar sua hipoteca. Existem muitas mais vantagens em manter sua hipoteca atual e simplesmente resistir a ela. O futuro provavelmente não é tão sombrio quanto você pensa que é, os mercados voltarão (sempre o fazem), e se você puder "enterrar a cabeça na areia" com relação à nota da sua casa em um futuro próximo, acho que você ' descobriremos que você tomou a decisão certa.

Atualmente, o mercado imobiliário é um assunto bastante polêmico. Compartilhe seus pensamentos sobre o mercado, seu potencial retorno e refinanciamento abaixo. Você acha que é a coisa mais inteligente a fazer para se afastar da hipoteca da sua casa? É a coisa ética a fazer?

(crédito da foto: noionscapital)