Você deve fazer um empréstimo pessoal para financiar seu casamento?

Para ter certeza, o estudo do The Knot teve em média mais de 14.000 contas de casamento. Seu tamanho de amostra, sem dúvida, incluiu casamentos de grande sucesso com preços de seis dígitos, além de alguns casos discretos no quintal, que custam no máximo alguns mil. A maioria dos casais que ganham perto da renda familiar média dos EUA não está gastando US $ 34.000 para dar o nó. Mas alguns são, e provavelmente estão recorrendo a fontes de financiamento externas para obter ajuda.

Aqueles que são abençoados com dinheiro da família ou amigos abastados podem não ter problemas para financiar um casamento luxuoso com contribuições privadas, talvez combinadas com economias pessoais. Aqueles que não são tão afortunados podem não ter escolha a não ser diminuir o tamanho de suas núpcias ou adiar a celebração até estarem melhor posicionados para realizar sua visão.

Alguns casais com restrições orçamentárias escolhem um caminho diferente: empréstimos para cobrir parte ou todos os custos do casamento.

Para muitos casais mais jovens sem ativos substanciais para contrair empréstimos, um empréstimo pessoal não garantido através de uma empresa como Credível é a opção de empréstimo mais flexível e acessível. Isso não quer dizer que é aconselhável fazer um empréstimo pessoal para financiar um casamento; de fato, raramente é necessário pagar por um casamento a crédito, e todos os casais fiscalmente responsáveis devem a si mesmos e a seus casamentos considerar cuidadosamente as desvantagens antes de seguir este curso.

Aqui está uma olhada em como funcionam os empréstimos pessoais para casamento, quando faz sentido usar empréstimos pessoais para cobrir as despesas do casamento, e as opções e estratégias alternativas que todos os casais devem considerar com cuidado antes de se endividarem para criar uma memória.

Como funcionam os empréstimos para casamentos

Cobrir os custos do casamento é um motivo comum para obter um empréstimo pessoal. Para propósitos práticos, um empréstimo pessoal não garantido, contratado com o objetivo expresso de financiar seu casamento, não é diferente de um empréstimo contratado para outros fins permitidos, como consolidação de dívidas, gastos com melhorias na casa ou contas médicas. As taxas e condições de empréstimos pessoais geralmente não variam de acordo com o objetivo do empréstimo. Sua taxa de juros ou termos oferecidos não devem mudar simplesmente porque você declara que planeja usar seu empréstimo pessoal para cobrir as despesas do casamento, em vez de, por exemplo, consolidar a dívida do cartão de crédito.

Taxas e Termos de Empréstimos para Casamento

As taxas e termos do empréstimo pessoal variam consideravelmente de acordo com o credor e o devedor. Um mutuário bem qualificado com uma pontuação mínima de 720 no FICO - idealmente acima de 740 - pode esperar ofertas de empréstimos pessoais com:

Taxas de originação de 2% ou menos (se houver)
Taxas abaixo de 12% da TAEG (incluindo qualquer taxa de origem e sujeita a alterações nos valores de referência vigentes)
Termos de pelo menos cinco anos e talvez até sete

Um mutuário com bom crédito (uma pontuação mínima no FICO de 660 a 680) pode esperar ofertas de empréstimos pessoais com:

Taxas de originação de 4% ou menos (se houver)
Taxas abaixo de 15% (incluindo qualquer taxa de origem e dependente do benchmark)
Termos de pelo menos três anos e talvez até cinco

Se seu perfil de tomador de empréstimos não é tão atraente - sua pontuação de crédito é menor que 660 ou sua relação dívida / renda é maior que 40% -, você deve esperar ofertas com taxas mais altas, taxas mais altas e prazos mais curtos.

Comparando empréstimos para casamento

Como cada credor é diferente, é imperativo que você compre com vários credores e resista à tentação de aceitar a primeira oferta de empréstimo decente que encontrar..

Na maioria dos casos, solicitar uma oferta de empréstimo inicial não prejudica sua pontuação de crédito. Somente quando você aceita a oferta de um credor e solicita formalmente o empréstimo, que exige o consentimento de uma verificação de crédito, é que sua pontuação de crédito pode sofrer um impacto temporário. Se as informações que você forneceu durante sua consulta inicial forem precisas e não surgirem problemas ocultos (como uma relação dívida / receita invulgarmente alta) durante o processo de subscrição, você poderá solicitar apenas um único empréstimo - ou seja, o mais oferta favorável que você recebe.

O que faz uma oferta favorável? Como exemplo, veja como alterações aparentemente pequenas de taxa e prazo podem afetar seu pagamento mensal e os custos totais de financiamento de um empréstimo de casamento de US $ 10.000:

8% TAEG: Com prazo de 36 meses, o pagamento mensal é de US $ 313,36 e os encargos com juros totalizam US $ 1.281,09. Com um prazo de 60 meses, o pagamento mensal é de US $ 202,76 e os encargos com juros totalizam US $ 2.165,84.
11% APR: Com prazo de 36 meses, o pagamento mensal é de US $ 327,39 e os encargos com juros totalizam US $ 1.785,94. Com um prazo de 60 meses, o pagamento mensal é de US $ 217,42 e os encargos com juros totalizam US $ 3.045,45.
14% APR: Com prazo de 36 meses, o pagamento mensal é de US $ 341,78 e os encargos com juros totalizam US $ 2.303,95. Com um prazo de 60 meses, o pagamento mensal é de US $ 232,68 e os encargos com juros totalizam US $ 3.960,95.
17% TAEG: Com prazo de 36 meses, o pagamento mensal é de US $ 356,53 e os encargos com juros totalizam US $ 2.834,98. Com um prazo de 60 meses, o pagamento mensal é de US $ 248,53 e os encargos com juros totalizam US $ 4.911,55.

Quando as taxas de juros permanecem constantes, encurtar o prazo do empréstimo sempre reduz o total de encargos com juros e aumenta o pagamento mensal. O alongamento do prazo do empréstimo sempre reduz o pagamento mensal e aumenta os encargos com juros totais.

Você pode usar os recursos do seu empréstimo de casamento de uma ou mais das seguintes maneiras.

Pagar despesas de casamento diretamente

Nesse cenário, seu empréstimo deve ser financiado antes de você fazer o seu primeiro pagamento relacionado ao casamento - provavelmente o depósito em seu local ou com um fornecedor sob demanda, como uma florista ou oficiante.

No futuro, você mantém os recursos do empréstimo em uma conta corrente segurada pelo FDIC e usa o cartão de débito dessa conta para fazer depósitos e pagar contas à medida que surgem. Você precisará manter fundos suficientes à mão durante o grande dia para cobrir as despesas de última hora e contabilizar uma provável enxurrada de contas pós-casamento.

Pagar os rascunhos de economias relacionadas ao casamento

Nesse cenário, você utiliza economias líquidas para cobrir as despesas do casamento à medida que elas surgem. Você solicita seu empréstimo de casamento conforme sua conveniência e usa os fundos para reabastecer suas economias, conforme necessário.

As principais desvantagens aqui incluem uma possível tensão financeira enquanto as suas economias estão esgotadas - afinal, você não pode controlar quando ocorrem emergências financeiras - e o potencial de danos a longo prazo às suas metas pessoais de poupança ou aposentadoria. Em circunstâncias normais, você não deseja mergulhar em economias de emergência ou fazer saques antecipados de contas de aposentadoria com vantagem fiscal (com uma exceção que entraremos mais tarde) para fazer depósitos ou pagar fornecedores antecipadamente.

Se você não tiver economias suficientes para cobrir todas as despesas antecipadas do casamento, talvez seja necessário adotar uma abordagem híbrida aqui - cobrindo o que puder com suas economias e, em seguida, usando parte do empréstimo para reabastecer suas economias e o restante para cobrir custos diretamente.

Pagar as despesas com cartão de crédito relacionadas ao casamento antes de acumular juros

Nesse cenário, você usa um cartão de crédito de devolução ou reembolso de viagem para fazer depósitos e pagamentos iniciais pouco antes do financiamento ser financiado. Após o financiamento do empréstimo, você continua usando o cartão de crédito para cobrir as despesas do casamento, conforme necessário. Em seguida, você usa os recursos do seu empréstimo para quitar integralmente os saldos do cartão de crédito antes do vencimento, evitando juros sobre os encargos. (Você ainda pagará juros sobre o saldo do seu empréstimo, é claro.)

A principal vantagem dessa estratégia é um aumento de 1% a 2% - e talvez mais - do programa de recompensas do seu cartão de crédito. Supondo que você possa usar os recursos do seu empréstimo para zerar os saldos de cartão de crédito pós-financiamento, a principal desvantagem dessa estratégia é o risco de que seu pedido de empréstimo pessoal seja inesperadamente negado depois de acumular saldos significativos de cartão de crédito.

Prós de usar um empréstimo pessoal para financiar seu casamento

Nunca é necessário usar um empréstimo pessoal para financiar seu casamento. Você e seu noivo sempre podem escolher um curso de ação alternativo que não exija assumir dívidas significativas. Usar um empréstimo pessoal para financiar seu casamento tem certas vantagens, embora.

1. Você pode não precisar comprometer sua visão

Você sonha acordado com o dia do seu casamento desde que era criança, e finalmente está próximo. Você está disposto a comprometer a visão que nutre há anos?

Muitos casais não são - ou, pelo menos, não sem esgotar todas as outras opções. Quaisquer que sejam as desvantagens, financiar ou complementar seu orçamento de casamento com fundos de empréstimos pessoais reduz a probabilidade de que você precisará comprometer seriamente sua visão de casamento. Você pode fazer muito mais com, digamos, um empréstimo de US $ 15.000 e US $ 2.000 em economia do que com apenas US $ 2.000 em economia.

Saiba apenas que um empréstimo pessoal não é uma licença para gastar e que é improvável que você consiga emprestar o custo total de um casamento luxuoso. A maioria dos credores pessoais somente on-line limita os limites de empréstimo de US $ 30.000 a US $ 40.000, próximo ao custo médio de um casamento nos EUA - e isso é para mutuários com pontuações FICO ao norte de 740 e rendas acima de US $ 100.000. Mutuários menos qualificados devem esperar limites mais baixos de endividamento.

2. Você terá fundos prontos para depósitos

Se você estiver planejando um casamento tradicional, certamente precisará depositar vários depósitos para garantir os principais elementos do seu casamento, como:

O local do evento
Catering, se separado do local
Fotografia ou videografia de casamento
Música (DJ ou banda)
Traje de festa nupcial
O oficiante
O local do jantar de ensaio, se separado do local da recepção
Transporte

Em alguns casos, pode-se esperar que você pague a conta inteira de um fornecedor antecipadamente. Dependendo do número de adiantamentos que você precisa fazer e do custo de cada um, é provável que você esteja analisando um possível desembolso de quatro dígitos antes mesmo de fazer seus votos. Se você não tiver esse tipo de dinheiro em mãos, um empréstimo pessoal de montante fixo pode ser útil.

3. Você pode não ter que mergulhar em suas economias

Mesmo que você e seu parceiro tenham economias substanciais, você pode ter preocupações legítimas sobre invadi-los, temporariamente ou não. Por exemplo, você pode ter apenas um tipo de economia no momento - digamos, um fundo de emergência que você trabalhou cuidadosamente para construir ao longo dos anos e que se comprometeu a não tocar, exceto em momentos de problemas reais. Você pode decidir que os custos de juros e o impacto orçamentário de um empréstimo valem a pena em comparação com a perda de sua reserva de emergência.

4. Pode ser mais barato que usar um cartão de crédito

A menos que você seja elegível para uma promoção de TAEG de 0% (mais sobre isso em um momento) ou se qualifique para uma TAEG regular muito baixa, transportar saldos de cartão de crédito é quase sempre mais caro do que contrair um empréstimo pessoal, especialmente se você fizer o necessário pagamentos mínimos e luta com esses saldos por anos. Embora carregar saldos possa ser inevitável em emergências verdadeiras, seu casamento não se qualifica como tal.

5. O financiamento é mais rápido do que alguns outros produtos de crédito

Muitos credores on-line financiam empréstimos aprovados em apenas um dia útil. Supondo que não haja atrasos na subscrição, os mutuários bem qualificados podem esperar apenas 36 a 48 horas desde a rodada inicial de pedidos de empréstimo até o financiamento total.

Isso é muito mais rápido do que os mutuários mais qualificados podem esperar de outros produtos de crédito. Mesmo que seu pedido de cartão de crédito on-line seja aprovado no local, como é o caso de muitos mutuários bem qualificados, você esperará vários dias para receber seu cartão pelo correio.

Se você pedir empréstimos para financiar seu casamento e o tempo for essencial, a escolha é clara. Isso não a torna a escolha prudente, no entanto.

Contras de usar um empréstimo pessoal para financiar seu casamento

A consolidação de dívidas de cartão de crédito com juros altos é um uso muito melhor dos recursos de um empréstimo pessoal do que a cobertura de uma grande despesa de vaidade, por mais significativa que seja para você e seus entes queridos. Considere estas desvantagens de usar um empréstimo pessoal para financiar suas núpcias - ou qualquer outra compra discricionária.

1. Você não evitará custos de financiamento

Tudo o resto é igual, as taxas de juros do cartão de crédito geralmente são superiores às taxas de empréstimos pessoais. Mas você pode pagar o saldo total do cartão de crédito antes que eles acumulem qualquer interesse. Esse não é o caso dos empréstimos pessoais.

Ao fazer um empréstimo pessoal, você se compromete a pagar pelo menos alguns juros sobre o saldo emprestado. Isso ocorre porque cada pagamento de empréstimo pessoal inclui principal e juros; quanto depende do cronograma de amortização do seu empréstimo. Depois de efetuar seu primeiro pagamento, seu empréstimo não será mais gratuito, mesmo que não tenha taxa de originação.

2. Pode afetar adversamente sua credibilidade

Seu empréstimo de casamento pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito ou diminuir seu apelo aos credores.

Na frente da pontuação de crédito, o maior risco é a possibilidade de você perder um pagamento de empréstimo. A falta de uma única data de vencimento do pagamento é motivo para alguns credores emitirem um relatório adverso aos três principais departamentos de relatórios de crédito. Se sua situação financeira for seriamente afetada por uma perda súbita de emprego ou uma grande despesa inesperada e você não puder efetuar pagamentos de empréstimos por vários meses, o impacto no seu crédito poderá acabar sendo muito pior, principalmente se o seu empréstimo for baixado e enviado para coleções. As informações do histórico de pagamentos geralmente permanecem no seu relatório de crédito por sete anos; portanto, um lapso pode ter consequências de longo alcance.

Na área de não crédito, um novo empréstimo parcelado em seu balanço pessoal aumenta sua relação dívida / receita (DTI) na ausência de um aumento proporcional de renda. Embora não seja um componente de pontuação do FICO, o DTI é um fator importante nas decisões de subscrição dos credores. Alto DTI é motivo de rejeição; poucos provedores de empréstimos pessoais emprestam para devedores com DTIs acima de 50% e muitos amortizam aqueles acima de 40%. Os credores hipotecários geralmente não emprestam para devedores com DTI acima de 43% - algo em que pensar se você planeja comprar uma casa logo depois de dar um nó.

3. Você pode ser obrigado a colocar garantias

Se seu crédito for bom - geralmente, se sua pontuação no FICO for maior que 660 a 680 - você provavelmente não será solicitado a fornecer garantias para garantir seu empréstimo de casamento. Se sua pontuação de crédito for menor, talvez seja necessário atribuir o título ao seu carro ou a outro ativo valioso o suficiente para garantir seu empréstimo. Suas opções de empréstimo não garantido, se houver, provavelmente apresentarão altas taxas de juros, prazos curtos e altas taxas de originação além do que você deseja ou pode aceitar.

Além dos danos ao crédito, a inadimplência garantida de empréstimos apresenta um risco sério: a perda do ativo que garante o empréstimo. Pense com cuidado antes de prosseguir.

4. Você provavelmente está olhando para um compromisso de três anos (pelo menos)

Três anos é o menor prazo de empréstimo oferecido de forma confiável pelos provedores de empréstimos pessoais on-line. Isso significa que, se você efetuar pagamentos dentro do prazo, sem pré-pagamentos, poderá esperar pagar o seu empréstimo de casamento por 36 meses desde a sua origem - desde que você espere que seu casamento dure, mas por muito tempo.

Supondo que seu empréstimo de casamento não tenha penalidades de pré-pagamento - e a maioria dos empréstimos pessoais não garantidos para tomadores de empréstimos com bom crédito não - você pode e deve aplicar fundos de empréstimos não utilizados para pagamento depois de pagar sua última conta de casamento. Dito isto, se você pediu emprestado com cuidado e ficou perto de um orçamento de casamento preciso, é improvável que você tenha muito sobra.

5. Seu casamento não é um investimento em seu futuro

Alguns propósitos de empréstimos pessoais têm um melhor retorno sobre o investimento do que outros. Por exemplo, alguns projetos de melhorias residenciais aumentam o valor de revenda da sua casa e um esforço contínuo para pagar dívidas com cartão de crédito com juros altos pode colocá-lo no caminho da liberdade financeira. Infelizmente, por mais bonito ou memorável que seja o dia, é improvável que seu casamento fortaleça sua posição financeira pessoal ou doméstica; de fato, é provável que faça o oposto.

6. Pode ser ruim para o seu orçamento

Contratar um empréstimo pessoal para financiar seu casamento é ruim para o seu orçamento de duas maneiras.

Primeiro, assumindo um compromisso de três anos, você está visualizando 36 ocorrências iguais ao seu orçamento mensal. Usando o exemplo de empréstimo de menor custo acima - US $ 10.000 emprestados a 8% da TAEG por 36 meses - são 36 pagamentos iguais de US $ 313,36 cada, ou 10,4% da renda para um casal que ganha US $ 3.000 por mês após impostos.

Segundo, o uso de um empréstimo pessoal, e não de poupança, para cobrir as despesas do casamento pode levar a gastos excessivos. Sem um planejamento cuidadoso e uma medida saudável de disciplina, você pode ficar tentado a gastar mais do que gastaria se estivesse gastando suas próprias economias. É como a inflação no estilo de vida; depois de tudo dito e feito, você pode descobrir que permitiu que seu orçamento de casamento se expandisse para se ajustar ao seu saldo do empréstimo sem perceber.

7. Define um precedente arriscado

Além das possíveis conseqüências de curto e longo prazo para o seu orçamento, um empréstimo de casamento pode estabelecer um precedente questionável que o assombra nos próximos anos.

Se você é capaz de liquidar seu empréstimo de casamento sem atrasar os pagamentos ou sofrer sérias dificuldades financeiras, pode se sentir habilitado a fazer empréstimos ainda mais frívolos no futuro - por exemplo, para financiar férias em família ou financiar uma compra saliente de jóias. A manutenção contínua da dívida parcelada pode diminuir sua taxa de poupança a longo prazo, afetando sua resiliência financeira, limitando as opções de educação de seus filhos e talvez atrasando sua aposentadoria.

Alternativas ao uso de um empréstimo pessoal para financiar seu casamento

Antes de solicitar um empréstimo de casamento, considere cuidadosamente cada uma dessas alternativas. A maioria não exige novas dívidas, e as que o fazem podem ter custos mais baixos do que um empréstimo pessoal não garantido.

1. Reduza drasticamente seus planos de casamento

Se você sonha com o dia do seu casamento há anos, essa é sem dúvida a opção mais dolorosa para você. Mas também é inquestionavelmente o mais responsável fiscalmente. E, de acordo com alguns especialistas, um casamento mais barato também pode ser bom para o seu casamento..

Mesmo que você acabe assumindo alguma dívida para financiar seu casamento, sempre procure oportunidades para economizar dinheiro em seu casamento. Considerar:

Fazendo o máximo possível da preparação do trabalho por conta própria (com a ajuda de amigos e voluntários)
Ter amigos e conhecidos fornecendo trabalho no dia do casamento em vez de presentes
Chamando favores ou oferecendo negociações em espécie para reduzir as contas dos fornecedores (por exemplo, você pode oferecer seus serviços profissionais gratuitamente aos fornecedores que fazem o mesmo por você, se suas necessidades estiverem alinhadas)
Renunciar a um DJ ou banda pago
Procurando oportunidades sensatas para reduzir os custos de alimentos e bebidas do casamento (como pular o bar aberto e servir refeições em estilo de família)

Por fim, os comprimentos que você deseja controlar para controlar seu orçamento de casamento dependem da extensão em que você deseja comprometer seus sonhos de casamento..

2. Inicie um fundo de poupança de casamento

Se você ainda não o fez, esboce uma visão detalhada do seu casamento e faça uma estimativa do custo total. Para que este exercício funcione, você precisará obter cotações de fornecedores e fazer alguns cálculos de consumo por hóspede. Sua estimativa - ou, mais provavelmente, o intervalo estimado - é o valor que você precisaria emprestar para financiar seu casamento sem outras fontes de financiamento.

Em seguida, obtenha cotações de empréstimos de pelo menos meia dúzia de credores. Isso pode ser feito rapidamente através de Credível. Dentro de minutos, você terá cotações de até 11 credores diferentes. Selecione uma cotação com um prazo adequado ao seu horizonte de tempo e um pagamento mensal que seu orçamento possa absorver. Em vez de solicitar esse empréstimo, no entanto, pague uma quantia igual ao seu pagamento mensal por mês em um Conta do CIT Bank Savings Builder.

Se você não quiser esperar de três a cinco anos para criar seu fundo de casamento, procure oportunidades para cortar o excesso de gordura do seu orçamento e aumentar sua renda. Uma venda de garagem é uma ótima maneira de gerar lucros inesperados; Para gerar regularmente um fluxo de renda extra, considere uma confusão lateral. Use um aplicativo de economia automatizado como Nozes para capturar alterações digitais soltas que você poderia gastar.

3. Peça dinheiro (Up Front) em vez de presentes

A maioria dos itens de um registro de casamento é destinada a acumular poeira no sótão. Dinheiro é muito mais útil.

A maioria dos 20 e poucos centavos não pode se dar ao luxo de pagar por luxuosas lua de mel de destino. Muitos não têm a largura de banda orçamentária para economizar uma lua de mel. Em vez de registros de presentes tradicionais, eles incentivam os convidados a contribuírem com dinheiro para seus registros de lua de mel - uma conta de poupança de férias glorificada.

O registro da lua de mel é um truque cada vez mais comum para os noivos frugal que mal podem esperar para tirar as férias de suas vidas. Também é meio frívolo. Mais prático é um registro do orçamento do casamento - um fundo discricionário que coleta os presentes em dinheiro dos convidados com antecedência, que você pode usar para cobrir os custos do casamento à medida que eles surgirem ou para pagar os saldos do cartão de crédito incorridos durante um período promocional da APR.

4. Arrecadar dinheiro (ou obter empréstimos a juros baixos) de amigos e familiares

Se seu círculo imediato contiver ativos líquidos e generosidade em grande medida, um registro de orçamento de casamento pode ser um exagero - e pode reduzir o volume de presentes em dinheiro que você recebe no dia do casamento. Você pode aumentar a maioria ou todo o seu orçamento de casamento por meio de doações ou empréstimos a juros baixos de entes queridos.

Você desejará negociar termos com cada colaborador individualmente, contabilizando o contexto. Seus pais podem estar dispostos a contribuir com financiamento sem compromisso, se as circunstâncias permitirem, mas deixe claro para as relações mais distantes e não-parentes que você está disposto a pagar os fundos com ou sem juros.

5. Aproveite uma promoção de cartão de crédito de 0% APR (ou com baixa TAEG)

Esta é uma opção para mutuários bem qualificados que desejam financiar quantias relativamente pequenas.

A maioria dos emissores de cartão de crédito limita 0% da APR a ofertas de promoção de compra introdutória para candidatos com pontuações FICO acima de 680 ou 700, baixa utilização de crédito e baixos índices de dívida / renda. Quanto melhor sua pontuação de crédito e DTI, maior será seu limite de crédito. No entanto, para evitar danos à sua pontuação de crédito, você deve manter sua taxa de utilização de crédito abaixo de 50% ou no máximo US $ 3.000 em um limite de crédito de US $ 6.000.

Escusado será dizer que você desejará limitar as cobranças de cartão de crédito a despesas relacionadas a casamentos durante o período promocional. Você também deve evitar cobrar mais do que pode pagar durante a promoção. As promoções que duram mais de 21 meses são cada vez mais raras, e a maioria dura mais de 15 a 18 meses. Em alguns casos, os juros são acumulados retroativamente, resultando em cobranças ruinosas sobre os saldos efetuados após o final da promoção. Tente cobrar a maior parte das despesas do seu casamento, ou pelo menos as mais caras, durante o primeiro mês ou dois, depois concentre-se em pagá-las pelo restante da promoção.

6. Use um empréstimo garantido ou linha de crédito

Para muitos casais jovens, o casamento vem antes da casa própria. Mas nem sempre é esse o caso. E segundo casamentos são muito mais propensos a trazer pelo menos um proprietário para o altar.

Se você ou seu cônjuge, dono de uma casa, considere solicitar um empréstimo para aquisição de um imóvel ou uma linha de crédito (HELOC) através de Figure.com. É provável, embora não garantido, que a taxa de juros do seu produto de capital imobiliário seja menor do que a de um empréstimo pessoal não garantido e você poderá obter benefícios fiscais se você e seu cônjuge pretenderem especificar deduções - embora queira consultar um profissional do setor tributário para orientação.

Se você ou seu cônjuge tiver um plano 401 (k) bem financiado, poderá ter uma opção de empréstimo ainda mais barata. Geralmente, os titulares de planos podem emprestar mais de US $ 10.000 ou 50% do saldo da conta investida, até um máximo de US $ 50.000. Embora você deva pagar o empréstimo com juros, você está se pagando - o que significa que, dólar por dólar, você pode realmente ganhar dinheiro com o empréstimo.

Palavra final

Nunca participei de um casamento que não fosse memorável à sua maneira, e ainda me lembro do meu próprio casamento como se fosse ontem. Há algo a ser dito para fazer todos os esforços para criar uma experiência única que você, sua futura esposa e seus convidados apreciarão nos próximos anos.

Há também algo a ser dito para começar a vida de casado em boas condições fiscais. Qual você escolherá?

Você está pensando em fazer um empréstimo pessoal para financiar seu casamento? Você já considerou alguma alternativa?