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    5 melhores estratégias de economia de dinheiro comprovadas para trabalhar para qualquer pessoa

    Agora há uma resposta para essa pergunta. Em 2016, a Claris Finance entrevistou 2.000 americanos sobre suas melhores e piores decisões financeiras. Uma das perguntas que Claris fez às pessoas foi quais estratégias eles tentaram economizar - e quais realmente as ajudaram.

    Os participantes da pesquisa apontaram as cinco principais estratégias de economia que funcionaram para eles. Aqui está a lista - com alguns conselhos sobre como fazê-los funcionar para você também.

    1. Faça um orçamento

    Um orçamento é como uma dieta para o seu dinheiro. Você faz um descobrindo o quanto ganha a cada mês. Então, com base nessa figura, você calcula quanto pode gastar em coisas diferentes - moradia, alimentação, transporte e assim por diante. Depois de saber o que você pode gastar em cada categoria, tenta manter esses limites todos os meses.

    Como funciona bem

    Fazer um orçamento foi de longe a estratégia de economia mais popular na pesquisa da Claris - e a mais eficaz também. Aproximadamente 44% das pessoas que participaram da pesquisa disseram ter usado um orçamento para economizar dinheiro e 42% disseram que isso os ajudou. Isso significa que, de todas as pessoas que tentaram fazer orçamento, mais de 95% consideraram útil.

    Mas, embora a pesquisa mostre que o orçamento funciona, a maioria dos americanos não o faz. Uma pesquisa Gallup de 2013 mostra que menos de um em cada três americanos tem um orçamento familiar detalhado.

    Como fazer isso

    Talvez a razão pela qual poucas pessoas realmente orçam é que elas simplesmente não sabem como começar. Mas, fazer um orçamento não é tão difícil. O processo básico é assim:

    1. Descobrir quanto dinheiro você leva para casa todos os meses. Para a maioria dos trabalhadores, esse valor é o mesmo, ou quase o mesmo, de um mês para o próximo.
    2. Descobrir o que você gasta a cada mês. Algumas despesas, como aluguel, são iguais todos os meses. Outros, como mantimentos, variam de um mês para o outro. Para essas categorias, você pode fazer uma média para descobrir o orçamento a cada mês. Se você tiver dívidas, não se esqueça de incluir os pagamentos como um item de orçamento.
    3. Definir dinheiro adicional para despesas ocasionais. Algumas despesas, como consultas médicas ou reparos automáticos, surgem de vez em quando. Descubra quanto você precisa gastar com isso todos os anos e divida o custo por 12. Dessa forma, você pode reservar dinheiro todos os meses para cobrir esses custos quando eles aparecerem.
    4. Encontre uma maneira de acompanhar. Você pode anotar suas despesas todos os meses à moda antiga, com papel e lápis. No entanto, ferramentas modernas, como planilhas, facilitam. Você também pode usar aplicativos gratuitos como Mint ou Mvelopes ou aplicativos pagos como You Need a Budget (YNAB), para rastrear seus gastos automaticamente.
    5. Ajuste seu plano conforme necessário. Há uma boa chance de você não acertar todos os números do seu orçamento no primeiro mês. Ao acompanhar seus gastos, você pode transferir dólares das categorias em que você tende a exceder o orçamento para outras áreas em que fica. Com o tempo, você pode trabalhar em direção a um orçamento que atenda às suas necessidades.

    Se você já fez um orçamento, mas tem problemas para cumpri-lo, talvez tudo o que você precise seja de um método diferente. O orçamento de envelopes funciona para muitas pessoas, pois separa fisicamente a quantidade de dinheiro que você pode usar para cada categoria de orçamento. Não há como gastar mais, porque, uma vez que o dinheiro acaba, acaba.

    Se o seu problema é que sua renda varia de mês para mês, o orçamento baseado em zero pode ser a abordagem certa para você. Com esse sistema, você baseia seus gastos no valor que ganhou no mês passado - e não no valor que ganha neste mês. Dessa forma, não há risco de ficar aquém se sua renda for menor do que o esperado.

    2. Coma menos

    Não é segredo que comer em restaurantes é caro. Segundo o Gourmet Marketing, os ingredientes de uma refeição em restaurante representam apenas 32% do custo. Portanto, se você preparou a mesma refeição em casa, isso custaria apenas um terço.

    Até pequenas despesas com refeições, como uma xícara diária de café, podem aumentar. Esse café pode custar apenas US $ 2, mas se você comprar um por dia durante um ano, isso significa mais de US $ 700 em java. Portanto, se você comer fora com frequência, reduzir pode liberar uma grande parte do seu orçamento.

    Como funciona bem

    Na pesquisa da Claris, 43% dos entrevistados disseram que reduziriam as refeições e 33% disseram que economizaram dinheiro como resultado. Então, mais de três em cada quatro pessoas que tentaram essa estratégia disseram que funcionava para elas. Isso não é tão impressionante quanto os 95% que foram ajudados por um orçamento, mas ainda é muito bom.

    Como fazer isso

    Se você comer fora o tempo todo porque simplesmente não sabe cozinhar, não se preocupe - é fácil aprender. Existem muitos recursos disponíveis para cozinheiros novatos, incluindo programas de TV, livros de receitas, revistas e receitas gratuitas online. Basta escolher algumas receitas simples para começar, comprar os ingredientes e cozinhar.

    Lembre-se também de que cozinhar em casa não significa cozinhar do zero. Não há nada de errado em comprar caldo de galinha em uma lata ou molho de macarrão em uma jarra. Mesmo com esses ingredientes preparados, uma refeição caseira ainda é muito mais barata que a de um restaurante.

    Se você não cozinhar em casa porque sua agenda está muito ocupada, considere investir em um fogão lento. Com esta ferramenta de cozinha, você pode levar cinco minutos para começar o jantar antes de sair para o trabalho e ter uma refeição quente esperando quando voltar para casa. Você também pode experimentar receitas à base de microondas que reduzem o tempo de cozimento.

    Por fim, se o problema é que você simplesmente adora a comida de um restaurante específico, pode aprender a corrigir suas próprias versões dos favoritos do seu restaurante em casa. Basta pesquisar na Web e você encontrará versões "imitáveis" de muitos pratos conhecidos, como a cebola que floresce na Outback Steakhouse e a Zuppa Toscana da Olive Garden.

    Você também pode aprender a fazer seus próprios cafés gourmet, em vez de gastar US $ 3 por pop na Starbucks. Ser capaz de tratar seus pratos favoritos diretamente na sua cozinha pode ajudá-lo a economizar dinheiro sem se sentir privado.

    3. Salve sua alteração solta

    Um jarro de mudança é uma maneira simples de se enganar e economizar dinheiro. Tudo o que você precisa fazer é tirar todas as moedas dos bolsos no final de cada dia e colocá-las em uma jarra. A idéia é que esses pedaços estranhos de mudança são tão pequenas que você não sentirá falta deles. Com o tempo, porém, essas pequenas quantias somam quantias muito maiores, que você pode guardar no banco.

    Como funciona bem

    As pessoas da pesquisa Claris tiveram resultados mistos com essa abordagem. De todas as pessoas da pesquisa, 32% tentaram e 17% - pouco mais da metade - acharam isso útil. Provavelmente funciona melhor para pessoas que fazem mais compras em dinheiro e acabam tendo mais trocas nos bolsos.

    Como fazer isso

    O bom dessa estratégia de economia é que é incrivelmente fácil de fazer. Tudo que você precisa é de uma jarra e um lugar para colocá-la. Se desejar, você pode rotular o frasco com uma etiqueta como "fundo de férias nas Bermudas" para lembrá-lo para o que está economizando. Então, enquanto observa o pote se enchendo, você pode se imaginar se aproximando do seu objetivo.

    Quando a jarra estiver cheia, você poderá levar suas economias ao banco. A maioria dos bancos exige que você conte e embrulhe as moedas antes de depositá-las, mas geralmente elas fornecem os invólucros gratuitamente. Se os fundos do seu jarro de moeda estiverem destinados a uma finalidade especial, como férias, você poderá abrir uma conta separada no banco apenas para esse fim..

    Se você preferir pagar com seu cartão de débito ao fazer compras, há outra maneira de salvar suas alterações. Programas em alguns bancos, como o Keep the Change do Bank of America e o Way2Save do Wachovia, permitem arredondar todas as suas compras para o dólar mais próximo. A alteração entra na sua conta automaticamente, sem moedas para contar.

    4. Fique fora da dívida

    A dívida pode ser um grande imbecil do orçamento. Em 2016, as famílias com dívidas no cartão de crédito gastaram uma média de US $ 1.300 por ano em juros. Portanto, se você tiver dívidas de qualquer tipo, pagá-las pode liberar uma grande quantidade de alterações no seu orçamento. E se você está livre de dívidas agora, permanecer assim pode economizar muito dinheiro no caminho.

    Como funciona bem

    As estatísticas sobre como evitar dívidas são surpreendentes. Apenas 22% das pessoas da pesquisa Claris disseram ter tentado essa abordagem, mas 26% dizem que funcionou para elas. Isso significa que algumas pessoas economizaram dinheiro com esse método, mesmo que não o estivessem usando.!

    Como isso é possível? Muito provavelmente, o que essas pessoas querem dizer é que não estavam tentando para evitar dívidas - isso aconteceu. Então, olhando para trás mais tarde, eles perceberam que ficar livre da dívida tornara muito mais fácil economizar.

    Como fazer isso

    Ficar sem dívidas pode economizar muito dinheiro, mas para a maioria das pessoas, não é fácil. Um relatório do Pew de 2015 mostra que mais de 80% de todos os americanos têm alguma dívida. Aqui estão os quatro tipos mais comuns de dívida e algumas maneiras de evitá-las - ou pagá-las se você já as deve.

    Hipotecas

    Uma hipoteca é a forma mais comum de dívida na América. Mais de 44% dos americanos têm um, e o valor médio que eles devem é superior a US $ 100.000.

    No entanto, as hipotecas também são menos perigosas do que muitos outros tipos de dívida. Os juros sobre eles geralmente são baixos e geralmente são pagos em parcelas mensais fixas. Além disso, os proprietários recebem uma redução de impostos sobre os juros hipotecários que pagam.

    Finalmente, assumir dívidas hipotecárias pode render a longo prazo, porque o ativo que você obtém dela - sua casa - geralmente cresce em valor ao longo do tempo. E mesmo que isso não aconteça, comprar uma casa pode custar menos ao longo da vida do que pagar aluguel todos os meses. Você costuma pagar mais a cada mês enquanto tem a hipoteca, mas, uma vez paga, pode viver sem pagar aluguel pelo resto da vida. Portanto, se você não puder comprar uma casa com dinheiro, contratar uma hipoteca pode ser uma boa jogada financeira.

    No entanto, não há razão para assumir mais dívidas hipotecárias do que você precisa. Assim, ao comparar os custos de aluguel versus compra, defina um orçamento firme e evite comprar mais casa do que você pode pagar. Além disso, faça o maior adiantamento que você puder gerenciar para não precisar pedir muito emprestado. Isso manterá seus pagamentos mensais baixos e ajudará a evitar o custo adicional do seguro de hipoteca privada.

    Você também pode tomar medidas para pagar sua hipoteca mais cedo. Por exemplo, você pode adicionar um pouco mais a cada pagamento de hipoteca ou fazer pagamentos fixos extras em relação ao seu principal. Você também pode pagar mais rapidamente com pagamentos quinzenais menores, em vez de um grande pagamento mensal. O refinanciamento de sua hipoteca pode reduzir os juros, facilitando o gerenciamento desses pagamentos extras.

    Dívida de cartão de crédito

    A dívida do cartão de crédito é o segundo tipo mais comum. Quase 40% dos americanos devem dinheiro em seus cartões de crédito, com um saldo médio de US $ 3.800. A dívida do cartão de crédito é muito mais prejudicial do que a dívida hipotecária, porque as taxas de juros são muito maiores. A taxa de juros média anual em um cartão de crédito é superior a 16%, em comparação com apenas 4,3% para uma hipoteca.

    Felizmente, a dívida do cartão de crédito também é um dos tipos mais fáceis de evitar. É uma questão simples de nunca cobrar mais em seu cartão do que você pode pagar no final do mês. Se você não tem disciplina para controlar seus gastos com cartão de crédito, faça suas compras com dinheiro ou cartões de débito. Dessa forma, você não pode gastar mais do que gastou.

    Se você já possui dívidas no cartão de crédito, existem várias maneiras de pagá-las. Ao beliscar moedas de um centavo, você pode liberar dinheiro extra para adicionar ao seu pagamento mensal. Se você não pode reservar uma quantia fixa todo mês, pode usar o endividamento, colocando as pequenas quantias que encontrar no saldo do cartão de crédito. Com o tempo, essas pequenas quantias podem resultar em um pagamento muito mais rápido.

    Você pode pagar seu saldo mais rapidamente se transferir o saldo para um cartão diferente com uma taxa de juros mais baixa. Dessa forma, você pode dedicar mais de cada pagamento mensal ao pagamento do principal e menos aos juros. Você também pode rolar o saldo do seu cartão de crédito para um empréstimo de consolidação da dívida com juros mais baixos.

    Empréstimos de carro

    Empréstimos de carro não são tão comuns quanto a dívida de cartão de crédito. Mais de um terço de todos os americanos deve dinheiro com um empréstimo de carro, de acordo com o relatório da Pew. Normalmente, a dívida de carro é superior à dívida de cartão de crédito, com média de US $ 13.000. Por outro lado, os juros dos empréstimos para automóveis são menores - cerca de 4,3%, em média, segundo o Bankrate.

    Ainda assim, não faz sentido pagar uma taxa de juros baixa, se você não precisar. Um carro custa muito menos que uma casa; portanto, pagar em dinheiro pelo seu carro é uma opção razoável para muito mais pessoas. É ainda mais fácil se você compra um carro usado em vez de um novo. A Cars.com relata que você pode comprar um carro espaçoso de 3 ou 4 anos de idade com muitos recursos por menos da metade do preço de uma econobox novíssima.

    Se você já deve dinheiro com um carro, pode pagar seu empréstimo com antecedência, com as mesmas estratégias usadas para pagar uma hipoteca. Você pode arredondar seu pagamento mensal, fazer pagamentos extras ou pagar quinzenalmente em vez de mensalmente. Essas estratégias reduzirão os juros que você paga e as dívidas mais cedo.

    Empréstimos estudantis

    Os empréstimos estudantis são menos comuns que outros tipos de dívida, mas estão aumentando. No geral, cerca de 21% dos americanos têm empréstimos para estudantes, com um saldo médio de US $ 20.000. No entanto, quanto mais jovens são, maior a probabilidade de terem esse tipo de dívida. O Institute for College Access and Success diz que 68% de todos os graduados em 2015 deixaram a escola com dívidas, e o valor médio devido era superior a US $ 30.000.

    Obter uma educação universitária e evitar dívidas com empréstimos para estudantes é difícil, mas existem maneiras de fazê-lo. Se você é um aluno suficientemente bom, pode se qualificar para bolsas de estudo baseadas em mérito que cobrem parte ou todos os seus custos de aula. Você também pode solicitar ajuda financeira baseada na necessidade na forma de doações, em vez de empréstimos. E se você fizer cursos de Advanced Placement (AP) no ensino médio, poderá ganhar créditos na faculdade para não precisar pagar por quatro anos completos.

    Se você não conseguir ajuda para pagar a faculdade, tente escolher uma escola mais barata. As universidades estaduais cobram menos que as faculdades particulares e as faculdades comunitárias ainda são mais baratas. Você pode cursar uma faculdade comunitária por dois anos e depois se transferir para uma escola particular ou estadual para obter seu diploma..

    Existem até algumas faculdades totalmente gratuitas. No entanto, eles não são fáceis de entrar, e você deve seguir o seu caminho ou executar o serviço depois de se formar. Algumas dessas escolas incluem o Barclay College no Kansas, Berea no Kentucky e todas as academias de serviço militar.

    Existem vários programas de pagamento de empréstimos a estudantes por aí para pessoas que atendem ao público de alguma forma. Isso inclui professores, membros do serviço militar e profissionais de saúde. Também é possível perdoar a dívida do empréstimo de estudante se você ficar desativado. No entanto, nesse caso, você teria que pagar imposto sobre a dívida cancelada.

    5. Viva como um minimalista

    O minimalismo é uma forma de simplicidade voluntária. Isso significa reduzir a sua vida ao básico, para que você possa se concentrar no que mais importa para você. Uma vida minimalista normalmente significa uma casa menor, menos roupas e menos "brinquedos", como eletrônicos sofisticados. Mas também significa menos trabalho e mais tempo livre para o que você gosta.

    Como funciona bem

    Essa é outra estratégia de economia que funcionou mesmo para pessoas que não pretendiam usá-la. Apenas 16% das pessoas na pesquisa Claris dizem que pretendem viver um estilo de vida minimalista. No entanto, 18% dos entrevistados dizem que viver dessa maneira os ajudou a economizar dinheiro.

    Nesse caso, a vida minimalista poderia ter sido um subproduto de outras maneiras de economizar. Provavelmente, algumas pessoas reduziram seu estilo de vida como parte de seus esforços para viver dentro do orçamento. Então, com o tempo, eles perceberam que seus estilos de vida mais simples os ajudavam a economizar mais.

    Como fazer isso

    Existem muitos conceitos errados sobre o que significa minimalismo. O blog The Minimalists brinca que muitas pessoas pensam que todos os minimalistas vivem em minúsculos apartamentos em lugares exóticos, sem trabalho, sem carro, sem TV, sem família e com mais de 100 objetos. A verdade é que você pode ser minimalista dessa maneira, mas você não precisa.

    O verdadeiro ponto do minimalismo é se libertar das coisas da vida que não importam para você. Não se trata de sacrifício. É sobre limpar as coisas que você não deseja em sua vida dar mais espaço às coisas de que gosta. Então, viver com menos coisas pode realmente torná-lo mais satisfeito.

    O melhor de viver uma vida mais simples é que não há maneira certa ou errada de fazê-lo. Você pode ser minimalista vivendo em uma cabine fora da rede e cultivando sua própria comida. Ou você pode morar em um loft urbano, caminhar para o trabalho todos os dias e participar de apresentações de rua. É tudo sobre se concentrar menos nas coisas que você possui e mais no que você faz com sua vida.

    Se você ainda não tem certeza de que pode lidar com esse tipo de vida, tente começar pequeno. Encontre apenas algumas coisas em sua vida que você não precisa nem deseja. Por exemplo, se o seu guarda-roupa estiver cheio demais, defina uma meta para se livrar de algumas roupas. Ou se você acha que gasta muito tempo on-line, defina uma meta para reduzir o tempo da tela.

    Faça o que fizer, não tente simplificar sua vida desistindo de coisas que realmente ama. Em vez disso, escolha as coisas que exigem mais trabalho pela menor recompensa. Livre-se deles e veja como você se sente. Não se surpreenda se achar que está curtindo sua vida mais com menos coisas - e economizando dinheiro ao mesmo tempo.

    Palavra final

    Se você está procurando maneiras de economizar mais dinheiro, essas estratégias são um bom ponto de partida. Você já sabe que eles trabalharam para outras pessoas, então há uma boa chance de que eles possam trabalhar para você também. No entanto, você não precisa pular com os dois pés e tentar todas as estratégias de uma só vez. Em vez disso, descubra quais trabalharão para você.

    Por exemplo, se comer fora é uma das suas maiores alegrias na vida, reduzir as refeições do restaurante provavelmente não funcionará. Você ficará frustrado e desistirá dentro de algumas semanas. Em vez disso, mantenha o orçamento do restaurante e procure outra coisa para reduzir.

    Da mesma forma, evitar dívidas é uma boa ideia em geral. No entanto, se seu maior objetivo na vida é possuir uma casa, você não deve desistir desse sonho apenas para evitar dívidas hipotecárias. Em vez disso, procure uma casa na qual você possa pagar facilmente os pagamentos..

    Se você não tem certeza de qual estratégia de economia deve tentar, fazer um orçamento provavelmente é sua melhor aposta. O melhor dos orçamentos é que você pode ajustá-los para atender às suas necessidades e objetivos. Você pode fazer um orçamento para gastar menos com seu carro, para poder comprar uma casa melhor - ou vice-versa. É tudo sobre colocar seus dólares onde eles mais importam.

    Para obter mais ajuda, consulte nossas 25 maneiras fáceis de economizar dinheiro com um orçamento apertado hoje.

    Qual dessas estratégias de economia você já tentou? Quão bem eles trabalharam para você?