12 maneiras de reduzir o risco em seu portfólio de investimentos em ações
As ações oferecem retornos excelentes no longo prazo, mas sua volatilidade pode ser aterrorizante no curto prazo, especialmente para novos investidores. Felizmente, os investidores têm muitas opções para reduzir o risco de investir em ações e dormir bem à noite.
Mas, apesar de todos os benefícios que as ações e os fundos de ações oferecem aos investidores, eles não são adequados para todos o tempo todo. Aqui está o que você deve fazer antes de investir um centavo no mercado de ações e 12 estratégias para reduzir o risco quando você começar a investir.
Priorizando seus dados financeiros corretamente
O S&P 500 retornou mais de 10% ao ano, em média, nos últimos 32 anos, como holding de câmbio, lembra Cboe.
Embora esse seja um retorno saudável, também é significativamente menor que a taxa média de juros do cartão de crédito - cerca de 17% - segundo a CNBC. Para o consumidor médio, isso faz com que pagar a dívida do cartão de crédito seja uma prioridade incontestável do que investir no mercado de ações.
Outras dívidas pessoais com juros altos, como empréstimos pessoais não garantidos, também costumam fazer sentido antes de investir dinheiro no mercado de ações. Não existe uma taxa de juros mágica acima da qual você deve priorizar o pagamento de uma dívida, em vez de mantê-la. Mas, pelo meu próprio dinheiro, pago qualquer dívida cobrando juros acima de 6% antes de investir em outro lugar.
Da mesma forma, a maioria dos especialistas em finanças pessoais concorda que todos - independentemente da idade ou da renda - devem ter um fundo de emergência. Quanto esse fundo de emergência deve conter é objeto de maior debate; os especialistas em finanças recomendam despesas de um mês até um ano ou mais. Pessoas com rendas menos consistentes ou menos segurança no emprego devem colocar mais de lado em seu fundo de emergência.
Quanto você deixa de lado em um fundo de emergência é uma decisão pessoal baseada em quão conservador você deseja ser. Mas antes de investir qualquer coisa no mercado de ações, reserve pelo menos as despesas domésticas de um mês em um fundo de emergência em dinheiro.
Se você precisar criar um fundo de emergência, considere uma conta poupança de alto rendimento do CIT Bank. Eles oferecem um dos APY mais altos disponíveis em uma conta poupança on-line.
Reduza o risco no investimento em ações
Depois de pagar a dívida do cartão de crédito e de qualquer outra dívida pessoal com juros altos e reservar um fundo de emergência, é hora de começar a investir. Embora existam inúmeras opções de investimento disponíveis, de imóveis a títulos e sites de crowdfunding, as ações são um ponto de partida fácil, oferecendo altos retornos médios.
Experimente estas 12 técnicas para reduzir o risco sem se contentar com investimentos de baixo retorno, para aproveitar os muitos benefícios que as ações oferecem aos investidores.
1. Média do custo em dólar
Muitos olhos de novos investidores investem quando ouvem termos como "média do custo do dólar". No entanto, o conceito é extremamente simples, portanto, não esmalte.
A média do custo do dólar significa simplesmente investir a mesma quantia de dinheiro todo mês, trimestre ou outro intervalo regular, em vez de investir uma grande quantia de uma só vez.
Digamos, por exemplo, que você herda US $ 50.000. Você pode investir tudo imediatamente em um fundo mútuo ou gradualmente investir nesse fundo mútuo ao longo do tempo. Ao investir periodicamente em gotejamentos, você reduz o risco de investir com um timing terrível, pouco antes de uma correção do mercado.
Por outro lado, em vez de investir todos os US $ 50.000 de uma vez, você pode investir US $ 1.000 por mês pelos próximos 50 meses. Ou US $ 2.000 por mês pelos próximos 25 meses, ou qualquer divisão que você quiser. O ponto importante é que você espalha o investimento ao longo do tempo.
Dessa forma, conforme o preço por ação da ação ou fundo flutua, você acaba investindo mais próximo do preço médio de longo prazo. Como você está investindo a mesma quantia em dinheiro, as flutuações no preço significam que você compra mais ações quando o preço é mais baixo e menos ações quando o preço é mais alto. Para ilustrar rapidamente, digamos que você investe US $ 1.000 por mês no SWPPX, um fundo de índice que rastreia o S&P 500. Aqui está um preço imaginário para mostrar como a média do custo em dólares pode parecer nos primeiros cinco meses:
- Mês 1 Preço: $ 30. US $ 1.000 / US $ 30 = 33,3 ações
- Mês 2 Preço: $ 25. US $ 1.000 / US $ 25 = 40 ações
- Mês 3 Preço: $ 27. US $ 1.000 / US $ 27 = 37 ações
- Mês 4 Preço: $ 31. US $ 1.000 / US $ 31 = 32,3 ações
- Mês 5 Preço: $ 33. US $ 1.000 / US $ 33 = 30,3 ações
Após cinco meses de cálculo da média do custo em dólares, você teria investido US $ 5.000 e possuiria 172,9 ações, por um custo médio por ação de US $ 29.
Prós e contras da média de custos em dólares
Além da principal vantagem de espalhar riscos ao longo do tempo, existem alguns outros prós e contras que os investidores devem entender sobre a média do custo em dólares.
Uma vantagem é que os investimentos podem - e devem - ser automatizados. Depois de saber qual ação ou fundo você deseja comprar e quanto deseja investir todos os meses, é possível configurar compras recorrentes automatizadas para que ocorram no mesmo dia todos os meses. Isso acontece em segundo plano, sem nenhum trabalho ou pensamento necessário de sua parte. Você pode até combinar economia automatizada com investimento automatizado usando esses aplicativos de automação financeira.
A melhoria é um dos nossos favoritos, porque você pode depositar automaticamente dinheiro da sua conta corrente na sua conta de investimento. A melhor parte é que a Betterment não cobra por cada transação ou transferência.
Outra vantagem é que você não precisa se preocupar em tentar avaliar o mercado. Os consultores profissionais de investimentos geralmente não conseguem prever com precisão as oscilações do mercado, o que mostra suas próprias chances de cronometrar corretamente o mercado.
Há uma desvantagem que vale a pena mencionar. Para os entusiastas financeiros que seguem religiosamente os mercados acionários, a média do custo do dólar não os ajudará a superar a média de longo prazo, pois, por definição, ela visa o mesmo custo médio por ação. Portanto, embora a média do custo em dólar o ajude a evitar retornos abaixo da média, ela também exclui retornos acima da média.
2. Fundos de Índice
Fundos gerenciados ativamente são caros.
Como esses fundos são gerenciados ativamente por um gerente de fundos que tenta superar os retornos médios do mercado, eles cobram taxas mais altas aos investidores. Essas taxas consomem o retorno dos investidores.
Parcialmente devido a essas taxas mais altas e parcialmente devido a erro humano, os fundos gerenciados ativamente tendem a ter um desempenho inferior ao mercado em geral, em vez de vencê-lo. Em um estudo relatado pelo U.S. News and World Report, 95% dos fundos de capitalização média gerenciados ativamente tiveram um desempenho inferior aos índices de ações de capitalização média. Os números foram um pouco melhores para fundos de pequeno e grande capital (mais sobre capitalização de mercado em breve).
Por outro lado, um fundo de índice gerenciado passivamente simplesmente imita um índice de ações, como o S&P 500 ou o Russell 2000. Além disso, nenhum trabalho de gerentes de fundos pagos em excesso é necessário.
Assim, esses fundos de índices cobram taxas de despesa muito mais baixas, geralmente um décimo ou um décimo segundo do custo cobrado por fundos gerenciados ativamente. Isso deixa mais do seu dinheiro investido, para aumentar com o tempo.
3. Diversificação através dos limites de mercado
A diversificação - espalhar seus ovos proverbiais por várias cestas em vez de uma - é uma abordagem comum para reduzir o risco. E diversificar através dos limites do mercado é uma das várias formas de diversificação.
Capitalização de mercado refere-se ao valor total de todas as ações negociadas publicamente para uma determinada empresa. Para usar números simples, se uma empresa possui 100.000 ações em circulação e seu preço é de US $ 5, a capitalização de mercado (valor de mercado) é de US $ 500.000.
Essa é uma maneira de se referir ao tamanho de uma empresa, e não ao número de funcionários. Afinal, as empresas com poucos funcionários ainda podem ganhar milhões de dólares a cada ano e valer muito dinheiro, enquanto as empresas com muitos funcionários podem obter pouco ou nenhum lucro.
Mas, em geral, as empresas de grande capitalização tendem a ser grandes corporações, e as empresas de capitalização pequena tendem a ser muito menores em lucros e funcionários. As empresas de grande capitalização também tendem a ter preços de ações mais estáveis, com crescimento mais lento e menor risco de colapso dos preços.
As empresas menores têm mais espaço para crescer e podem aumentar seu valor rapidamente. Mas eles também podem cair tão rapidamente.
Ao espalhar seu dinheiro pelos fundos de índices de pequeno, médio e grande capital, você pode equilibrar o crescimento potencial de empresas de pequeno capital e a estabilidade das empresas de grande capital. Por exemplo, o S&P 500 é um índice que representa 500 das maiores empresas dos EUA, enquanto o Russell 2000 representa 2000 empresas americanas de menor capitalização. Você pode investir em fundos de índice que imitam esses índices (como SWPPX, mencionado acima) ou qualquer outro índice em todo o mundo, para atingir um valor de mercado e região específicos.
4. Diversificação entre regiões
Assim como os investidores podem espalhar o risco por diferentes limites de mercado, eles também podem espalhá-lo por diferentes regiões e países geográficos.
Os mercados dos EUA e da Europa, como economias avançadas, tendem a não crescer tão rapidamente quanto os mercados emergentes. Mercados emergentes, como Brasil ou Vietnã, têm espaço para um crescimento rápido, pois suas economias se esforçam para alcançar países como o Japão e os EUA. No entanto, eles também podem entrar em colapso rapidamente, devido a instabilidade política ou crises econômicas..
Assim como os limites de mercado, você pode equilibrar risco e crescimento distribuindo dinheiro por fundos que operam em várias regiões. Pessoalmente, viso 50% dos fundos dos EUA e 50% dos fundos internacionais, mas não existe uma regra mágica para o sucesso. Em geral, quanto menos desenvolvidas as economias nas regiões onde você investe, maior o potencial de crescimento e maior o risco de perdas rápidas.
5. Diversificação entre setores
Assim como algumas regiões oferecem crescimento ou perdas potenciais mais rápidas, alguns setores tendem a ter maior risco e retorno potencial do que outros.
Por exemplo, o setor de tecnologia geralmente vê um crescimento espetacular. Ele também viu acidentes abismais; não procure além do colapso de 78% do índice Nasdaq de tecnologia pesada de 2000 a 2002.
Outros setores, ao contrário, se mostram muito mais estáveis. Considere os estoques de serviços públicos, como um exemplo clássico de um setor de ações “defensivo”: um local de refúgio quando outros setores começam a parecer voláteis e arriscados. Afinal, todo mundo ainda precisa de eletricidade, independentemente do que está acontecendo na economia.
6. REITs
Outra maneira de diversificar suas ações é comprar fundos de investimento imobiliário conhecidos como REITs.
Embora os REITs sejam negociados em bolsas de valores como ações ou ETFs, na verdade, são empresas que investem em imóveis ou em serviços relacionados a imóveis (como REITs de hipotecas). Dessa forma, os investidores podem investir indiretamente em imóveis, sem ter que aprender os fundamentos de mudar de casa ou se tornar um proprietário..
Lembre-se de que o mercado imobiliário e o mercado de ações geralmente se movem independentemente um do outro. Sim, a Grande Recessão viu o mercado imobiliário e o mercado de ações em colapso, mas nem sempre acontece dessa maneira. Ao investir dinheiro em investimentos relacionados ao setor imobiliário e em índices de ações, os investidores podem adicionar outra camada de diversificação às suas carteiras.
7. Fundos de Obrigações
Da mesma forma, os investidores podem comprar títulos através do mercado de ações comprando fundos que investem em títulos. Por exemplo, o VBMFX (Total Bond Market Index Fund) da Vanguard investe em aproximadamente 70% em títulos do governo dos EUA e em 30% em títulos corporativos dos EUA.
Os títulos têm reputação de baixo risco, baixo retorno e podem contrabalançar um portfólio de ações agressivo. Obviamente, você pode optar por investir em fundos de títulos de alto risco e alto retorno, se quiser.
Ao se aproximar da aposentadoria, considere os fundos de títulos como uma opção para ajudá-lo a reduzir o risco de sequência de retornos.
8. Apenas especule com dinheiro que você pode perder
Comprar um fundo de índice que imita o Russell 2000, como o ETF Vanguard Russell 2000 (VTWO), é um investimento. Ele efetivamente permite que você compre ações de 2000 empresas que estão conseguindo crescer e ganhar dinheiro. E você pode revisar décadas de história para validar sua escolha de investimento.
Investir dinheiro em um centavo emitido por uma empresa que fica fora do porão dos pais de 19 anos é especulação. Não há histórico de sucesso e muito pouco para proteger seu investimento do colapso completo.
Aprenda a diferença entre investir e especular no início de sua carreira de investidor. Em suma, investir envolve um ativo relativamente estável, verificável e mensurável, enquanto especular envolve uma aposta de alto risco em troca da possibilidade de retornos maciços.
Por outro exemplo, considere dois investimentos imobiliários. A compra de um imóvel alugado atualmente para um inquilino estável está investindo porque os investidores podem inspecionar o imóvel, comparar seu preço com imóveis comparáveis, comparar o aluguel atual com os aluguéis do mercado próximo e prever o fluxo de caixa. Como alternativa, comprar um terreno barato com a esperança de que algum dia se torne extraordinariamente valioso é especulação..
Não há nada inerentemente errado em especular. Muitos especuladores que compraram bitcoin ou outras criptomoedas ganharam quantias fenomenais de dinheiro. Mas se você deseja gerenciar riscos, a chave é especular apenas com o dinheiro que está preparado para perder.
De qualquer modo, reserve 1%, 5% ou 10% do seu portfólio para investimentos especulativos de alto risco - ativos que você compra “por diversão”, que podem entrar em colapso ou disparar em valor.
Apenas certifique-se de que, se entrarem em colapso, não o arrastarão para a ruína financeira.
9. Reinvestir dividendos
Ao comprar uma ação ou fundo, você pode optar por reinvestir dividendos para ajudar a aumentar seus ganhos de investimento. Reinvestir dividendos, em vez de deixar o dinheiro acumular dinheiro em sua conta de corretagem, também ajuda a evitar o custo de oportunidade e as perdas decorrentes da inflação.
Por outro lado, também ajuda a evitar gastá-lo.
O reinvestimento de dividendos também serve como outra forma de calcular a média do custo em dólar. Sempre que os dividendos são emitidos, eles automaticamente voltam a comprar mais ações do fundo - a qualquer preço que o fundo esteja naquele momento.
Leia alguns dos outros benefícios para reinvestir dividendos aqui.
10. Faça movimentos defensivos antes de um acidente
Sim, eu sei que disse para não tentar cronometrar o mercado. E eu mantenho isso.
No entanto, se você é um investidor nervoso e começa a perder o sono por causa dos rumores de um próximo acidente, não se sinta obrigado a deixar seu dinheiro em setores ou regiões de alto risco. Mova dinheiro para setores defensivos, títulos ou metais preciosos ou, nesse caso, você pode gastar muito dinheiro se ficar assustado enquanto os preços das ações ainda são relativamente altos.
Apenas não entre em pânico e venda tudo depois que o mercado já falhou.
11. Pense duas vezes antes de vender durante as correções
O problema, é claro, é que a maioria dos investidores só começa a entrar em pânico depois que a queda do mercado já está bem encaminhada.
Se você seguiu as outras táticas de mitigação de riscos desta lista, investiu em fundos fundamentalmente sólidos que se recuperarão. Onde os investidores se metem em problemas está vendendo depois que o mercado cai - vendendo baixo - e aguardando timidamente até que uma recuperação já esteja em andamento antes de comprar novamente.
Em outras palavras, eles estão comprando muito.
Quando todos ao seu redor estão em pânico, é hora de comprar, não de vender. Mantenha o curso e continue comprando, se você estiver calculando a média do custo em dólar, para ajudar a diminuir o preço médio por ação.
A menos que você esteja próximo ou se aposentando, pense nos seus investimentos diversificados a longo prazo exatamente como isso: a longo prazo. A exceção a esta regra é com seus investimentos especulativos; se você vê a escrita na parede com estas, venda e baixe as perdas. E lembre-se, suas especulações são com "dinheiro virtual" e não vão arruiná-lo, aconteça o que acontecer.
12. Contrate um especialista (ocasionalmente)
As estratégias de investimento para redução de riscos descritas acima são intencionalmente simples o suficiente para qualquer um fazer sem a ajuda de especialistas. Mas isso não significa que você nunca deve procurar aconselhamento especializado.
As metas e circunstâncias financeiras de todos são diferentes. De vez em quando, é útil passar uma ou duas horas sentado com um planejador financeiro certificado para obter feedback, trocar idéias e garantir que você esteja no caminho certo. Embora muitos planejadores financeiros tentem vendê-lo em um pacote de serviços contínuo, comece simplesmente pagando-os por hora para uma única reunião.
Para obter conselhos mais detalhados sobre o que investir especificamente, contrate um consultor de investimentos a cada hora. Da mesma forma, preste atenção nos argumentos de venda de seus serviços em andamento, deixando claro na reunião que você deseja uma sessão única para obter conselhos personalizados.
Palavra final
Sim, as ações são voláteis. Sim, a volatilidade envolve riscos e, às vezes, os mercados de ações quebram.
Mas o risco muito maior não é investir neles.
Em uma análise dos dados de mercado de 1928 até o final de 2017, a NYU mostrou como US $ 100 investidos em 1928 no S&P 500, em letras do Tesouro de três meses ou em títulos do Tesouro de 10 anos teriam crescido. Durante o período de 90 anos, US $ 100 investidos em títulos do Tesouro teriam aumentado para US $ 2.015,63 e para US $ 7.309,87 se investidos em títulos do Tesouro.
Investido no S&P 500, teria crescido para US $ 399.885,98..
Uma maneira final de reduzir o risco é investir através de contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como IRAs ou 401 (k) s. Você obtém um retorno imediato de seus investimentos evitando impostos sobre o dinheiro investido. Mesmo que o mercado caia logo após o investimento e você sofra uma perda de 10% naquele ano, poderá economizar de 25% a 40% nos impostos de renda desse dinheiro.
Use as estratégias acima para reduzir o risco, e a volatilidade das ações no curto prazo começa a parecer ondas balançando suavemente seu barco financeiro - enquanto a maré sobe e a eleva a longo prazo.
Quais estratégias você usou em seu próprio portfólio de ações para reduzir o risco?
