7 dicas de preparação de impostos para aliviar o estresse do depósito

Embora três em cada quatro arquivadores recebam um reembolso, ninguém gosta do imposto de renda. No entanto, existem maneiras de tornar a experiência menos agitada e mais fácil de suportar.

Como arquivar mais facilmente seu formulário de imposto de renda

Independentemente de você registrar seus próprios impostos ou usar um preparador profissional, a chave para um resultado satisfatório e sem tensão é a organização. Tentar entender o ninho de ratos de recibos de papel, cheques cancelados, extratos de corretagem e outras informações diversas é frustrante e demorado. A confusão adiciona tempo para você e despesas desnecessárias se você estiver usando um preparador profissional de impostos.

Também aumenta a probabilidade de calcular incorretamente seu passivo fiscal. Se você pagar muito pouco, poderá estar sujeito a uma auditoria fiscal e a multas adicionais. Se você paga muito, está efetivamente dando uma doação ao governo. Evite tais problemas, seguindo estas dicas.

1. Colete informações pertinentes sobre receitas e despesas

Por volta do final de janeiro de cada ano, empregadores, fornecedores, instituições financeiras e outras pessoas preparam e encaminham vários formulários fiscais e informações pertinentes ao seu registro. Crie um conjunto de arquivos - seja um arquivo acordeão grande com vários bolsos, um grupo de envelopes grandes de papel pardo ou um sistema de arquivamento digital no disco rígido - para classificar e separar os dados em uma das seguintes categorias:

• Informação pessoal. Essas informações devem incluir seu nome legal, bem como os nomes legais de seu cônjuge e de todos os dependentes. Você também precisa dos números da Previdência Social e das datas de nascimento. Também mantenho minhas informações bancárias principais - número da conta e número do roteamento - para poder solicitar um reembolso direto do depósito, se as circunstâncias o justificarem.
• Renda. Os formulários comuns incluem W-2s dos empregadores; 1099 formulários para outros tipos de renda, como trabalho por conta própria, investimentos e distribuição de aposentadoria; e K-1s para todas as parcerias das quais você participa. Mantenha uma pasta separada para transações de segurança para que você possa determinar rapidamente os períodos de espera das datas de compra e venda para garantir a qualificação para o tratamento de ganhos de capital sempre que possível.
• Despesas pessoais (deduções). Você receberá o formulário 5498 para contribuições do IRA e de contas de poupança de saúde dos fornecedores e o formulário 1098 para deduções de juros de hipotecas residenciais. Mas você precisará coletar a maioria das informações que documentam deduções permitidas, como despesas comerciais, de outros documentos financeiros, como registros de cheques, cheques cancelados, extratos bancários e extratos de cartão de crédito. Baixe e imprima resumos das transações do ano anterior para cada cartão de crédito e revise cada transação para determinar se pode ser dedutível. Eu uso um marcador para destacar as transações que podem afetar meu pedido para facilitar a identificação posteriormente. Você pode usar um processo de seleção semelhante para verificações canceladas.
• Informação de negócios. Se você possui uma pequena empresa, realiza trabalhos como freelancer ou possui outra receita, você precisa manter os itens de receita e despesa da empresa separados das suas informações pessoais. Algumas despesas são dedutíveis para uma empresa, mas não para um arquivador pessoal. Se você tiver dúvidas sobre que tipo de informação salvar, consulte a Tabela C do Formulário 1040.

2. Revisar os registros fiscais de anos anteriores

Para a maioria das pessoas, as alterações de um ano fiscal para o próximo são relativamente pequenas. As declarações fiscais anteriores são excelentes lembretes de áreas que você pode facilmente ignorar, como juros ou dividendos, saldos de transferência de perda de capital e deduções usadas com pouca frequência.

Eu mantenho cópias em papel e cópias digitalizadas dos retornos dos últimos anos, além de quatro planilhas detalhando minhas receitas e despesas para cada ano. Uma planilha contém as informações do Formulário 1040, enquanto as outras arquivaram dados anteriormente para os Horários A, C e D. Isso permite que eu verifique rapidamente se negligenciei um item de receita ou despesa, bem como o ano em que mudanças de montantes no ano.

Por exemplo, se eu recebi dividendos de uma participação em valores mobiliários ou juros de um banco específico em anos anteriores, mas o valor está ausente ou foi substancialmente alterado para o ano atual, sei verificar o motivo por trás da omissão, aumento ou diminuição antes preenchendo minha declaração de imposto.

3. Financiar IRAs e SEPs para limites permitidos

Se você participar de um plano 401 (k) individual, patrocinado pelo empregador, plano 403 (b) de aposentadoria ou outro plano de aposentadoria qualificado, o prazo para as contribuições é 31 de dezembro. No entanto, você ainda pode financiar um IRA até 15 de abril. você tem menos de 50 anos e contribuiu com menos de US $ 6.000 para o ano fiscal de 2019 ou tem mais de 50 anos e contribuiu com menos de US $ 7.000, você tem até 15 de abril de 2020 para investir dinheiro com base em impostos para 2020.

Se parte ou toda a sua renda deriva de trabalho por conta própria, você pode configurar uma IRA de pensão simplificada para funcionários (SEP) até a data de vencimento de sua declaração fiscal, incluindo extensões, e contribuir com até 25% da sua renda por conta própria..

Se você tiver a oportunidade de escolher entre pagar imposto de renda ou financiar sua aposentadoria, deve ser uma decisão fácil. Embora as contribuições do Roth IRA não sejam dedutíveis, as contribuições do IRA e do SEP são totalmente dedutíveis, dependendo da sua renda, status de arquivamento e participação em um plano de empregador. A renda em um plano de aposentadoria - IRA, SEP ou 401 (k) - não é tributada até que você o retire.

Dica profissional: Se você possui um 401 (k) ou IRA, verifique se inscreva-se para uma análise de portfólio gratuita da Blooom. Basta conectar sua conta e você poderá ver rapidamente como está se saindo, incluindo riscos, diversificação e taxas pagas.

4. Automatize ou terceirize o cálculo e arquivamento de impostos

Embora o IRS tenha se esforçado para simplificar os formulários fiscais e reduzir o tempo e a complexidade de apresentar uma declaração fiscal, ela continua sendo uma tarefa assustadora, principalmente porque ocorre apenas uma vez por ano e geralmente é estressante. Felizmente, empresas como TurboTax e Bloco H&R oferecem sofisticados programas de software tributário para ajudar os arquivadores a concluir a tarefa de maneira rápida e relativamente barata.

O IRS ainda oferece software gratuito de declaração de impostos para contribuintes com uma renda bruta ajustada de US $ 69.000 ou menos. Para determinar se você é elegível para o software livre, verifique o retorno do ano passado para sua receita bruta ajustada (AGI), que aparece na linha 7 da versão 2018 do formulário 1040 de 2018.

Para aqueles com renda superior a US $ 69.000, o IRS fornece formulários preenchíveis de arquivo livre para arquivamento eletrônico. No entanto, esses formulários oferecem apenas orientações básicas, portanto, você deve saber como fazer seus impostos. A maioria dos programas de arquivamento permite acompanhar qualquer reembolso devido e selecionar o método de pagamento preferido - depósito direto, cheque em papel ou retenção e aplicação do reembolso no próximo ano fiscal.

Ao decidir usar um preparador profissional ou um programa de software, considere sua renda, a complexidade de seu retorno, eventos incomuns que afetam significativamente suas receitas ou despesas e sua preocupação com uma auditoria tributária.

Na minha experiência, não há uma grande diferença entre os melhores programas de software e o preparador típico em um escritório de preparação de impostos. O software tributário moderno é altamente sofisticado e leva você a uma série de perguntas detalhadas para verificar valores e os tratamentos tributários adequados. O preparador típico da vitrine é um funcionário sazonal que trabalha em meio período, cujo treinamento em preparação de impostos pode ser limitado a algumas horas de instrução oferecida pela empresa. Em ambos os casos, a qualidade do trabalho depende das informações que você fornece a elas como resultado de sua diligência e preparação prévia.

Você deve consultar um profissional tributário experiente antes de registrar impostos este ano se:

• Ter uma renda bruta superior a US $ 150.000
• Participe de investimentos complexos que têm preferência tributária ou são gerenciados por meio de parcerias ou empresas privadas
• Experimentou uma mudança significativa na receita ou na despesa durante o ano anterior ou em um evento de mudança de vida, como a morte de um cônjuge ou companheiro, um divórcio, casamento, falência, uma mudança no número ou status de seus dependentes ou aposentadoria
• Iniciou ou fechou um negócio de período integral ou parcial, comprou ou vendeu uma casa, alugou uma casa ou um quarto ou recebeu ou pagou multas ou multas significativas relacionadas a um processo durante o ano fiscal
• Preocupam-se com o fato de a declaração de imposto acionar o escrutínio do IRS e uma possível
• Preocupe-se em concluir seus próprios cálculos de impostos de maneira precisa e completa

Se você atender a alguma dessas descrições, o custo de consultoria de um contador público certificado ou um advogado tributariano valerá a paz de espírito.

5. Pesquise (um pouco)

Como as leis e interpretações tributárias estão mudando continuamente, você deve tentar ser o mais informado possível. Mesmo se você usar um consultor tributário, é aconselhável entender os problemas e tratamentos fiscais que afetam você o mais completamente possível, para que você possa tomar as melhores decisões.

Não é difícil gastar uma ou duas horas pesquisando situações tributáveis ​​específicas ou condições relativas. Por exemplo, inserir as palavras "imposto de renda freelance" em um mecanismo de pesquisa revela várias fontes sobre o tratamento tributário e o arquivamento de renda freelance. Uma pesquisa com as palavras "imposto de renda para aluguel em casa" fornece um número semelhante de fontes sobre o tratamento da renda para aluguel em casa. Você nunca pode saber muito sobre imposto de renda. Afinal, é o seu dinheiro que você mantém, minimizando sua obrigação fiscal.

6. Arquivo Antecipado

Há três boas razões para concluir sua solicitação o mais cedo possível:

1. As informações estão prontamente disponíveis. Empregadores, fornecedores e instituições financeiras estão legalmente obrigados a enviar os W-2s e 1099-Rs necessários até 31 de janeiro. Complete seus impostos assim que tiver todas as informações necessárias para evitar confusão, tensão e extravio de documentos.
2. O arquivamento é inevitável. Arquivar seus impostos é algo que você deve fazer todos os anos, então por que procrastinar? Ficar atrás de você dá tempo para você se concentrar em outras coisas.
3. Você pode investir seu reembolso o mais rápido possível. Seu dinheiro não ganhará interesse no caixa do governo. Registre seu retorno agora e invista o reembolso para aproveitar ao máximo seu dinheiro.

O único motivo para adiar o depósito até 15 de abril é porque você deve impostos. Se você possui obrigações fiscais, a melhor abordagem é concluir os cálculos e preencher todos os formulários necessários, mas adiar o depósito até 15 de abril. Você não será cobrado por nenhuma penalidade ou juros se registrar e remeter qualquer saldo não pago em naquele tempo.

7. Prepare-se para a declaração fiscal do próximo ano

Embora seja tarde demais para afetar sua conta de impostos para este ano, ainda não é cedo para começar a planejar e fazer alterações que possam reduzir sua responsabilidade no próximo ano.

Se você tiver uma quantia significativa de impostos não pagos no final do ano, um reembolso extraordinariamente grande devido ou se antecipar uma mudança substancial na renda durante o ano atual, considere reduzir sua provisão de retenção na fonte para que seu empregador retenha mais dinheiro dos seus salários durante o ano. Por outro lado, você pode aumentar o subsídio de retenção na fonte para distribuir mais dinheiro a cada período de pagamento. Algumas pessoas preferem receber um cheque maior de reembolso, em vez de um pequeno aumento na renda doméstica a cada período de pagamento, porque são menos tentados a gastar o dinheiro e mais propensos a economizar..

Se o seu empregador oferecer contas flexíveis de despesas com assistência médica, assistência infantil ou despesas de deslocamento, aproveite-as no início do ano. Isso permite que você pague essas despesas com dólares antes dos impostos, em vez de dólares depois dos impostos.

Mantenha seu sistema de arquivamento para o ano atual, armazenando recibos e outras informações durante todo o ano que serão úteis no arquivamento de imposto de renda no próximo ano. E mantenha-se diligente em acompanhar qualquer notícia sobre investimentos ou alterações que possam afetar você em termos fiscais. O aviso antecipado é preconizado.

Palavra final

Preparar-se e pagar impostos não precisa ser um aborrecimento. Siga estas dicas e poderá passar a noite de 15 de abril em casa, em frente à TV, após uma boa refeição, em vez de esperar no trânsito em frente aos correios.

Você deseja registrar sua declaração de imposto no início deste ano? Que outras sugestões você tem para facilitar a apresentação de impostos?