Como evitar estratégias de vendas no banco - 6 coisas que você precisa saber
Muitas pessoas pensam que um banco é um centro de serviços apenas para itens essenciais em dinheiro, mas na verdade são uma forma de lojas de varejo - e seus "serviços" são realmente produtos. Os banqueiros pessoais não são apenas agentes de atendimento ao cliente, mas vendedores com um nome diferente.
O que você precisa saber sobre banqueiros pessoais
Como os banqueiros pessoais "prendem" você
Toda pessoa que entra no banco é um cliente em potencial - portanto, não se surpreenda quando os banqueiros tentarem fazer você se sentar com eles.
1. Os banqueiros se aproximam de você ao entrar
Os banqueiros são instruídos a abordar os clientes quando eles entram ou os tiram da fila do caixa e perguntam o que os trouxe naquele dia. Se você disser: "Estou aqui para fazer um depósito", o banqueiro pode se oferecer para ajudar com isso e levá-lo a um cubículo..
No entanto, os banqueiros, na verdade, não podem ajudar os clientes com depósitos ou transações monetárias, porque eles não têm uma gaveta de dinheiro. Enquanto o banqueiro estiver conversando com você, o gerente ou outro banqueiro leva sua transação ao caixa para processar. Se o banqueiro não puder ajudar com tudo o que deseja, você perdeu seu lugar na fila e pode ficar preso no banco por muito mais tempo do que pretendia..
Evite isso, recusando-se a sentar-se com um banqueiro e manter seu lugar na fila. Você também pode evitar completamente o interior do banco, usando um caixa eletrônico externo ou um drive-through teller para realizar negócios.
2. Os banqueiros revisam sua conta para determinar qual produto lançar
Depois de sentar em um cubículo, os banqueiros podem se oferecer para "revisar" sua conta para garantir que todas as suas informações de contato estejam atualizadas. Depois disso, eles podem verificar sua conta e fazer perguntas para aprender sobre seus principais objetivos e preocupações financeiras.
Por exemplo, se você possui seu próprio negócio, um banqueiro pode sugerir que você abra uma conta para pequenas empresas. Se você acabou de começar a faculdade, um banqueiro pode recomendar que você se inscreva para receber um cartão de crédito ou um cheque especial. Se você tiver apenas uma conta corrente, o banqueiro poderá sugerir a abertura de uma conta poupança ou CD.
Não há nada de particularmente errado em oferecer aos clientes novos produtos - mas, quando cotas, comissões e bônus estão envolvidos, táticas de vendas de alta pressão são frequentemente empregadas.
Você pode evitar a venda difícil informando ao banqueiro que não está interessado em novos produtos no momento. Não há problema em ser breve e direto ao assunto, informando ao banqueiro que qualquer novo produto exigiria uma consideração cuidadosa que você simplesmente não tem tempo no momento.
Com o que se preocupar
Os banqueiros nem sempre esperam que você se sente com eles para vender novos produtos e serviços. Verifique se você está ciente das seguintes estratégias de vendas.
3. Chamadas telefônicas não solicitadas
Parte do trabalho de um banqueiro é fazer com que os clientes entrem pela porta. Geralmente, eles usam um ângulo de atendimento ao cliente não relacionado para fazer isso e, em seguida, começam a vender assim que você chega.
Por exemplo, os banqueiros podem ligar para os clientes com hipotecas para uma revisão da conta, embora o objetivo real seja vendê-los em uma conta corrente ou poupança. O banqueiro está simplesmente usando a hipoteca como um gancho, porque a maioria das pessoas não ignora as ligações do credor hipotecário.
Não se iluda pensando que as chamadas do seu banqueiro são urgentes. Se o seu banqueiro solicitar que você entre, não deixe de entender o porquê. A menos que haja um problema que precise ser resolvido ou um documento que exija sua assinatura, você provavelmente se sentirá bem em ficar em casa.
4. Descrições enganosas de produtos
Uma tática comum de vendas que alguns banqueiros usam é oferecer aos clientes atuais de cartão de crédito a oportunidade de se inscreverem em outro cartão para substituir seu "antigo" cartão de crédito. Obviamente, os cartões de crédito que não expiraram e são usados regularmente não precisam ser substituídos.
Nesses casos, um cliente na verdade não estaria substituindo seu cartão de crédito antigo - ele simplesmente estaria se inscrevendo para uma nova linha de crédito. Embora essa tática possa não ser oficialmente aprovada pelo próprio banco, ainda é algo a ser observado.
Geralmente, quando o cartão está expirando, o banco envia automaticamente um novo cartão ou você recebe um aviso por correio. De qualquer forma, a substituição de um cartão expirado nunca requer fisicamente o banco ou o preenchimento de um novo pedido de crédito.
5. Equipe de etiqueta do funcionário
Caixas, gerentes, banqueiros pessoais, banqueiros de negócios e banqueiros de investimentos trabalham juntos para que você compre o maior número possível de produtos. Se os banqueiros pessoais quiserem falar com você sobre a abertura de uma conta poupança, eles poderão sinalizar sua conta para que, na próxima vez em que você visite o banco, os caixas possam direcioná-lo ao escritório do banqueiro..
Você pode evitar a venda difícil apenas mantendo sua posição e informando ao caixa que você precisa conduzir seus negócios e deixar o banco o mais rápido possível. Se um banqueiro tentar encaminhá-lo para outro, recuse educadamente e veja-se.
6. Produtos com taxas elevadas ou comissão
Os produtos financeiros, como fundos mútuos, vêm com taxas anuais - e freqüentemente com taxas e comissões iniciais ou de back-end. Muitas vezes, você pode obter um desconto em uma corretora como Charles Schwab ou Fidelity; portanto, se você optar por comprar esses produtos de investimento através do seu banco, poderá estar pagando mais do que o necessário. As refinancias de hipotecas são outra área em que é essencial fazer algumas comparações de compras com vários bancos para obter o melhor negócio.
Não tenha medo de deixar seus banqueiros saberem que você está comprando o melhor negócio antes de tomar sua decisão. Se eles lhe oferecerem uma venda difícil, mantenha-se firme e informe-os de que você não está tomando decisões precipitadas.
Os aspectos positivos dos banqueiros pessoais
Existem oportunidades para os banqueiros pessoais realmente ajudarem os clientes. Os banqueiros conhecem muito bem os produtos oferecidos, de modo que certamente podem responder à maioria das perguntas que você possa ter sobre sua conta ou serviços financeiros.
Por exemplo, se você tem uma grande quantidade de dinheiro em sua conta corrente, um bom banqueiro pode sugerir várias maneiras de ganhar juros sobre ela. Se você deseja solicitar cheques caros, um banqueiro pessoal pode mostrar como pagar suas contas on-line gratuitamente. Essas instâncias contrastam fortemente com os momentos em que você não precisa de novos produtos e seu tempo é desperdiçado apenas sentando-se com um banqueiro pessoal.
Palavra final
Entrar em um banco é como entrar em qualquer outra instalação de varejo. Claro, você pode sair sem comprar nada, mas também pode ir embora gastando mais do que o pretendido. Os bancos tendem a ter ótimas promoções e, se você precisar de um cartão de crédito ou conta corrente, definitivamente encontrará o lugar certo. Apenas não se deixe enganar pelo atendimento ao cliente - os bancos ainda estão no negócio para ganhar dinheiro.
Qual foi sua experiência com banqueiros pessoais?
