As 12 melhores alternativas do Mint.com para gerenciar suas finanças

O que mudou? Em uma palavra, hortelã. Mint foi o primeiro aplicativo de orçamento baseado em nuvem a capturar a imaginação do público e o modelo no qual muitos aplicativos subsequentes de orçamento em nuvem foram baseados.

O Mint agora é uma propriedade da Intuit, juntamente com produtos seminais de finanças pessoais e comerciais, como o TurboTax (uma das principais opções de preparação de impostos on-line) e o QuickBooks (provavelmente o software de orçamento mais conhecido para pequenas empresas). Embora ainda seja uma escolha forte para os budgeters domésticos comprometidos, o Mint não tem mais um monopólio de fato sobre o nicho, e está longe de ser perfeito. Ele tem muitos recursos estranhos que os budgeters casuais não precisam, por exemplo, e não é particularmente intuitivo. Muitas alternativas são mais enxutas e fáceis de usar.

Felizmente, as alternativas de qualidade da Casa da Moeda parecem crescer a cada mês. Antes de escolher o Mint - ou qualquer outro aplicativo de orçamento digital - verifique também essas opções.

Melhores aplicativos de orçamento que não são o site Mint.com

Estas são as principais alternativas para o Mint. Todos são gratuitos ou com preços razoáveis. Alguns seguem um modelo "freemium", em que um produto básico gratuito complementa uma versão premium mais robusta. Se você não pode se contentar com a opção gratuita, precisará decidir se um orçamento pessoal abrangente - com as economias potenciais que a acompanham - vale a despesa imediata.

1. Capital pessoal

Planos: As ferramentas de orçamento e gestão financeira são gratuitas
Recursos e Capacidades: Painel da conta (seu hub para contas sincronizadas e análise financeira doméstica); Planejador de Aposentadoria (cenários de aposentadoria personalizados); Verificação de investimento (comparando alocação de ativos e desempenho com benchmarks apropriados à idade e à tolerância); Fee Analyzer (informações sobre o verdadeiro custo do investimento)

O orçamento não é Capital Pessoal fabricante de dinheiro; gerenciamento de ativos é. O Personal Capital é uma plataforma híbrida de consultoria financeira que está entre os melhores consultores robóticos assistidos por humanos do mercado.

Mas o Personal Capital possui um conjunto útil de ferramentas de gerenciamento de dinheiro em um pacote otimizado para dispositivos móveis. Esses incluem:

Painel de Conta. Esse é o nexo do pacote orçamentário do Personal Capital. Sincronize suas contas financeiras externas para obter informações sobre o fluxo de caixa, taxa de poupança, dívida, patrimônio líquido e outras métricas importantes de saúde financeira.
Planejador de Aposentadoria. Use esta ferramenta para estimar quanto será necessário se aposentar em vários cenários financeiros e, em seguida, desenvolva um plano para alcançar seus objetivos..
Exame de investimento. Compare suas alocações atuais de portfólio de investimentos com alocações ideais para sua idade e tolerância a riscos para determinar se os ajustes estão em ordem.
Analisador de taxas. Reúna taxas de gestão de investimentos e fundos ocultos e não tão ocultos para ver se você está gastando mais do que deveria para gerenciar seus investimentos.

Como o Personal Capital está no negócio de gerenciar investimentos, seu pacote orçamentário não é um fim em si mesmo. É mais como um funil para investidores em potencial, com algumas ferramentas - principalmente os recursos de Analisador de taxas e Verificação de investimento - projetados explicitamente para estabelecer distinções favoráveis dos concorrentes da Personal Capital. O Personal Capital exige que os clientes de investimento tragam pelo menos US $ 100.000 em ativos investíveis para a mesa; portanto, se você ainda não atingiu esse limite, terá que se contentar com as ferramentas de orçamento gratuitas da plataforma.

2. Leme

Planos: Um plano para todos os recursos e capacidades
Recursos e Capacidades: Sincronização automática com mais de 18.000 fontes financeiras; atualizações automáticas diárias da planilha com dados de transações de todas as contas vinculadas; modelos de planilhas personalizadas; categorias de gastos personalizados que fazem sentido para sua vida financeira; categorização automática com base em regras personalizadas definidas por você; resumos diários de transações enviados para sua caixa de entrada de e-mail

Leme é um aplicativo baseado em planilha que sincroniza diretamente com mais de 18.000 fontes financeiras, incluindo contas bancárias, contas de corretagem, contas de aposentadoria patrocinadas por empregadores, empréstimos pessoais, cartões de crédito e hipotecas. Se você depositar, investir ou tomar empréstimos com uma instituição financeira dos EUA, poderá sincronizar a maioria ou todas as suas contas financeiras com o Tiller.

Depois de sincronizado, o Tiller vai trabalhar. Ele faz atualizações diárias nas planilhas personalizadas do Google ou Excel com transações categorizadas automaticamente extraídas de suas contas sincronizadas. Se você gastar US $ 10 na lanchonete hoje, por exemplo, verá isso refletido na categoria "Jantar" ou "Comida" em sua planilha amanhã. Como você define suas próprias regras de categorização e esquema de cores, pode ter certeza de que suas planilhas serão fáceis de seguir e pode colocar um ponto ainda mais preciso nos seus gastos a qualquer momento, categorizando ou recategorizando manualmente as transações sincronizadas.

Se você não é um especialista em verificar planilhas regularmente, inscreva-se nos alertas opcionais por e-mail de Tiller para receber um resumo discreto diariamente. Você também pode compartilhar suas planilhas do Tiller com seu cônjuge ou planejador financeiro.

3. Quicken

Planos: Os planos variam de Starter (recursos limitados) a Casa e negócios (todos os recursos, mas apenas Windows)
Recursos e Capacidades: Todos os planos têm um painel de conta que fornece visibilidade das contas de depósito e cartão de crédito; categorização automática de transações; exportação automática para Excel; modelos de orçamento personalizados; e suporte ao cliente ao vivo

Se houver um produto de software de orçamento pessoal com maior reconhecimento de nome que o Mint, é Acelerar. Com uma gama mais ampla de recursos do que muitos dos participantes mais novos dessa lista, o Quicken é ideal para budgeteers domésticos e proprietários de pequenas empresas que buscam gerenciamento de receita e despesa econômico sem o preço de CPA.

Isso não quer dizer que Quicken seja barato; o plano de casa e negócios está entre os produtos mais caros da lista. Mas você obtém o que paga, principalmente com este plano: uma série de ferramentas úteis de impostos e despesas, incluindo previsão das Cronograma C e E, além de itens essenciais de negócios, como faturas personalizadas e estimativas com links de pagamento incorporados. Você pode até salvar documentos de aluguel diretamente no Quicken, tornando-o uma plataforma de gerenciamento de negócios viável para pequenos proprietários.

Aqui está um resumo das opções de plano de Quicken:

Iniciante. Esse plano permite que você veja todas as suas contas em um só lugar, faça um orçamento e gerencie suas contas.
Deluxe. Com esse plano, você obtém um sofisticado painel de conta que fornece informações sobre suas contas de depósito, cartão de crédito, empréstimo e investimento.
Premier. A análise de investimentos, o planejamento tributário, as ferramentas de pagamento de contas on-line e uma ferramenta de análise de valor do mercado doméstico fazem do Premier uma loja de gerenciamento de finanças pessoais quase completa.
Casa e Negócios. Esse poderoso plano possui rastreamento e relatórios de lucros e perdas, rastreamento e relatórios de despesas pessoais e comerciais, ferramentas de gerenciamento de propriedades para proprietários e criação de faturas personalizadas para empresas de todos os tipos.

Se você deseja controlar as despesas domésticas e gerenciar melhor seu fluxo de caixa, o poder de fogo de Quicken provavelmente não é necessário. Por outro lado, se você pretende construir seu próprio império de negócios em miniatura, é o seu caminho.

4. Simples

Simples é um aplicativo de conta de depósito leve, com ferramentas integradas de gastos e economia. Para os consumidores que o usam como seu principal veículo diário de gastos e economia orientada a metas, também pode ajudar no orçamento.

O recurso Seguro para gastar da Simple mostra a parte do saldo total da sua conta de depósito que a Simple considera segura para gastos discricionários. É a rede rolante do seu saldo total menos suas Metas (objetivos de economia de longo prazo) e quaisquer Atividades agendadas (despesas pontuais ou recorrentes conhecidas) definidas para debitar sua conta nos próximos 30 dias.

Como o Safe-to-Spend gasta automaticamente 30 dias, você pode mergulhar nesse equilíbrio com confiança - não precisa mais se preocupar se uma compra por impulso atrasará seu plano financeiro. O melhor de tudo é que o Safe-to-Gaste está incluído sem custo extra no pacote de finanças pessoais gratuitas do Simple. Se tudo o que você procura é uma luz verde para gastar com responsabilidade, talvez você não precise de nada mais complexo do que o Seguro para gastar.

5. Você precisa de um orçamento (YNAB)

Planos: Um plano para todos os recursos e capacidades
Recursos e Capacidades: Sincronização segura com contas financeiras externas; “Método comprovado” construído em torno de quatro regras para o orçamento; orçamento conjunto para casais que fundiram finanças; rastreamento de metas de economia; relatórios retrospectivos para rastrear gastos passados

Você precisa de um orçamento, ou YNAB, é um aplicativo de orçamento pago que vem com uma avaliação gratuita de 34 dias e uma garantia de devolução do dinheiro sem perguntas. O YNAB é conhecido por seu robusto conjunto de recursos e interface intuitiva e amigável. Embora esteja entre os participantes mais caros da lista, você obtém o que paga. Gaste alguns minutos com isso e você pode estar entusiasmado com o orçamento.

O aplicativo YNAB vem em várias iterações:

YNAB for Web (melhor para desktops e laptops)
YNAB para Android e iPhone
YNAB para iPad
YNAB para Apple Watch
YNAB for Alexa

O YNAB segue uma versão do método de orçamento baseado em zero, construído em torno de quatro regras rígidas:

Dê um emprego a cada dólar. Priorize seus gastos e aloque dólares de acordo com essas prioridades.
Abrace suas verdadeiras despesas. Divida as despesas ocasionais ou anuais, como compras de final de ano, em despesas mensais fixas e aloque seu dinheiro de acordo.
Role com os socos. Ajuste para gastos excessivos realocando dinheiro de categorias ainda não aproveitadas.
Envelheça seu dinheiro. Gaste dinheiro com pelo menos 30 dias - em outras palavras, não viva de salário em salário ou mês a mês

Essas regras se baseiam umas nas outras, e o tema unificador é claro: o orçamento sustentável é sobre proatividade, não reatividade. Para aproveitar o YNAB do seu dinheiro, você precisa definir suas prioridades orçamentárias e dar a cada dólar um emprego antes de gastar um centavo. Você também precisa vincular todas as suas contas financeiras à sua conta YNAB. A YNAB jura em seus protocolos de segurança, mas se você está desconfiado em fornecer a um aplicativo de terceiros informações sobre toda a sua vida financeira, considere uma alternativa de baixa tecnologia que não se conecta diretamente às suas contas financeiras; O Neobudget é uma boa alternativa, assim como a versão básica do CountAbout (ambos são descritos em mais detalhes abaixo).

A YNAB afirma que o usuário médio economiza US $ 6.000 por ano. Mesmo que você não consiga economizar uma economia tão impressionante do seu orçamento doméstico, o aplicativo fácil de usar da YNAB fará com que você pense de maneira diferente sobre como está gastando e economizando. A longo prazo, isso pode ser mais valioso do que economizar alguns dólares aqui e ali.

Confira nossa análise do YNAB para saber mais.

6. EveryDollar

Planos: O aplicativo EveryDollar padrão (apenas orçamentos manuais) é gratuito; EveryDollar Plus (importação automática de transações e suporte ao vivo) é uma das opções mais caras desta lista
Recursos e Capacidades: Modelos de orçamento personalizados com categorias adequadas à sua vida financeira; entrada manual de transações (aplicativo EveryDollar padrão); importação automática de transações (apenas no EveryDollar Plus); suporte por telefone ao vivo (apenas no EveryDollar Plus)

EveryDollar é um aplicativo de orçamento sem frescuras do guru das finanças pessoais Dave Ramsey. Como não permite a sincronização de contas externas nem a importação automática de transações, a versão gratuita discreta é realmente adequada apenas para indivíduos e famílias com orçamentos domésticos relativamente simples - renda previsível, contas previsíveis e poucas despesas discricionárias.

Aqueles com finanças mais complicadas podem querer saltar para o EveryDollar Plus, que sincroniza com a maioria das contas externas e importa automaticamente transações para as planilhas personalizadas da plataforma. O EveryDollar Plus também oferece suporte prioritário ao cliente, embora a equipe do EveryDollar não inclua planejadores financeiros certificados e não se dedique a fornecer aconselhamento financeiro acionável. Se o EveryDollar Plus vale o custo é sua decisão.

7. MoneyStrands

Planos: Todos os recursos e capacidades são gratuitos
Recursos e Capacidades: Sincronização automática com contas financeiras externas; metas de economia; orçamentos personalizados com categorias de gastos personalizados; OK para gastar (uma espécie de semáforo para decisões de gastos de curto prazo)

MoneyStrands é um aplicativo de orçamento pessoal gratuito com versões iOS e Android. Embora não seja tão bonito ou rico em recursos como alguns concorrentes pagos, possui stalwarts de orçamento, como:

Sincronização automática com contas financeiras externas, incluindo bancos, corretoras e aplicativos de transferência de dinheiro
Orçamento com base em metas para obter ajuda para alcançar as metas de economia de médio e longo prazo
Orçamentos personalizados que permitem definir limites de gastos com base em categorias e garantir que você gasta consistentemente menos do que ganha
OK para gastar, um recurso orientado a algoritmos que analisa seu fluxo de caixa e informa quando você pode afrouxar um pouco o cinto (e quando realmente deve apertar o cinto)

MoneyStrands não é infalível; em particular, OK gastar não substitui a disciplina financeira. Mas é uma ótima opção para os consumidores que buscam, em primeiro lugar, entender os gastos domésticos e os padrões de economia que parecem inescrutáveis ou descontrolados, bem como para as pessoas que buscam estabelecer e cumprir metas de economia de longo prazo.

8. Buxfer

Planos: Os planos variam de Básico (gratuito) a Prime (caro)
Recursos e Capacidades: Os principais recursos incluem sincronização automática de contas; contas, orçamentos, regras e lembretes ilimitados; rastreamento de investimentos; previsão orçamentária; metas de economia; backup completo de dados; suporte por telefone e bate-papo

Um de BuxferOs cinco níveis de preços da empresa certamente serão adequados à sua vida financeira. Você pode escolher entre:

Basic. Esse plano gratuito e limitado não permite mais que cinco contas vinculadas e cinco orçamentos, tornando-o ideal para situações financeiras diretas
Piloto. Este plano fornece sincronização automática de conta e marcação de transação por aproximadamente. Provavelmente é o melhor valor para os budgeters frugal que não podem se incomodar em inserir transações manualmente.
Mais. Este plano fornece contas e orçamentos vinculados ilimitados.
Pró. O preço mais alto desse plano oferece ferramentas sofisticadas de previsão e rastreamento de fluxo de caixa para uma percepção muito maior dos seus gastos e economias do que os planos de preço mais baixo.
Prime. Esse plano é muito mais caro que os outros, mas compra o que é essencialmente um conjunto de planejamento financeiro pronto para uso.

O Buxfer sincroniza-se com cerca de 10.000 instituições financeiras dos EUA, o que significa que seu banco provavelmente está na equipe. Outros diferenciadores incluem tags de transação personalizadas de forma livre (você pode chamar uma transação como quiser e atribuí-la a várias categorias) e limites de gastos personalizados para cada tag (ideal para evitar gastos excessivos repetidos nas mesmas categorias).

9. PocketSmith

Planos: Os planos variam de básico (gratuito) a super (bastante caro)
Recursos e Capacidades: Super recursos incluem categorização automática de transações; importação automática e manual de transações; contas e orçamentos ilimitados; projeções financeiras de até 30 anos

PocketSmith tem três planos, um dos quais é totalmente gratuito:

Basic. Esse plano gratuito oferece suporte apenas à importação manual de transações, e não à sincronização - embora, felizmente, você não precise importar transações uma a uma. Você está limitado a duas contas financeiras, 12 orçamentos e projeções de fluxo de caixa de seis meses (que incluem saldos projetados). O Basic é ideal para situações financeiras simples, mas não muito mais.
Prêmio. Esse plano inclui orçamentos ilimitados, 10 contas e projeções de fluxo de caixa em até 10 anos. Ele também vem com feeds bancários automáticos (sincronizações), opções de importação de transações automáticas e manuais e categorização automática de transações.
Super. Esse plano inclui contas ilimitadas e projeções de fluxo de caixa em até 30 anos.

Até o PocketSmith parece cético quanto ao valor de Super; o aplicativo apresenta o Premium como seu "melhor valor". Dito isto, para consumidores diligentes e confiantes, o horizonte de 30 anos da Super pode suplantar efetivamente um planejador financeiro humano por uma fração do custo.

O PocketSmith possui algumas vantagens importantes que podem atrair nichos de consumidores específicos. Por exemplo, seu recurso de feed bancário suporta contas em 36 países e o próprio software suporta várias moedas além do dólar americano - ótimas notícias para expatriados americanos cujas finanças se tornaram nativas. O calendário de orçamento, que permite aos usuários agendar contas em uma visualização intuitiva do calendário, atende a pensadores visuais; os períodos do orçamento personalizado (semanal, mensal e até diário) falam com usuários que preferem não segmentar suas vidas por ciclos de declaração.

O PocketSmith se integra perfeitamente ao Xero, um popular software de contabilidade para pequenas empresas, que é uma vantagem para proprietários de pequenas empresas, solopreneurs e freelancers com uma renda substancial por conta própria. Ele também se integra ao Mint - embora essa integração, com ênfase na migração de contas vinculadas e históricos de transações, pareça mais sobre roubar clientes existentes do Mint do que qualquer outra coisa.

10. CountAbout

Planos: Básico e Premium; add-ons por um preço adicional
Recursos e Capacidades: Basic incorpora importação em massa do Quicken e Mint; QIF importando de bancos compatíveis; categorias e tags de gastos personalizados; criação de orçamento personalizado; gráficos de receitas e despesas; executando saldos de registros; e reconciliação de renda. O Premium suporta o download automático de dados da conta financeira.

Contagem é um aplicativo versátil de gerenciamento de dinheiro para budgeteers sérios. Quando você se inscreve para a avaliação gratuita de 15 dias, é automaticamente inscrito no plano Premium, cujo recurso de assinatura é o download automático de transações de contas financeiras de qualquer uma das milhares de instituições financeiras com as quais o CountAbout é compatível. No final da avaliação, você continuará sua associação Premium, a menos que faça o downgrade para o Básico; ContarSobre as apostas que você não deseja desistir do download automático.

Nenhum dos planos é fornecido com os dois recursos complementares do CountAbout:

Adicionando imagens, como impressões de cheques canceladas, para transações armazenadas
Um basico faturamento para pequenas empresas função

Freelancers e solopreneurs que não podem pagar - ou preferem não pagar - software de faturamento mais sofisticado podem achar que o complemento de faturamento vale o custo.

11. Moneydance

Planos: Compra única (preço razoável em comparação com os concorrentes pagos anualmente e mensalmente)
Recursos e Capacidades: Download e importação automáticos de transações de centenas de instituições financeiras compatíveis; rastreamento e marcação automáticos; resumos de contas com instantâneos de todas as contas vinculadas com transações e saldos passados e futuros; relatórios personalizados; registros de conta digital com atualizações automáticas de saldo; lembretes de pagamento de contas

Lançado pela primeira vez em 1998, Moneydance antecede a Casa da Moeda em oito anos. Embora a Moneydance não tenha ganho muito em termos de reconhecimento de nome desde os dias do pânico no ano 2000, a pequena equipe responsável por sua manutenção aprendeu bastante ao longo do caminho - incluindo, para deleite frugal dos budgeteers, que a receita recorrente mensal não é tudo. Você só precisa pagar uma vez pelo Moneydance; depois disso, a versão para desktop e o aplicativo móvel são seus em perpetuidade.

A Moneydance é notável por reconhecer praticamente qualquer tipo de moeda, não apenas dólares americanos e principais denominações mundiais. Juntamente com a segurança líder do setor, isso a torna uma escolha natural para os fãs de criptomoedas, para quem a maioria dos aplicativos de orçamento convencionais apenas presta serviços de boca em boca se pagar alguma coisa..

O Moneydance vem com uma avaliação gratuita extraordinariamente longa - 90 dias -, durante a qual usuários infelizes podem solicitar seu dinheiro de volta sem fazer perguntas. De acordo com sua vibração da velha escola, o Moneydance atribui a cada usuário uma chave de licença exclusiva; não é o fim do mundo se você perder o seu, mas precisará entrar em contato com a Moneydance para recuperá-lo.

12. NeoBudget

Planos: A versão gratuita não custa nada (e é livre de anúncios para inicializar); a versão padrão é paga, mas vem com mais recursos.
Recursos e Capacidades: Orçamento baseado em envelope; entrada manual de transação; importação de transações em massa; exportação de dados para aplicativos de terceiros

NeoBudget é outro aplicativo de orçamento discreto que circula sob o radar há anos. Sua abordagem é uma versão digital do orçamento de envelopes analógicos, em que o consumidor atribui a cada categoria de gasto um envelope literal e uma atribuição mensal fixa.

A versão gratuita do NeoBudget acomoda um usuário, uma conta e 10 envelopes - o suficiente para solteiros e casais frugal com situações financeiras muito diretas, mas não muito mais. A versão Standard permite usuários, contas e envelopes ilimitados - apropriados para uma ampla variedade de casos de uso.

O NeoBudget é bastante prático. Por exemplo, você pode importar transações de suas contas financeiras em massa, mas precisará alocá-las manualmente em um envelope ou dividir transações mais complexas entre envelopes. Você pode ter a chance de revisar transações individuais regularmente ou pode não ter nem o tempo nem a capacidade emocional necessária para esse empreendimento..

Confira nossa revisão NeoBudget para saber mais.

Palavra final

Com desculpas ao pessoal da YNAB, não está totalmente claro que você precisa de um orçamento. Muitas pessoas financeiramente adequadas juram por completo o orçamento. Eles ainda seguem a regra de ouro das finanças pessoais, é claro: gastar menos do que ganham. Mas eles não se preocupam tanto com limites de gastos baseados em categorias, taxas de economia rigorosas ou análises periódicas de fluxo de caixa. Eles simplesmente fazem o que precisam para viver dentro de seus meios e se preparar para o futuro. Chame de auto-disciplina financeira.

No entanto, nem todo mundo está inclinado à autodisciplina financeira, pelo menos não sem a ajuda de um orçamento pessoal. Se esse orçamento assume o formato de uma planilha personalizada, uma caixa forte com envelopes cheios de dinheiro ou aplicativo de orçamento digital de baixo custo - bem, essa é uma decisão pessoal.

Qual é o seu aplicativo de orçamento favorito? O que você gosta sobre isso?