Como obter mais ajuda financeira para a faculdade

Se você tem um filho ou vários, os custos da faculdade são simplesmente assustadores. Com os custos da faculdade subindo aproximadamente 7% a cada ano, você pode gastar meio milhão de dólares quando paga algumas crianças para se formar. Isso é suficiente para destruir até o melhor plano financeiro.

A solução pode estar na aquisição de empréstimos para estudantes e ajuda financeira. No entanto, a menos que você comece a ver suas finanças pessoais da maneira que um oficial de empréstimos estudantis, você poderá ter uma surpresa. Você pode ganhar muito, ter muito dinheiro nos lugares errados ou ter muita equidade em sua casa para se qualificar para receber ajuda - ou qualquer outra coisa. Examine esses problemas com antecedência para maximizar sua elegibilidade para empréstimos e ajuda financeira antes que seja tarde demais.

Como as faculdades determinam quanta ajuda um aluno se qualifica para

É importante notar primeiro que você deve Nunca mentir sobre um pedido de ajuda financeira da faculdade. Há um esforço crescente para reprimir os trapaceiros, então não faça isso.

Dito isso, entender as regras e saber como as faculdades determinam a capacidade de pagamento de um aluno pode ajudá-lo a fazer escolhas inteligentes sobre como e onde investir seu dinheiro. Aqui estão alguns dos fatores que as faculdades levam em consideração:

1. Dinheiro em nome do seu filho. O dinheiro que está em uma conta estritamente em nome do seu filho é visto como disponível para ser aplicado às mensalidades da faculdade.
2. Sua renda familiar. Simplificando, se você ganhar muito dinheiro, não terá direito a muita ajuda.
3. 529 Planos. Uma parte do dinheiro economizado nos 529 planos de poupança da faculdade é contabilizada contra a sua capacidade de se qualificar para receber ajuda.
4. Seus ativos de não aposentadoria. O dinheiro que você possui em contas que não são de aposentadoria - como contas correntes, poupança ou investimento - prejudica sua capacidade de se qualificar para receber ajuda financeira.
5. Outros ativos. De um modo geral, as faculdades particulares consideram o patrimônio que você tem em sua casa como um recurso para pagar pela faculdade. As escolas públicas, no entanto, normalmente não.

Como aumentar melhor suas chances de receber ajuda financeira

1. Tente reduzir sua renda

Você pode reduzir sua renda contribuindo com o valor máximo possível para o seu 401k e IRA. Além disso, evite obter ganhos de capital, pois eles aumentarão sua renda e evitar o exercício de opções de ações, a menos que seja necessário. Você também pode investigar os bônus adiados até depois que seus filhos se formarem na faculdade.

2. Use o dinheiro do seu filho para pagar as necessidades

Certos tipos de propriedades - incluindo automóveis, computadores, móveis, eletrodomésticos, livros, roupas e material escolar - não contam como ativos. No entanto, o dinheiro que seu filho tem que pagar por essas coisas pode ser seriamente prejudicial à capacidade de se qualificar para receber ajuda. Por esse motivo, é melhor fazer compras com o dinheiro do seu filho para o que ele precisa, em vez de usar o seu. Faça grandes compras com os fundos do seu filho até janeiro do ano em que ele inicia a faculdade (referido nos formulários de ajuda financeira como o “ano base”).

Embora não seja aconselhável fazer uma onda de gastos, é aconselhável simplesmente acelerar algumas despesas necessárias. Por exemplo, se seu filho precisar de um computador, automóvel, geladeira do dormitório e forno de microondas para a escola, compre esses itens antes da data de início do ano base. Como os ativos dos alunos contam mais do que os ativos dos pais, essa estratégia deve se aplicar principalmente aos itens necessários ao seu filho e adquiridos com o próprio dinheiro. Além disso, se os avós quiserem ajudar a pagar pela faculdade, peça-lhes que mantenham o dinheiro em seu próprio nome e dê-o à criança após a formatura para ajudar a reembolsar os empréstimos..

3. Mover dinheiro de uma conta tradicional

Além de reduzir os ativos do aluno, reduza também os ativos "líquidos" dos pais. Como o dinheiro em contas correntes de verificação, poupança e investimento é visto pelos escritórios de ajuda financeira como líquido (o que significa que você pode gastá-lo na faculdade), ter grandes quantidades de ações, títulos e dinheiro nessas contas pode ser prejudicial.

Mover dinheiro para IRAs e outras contas de aposentadoria protege esse dinheiro das faculdades. Dinheiro em anuidades fixas e seguro de vida permanente também não é considerado disponível para a faculdade. No entanto, o dinheiro investido na maioria desses produtos torna os fundos ilíquidos e irrecuperáveis ​​até a idade da aposentadoria.

Se puder, comece a transferir seus fundos para uma conta Roth IRA alguns anos antes da data de início da faculdade de seu filho. As contribuições para um Roth podem ser retiradas a qualquer momento, mas se você tiver menos de 50 anos de idade, poderá contribuir apenas US $ 5.000 por ano para um Roth..

4. Pagar a dívida do consumidor

Pode ser prudente pagar dívidas dos consumidores, como altos saldos de crédito e empréstimos para automóveis. Ao fazer uma análise das necessidades, os escritórios de assistência financeira da faculdade não contam esses encargos com relação à sua capacidade de pagar pela escola; portanto, não há benefício em tê-los. Usar dinheiro grátis para quitar empréstimos reduzirá seus saldos em contas líquidas e reduzirá as altas taxas de juros que você paga. Ao reduzir seus ativos líquidos, você pode ajudar seu filho a se qualificar para obter mais ajuda financeira.

5. Toque na sua Home Equity, se puder

Fazer uma hipoteca ou tocar em uma linha de crédito do patrimônio líquido reduzirá a quantidade de patrimônio líquido que você tem em sua casa. Como as escolas particulares veem a equidade doméstica como uma opção para pagar as mensalidades, a utilização dessa estratégia pode aumentar suas chances de receber ajuda financeira se seu filho estiver frequentando uma faculdade particular.

Você pode usar o dinheiro que retira de sua casa para pagar dívidas com juros altos - mas preste muita atenção à taxa de juros. Provavelmente, não faria sentido contratar um empréstimo de capital próprio a 8% para quitar dívidas a 5%. Mas se o dinheiro for barato, retirá-lo de sua casa para quitar outras dívidas pode ajudá-lo a se qualificar para receber ajuda financeira em uma instituição privada.

Palavra final

A economia da educação é muito complicada e pode sobrecarregar qualquer pessoa. Porém, melhorar a chance de seu filho receber auxílio financeiro é apenas uma etapa do processo de planejamento da faculdade - complemente esses esforços economizando e investindo dinheiro para a faculdade em um plano 529 ou outro veículo com benefícios fiscais. E lembre-se, nunca é muito cedo para começar a planejar.

Que medidas você tomou para planejar a educação universitária de seu filho e aumentar suas chances de receber ajuda financeira?

(crédito da foto: Shutterstock, Bigstock)