Como conseguir dinheiro para iniciar um negócio - 8 opções de financiamento para inicialização

As chances de sucesso são longas. Apenas cerca de metade das novas empresas sobrevive por cinco anos e apenas um terço permanece em operação após 10 anos. Apesar disso, uma pequena porcentagem amadurece em empresas estáveis ​​de pequeno a médio porte, enquanto uma fração microscópica se torna material de lendas - como Apple ou Hewlett-Packard, empresas nascidas em garagens que finalmente ascenderam aos mais altos escalões dos negócios americanos.

Antes que sua empresa possa ter alguma esperança de se tornar uma lenda (ou mesmo apenas lucrativa), você precisa encontrar uma maneira de financiar seu nascimento. A SBA afirma que em 2009, a Fundação Ewing Marion Kauffmann estimou o custo médio de iniciar uma nova empresa de pequeno porte nos EUA em cerca de US $ 30.000. Para estimar quanto custará para iniciar seu negócio, consulte uma calculadora de custos de inicialização on-line, como a fornecida pelo Entrepreneur.com. Embora o número possa parecer surpreendentemente alto, os empreendedores de hoje têm uma ampla gama de opções quando se trata de financiar startups.

Maneiras de arrecadar dinheiro para seus novos negócios

1. Autofinanciamento

Embora o autofinanciamento de sua startup possa ser relativamente fácil, ele traz uma grande desvantagem: você estará totalmente em risco se o empreendimento não der certo. Ainda assim, pode ser uma opção atraente e, se você estiver em condições de obter os fundos necessários de suas próprias reservas, existem várias maneiras de fazer isso..

Toque em Economias pessoais
Tocar em seu próprio cofrinho é a maneira mais fácil de financiar uma pequena empresa. Se o dinheiro vem da sua conta corrente, herança familiar ou fundos de uma conta antiga do mercado monetário, o uso do seu próprio dinheiro não é apenas popular, mas também demonstra o comprometimento do proprietário da empresa com outros investidores em potencial, o que pode ajudar a obter financiamento adicional de terceiros.

Vender bens pessoais
Talvez você possua imóveis, ações, títulos ou herança familiar valiosa que deseja vender para arrecadar dinheiro para financiar seus negócios. Vender ativos por dinheiro é uma maneira comprovada de arrecadar dinheiro, mas pode haver implicações fiscais ligadas à venda de certos ativos, especialmente imóveis e ações. Certifique-se de levar isso em consideração antes de mergulhar; caso contrário, você poderá enfrentar um imposto inesperado sobre ganhos de capital do IRS.

Assumir um show lateral
Você pode iniciar um show paralelo e usar o dinheiro que ganha com seu novo empreendimento comercial. Você poderia inscreva-se com Turo e comece a compartilhar seu carro. Ou você pode se tornar um motorista de entrega para DoorDash. Enquanto a maioria dos shows paralelos não vai financiar seus negócios imediatamente, a receita que você ganha pode aumentar rapidamente.

Usar cartões de crédito
Os cartões de crédito podem fornecer uma maneira rápida e fácil de financiar a compra dos itens necessários para iniciar um negócio. É importante lembrar, porém, que os cartões de crédito também possuem altas taxas de juros para os saldos que não são pagos no final do mês. Em abril de 2015, as taxas de juros nos cartões de crédito não garantidos variam de cerca de 13% a 22% para aqueles com pontuação de crédito razoável a boa. No entanto, se você perder um pagamento, essa taxa poderá aumentar em até 29%.

Pode ser difícil acompanhar os pagamentos nos meses anteriores a sua empresa gerar receita suficiente para começar a pagar a dívida. Se você planeja usar cartões de crédito para financiar sua startup de pequenas empresas, é melhor usar cartões que oferecem recompensas ou programas de devolução de dinheiro para compras comerciais. Além disso, se você planeja emprestar o dinheiro por um curto período - 18 meses ou menos - procure cartões de crédito com uma taxa de juros anual introdutória (APR) baixa ou 0%.

Emprestar-se contra sua casa
Se você possui uma casa, pode pedir emprestado contra o patrimônio da propriedade. As linhas de crédito do patrimônio líquido (HELOCs) de alguém como o Figure.com e os empréstimos do patrimônio líquido (HELs) são formas populares de acessar o valor da sua casa. No entanto, desde a crise financeira, os credores restringiram significativamente as restrições a esses empréstimos e linhas de crédito..

Muitos credores exigem que os mutuários mantenham pelo menos uma participação acionária de 20% na casa - a diferença entre seu valor e quaisquer hipotecas ou empréstimos ainda devidos na propriedade - depois de a transação está concluída. Por exemplo, digamos que você queira tomar um empréstimo de US $ 30.000 contra uma casa avaliada em US $ 300.000. Para que você retenha pelo menos uma participação acionária de 20% (US $ 60.000) na casa após o novo empréstimo, o total da dívida pós-empréstimo na casa deverá ser inferior a US $ 240.000; subtrair o empréstimo de US $ 30.000 de US $ 240.000 significa que a hipoteca existente na casa - antes do empréstimo - não poderia ser superior a US $ 210.000.

Com uma HEL, você empresta um valor fixo com condições de pagamento definidas sob taxas de juros fixas ou variáveis. Geralmente, há taxas de fechamento para HELs.

Por outro lado, um HELOC permite emprestar até uma quantia especificada, conforme necessário, pagando juros apenas sobre o valor realmente emprestado. Os HELOCs geralmente não têm taxas de fechamento, embora as taxas de juros normalmente permaneçam ajustáveis ​​durante um período fixo após o saque do dinheiro.

Retirar um empréstimo bancário
Se as taxas de juros do cartão de crédito o assustam e você não é dono de uma casa, tente convencer o banco a emprestar-lhe dinheiro para iniciar seu negócio. Empréstimos bancários pessoais vêm com taxas de juros mais baixas em comparação com cartões de crédito - atualmente entre 6% e 13%, dependendo do seu histórico de crédito.

No entanto, eles podem ser mais difíceis de obter na ausência de garantias (como imóveis ou automóveis pagos) para garantir o empréstimo. Se você não tiver garantias, ou se sua pontuação de crédito não for muito alta, poderá aumentar suas chances de obter um empréstimo bancário encontrando um co-signatário, alguém com bom crédito que concorda em ser responsável pela dívida, se você não pagar.

Se um banco tradicional não é o que você procura, pode obter um empréstimo pessoal de um credor como o SoFi. A SoFi oferece empréstimos pessoais sem taxas. A maioria das empresas cobra uma taxa de originação, mas não a SoFi. Você apenas paga juros sobre o empréstimo e pode escolher períodos de reembolso de 2 a 7 anos.

Dinheiro nas contas de aposentadoria
Embora os fundos do seu IRA ou 401k possam parecer uma fonte tentadora de dinheiro, pode haver penalidades muito acentuadas para saques antecipados. No entanto, alguns consultores financeiros promovem um plano que alega permitir que indivíduos que planejam iniciar um novo negócio evitem potencialmente essas penalidades.

Supostamente, isso pode ser feito rolando os fundos de um plano 401k existente para um novo plano 401k criado por uma empresa C. O proprietário da nova empresa pode investir os fundos de 401k em ações da empresa, liberando assim o dinheiro a ser usado para financiar os negócios. Conhecidos como ROBS (rollover para empresas iniciantes), esses planos são popularmente promovidos on-line, especialmente por aquelas que buscam oportunidades de franquia.

Embora o IRS não tenha declarado os planos ROBS explicitamente ilegais sob as leis tributárias dos EUA, os funcionários do IRS dizem que muitas vezes não cumprem outras regras tributárias, incluindo a Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria dos Funcionários (ERISA). A configuração de um plano ROBS totalmente compatível pode ser complicada e onerosa e resultar em multas significativas se o IRS discordar de seu nível de conformidade. Os planos ROBS permanecem muito controversos e muitos profissionais financeiros os consideram extremamente arriscados e suscetíveis de provocar uma auditoria.

Uma alternativa aos planos ROBS é fazer um empréstimo contra o saldo do seu 401k. Muitos planos de 401k têm alguma forma de opção de empréstimo que permite emprestar até 50% do saldo (geralmente até um limite de US $ 50.000). Normalmente, 401k empréstimos devem ser pagos em cinco anos.

Observe que durante o período do empréstimo, qualquer dinheiro emprestado do seu 401k não gera juros, juntamente com o saldo remanescente. Além disso, se você perder um pagamento (ou se não puder pagar o empréstimo), será penalizado com severas penalidades. As contas de aposentadoria devem ser consideradas uma fonte de financiamento inicial somente se todas as outras fontes potenciais já tiverem sido tentadas.

2. Amigos e família

Se você não pode acessar seu próprio cofrinho ou se sua pontuação de crédito não é boa o suficiente para convencer um banco a emprestar dinheiro, você sempre pode recorrer às pessoas que o conhecem melhor. Os familiares e amigos podem ser mais fáceis de convencer do que os funcionários anônimos do banco. Também é mais provável que eles ignorem os saldos da conta atual e a pontuação de crédito ao determinar se vale a pena arriscar um empréstimo. Além disso, é menos provável que exijam condições rigorosas de pagamento ou altas taxas de juros - e, no caso de membros da família, você pode escapar completamente das taxas de juros..

Empréstimos de um amigo pessoal ou membro da família é uma opção muito popular. De fato, uma pesquisa de 2015 da Universidade Pepperdine constatou que 68% das pequenas empresas respondentes usavam financiamento de amigos e familiares dos proprietários.

Escusado será dizer que o empréstimo de amigos e familiares vem com seu próprio conjunto de riscos. Se o empreendimento falhar ou se demorar muito mais do que o esperado para pagar o empréstimo, seus relacionamentos poderão sofrer. Se você optar por um cartão de crédito ou empréstimo bancário, não precisará se sentar no jantar de Ação de Graças com o oficial de crédito ou a empresa de cartão de crédito. Se você não pagar a tia Sally, talvez nunca ouça o fim dela..

Poucas coisas podem complicar relacionamentos amigáveis ​​ou familiares, como mal-entendidos sobre dinheiro. Se você decidir pedir emprestado às pessoas próximas, verifique se todos os termos dos empréstimos estão escritos claramente. Isso inclui quanto deve ser emprestado, a quantia de juros cobrada e o cronograma do reembolso.

3. Empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA)

Criado pelo Congresso em 1953, o SBA não empresta diretamente para pequenas empresas. Em vez disso, o SBA oferece uma variedade de programas de garantia para empréstimos feitos por bancos qualificados, cooperativas de crédito e credores sem fins lucrativos.

Apesar dos efeitos prolongados da crise econômica e da recessão, a SBA diz que seus programas de empréstimos estão passando por um "crescimento sem precedentes". Segundo o SBA, no ano fiscal de 2014, o número de 7 (a) empréstimos concedidos a pequenas empresas aumentou 12% em relação ao ano anterior, enquanto o valor em dólar desses empréstimos aumentou 7,4% em relação ao ano fiscal de 2013.

7 (a) Programa de Empréstimos
Esses empréstimos são um meio muito comum de financiar pequenas empresas e podem ser usados ​​para iniciar um novo negócio ou expandir um negócio existente. Não há um montante mínimo de 7 (a) empréstimos, embora a SBA declare que o programa não apoiará um empréstimo de mais de US $ 5 milhões.

A SBA diz que em 2016, o valor médio do empréstimo de 7 (a) era de cerca de US $ 375.000. Para empréstimos de até US $ 150.000, o SBA pode garantir um máximo de 85% do empréstimo; isso cai para 75% para empréstimos acima de US $ 150.000. Os termos do reembolso afirmam que todos os proprietários de negócios em potencial que tenham pelo menos 20% de participação no empreendimento deverão garantir pessoalmente o reembolso do empréstimo. Além disso, de acordo com o esquema do uso de 7 (a) recursos de empréstimos, 7 (a) empréstimos não podem ser usados ​​para reembolsar impostos em atraso, financiar uma mudança na propriedade da empresa, “refinanciar a dívida existente onde o credor está em condições de sustentar uma perda e a SBA assumiria essa perda por meio de refinanciamento ”ou reembolsaria os investimentos em ações nos negócios.

As empresas que se qualificam para um empréstimo 7 (a) devem cumprir os padrões da SBA. Se um dos parceiros no negócio - com uma participação acionária igual ou superior a 20% - for “encarcerado, em liberdade condicional, em liberdade condicional, ou tiver sido indiciado por crime doloso ou crime de depravação moral”, a SBA não apoiará o empréstimo. . Não é de surpreender que o SBA também não apóie empréstimos a empresas que anteriormente renegaram qualquer outro empréstimo do governo.

Outras restrições também se aplicam. 7 (a) empréstimos não são concedidos a empresas que emprestam dinheiro (embora as casas de penhores às vezes possam se qualificar), empresas com sede fora dos EUA, entidades que geram mais de um terço da receita com jogos de azar, empresas que “se envolvem em ensinar, instruir , aconselhamento ou doutrinação de religião ou crenças religiosas ”e empresas“ envolvidas em planos de distribuição de venda em pirâmide, onde o incentivo primário de um participante se baseia nas vendas realizadas por um número cada vez maior de participantes ”.

Também existem pacotes de empréstimos especializados oferecidos no âmbito do 7 (a), incluindo o Programa SBA Express, que oferece um processo de aprovação simplificado para empréstimos de até US $ 350.000.

As taxas de juros dos empréstimos 7 (a) dependem do credor, do tamanho do empréstimo e do histórico de crédito do mutuário. No entanto, o SBA estabelece limites para o spread máximo que um credor pode adicionar à taxa básica de juros do empréstimo. Para empréstimos superiores a US $ 50.000 com vencimento em sete anos ou menos, o spread é limitado a 2,25%; que sobe para 2,75% para empréstimos acima de US $ 50.000 que vencem em mais de sete anos. Se a taxa básica de juros atual for de 3,25%, empréstimos acima de US $ 50.000 com vencimento em menos de sete anos podem ter taxas de juros de até 5,5%, enquanto empréstimos acima de US $ 50.000 com vencimento em menos de sete anos podem apresentar taxas de juros de até 6%.

O SBA permite que os credores cobrem um spread mais alto por 7 (a) empréstimos inferiores a US $ 50.000 - entre 3,25% e 4,75%, dependendo do tamanho do empréstimo e do período de vencimento. Com a atual taxa básica de juros, empréstimos abaixo de US $ 25.000 podem ter taxas de juros de até 7,5%, se vencem em menos de sete anos, e de 8%, se vencem em mais de sete anos. Empréstimos entre US $ 25.000 e US $ 50.000 podem ter taxas de juros de até 6,5%, se vencem em menos de sete anos, e de até 7%, se vencem em mais de sete anos.

Não há taxas em 7 (a) empréstimos inferiores a US $ 150.000. Para empréstimos superiores a esse valor com vencimento em um ano ou menos, o SBA estabeleceu uma taxa de 0,25% da parte do empréstimo que garante. É estabelecida uma taxa de 3% sobre a parcela garantida pelo SBA em empréstimos entre US $ 150.000 e US $ 700.000 com vencimento em mais de um ano. Isso aumenta para 3,5% para empréstimos semelhantes acima de US $ 700.000. Essas taxas são pagas pelo credor, mas podem ser incluídas nos custos de fechamento do mutuário.

7 (a) os empréstimos são quitados em pagamentos mensais que incluem principal e juros. Pagamentos somente com juros são permitidos durante as fases de inicialização e expansão de um negócio, sujeitos a negociação com o credor.

Embora os empréstimos 7 (a) apoiados pela SBA sejam um veículo popular para pequenas empresas, é muito mais provável que os credores os ofereçam a empresas existentes que possuem vários anos de papelada financeira para demonstrar sua viabilidade..

Microcrédito
Oferecido por meio de organizações intermediárias comunitárias específicas sem fins lucrativos, o SBA Microloan Program concede empréstimos de até US $ 50.000 para financiar custos de inicialização e expansão para pequenas empresas. Os microcréditos podem ser usados ​​para financiar a compra de equipamentos, suprimentos e estoque ou como capital de giro para os negócios. No entanto, não pode ser utilizado para pagar dívidas existentes. A SBA diz que o microcrédito médio é de cerca de US $ 13.000.

O SBA exige que todos os microempréstimos sejam reembolsados ​​dentro de seis anos. As taxas de juros sobre microempréstimos são negociadas entre o mutuário e o credor, mas geralmente caem entre 8% e 13%.

Os credores intermediários normalmente têm requisitos específicos para microempréstimos, incluindo garantias pessoais do empreendedor e alguma forma de garantia. Às vezes, os mutuários também são obrigados a fazer cursos de treinamento em negócios para se qualificar para o microcrédito. Credores microcrédito em uma determinada área podem ser identificados nos Escritórios Distritais da SBA.

Os microempréstimos são particularmente atraentes para empreendedores em potencial, com baixa pontuação de crédito ou poucos ativos e, caso contrário, dificilmente conseguiriam um empréstimo bancário tradicional ou o empréstimo 7 (a). Muitos credores de microempréstimos são organizações comunitárias que oferecem programas especializados para auxiliar empreendedores em determinadas categorias de negócios ou grupos demográficos.

Mais sobre empréstimos SBA
A aplicação de um empréstimo da SBA pode ser intimidante. Se for sua primeira vez no processo, você entenderá como o processo funciona e o que é esperado de você ao longo do processo. A Câmara de Comércio tem um guia detalhado com dezenas de perguntas freqüentes aqui; leia-a antes de prosseguir.

4. Capital de Risco (VC)

As empresas de capital de risco fazem investimentos diretos em empresas incipientes em troca de participações acionárias nos negócios. Como a maioria das empresas de capital de risco é uma parceria que investe dinheiro, elas tendem a ser altamente seletivas e geralmente investem apenas em empresas já estabelecidas e que demonstraram capacidade de gerar lucros. As empresas de capital de risco investem em um negócio com a esperança de retirar sua participação acionária se o negócio eventualmente realizar uma oferta pública inicial (IPO) ou for vendido a um negócio maior existente.

Em "The Small Business Bible", o colunista de negócios do USA TODAY Steven D. Strauss observa que a concorrência pelo financiamento de VC é intensa. Empresas individuais de VC "podem receber mais de 1.000 propostas por ano" e estão interessadas principalmente em empresas que exigem um investimento de pelo menos US $ 250.000. Eles geralmente investem apenas em startups que mostram potencial de crescimento explosivo.

5. Investidores Anjos

Se você não pode obter dinheiro suficiente do banco ou de seus próprios ativos e não possui um tio rico, sempre pode procurar um não-parente rico. Alguns indivíduos abastados gostam de investir em empreendimentos iniciantes - geralmente em troca de uma participação acionária no novo negócio. Esses investidores são conhecidos como investidores anjos. Normalmente, um investidor anjo é bem-sucedido em um setor específico e procura novas oportunidades dentro desse mesmo setor..

Não apenas os investidores anjos podem oferecer financiamento para iniciar seus negócios, mas alguns estão dispostos a fornecer orientação com base em sua própria experiência. Eles também podem aproveitar os contatos existentes em um setor para abrir portas para seus negócios.

Então, como você encontra esses anjos? Pode levar alguma pesquisa. Muitos investidores anjos preferem manter um perfil discreto e só podem ser identificados perguntando a outros empresários ou consultores financeiros. Outros anjos se uniram a redes, facilitando a localização de possíveis startups.

Aqui estão várias organizações que podem colocar sua empresa em contato com investidores anjos, tanto individualmente quanto em grupos:

• Go4Funding
• MicroVentures
• Tech Coast Angels
• Círculo de Investidores
• Golden Seeds LLC
• Elo dos Anjos
• Hyde Park Angels
• Aliança dos Anjos
• AngelList
• Angel Capital Association

Existem várias maneiras de abordar investidores anjos, desde ligar para o escritório para marcar uma consulta ou simplesmente conversar com alguém em uma conferência de investimento. Certas organizações angelicais realizam conferências e reuniões de rede periódicas. No entanto, você acaba se encontrando com um anjo em potencial, você tem apenas um tempo limitado para causar uma forte impressão e cada segundo conta.

Em seu livro "Fail Fast or Win Big", o autor Bernhard Schroeder observa que "os investidores anjos normalmente fazem apenas de um a três negócios por ano, com média na faixa de US $ 25.000 a US $ 100.000". Ele diz que esses anjos podem encontrar-se com 15 a 20 potenciais candidatos a investimentos por mês. Portanto, as chances de atrair a atenção de um anjo não são especialmente altas, mas ainda são melhores do que as chances de conseguir que uma empresa de capital de risco invista no seu negócio de startups.

Portanto, se você quiser seguir o caminho do investidor anjo, pratique seu discurso até aperfeiçoá-lo com uma arte. O mais rápido possível, você precisa esclarecer por que seu serviço ou produto será um sucesso entre os consumidores, por que sua empresa se destacará no mercado, por que você é a pessoa certa para administrar a empresa e quanto retorno sobre o seu negócio investimento que o anjo pode esperar. Às vezes, isso é chamado de "inclinação do elevador" porque a quantidade de tempo que deve levar não é mais do que uma viagem de elevador - cerca de dois minutos ou menos.

6. Crowdfunding

As empresas usam a Internet para comercializar e vender coisas desde os anos 90. No entanto, na última década, a web também se tornou uma nova fonte de financiamento.

Usando sites de crowdfunding, como o Kickstarter, empreendedores, artistas, instituições de caridade e indivíduos, foram capazes de postar recursos on-line por dinheiro. Por exemplo, em 2013, o roteirista e produtor de Hollywood Rob Thomas usou o Kickstarter para arrecadar US $ 5,7 milhões para financiar um projeto de filme baseado na série de TV cult "Veronica Mars". Mais de 90.000 pessoas prometeram pequenas somas de dinheiro para atingir o objetivo de Thomas. Até 2015, o Kickstarter havia feito promessas no valor de mais de US $ 1,6 bilhão para mais de 200.000 projetos separados, dos quais mais de 81.000 foram financiados com sucesso.

Os futuros empreendedores que buscam financiamento em uma plataforma de crowdfunding precisam entender as regras do jogo. Algumas plataformas de crowdfunding mantêm os fundos coletados até que uma meta especificada seja levantada. Se a meta não for atingida, os fundos poderão ser devolvidos aos doadores. As plataformas também recebem uma parte do dinheiro arrecadado - é assim que eles financiam suas próprias operações.

Muitos esforços de crowdfunding não são bem-sucedidos. A ArsTechnica relata que um esforço de 2013 da Canonical para arrecadar US $ 32 milhões para desenvolver um super smartphone de última geração com Android e Ubuntu Touch falhou depois de arrecadar apenas US $ 12,8 milhões no Indiegogo, um site popular de financiamento coletivo. Como resultado, a Canonical não recebeu fundos do esforço.

Para atrair a atenção - e o dinheiro - de doadores individuais, você precisa ter uma boa história para acompanhar o discurso. Além disso, a empresa provavelmente terá que prometer aos doadores algo em troca de seu dinheiro - uma vantagem gratuita, como uma camiseta ou produto de amostra, para gerar entusiasmo. É uma boa idéia enfatizar seu próprio compromisso pessoal com a startup em seu campo, enfatizando o tempo, esforço e dinheiro que você investiu. A adição de um recurso de vídeo geralmente ajuda também.

Outras plataformas populares de crowdfunding incluem o seguinte:

• EquityNet
• SeedUps
• peerbackers
• RocketHub
• SeedInvest

7. Empréstimos ponto a ponto

Em termos simples, o empréstimo ponto a ponto (muitas vezes denominado P2P) significa emprestar dinheiro sem passar por um banco ou empresa de investimento tradicional. No P2P, um mutuário lança uma solicitação de empréstimo em uma plataforma P2P - como Lending Club ou Prosper - informando o valor desejado e o motivo do empréstimo. Os potenciais investidores analisam a solicitação e concordam em emprestar várias quantias de dinheiro ao mutuário até a quantia desejada. Depois que um empréstimo é financiado, o mutuário recebe o valor total emprestado e, em seguida, paga o empréstimo através de pagamentos mensais fixos feitos à plataforma, que depois paga os investidores com base no valor emprestado.

Os credores online, incluindo as plataformas P2P, estão se tornando uma importante fonte de financiamento para pequenas empresas. Um estudo do Federal Reserve Banks de Nova York, Atlanta, Cleveland e Filadélfia constatou que 20% das pequenas empresas pesquisadas haviam emprestado de um credor online durante os primeiros seis meses de 2014. As taxas de aprovação para esses empréstimos eram mais altas entre os credores online em comparação com bancos tradicionais.

Embora os empréstimos P2P tenham vantagens sobre os empréstimos bancários tradicionais - incluindo taxas de juros mais baixas, menos taxas e maior flexibilidade -, os princípios básicos dos empréstimos ainda se aplicam. Os mutuários precisam preencher um requerimento e fornecer informações financeiras que serão avaliadas pela plataforma P2P. Portanto, você precisa ter uma pontuação de crédito decente para obter um empréstimo e seu crédito será danificado se você optar por ele.

Segundo o American Banker, o Lending Club e o Prosper foram apoiados por importantes capitalistas de risco. Outras plataformas online P2P populares incluem Fundation, Funding Circle e QuarterSpot.

8. Incubadoras

Se você tem uma boa idéia para uma empresa, mas precisa de muita ajuda (dinheiro e orientação) para colocá-la em funcionamento, uma incubadora de empresas pode ser o caminho a seguir - se você conseguir colocar sua empresa em uma.

Incubadoras de empresas são exatamente o que o nome sugere: uma organização dedicada a fornecer serviços e suporte a empresas novatas. As incubadoras de empresas são administradas por empresas de capital de risco, agências governamentais e universidades, com o objetivo de fomentar novos negócios desde seus estágios iniciais, fornecendo assistência de marketing, rede, infraestrutura e financiamento.

Idealab é um bom exemplo de uma incubadora de empresas. Fundada em 1995 pelo lendário co-fundador da Pacific Investment Management Company (PIMCO), Bill Gross, o IdeaLab diz que ajudou a lançar 125 empresas, 40 das quais passaram a realizar um IPO ou a serem adquiridas por uma empresa maior..

Para se envolver em um programa de incubadora, um possível empresário precisa concluir um longo processo de inscrição. Os requisitos diferem entre várias incubadoras, mas o empreendedor deve demonstrar uma forte probabilidade de sucesso para os negócios.

A competição por uma vaga em uma incubadora pode ser muito difícil. Uma lista de incubadoras de empresas nos EUA pode ser obtida através da National Business Incubator Association.

Palavra final

A menos que você já seja um milionário, reunir o financiamento para iniciar um novo negócio exige muito planejamento e esforço. O empreendedor diligente deve avaliar os benefícios e as desvantagens das opções de financiamento disponíveis e determinar quais fontes de caixa oferecem a maior flexibilidade ao menor custo.

Mas você não precisa limitar essas opções. Muitas pequenas empresas são iniciadas com dinheiro obtido de uma mistura de diferentes fontes. Mesmo se você conseguir um empréstimo significativo com o banco ou com a SBA, ainda poderá precisar de dinheiro adicional de amigos e familiares ou de si mesmo para tornar seu sonho de startup realidade. E sempre haverá eventos e despesas imprevistas. Felizmente, o surgimento de novas fontes de financiamento, como financiamento coletivo e empréstimos entre pares, significa que os possíveis proprietários de pequenas empresas agora têm uma gama maior de opções de financiamento à sua disposição do que nunca.

Como você financiará sua startup de pequenas empresas?