Revisão do Karma de crédito - Obtenha ferramentas gratuitas para melhoria da pontuação de crédito
Infelizmente, existem muitas empresas que desejam cobrar seu dinheiro para descobrir qual é a sua pontuação de crédito e ajudá-lo a melhorá-la. Embora eu permaneça firme no fato de que me recuso absolutamente a pagar pelo que acredito ter o direito de saber, essas empresas continuam atacando aqueles que desconhecem os canais disponíveis para obter essas informações..
É por isso que eu gosto do Credit Karma, um site dedicado a ajudar você a manter uma boa pontuação de crédito gratuitamente. Permite acesso 24/7 ao seu VantageScore 3.0 da Equifax e TransUnion, bem como aos seus relatórios de crédito TransUnion e Equifax. Você pode escolher entre ofertas de cartão de crédito, refinanciamento automático, seguro de automóvel, serviços bancários, hipotecas e empréstimos pessoais que visam ajudá-lo a economizar e melhorar sua pontuação de crédito. Há também um blog, um fórum de discussão e uma seção de ferramentas e calculadoras para ajudar com todas as suas perguntas financeiras.
Como funciona
Primeiro, o Credit Karma é 100% gratuito. A configuração de uma conta requer informações pessoais mínimas e a utilização de seus serviços não afetará nem um pouco sua pontuação de crédito. Após o login, você poderá atualizar sua pontuação de crédito, visualizar pontuações anteriores (desde que tenha uma conta), explorar ofertas criadas para melhorar seu crédito e revisar recomendações personalizadas apenas para você.
Recursos úteis
1. Pontuação de Crédito
O Karma de Crédito fornece VantageScore 3.0 pontuações de crédito da Equifax e TransUnion, dois dos três principais departamentos de relatórios de crédito ao consumidor.
2. Cartão de Relatório de Crédito
O boletim é um recurso mais recente do Credit Karma que eu absolutamente amo. O boletim é dividido em várias seções que incluem uma classificação geral, utilização de cartões de crédito abertos, porcentagem de pagamentos pontuais, idade média das linhas de crédito abertas, contas totais, consultas de crédito, dívida total e dívida / renda Razão. Se você não conseguir seus relatórios de crédito reais, o cartão de crédito no Credit Karma é facilmente a próxima melhor opção.
3. Comparação de Crédito
A ferramenta de comparação de crédito permite que você visualize seu perfil, em comparação com outros usuários do Credit Karma, outros em seu estado natal, outros na sua faixa etária e até mesmo aqueles que usam o mesmo domínio de email que você. Esse recurso é realmente apenas para mostrar como você se compara à maioria do público, mas cuidado, as comparações de crédito podem surpreendê-lo!
4. Simulador de Pontuação de Crédito
De todas as melhorias do Credit Karma nos últimos anos, essa é a minha favorita. O simulador de pontuação permite que você veja uma estimativa do que acontecerá com a sua pontuação se você receber um novo cartão (por exemplo, Descubra mais cartão de crédito), um novo empréstimo, tiver mais consultas de crédito, aumentar uma linha de crédito, transferir saldos para um novo cartão ou feche sua conta mais antiga. Esta é uma ótima ferramenta para ver em primeira mão o que dói e afeta sua pontuação de crédito.
Desvantagens do uso do karma de crédito
Mesmo que o Credit Karma fosse um serviço pago, não tenho certeza se iria parar de visitá-lo. O fato de fornecerem todos esses serviços sem nenhum custo é apenas a cereja no topo do bolo. Dito isto, tenho quatro problemas com o serviço.
1. Nenhuma pontuação de crédito abrangente
As pontuações fornecidas a você no Credit Karma, as pontuações VantageScore e TransRisk, são úteis, mas não devem ser totalmente confiáveis para obter as melhores informações sobre seu crédito. Embora essas sejam ótimas ferramentas para obter uma pontuação geral, elas não pretendem substituir as pontuações oferecidas por cada uma das três principais agências de relatórios de crédito, pois essas pontuações podem conter informações diferentes que podem exigir atenção..
2. Possíveis imprecisões
Vi algumas reclamações sobre pontuações e informações imprecisas no Credit Karma. A conclusão é que o Credit Karma obtém informações da TransUnion; portanto, se houver alguma discrepância, você provavelmente precisará contatá-lo diretamente com as agências de comunicação..
3. Proteção de informações pessoais
Sei que muitas pessoas têm receio de fornecer informações pessoais a terceiros, e com razão. Só posso falar da minha própria experiência com o Credit Karma, mas nunca tive nenhum problema. Eles não enviam e-mails de spam nem enviam lixo eletrônico para sua casa (ou seja, não vendem suas informações). Em suma, você terá que avaliar os benefícios e riscos e decidir se esse serviço oferecerá o suficiente para você fornecer suas informações pessoais. Para mim, este serviço fornece informações valiosas demais para eu ignorar.
Palavra final
O Karma de crédito não servirá como um substituto para o seu relatório de crédito. Como eles não podem fornecer o histórico da conta, o histórico de pagamentos e as informações detalhadas contidas no seu relatório de crédito, ainda é sua responsabilidade financeira obter o seu relatório de crédito, que você pode obter GRATUITAMENTE em AnnualCreditReport.com.
Mas mesmo que não substitua um relatório de crédito, eu ainda recomendo o Credit Karma. Se você planeja abrir uma conta, use-a como uma ferramenta para ajudar a melhorar seu rating de crédito. Eu já tenho uma conta com eles há alguns anos e, embora não possa dizer definitivamente que o Credit Karma é responsável por minha melhoria financeira nos últimos anos, certamente não doeu. Experimente você mesmo e deixe-nos saber o que você pensa.
Como foram suas experiências com o Credit Karma? Quais são os seus recursos favoritos mais úteis para você?
