Devo sacar minha conta 403b para quitar dívidas?

Atualmente, tenho um 403b com cerca de US $ 20k nele. Estou pensando em deixar meu emprego no final de abril e já planejava mudar o dinheiro para outro lugar. No entanto, devo a um membro da família US $ 15 mil por um carro que eles me compraram há quase cinco anos. Ainda não os paguei porque estamos trabalhando para pagar todas as nossas outras dívidas (que pagamos todas!), E o membro da família não estava me cobrando juros nem pedindo o dinheiro de volta. Portanto, esses US $ 15 mil (e nossa hipoteca) são a única coisa que nos impede de ficar livre de dívidas. Seria sensato considerar retirar o dinheiro do 403b quando eu sair do emprego, pagar os impostos e depois dar a meu membro da família o dinheiro para pagar a dívida? Então, eu estava pensando em abrir um Roth IRA com qualquer dinheiro restante, pois acho que podemos reduzir o valor de US $ 10 mil ao membro da família no momento em que deixo meu emprego.

Outro fator que eu preciso analisar é como minha empresa investiu no meu 403b. Não estou totalmente investido, já que faltam cerca de sete meses para me tornar totalmente investido, por isso não tenho certeza se vou perder dinheiro com os 20k quando sair do emprego..

Minha resposta:

Em relação ao 403b, eu NÃO retiraria o dinheiro para pagar a dívida que você deve ao membro da família. A razão para isso é que você potencialmente pagará uma multa de 35% para retirar o dinheiro mais cedo. O 403b cobrará uma multa de 10% e, em seguida, você deverá os impostos do IRS sobre o valor da retirada com base no seu suporte de imposto atual, que provavelmente é de 25%. Então, você emprestaria 15k com juros de 35% para pagar o empréstimo pessoal? Não, tenho certeza que você não faria, portanto não há razão para usar o dinheiro do 403b.

Quando você sair da empresa, transfira o dinheiro 403b para um Roth IRA com um corretor de ações com desconto. Eu gosto Ally Invest ou TD Ameritrade. Você deseja fazer uma transferência DIRETA. Isso é muito importante, porque, se eles lhe derem um cheque, você o descontar e colocar o dinheiro em outra conta, o IRS poderá bater em você pelos impostos. Você deseja que o dinheiro passe diretamente do provedor 403b para a nova conta de corretagem. Quem você escolher terá instruções sobre o que fazer para uma transferência direta.

Recomendo que você queira sair da dívida rapidamente e acho que ainda pode, mas o membro da família obviamente não está sofrendo com esse empréstimo, então entre em contato com ele e diga que você começará a enviar dinheiro mensalmente. base. Quem sabe, talvez depois de seis meses enviando dinheiro, eles o perdoem pelo restante do empréstimo. Como você definitivamente deve o dinheiro, deve começar a montar um plano de pagamento como parte do seu orçamento mensal para que o empréstimo seja quitado o mais rápido possível.