6 maneiras de se proteger dos efeitos da inflação e da perda do poder de compra
Infelizmente, a inflação rouba a todos nós. É um ladrão silencioso que afasta o valor do nosso dinheiro, fazendo com que cada dólar valha cada vez menos ao longo do tempo. No entanto, também faz parte de uma economia saudável. É importante desvendar o mistério da inflação e entender como isso afeta você, para que você possa usá-lo em seu benefício e se proteger contra seu impacto potencialmente negativo.
O que é inflação?
Digamos que você foi à loja em 1990 e gastou US $ 1 por dois pacotes de chiclete. Hoje, US $ 1 pode custar apenas um pacote. A inflação fez com que seu dinheiro perdesse parte de seu poder de compra, o que significa que seus dólares ficaram mais fracos.
O Bureau of Labor Statistics (BLS) define inflação como o processo de aumento contínuo dos preços - ou, em outras palavras, o declínio contínuo do valor da moeda. É causada por vários fatores, incluindo taxas de câmbio, aumentos na oferta de moeda e dívida nacional. Os governos medem a inflação para determinar como os preços aumentam durante um período determinado, geralmente anualmente. Eles também monitoram os custos de bens e serviços selecionados que as famílias comuns compram, como alimentos, energia e aluguel, além de descontar picos de preço temporários..
Pagar mais pelo mesmo material pode não parecer ideal, mas a inflação é realmente interpretada como um sinal de crescimento em uma economia saudável. O outro lado são períodos de baixa inflação ou mesmo deflação, nos quais os preços caem. Durante esses tempos, o dinheiro retém mais valor e os consumidores ganham mais por dólar. No entanto, isso nem sempre é motivo de comemoração, já que baixa inflação e deflação normalmente causam congelamentos salariais.
A chave da inflação é o equilíbrio. Os bancos centrais querem evitar a deflação, mas não querem que os preços subam muito rapidamente. Nos EUA, o Federal Reserve alega atualmente que uma inflação anual de 2% é uma boa meta.
Efeitos da inflação e como se proteger
Como a inflação afeta o valor do dinheiro, pode ter efeitos tangíveis em vários aspectos de nossas vidas. É importante considerar a inflação nas suas decisões financeiras para garantir que você faça escolhas inteligentes a curto e a longo prazo.
1. Custo de vida
O efeito mais óbvio da inflação é que aumenta o custo de vida. O valor que você gasta hoje não comprará uma quantidade igual de bens e serviços no futuro. Eventualmente, você pagará mais por comida, eletricidade, saúde, eletrônicos, etc..
Mas a inflação pode ser complicada, pois não afeta o custo de todos os bens simultaneamente, o que significa que nem todos são igualmente afetados. Por exemplo, em maio de 2015, o BLS informou que os preços dos alimentos consumidos fora de casa aumentaram 0,2%, mas os alimentos consumidos em casa caíram 0,2%. Como os preços desses dois aspectos do índice de alimentos avançaram igualmente, mas em direções diferentes, o BLS relatou que a inflação de alimentos permaneceu inalterada naquele mês. (O consumidor médio que compra mantimentos paga menos para comer, enquanto as pessoas que mais comem fora gastam mais.)
Quando a inflação estiver em alta, faça o possível para manter todas as fontes de renda, como salários e investimentos, crescendo tão rápido quanto (ou mais rápido que) suas despesas. Durante períodos deflacionários, à medida que os preços caem, tente aumentar suas economias em vez de gastar mais.
2. Salário
A inflação geralmente aumenta os salários porque as empresas estão dispostas a pagar mais quando a economia está crescendo e o custo de vida dos funcionários está aumentando. Se possível, procure um aumento maior que a taxa de inflação para garantir que você ultrapasse.
Desde a Grande Recessão de 2007 e 2008, a inflação e os aumentos de salários têm sido relativamente fracos. De acordo com o The Washington Post, os salários aumentaram 1,7% entre janeiro de 2014 e janeiro de 2015 e, de acordo com dados do Índice de Preços ao Consumidor (IPC), a taxa de inflação em 2014 foi de apenas 0,8%, o que significa que o trabalhador médio que recebeu um aumento realmente levou para casa mais dinheiro.
Quando o salário aumenta a inflação atrasada (ou você não recebe aumentos), surgem problemas. Por exemplo, os trabalhadores que ganham o salário mínimo federal ganharam US $ 7,25 por hora em 2009. Segundo o Pew Research Center, as pessoas que ainda ganhavam esse valor em maio de 2015 haviam perdido cerca de 8,1% de seu poder de compra à inflação.
Trabalhar em empregos não qualificados aumenta o risco de ser vítima de inflação. Por exemplo, de acordo com o Pew Research Center, o setor de restaurantes e serviços de alimentação é o maior empregador de trabalhadores com salário quase mínimo, definido como pessoas que ganham mais que o salário mínimo, mas menos de US $ 10,10 por hora. Além disso, o Wall Street Journal relata que o crescimento salarial dos trabalhadores de serviços de alimentação diminuiu a taxa de aumento no setor privado em geral até o segundo semestre de 2014.
Uma boa maneira de aumentar suas chances de manter um salário que acompanhe ou supere a inflação é buscar posições qualificadas que sejam relevantes na economia atual. E durante períodos inflacionários, negocie de forma mais agressiva para aumentos maiores.
3. Emprego
Geralmente, a inflação é boa para o mercado de trabalho. Quando a economia está crescendo, as pessoas ganham mais e gastam mais, e as empresas têm maior probabilidade de manter os trabalhadores empregados e contratar outros para atender à crescente demanda. No entanto, baixa inflação e condições deflacionárias têm o efeito oposto - sem crescimento, as empresas encontram pouca ou nenhuma necessidade de criar novos empregos.
Segundo a Fundação para a Educação Econômica, quando os preços deflacionam mais rápido que os salários, isso pode causar um aumento no desemprego. Isso aconteceu no segundo semestre de 2014, depois que os preços do petróleo despencaram. O USA Today relata que dezenas de milhares de demissões por mês ocorreram nos estados produtores de petróleo, enquanto as empresas de petróleo lutavam para cobrir os custos com receitas em declínio. O melhor momento para procurar trabalho é durante períodos inflacionários em que o desemprego - e, portanto, a competição por empregos - é menor.
4. Dívida
Crédito e empréstimos são geralmente mais baratos durante inflação baixa ou condições deflacionárias, porque os credores são pressionados a estimular a demanda do consumidor. Alguns credores ainda oferecem períodos sem juros, que oferecem a oportunidade de emprestar dinheiro gratuitamente. Então, quando a inflação aumenta, as taxas de juros tendem a seguir o exemplo.
É melhor tomar empréstimos durante períodos de inflação baixa ou deflacionários, assumindo que as taxas de juros sejam favoráveis. O reembolso da dívida se tornará mais fácil se os seus ganhos ultrapassarem a inflação, porque o seu peso atual irá consumir menos da sua renda ao longo do tempo. Um pagamento de empréstimo de US $ 100 por mês consome 10% de um salário mensal de US $ 1.000, mas essa porcentagem diminui à medida que o mutuário recebe ganhos salariais.
5. Benefícios do governo
Aposentados e pessoas com deficiência são especialmente vulneráveis à inflação. Muitos contam com uma renda fixa, como os benefícios da Previdência Social. Se os preços subirem muito rapidamente, eles podem ter dificuldade em cobrir as despesas de moradia, deixando-os com pouca ou nenhuma renda disponível. Se você tem 25 ou 35 anos e seu salário não está diminuindo, é provável que consiga outro emprego. Não é tão fácil encontrar novas fontes de renda quando você é idoso ou está com deficiência.
Os benefícios do governo aumentam periodicamente em resposta à inflação. Por exemplo, os beneficiários do Seguro Social recebem COLA - ajustes no custo de vida - uma vez por ano, se o governo determinar que a inflação ocorreu.
Para se preparar para o poder de compra potencialmente diminuído nos seus anos posteriores, estabeleça economias e contribua para um fundo de aposentadoria durante seus anos de trabalho. Esses fundos podem complementar os benefícios do governo, pois perdem valor devido à inflação.
6. Poupança
Em uma economia em crescimento, poupar é um jogo de perdedores, a menos que você obtenha uma taxa de retorno do seu dinheiro igual à taxa de inflação. E mesmo assim, você está apenas acompanhando a inflação. Para realmente vencer a batalha do dólar em erosão, você precisa que seu dinheiro cresça mais rápido que a inflação, e esse crescimento é especialmente importante para as economias de sua aposentadoria.
Quando as taxas de juros são atraentes, você pode vencer a inflação empilhando seu dinheiro em uma conta poupança ou conta do mercado monetário ou investindo em certificados de depósito (CD). Por exemplo, se seu banco lhe paga 5%, mas a taxa de inflação é de apenas 2%, você obtém um retorno decente com risco limitado. Infelizmente, as taxas de juros estão em níveis históricos baixos desde a Grande Recessão e os poupadores geralmente ganham apenas uma fração de um por cento com esses veículos, o que não vai superar a inflação.
Os títulos do Tesouro dos EUA são considerados investimentos seguros e conservadores, mas também oferecem rendimentos abissalmente baixos nos últimos anos. Os títulos protegidos por inflação do Tesouro (TIPS) devem responder positivamente a períodos de inflação crescente, mas os EUA têm lutado para manter taxas de crescimento desejáveis, e o TIPS produz perdas em períodos deflacionários.
Historicamente, um dos melhores lugares para vencer a inflação e obter retornos atraentes tem sido o mercado de ações. É verdade que investir em ações significa assumir vários riscos - embora, de acordo com o USA Today, o retorno médio anual após ajustes pela inflação seja de 6,2% para as ações, contra 1,8% para a dívida pública de cinco anos..
Palavra final
As projeções de inflação são publicadas pelo Federal Reserve e fontes privadas como Statista. Tire uma lição das empresas, que usam essas previsões para orientar suas decisões de curto e longo prazo. Se você está negociando um salário e a inflação está projetada para aumentar, certifique-se de levar em consideração a probabilidade de maiores custos de vida. Se você precisar fazer grandes compras, como um carro, considere se os preços e as taxas de juros provavelmente aumentarão ou diminuirão para determinar o melhor momento para comprar. Como em qualquer coisa relacionada a finanças pessoais, sempre faça sua pesquisa e planeje com antecedência.
Você está pronto para delinear seu plano de proteção à inflação?
