Como Falar com Seus Pais Envelhecidos sobre Planejamento Imobiliário e Cuidados Avançados - Perguntas a fazer

Infelizmente, muitos de nós morremos sem deixar um testamento ou outras instruções para nossos entes queridos que podem falar por nós quando não podemos mais, e isso pode causar dificuldades e estresse para amigos e familiares em um momento já difícil..

De acordo com uma pesquisa de 2017 da Caring.com, apenas 42% dos americanos têm vontade. No entanto, a falta de planejamento prévio pode causar uma enorme tensão emocional e financeira sobre os que restarem, que devem não apenas lidar com os bens de um ente querido depois que eles falecerem, mas também lidar com doenças avançadas e incapacidade mental nas semanas seguintes. , meses ou anos que antecederam a transição.

Antecipar o envelhecimento e a morte de um dos pais não é um processo fácil e, por esse e outros motivos, muitas pessoas evitam discutir bens e avançar o planejamento de cuidados com seus entes queridos. No entanto, à medida que a geração baby boomer envelhece, muitos filhos adultos estão se encontrando em situações financeiras precárias enquanto lutam para lidar com as necessidades de cuidados de saúde e arranjos funerários de seus pais idosos ou se encontram em situações desesperadas com pais incapacitados que não deixaram para trás diretrizes diretas de cuidados de saúde.

Além disso, a luta para encontrar documentos, fazer arranjos e pagar pelos cuidados pode resultar do equilíbrio entre sofrimento, trabalho e vida familiar e pode causar danos irreparáveis ​​entre irmãos que discordam dos desejos da mãe ou do pai..

Embora seja provável que exista uma grande quantidade de estresse, tristeza e até disputas familiares com a morte de um dos pais, não importa quanto planejamento prévio seja feito, alguns deles podem ser mitigados se você dedicar algum tempo para aprender sobre os pais idosos. desejos e os elementos básicos de seus bens e planos de assistência.

Planejamento de fim de vida para discutir com seus pais

É importante entender o que você precisa saber sobre o planejamento de fim de vida de seus pais, que inclui o planejamento de seus bens e cuidados avançados.

Que planejamento imobiliário eles fizeram até agora?

Seus pais têm vontade? Confiança? Contas com beneficiários nomeados ou contas de pagamento por morte ou transferência por morte? Contas conjuntas com direitos de sobrevivência?

É importante saber que tipos de planejamento imobiliário seus pais fizeram para que você entenda o que acontecerá com os bens deles depois que eles morrerem. Independentemente de você ser o executor escolhido de seus bens, ter esse conhecimento ajudará a mitigar disputas familiares que surgem de mal-entendidos, além de ajudá-lo a saber o que esperar.

Você também vai querer saber quem seus pais escolheram para executar seus bens, pois o executor será o responsável por todos os bens de seus pais quando morrerem..

Diretrizes antecipadas que seus pais devem ter em vigor

O planejamento no final da vida útil não se resume apenas ao planejamento patrimonial; também inclui planejamento antecipado de atendimento. Planejamento antecipado de cuidados significa planejar a possibilidade de seus pais ficarem incapacitados fisicamente ou com problemas mentais, resultando em impossibilidade de tomar decisões por si mesmos.

É crucial conversar com seus pais enquanto eles ainda estão saudáveis ​​sobre quais seriam seus desejos se essas coisas acontecessem, porque eles serão incapazes de lhe dizer o que querem quando ficarem incapacitados. Se você esperar para ter essa conversa, pode ser tarde demais.

No entanto, planejar essas eventualidades é mais do que apenas saber o que seus pais desejam. Também significa ter um conjunto de documentos legais, chamados "diretrizes antecipadas", que podem falar pelos seus pais quando eles não puderem..

Sem diretrizes antecipadas, os médicos podem não conseguir falar com você sobre a condição de seus pais, podem dar a seus pais o tratamento que eles não desejariam e seus pais podem ser colocados em uma situação em que não podem ser atendidos financeiramente..

Para evitar isso, esses são os documentos básicos que seus pais devem ter, de acordo com o advogado de planejamento imobiliário Walter R. Pierce, autor de “Espere o Inesperado: Enfrentando Problemas de Mortalidade com Dignidade e Confiança”.

1. Vontade de viver

O testamento em vida é um documento legal que declara seus desejos com relação ao uso de tratamentos que sustentam a vida se você ficar inconsciente ou em estado terminal. Ele autoriza os médicos a seguir suas instruções sobre o tipo de tratamento médico que você deseja nessas circunstâncias e afeta apenas os cuidados que prolongam artificialmente a morte.

Vontades vivas podem ser muito específicas. Eles podem indicar se você deseja ou não assistência respiratória, hidratação ou alimentação artificial, transfusões de sangue e até certos medicamentos.

2. Procuração durável

Uma procuração (POA) designa um indivíduo específico, conhecido como "procurador" para tomar decisões por você. Os POAs podem ser "especiais" ou "limitados", o que significa que podem ser para uma finalidade específica, como autorizar um cônjuge a comprar uma casa e colocar seu nome na escritura, ou podem ser "gerais", dando o procurador. -fatore todos os poderes que você teria se estivesse presente.

Os POAs também podem ser "duráveis", o que significa que se estendem a tempos de incapacidade, tanto físicos quanto mentais. Uma procuração durável se torna crucial quando seus pais são incapazes de tomar decisões por si mesmos. Sem uma, é impossível tomar uma decisão ou pagar contas em nome dos pais incapacitados sem ir a tribunal e estabelecer a tutela, o que pode ser um processo difícil e demorado. Portanto, não espere até que seus pais fiquem incapacitados; peça que eles designem alguém agora, enquanto ainda estão saudáveis, para agir em seu nome quando não puderem mais agir por si mesmos.

3. Uma Procuração Durável para Cuidados de Saúde

Uma procuração duradoura para assistência médica é um documento legal que autoriza quem você designar a tomar decisões sobre assistência médica, se não puder tomá-las por si mesmo.

4. Uma provisão para presentes anatômicos

Alguns estados exigem que os testamentos em vida incluam provisões para doações anatômicas - em outras palavras, doação de órgãos - e a maioria dos estados agora pergunta sobre o registro de doadores quando você solicita a obtenção ou renovação de sua carteira de motorista.

O seu registro como doador é uma diretiva antecipada, afirmando que seus órgãos, tecidos e olhos, se utilizáveis, podem ser recuperados com a sua morte. Além disso, muitos estados permitem que você designe o uso pretendido para seus dons anatômicos, como transplante, terapia, pesquisa, educação ou o avanço da ciência médica..

5. A Não Ressuscitar Pedido (DNR)

Uma ordem DNR aborda os vários métodos usados ​​para reviver pessoas cujos corações pararam de funcionar ou que pararam de respirar. Isso pode incluir compressões torácicas, choque elétrico do coração, tubos de respiração artificiais e medicamentos especiais.

Se você deseja ressuscitar, caso precise de medidas que salvam vidas, não precisa fazer nada, pois os médicos normalmente tomam todas as medidas possíveis para manter a respiração e o coração batendo. Se você não quiser isso, no entanto, poderá incluir uma provisão de DNR em sua vida..

Onde estão localizados esses documentos?

Nenhuma dessas conversas de planejamento será importante se você não souber onde encontrar todos os documentos necessários quando eles forem necessários.

Um relatório da UBS de 2014 sobre por que as famílias deveriam falar sobre herança descobriu que, embora 80% dos pais tenham vontade, metade não contou a seus filhos sobre eles. Isso inclui onde eles estão localizados ou mesmo se existem. Isso pode ser um grande problema, especialmente se se espera que os filhos adultos cumpram qualquer uma das funções fiduciárias de executor ou procurador para cuidados de saúde ou gestão financeira. Um estudo de 2015 da Fidelity descobriu que 92% dos pais esperam que um de seus filhos cumpra o papel de executor, mas 27% dos escolhidos como executores nem sabiam que foram escolhidos.

O executor tem um papel enorme a desempenhar no gerenciamento dos bens de seus pais. Eles serão chamados a reunir todos os documentos financeiros de seus pais, pagar a todos os credores e depois desembolsar o restante do patrimônio de acordo com os desejos de seus pais. Se o executor não conseguir encontrar todos os documentos necessários - incluindo não apenas a vontade, mas também informações de todas as contas financeiras, além de qualquer outra coisa que precise ser gerenciada ou "fechada", como contas de mídia social - trabalho será desafiador.

A solução é fazer com que seus pais façam um "arquivo de vida" que inclua:

• O número da conta, instituição e qualquer informação de login de todas as suas contas financeiras, incluindo contas bancárias e de investimento
• Informações legais, incluindo sua vontade, quaisquer POAs e informações de confiança
• Informações e detalhes da apólice para quaisquer apólices de seguro de vida, pensões e reivindicações do Seguro Social
• Títulos para todos os ativos, incluindo veículos e residências
• Informações médicas e diretrizes de assistência médica avançadas
• Cartões de Seguro Social e certidões de nascimento
• Informações sobre cartão de crédito, dívidas pendentes e quaisquer despesas e pagamentos recorrentes, como assinaturas

Inclua tudo o que for necessário para gerenciar os bens de seus pais ou quaisquer decisões financeiras e de assistência médica que eles não seriam capazes de tomar por si próprios se ficarem incapacitados.

E não se esqueça das contas digitais, incluindo nomes de usuário e senhas, que podem ser necessárias para desligar qualquer coisa online. Eu já ouvi muitas histórias de pessoas morrendo e não permitindo aos sobreviventes excluir coisas como contas do Facebook.

Como esse arquivo de vida incluirá tudo sobre a vida de seus pais, mantenha-o em um local muito seguro e compartilhe sua localização com os membros da família que precisam saber sobre ele.

Planos de cuidados com antecedência que seus pais devem fazer

As pessoas estão vivendo mais do que nunca. Mas, embora a expectativa de vida tenha aumentado, a qualidade de vida não é necessariamente a mesma. Vida mais longa pode significar uma maior necessidade de cuidados de longo prazo, como vida assistida e assistência domiciliar de enfermagem.

De acordo com o Departamento de Saúde e Serviços Humanos dos EUA, alguém que completar 65 anos em 2019 tem 70% de chance de precisar de algum tipo de assistência de longo prazo nos anos restantes. Isso pode ser feito em casa ou em uma instalação, e os custos podem ser enormes.

A assistência domiciliar de enfermagem pode custar mais de US $ 8.000 por mês, de acordo com a Pesquisa de Custo de Cuidados Genworth de 2018. A vida assistida custa em média US $ 4.000 por mês. Esses custos podem levar muitos a considerar o atendimento domiciliar, mas o atendimento domiciliar pode não ser necessariamente menos caro. O atendimento domiciliar pode envolver a contratação de um assessor de saúde em casa, que também pode custar US $ 4.000 por mês, de acordo com o estudo da Genworth, assumindo a necessidade de 44 horas por semana de ajuda.

Mesmo assumir a tarefa de cuidar de seus pais idosos pode não economizar custos, pois o atendimento em tempo integral a um pai idoso pode exigir que você reduza suas horas de trabalho ou até mesmo deixe seu emprego. Além disso, a CNBC relata que 68% dos cuidadores prestam apoio financeiro aos pais idosos pagando medicamentos, alimentação, transporte e outras despesas de subsistência..

Esses custos podem ser significativos, por isso é essencial ter uma reunião de família para discutir quem cuidará de seus pais e como os custos serão gerenciados. Certifique-se de perguntar:

• Quais são os seus desejos de cuidar? Um ou outro dos seus pais se opõe veementemente a passar seus últimos dias em um lar de idosos ou em instalações de vida assistida? Eles preferem envelhecer em casa? Embora as situações familiares possam impedir que alguns desses desejos sejam realizados, é útil pelo menos saber quais são os desejos de seus pais..
• Eles têm seguro de assistência a longo prazo? Embora o Medicare esteja disponível para todos quando completarem 65 anos, ele não cobre os custos de cuidados de longo prazo, como vida assistida, assistência domiciliar de enfermagem e assistência domiciliar. Para quem pode pagar, o seguro de assistência a longo prazo cobre esses custos. A desvantagem, no entanto, é que pode ser caro, especialmente quando você se candidata, e nem todos se qualificam.
• Quais despesas o seguro de saúde cobre? Seus pais podem ter seguro de saúde de seu antigo emprego que continua na aposentadoria, podem ter o Medicare exclusivamente ou podem ter alguma combinação dos dois. Independentemente disso, nem todos os planos são criados iguais. Familiarize-se com a cobertura e os benefícios de seus pais, especialmente se você estiver em uma posição em que é obrigado a tomar decisões de assistência médica ou prestar assistência financeira para pagar por cuidados ou medicamentos.
• Eles se separaram o suficiente para cobrir os custos médicos na aposentadoria? De acordo com a estimativa de custos de cuidados de saúde para aposentados de 2018 da Fidelity, os casais que completaram 65 anos em 2018 precisam economizar aproximadamente US $ 280.000 para cobrir as despesas de cuidados de saúde na aposentadoria. Se seus pais ainda não tiverem 65 anos, lembre-se de que essa estimativa aumenta a cada ano.
• Caso contrário, como serão cobertos os custos? Se seus pais não economizaram o suficiente para cobrir os custos dos cuidados de saúde, você pode se encontrar na mesma posição que a maioria dos filhos adultos, que acabam pagando pelas necessidades de cuidados de saúde e medicamentos, além de cuidar dos pais idosos . Certifique-se de planejar e discutir com sua família, incluindo irmãos, como esses custos serão gerenciados.

Também é útil saber como os custos de algumas formas de atendimento são cobertos. Por exemplo, embora o Medicare não cubra o custo de uma estadia em um lar de idosos, o Medicaid cobre. De fato, a maioria dos residentes de casas de repouso tem suas estadias cobertas pelo Medicaid. No entanto, o Medicaid não entra em ação até que seus pais envelhecidos atinjam seus limiares de pobreza, e ele come primeiro com qualquer renda de aposentadoria que seus pais estão recebendo.

Quais são os desejos de seus pais para um funeral?

Minha mãe faleceu repentinamente, sem nunca ter expressado nenhum desejo sobre seu funeral. Não tínhamos idéia se ela preferiria ser enterrada ou cremada, ter suas cinzas espalhadas em algum lugar ou ser enterrada em um local específico. Então fomos deixados para tomar todas essas decisões por conta própria.

Embora os funerais sejam realmente para a vida, se seus pais idosos não deixam instruções sobre seus desejos, você pode ficar com dúvidas sobre se tomou as decisões corretas, além do sofrimento que sentirá. Portanto, certifique-se de ter essa conversa antes que seja tarde demais.

Também vale a pena perguntar se seus pais fizeram algum arranjo financeiro para seus funerais, como a compra de um seguro funeral ou o pagamento antecipado de seus funerais ou de um lote particular de enterro..

Como falar com seus pais sobre o planejamento imobiliário e de assistência médica

O planejamento no final da vida útil não é um tópico fácil de conversa, mas é importante. De acordo com a pesquisa de 2016 da Independent Age, um site focado no apoio às gerações mais velhas, quase quatro em cada cinco pessoas acham importante ter discussões sobre envelhecimento e morte, mas menos de um terço realmente teve essas conversas.

O estudo constata que algumas das principais razões para evitar a conversa incluem falta de conhecimento, preocupação com a reação dos membros da família, prevenção de possibilidades indesejáveis ​​e a sensação de que o momento não é o ideal..

No entanto, o custo de evitar a conversa pode ser monumental. Indivíduos mais velhos podem experimentar maior ansiedade sobre o desconhecido; os filhos adultos podem se sentir sobrecarregados com a responsabilidade de tomar decisões em nome dos pais, especialmente quando não sabem quais são seus desejos; e filhos adultos provavelmente tomarão decisões diferentes daquelas que seus pais teriam tomado.

Também existem possíveis ramificações financeiras se nenhum planejamento for feito. Isso pode incluir filhos adultos que precisam pagar por cuidados médicos avançados, cuidar de si mesmos, pagar pelo funeral (cujo custo médio é superior a US $ 7.000) ou lidar com o pagamento de impostos sobre a propriedade mais altos do que o necessário.

Ter “a conversa” sobre o planejamento de fim de vida é inquestionavelmente importante, mas como você aborda um tópico tão difícil? Considere as dicas a seguir de Catherine Hodder, advogada de planejamento imobiliário e autora de “Planejamento imobiliário para a geração de sanduíches: como ajudar seus pais e proteger seus filhos” e Ellen Goodman, fundadora do The Conversation Project, que visa ajudar as famílias a falar sobre seus desejos de fim de vida.

1. Seja paciente

É provável que seja uma conversa contínua com seus pais e não uma coisa única. Pense em quando pode ser o momento certo para iniciar a conversa e considere fazê-lo um pouco de cada vez.

2. Seja transparente com outros membros da família

Tente incluir irmãos na conversa para que não pareça que você está tentando controlar ou manter segredo. Também ajudará a evitar disputas familiares e garantir que todos estejam na mesma página. Lembre-se, você não está tentando perguntar sobre sua herança; você está apenas tentando entender os desejos de seus pais para que, quando chegar a hora, você saiba como tomar as decisões apropriadas.

3. Mantenha anotações

Como essa conversa será contínua, seus pais podem mudar de idéia sobre seus desejos. Certifique-se de manter um registro de todos os desejos, para ter essas notas a que se referir. Lembre-se também de que, não importa o que seus pais digam que querem, quando se trata de designar quem recebe o quê, nada disso importa, a menos que esteja escrito em um testamento.

4. Não pressione

Este não é o momento de discutir sobre quem recebe o que ou tenta corrigir os erros do passado. Lembre-se, o objetivo da conversa é aliviar o estresse financeiro e emocional das decisões em fim de vida.

5. Empatia

Lembre-se de que essa conversa pode ser difícil não apenas para você, mas também para seus pais. Muito poucos de nós gostam de falar sobre a morte e o morrer. Pense em como você se sentiria se fosse o assunto da conversa. Você ficaria ansioso com o futuro possível ou com medo de morrer? Exercite compaixão e empatia.

6. Ouça

Seu trabalho não é dizer a seus pais o que eles devem pensar, sentir ou fazer, mas entender seus desejos. A conversa também pode trazer muitos sentimentos, especialmente sentimentos de tristeza e arrependimento. Permita que seus pais expressem seus sentimentos sem julgamento.

7. Consultar um advogado

Além de ajudá-lo com quaisquer documentos legais, um advogado especializado em planejamento patrimonial pode ajudar a mediar a conversa e sugerir tópicos para discussão que você pode não ter pensado de outra forma.

8. Considere como você começará a conversa

Pode ser intimidador iniciar uma conversa com: "Vamos falar sobre o planejamento de final de vida". Em vez disso, tente abrir com uma história de família e use-a para iniciar uma conversa sobre o que seus pais podem querer. Por exemplo, "Lembra quando a avó morreu e não sabíamos o que fazer para o funeral dela, porque ela nunca nos contou?"

Ou você pode tentar expressá-lo de uma maneira que peça a ajuda de seus pais para que suas perguntas pareçam menos controladoras. Por exemplo: “Mãe, preciso da sua ajuda. Algum dia, talvez eu precise tomar decisões por você, e não quero estar nessa posição e não saber o que você gostaria.

9. Foco nos valores

Goodman sugere que pode ser difícil, se não impossível, cobrir todos os cenários possíveis de final de vida. Em vez disso, tente se concentrar nos valores fundamentais de seus pais e ter uma idéia geral do que eles querem que possam orientar decisões futuras.

10. Converse quando seus pais estiverem saudáveis

Não espere até que seus pais não sejam mais mental ou fisicamente capazes de lhe dizer o que querem. Para muitas das decisões que você pode tomar, se esperar, será tarde demais. Converse agora antes de precisar das respostas.

Além disso, lembre-se de que, às vezes, iniciar a conversa pode ser a parte mais difícil. Segundo Goodman, “o medo que impede as pessoas de ultrapassar esse limite. Porque quando você ultrapassa esse limite, essas conversas não são assustadoras nem deprimente. As pessoas dirão depois de fazerem que foi a conversa mais calorosa e íntima que tiveram com seus entes queridos. ”

Lembre-se, porém, de que se você acha toda a conversa desconfortável, não está sozinho. É por isso que, embora muitas pessoas acreditem que é uma conversa importante, poucas a tiveram. Se você precisar de mais orientações, Goodman oferece kits para iniciantes em seu site.

Armadilhas comuns do planejamento imobiliário a serem evitadas

Através de seus anos ajudando famílias com suas propriedades, antes e depois da morte, Pierce encontrou várias pessoas que desperdiçaram dinheiro ou sofreram com raiva, conflito e mal-entendidos como resultado de um mau planejamento. Para evitar isso, ao discutir o planejamento imobiliário com seus pais, observe as seguintes armadilhas comuns.

1. Incompreensão “Inquilinos Conjuntos com Direitos de Sobrevivência” (JTWROS)

As disputas familiares geralmente surgem quando os pais deixam algo para um ou mais filhos adultos de uma maneira que não foi planejada. Por exemplo, isso pode acontecer quando pais idosos nomeiam um de seus filhos adultos como co-proprietário em uma conta bancária, para que eles possam emitir cheques e pagar contas à medida que as habilidades cognitivas dos pais diminuem. Como relata o New York Times, a capacidade de gerenciar finanças é uma das primeiras habilidades cognitivas perdidas por doenças relacionadas ao envelhecimento.

Esse ato, no entanto, pode ter consequências não intencionais. Os bancos normalmente designam titulares de contas conjuntas como "inquilinos conjuntos com direitos de sobrevivência" (JTWROS), o que significa que, quando a pessoa A morre, a conta inteira se torna automaticamente propriedade exclusiva da pessoa B.

Por exemplo, suponha que Jim tenha três filhos - Sally, Crystal e Joe - e que Jim significa que todo o seu patrimônio seja dividido igualmente entre eles. A propriedade de Jim inclui US $ 100.000 em uma conta bancária mantida em conjunto com Sally e uma casa no valor de US $ 300.000. Como Sally foi designada como titular de uma conta conjunta, quando Jim morre, a propriedade dos US $ 100.000 passa automaticamente para ela; nunca entra em inventário.

A casa entra no inventário, no entanto. Então, quando a propriedade está dividida de três maneiras, de acordo com a vontade de Jim, além dos US $ 100.000, Sally também herda um terço da casa - o que significa que ela recebe US $ 200.000 e Crystal e Joe recebem apenas US $ 100.000 cada.

Você pode ver como isso pode causar disputas entre os membros da família. Isso não é o que Jim queria e provavelmente será visto como injusto por Crystal e Joe, mas Sally tem o direito legal de receber US $ 100.000 extras devido à designação JTWROS na conta bancária.

Para evitar esse tipo de situação, o que Jim deveria ter feito, de acordo com Pierce, era criar uma procuração durável que daria a Sally a capacidade de pagar as contas de Jim sem lhe dar a propriedade conjunta do dinheiro de Jim. Dessa forma, quando Jim passasse, o valor total da propriedade de Jim - US $ 400.000 - seria dividido igualmente entre os três irmãos..

2. Deixando a propriedade para mais de um beneficiário

Outra fonte comum de disputas familiares é quando os pais deixam a propriedade para mais de um beneficiário. Dividir uma herança de propriedade geralmente significa descobrir seu valor e depois liquidá-lo. Isso pode não ser um problema se, por exemplo, for uma casa que não tem valor sentimental ou físico para nenhum dos beneficiários. Mas o que acontece quando um irmão não quer vender? Como eles dividem a herança?

Pierce fala de tentar mitigar um caso em que dois irmãos herdaram uma casa. Um irmão, Dan, ainda morava na casa, e o outro, Kevin, não. Dan queria continuar morando lá, mas Kevin queria sua parte do valor da casa.

Pierce se lembra de dizer aos irmãos que resolver o problema exigia que primeiro determinassem o valor da casa, após o qual Dan precisaria pagar a Kevin sua parte do valor justo de mercado se Dan quisesse continuar morando lá. Dan, no entanto, não queria pagar Kevin, então eles acabaram no tribunal. Depois de muito tempo perdido e despesas, o tribunal acabou contando a mesma coisa que Pierce. Infelizmente para os irmãos, isso significava vender a casa e ter sua herança reduzida mutuamente pelo custo dos honorários advocatícios..

Uma solução melhor seria os pais decidirem o que realmente queriam para os filhos. Eles queriam que Dan pudesse continuar morando lá? Nesse caso, eles deveriam ter feito de Dan um JTWROS ou colocar um TOD (transferência por morte) para Dan na escritura da casa, uma das quais teria permitido que a casa passasse para ele automaticamente. Então, eles poderiam ter deixado Kevin com algo de igual valor.

Porém, lembre-se de que nem sempre é necessário deixar aos irmãos partes iguais de uma propriedade, e os pais podem ter boas razões para não fazê-lo, o que não tem nada a ver com favorecer um irmão em detrimento de outro. Talvez, por exemplo, você tenha um irmão com necessidades especiais que requer cuidados ao longo da vida em uma instituição, para que seus pais estabeleçam uma relação de necessidades especiais para continuar seus cuidados. Ou talvez você esteja bem e não precise do dinheiro tanto quanto do seu irmão.

Conversar com seus pais sobre por que eles tomaram decisões específicas que parecem “injustas” na superfície é uma maneira crucial de ajudar a mitigar as disputas familiares. Se você nunca tiver essas conversas, poderá descobrir o que seus pais decidiram quando é tarde demais para discutir o assunto com eles e aprender o raciocínio deles..

3. Na falta de financiamento de um Trust Trust

Muitas pessoas são incentivadas a estabelecer relações de confiança por profissionais financeiros que elogiam a capacidade das relações de confiança em proteger ativos e reduzir impostos sobre a propriedade. Embora seja verdade que as relações de confiança podem ter alguns benefícios sobre uma vontade, uma relação de confiança não pode funcionar se não for financiada.

O que isso significa é que todos os ativos de seus pais devem ser reclassificados não em seu próprio nome, mas em nome da confiança. Qualquer coisa que não seja de propriedade da confiança no momento de sua morte, mas que permaneça apenas em seu nome, entrará em inventário. Isso significa que ele se torna parte de seu patrimônio, sujeitando-o a impostos e credores. Os credores são sempre pagos primeiro fora da propriedade; os beneficiários recebem apenas o que resta.

Portanto, se uma relação de confiança não for financiada - o que significa que os ativos de seus pais não têm o título em nome da relação de confiança - não há propósito em estabelecer uma. No entanto, de acordo com Deirdre R. Wheatley-Liss, autor de “Planeje sua própria propriedade”, esse é o erro mais comum daqueles que usam relações de confiança como parte de seu planejamento imobiliário..

4. Tornando-o mais complicado do que precisa ser

Embora vivamos em uma época em que as aposentadorias são coisa do passado, e 401 (k) s, IRAs e outras contas de aposentadoria auto-financiadas se tornaram a norma, a grande maioria dos americanos não é milionária. De acordo com uma pesquisa de 2017 de Charles Schwab, apenas 10% dos americanos possuem US $ 1 milhão ou mais em ativos.

A partir de 2018, uma pessoa deve herdar pelo menos US $ 11.180.000 para estar sujeita a impostos imobiliários no nível federal. E embora os estados tenham seus próprios limites de imposto sobre imóveis, variando de nenhum imposto a impostos a partir de US $ 1 milhão em Massachusetts e Oregon, mesmo US $ 1 milhão é mais do que 90% dos americanos deixarão para seus herdeiros.

Muitas pessoas pensam que precisam estabelecer uma relação de confiança como forma de evitar impostos imobiliários. No entanto, se seus pais estão entre a maioria dos americanos que não deixarão esse tipo de herança para você, não é necessário que eles estabeleçam uma relação de confiança..

Pierce não gosta de relações de confiança simplesmente porque elas podem ser um desperdício de dinheiro para muitos. Ele fala de seus próprios sogros, que foram convocados a estabelecer uma relação de confiança por um profissional financeiro sem escrúpulos que acabou cobrando vários milhares de dólares por algo que em última análise era desnecessário para eles..

Embora as relações de confiança sejam a única maneira de deixar dinheiro e propriedades para menores, existem maneiras mais simples de transferir ativos por morte que evitam o inventário, que é um processo mais longo e mais caro de transferir títulos. Esses métodos são conhecidos como substitutos e incluem a designação JTWROS mencionada acima, bem como as designações de "pagamento por morte" (POD) e "transferência por morte" (TOD).

As designações de POD e TOD permitem que o título ou a propriedade do ativo seja automaticamente transferido na morte do proprietário original para a pessoa nomeada. POD ou TOD podem ser designados em qualquer título, incluindo imóveis, veículos, contas bancárias e contas de investimento. Por exemplo, se Jim colocar um TOD para Sally no título do carro, o título do carro será automaticamente transferido para Sally quando ele morrer..

Palavra final

Embora seja inquestionavelmente difícil conversar com seus pais sobre o planejamento de final de vida, a conversa é crítica. Se nada mais, pode ajudar as famílias a evitar o pânico quando se vêem lidando com a morte de um ente querido. O Estudo de Finanças e Família da Fidelity Investments de 2016 constatou que 93% dos filhos adultos que tiveram conversas de planejamento no final da vida com os pais sentiram uma paz de espírito significativamente maior. Da mesma forma, 95% dos pais relataram ter maior tranqüilidade após ter essas conversas.

Além disso, Chris McDermott, vice-presidente sênior de Gerenciamento de Patrimônio Privado da Fidelity, alerta que as conversas multigeracionais sobre planejamento imobiliário não são apenas para os ricos: “Não importa quanta riqueza uma família tenha acumulado, discussões sobre planejamento imobiliário são essenciais para garantir os desejos de pais são realizados. ” Ele acrescenta que “[entender] as metas e expectativas de seus pais - e ter um plano acordado, incluindo o papel que cada membro da família desempenha - ajuda a garantir resultados financeiros e emocionais mais positivos para todos”.

Ninguém gosta de falar sobre morte e morrer, e pode ser especialmente difícil para os filhos adultos contemplar o envelhecimento e a morte de seus pais. A perda dos pais nunca é fácil e o processo de luto pode ser profundo e contínuo. Essa dificuldade emocional só é agravada, no entanto, se um ou mais de seus pais tiverem incapacidade física ou mental ou morrerem sem que você saiba seus desejos, tenha os documentos legais necessários ou saiba onde encontrá-los quando necessário.

Você já conversou com seus pais idosos sobre o patrimônio e o planejamento prévio dos cuidados? Ou você está lutando para descobrir como abrir a conversa? O que você acha que pode estar te segurando?