8 hábitos a evitar ao ensinar responsabilidade financeira às crianças

As crianças observam a maneira como reagimos a certas coisas. O que você acha que é uma afirmação simples dita de passagem pode ser internalizado por seus filhos e usado como um catalisador para atitudes e hábitos futuros. Uma área em que isso tem repercussões ao longo da vida é o financiamento. De fato, você pode nem perceber que está projetando alguns de seus maus hábitos financeiros em seus filhos muito antes de abrirem a primeira conta bancária..

Mas, ao reconhecer e lidar com seus hábitos defeituosos, você pode salvar seus filhos dos mesmos erros e melhorar sua situação financeira ao mesmo tempo..

Os maus hábitos financeiros que os pais devem evitar

1. Fazendo dinheiro tabu

Crescendo com quatro irmãos, dinheiro não era algo que minha família já falou. Sabíamos que meu pai trabalhava e minha mãe ficava em casa, e que comprar roupas para cinco filhos era caro. No entanto, nunca soubemos quanto meu pai ganhou ou como era nossa situação financeira. Olhando para trás, sei que meus pais fizeram isso para nos proteger da angústia financeira, mas às vezes gostaria de saber mais sobre nosso status financeiro, contas e orçamento - isso teria criado um esforço em equipe.

Infelizmente, minha família não é a única que encontrou dinheiro para ser um assunto delicado. Uma pesquisa de 2010 da American Express descobriu que 36% dos pais relatam que discutir dinheiro e subsídios com um adolescente é quase tão estressante quanto negociar o preço de um carro novo.

Quando você faz do dinheiro um assunto tabu em sua casa, ele pode criar um tipo de mística que envolve as finanças. Eu sei que quando me mudei quando jovem, o dinheiro permaneceu um tabu, o que levou a uma abordagem "fora da vista, fora da mente" das finanças. Não queria falar de dinheiro com minha esposa, e a perspectiva de criar um orçamento pessoal me assustou..

Mudando o hábito
Não proteja seus filhos de orçamentos, decisões financeiras e discussões sobre dinheiro. Embora você sinta que os está protegendo de um estresse desnecessário, você pode estar roubando uma excelente oportunidade de aprendizado. Uma pesquisa da Charles Schwab constatou que os pais achavam que seus filhos precisavam de mais ajuda financeira para manter um orçamento (48%) e como economizar dinheiro (42%). Comece por isso: trabalhar juntos com um orçamento e realizar reuniões familiares regulares em que você discute grandes compras (por exemplo, “Você prefere sair de férias ou devemos economizar para um carro novo?”) Faz com que seus filhos se sintam parte de um equipe. Um dia, quando crescerem e se mudarem, ficarão gratos por ter sido feito dinheiro para ser um tópico frequente e confortável em sua casa..

2. Lutando por dinheiro

De tempos em tempos, você pode se deparar com um problema relacionado a finanças com seu cônjuge. Uma briga ocasional não tem o mesmo impacto em seus filhos como uma guerra constante por dinheiro. Mas quando a simples menção de dinheiro faz seu sangue ferver, você pode estar causando estresse aos seus filhos.

É certo que falar em dinheiro pode causar conflitos. Mas um estudo de 2012 da East Carolina University descobriu que as crianças que ouviam frequentemente os pais discutirem sobre dinheiro eram mais propensas a ter vários cartões de crédito e só pagam o saldo mínimo quando chegam aos anos de faculdade. Ganhar dinheiro em um tópico constantemente carregado e cheio de conflitos parece criar uma atitude doentia em relação às finanças.

Mudando o hábito
Quando meu marido e eu precisamos conversar muito sobre dinheiro, temos uma "data orçamentária", fazendo o seguinte:

Coloque as crianças na cama
Preparar o jantar
Reúna nossas várias contas e documentos
Examine-os juntos enquanto observa nosso orçamento atual
Chegue a uma solução que funcione para nós dois

No meu caso, a atmosfera discreta de uma noite de namoro reduz parte da tensão que vem junto com a discussão sobre finanças. E, com as crianças em segurança na cama, podemos ter uma conversa séria, sem as distrações ou a culpa que pode advir de trocas acaloradas.

3. Nunca definindo necessidades e desejos

Admito que sou a abelha rainha quando se trata de indulgência, principalmente quando se trata de meus filhos. Crescendo em uma família grande e com uma única renda, não tínhamos muito dinheiro para extras. Em vez disso, me disseram muitas vezes que não podíamos comprar muitas roupas, jogos e brinquedos que meus amigos tinham. Agora, com dois filhos e uma família de dupla renda, às vezes esqueço que não há problema em dizer não aos meus filhos quando eles querem algo.

Mas estou prestando um desserviço aos meus filhos, não tendo tempo para delinear entre necessidades e desejos. Sem querer, eu poderia estar criando crianças que acham que desejar algo é motivo suficiente para comprá-lo. Sem o delineamento entre necessidades (algo que eu sou obrigado a fornecer para a sobrevivência dos meus filhos) e desejos (algo que seria bom ter), meus filhos poderiam crescer e se encontrar seriamente em dívida ou se sentir privado.

Mudando o hábito
Ultimamente, tenho mudado meu idioma quando falo com meus filhos quando eles recebem um caso de "truques". Em vez de dizer a eles que não podemos pagar algo, eu digo a eles que não é algo que precisamos - nós não pagar. Falamos sobre como é meu trabalho como mãe fornecer as coisas de que precisam, como comida, roupas e abrigo. E eu criei um sistema de subsídios (apenas uma quantia simples por semana em troca de tarefas) para meus filhos usarem para suas necessidades.

Aproveite o tempo para conversar sobre necessidades e desejos em um contexto que as crianças entendem. Considere esta pesquisa do Pew Research Center de 2006 - 88% dos americanos pensaram que um carro era uma necessidade, enquanto apenas 4% disseram que um iPod era um item obrigatório. Fale sobre itens comuns em sua casa ou comunidade e decida em família se você os considera quer ou precisa, e por quê. Isso ajudará seus filhos a repensar suas prioridades quando se trata de gastar dinheiro.

4. Ser desonesto

Às vezes, pode ser tentador se esquivar de suas responsabilidades quando se trata de pagar contas ou cumprir contratos. É da natureza humana ver os credores como inimigos. Mas quando você está se esquivando dos pagamentos, sendo desonesto quanto deve ou até mesmo enfrentando uma dívida pela qual é claramente responsável, envia uma mensagem aos seus filhos: estamos acima das regras.

Pode parecer pouco para pular um pagamento ou evitar um telefonema, para que você não precise conversar com um credor, mas seus filhos estão assistindo. Eles vêem a maneira como você reage aos credores, e isso pode gerar dinheiro e vilões da dívida em suas mentes. Um dia, quando chegar a hora de obter um cartão de crédito, pedir dinheiro emprestado ou pagar uma dívida, essa atitude pode permear as habilidades de gerenciamento de dinheiro do seu filho adulto. Isso poderia resultar em cobranças, contas vencidas e até crédito insuficiente.

Mudando o hábito
Pare de pensar em si mesmo como protagonista e seus credores como antagonistas. Tentar evitar ou receber pagamentos não faz de você o herói - significa que você está anulando um contrato com o qual concordou. Deixe seus filhos verem você assumir a responsabilidade por suas finanças e por seus erros, mesmo quando isso é desagradável. Deixe-os ver que você não é uma vítima. Esse comportamento pode ajudá-los a lidar de maneira responsável com dinheiro e dívidas - e mantê-lo fora da água quente financeira.

5. Culpar

Todos nós já estivemos lá: você está frustrado com a conta de energia e quer que todos saibam, então começa com um discurso de como deseja que todos simplesmente desliguem as luzes. Você avança pela casa, desligando os interruptores de luz enquanto seus filhos tentam evitar você. É o equivalente a minha mãe gritar que ela não queria “esquentar a rua” depois que eu deixei a porta da frente aberta no inverno. E embora essa pequena palestra pareça inofensiva (e às vezes necessária), você pode estar colocando a culpa erroneamente em seus filhos.

Por todos os meios, ensine aos pequenos a importância de não desperdiçar dinheiro: você apaga as luzes para economizar eletricidade, o que custa dinheiro. Mas jogar a culpa por aí - especialmente quando o dinheiro é escasso e a tensão é alta - pode fazer com que seus filhos assumam muito mais responsabilidades do que deveriam. Porque, afinal, se o dinheiro está apertado este mês, é provável que não seja a conta de luz que está realmente estressando você - é o fato de você estar gastando mais do que está ganhando.

Mudando o hábito
Eu acho que é uma boa forma de pedir desculpas aos seus filhos quando você coloca a culpa desnecessária em seus ombros. Ele ensina a eles que não há problema em cometer erros e é um excelente momento para explicar por que você está realmente chateado e focado novamente em família. Falar sobre por que é importante que você trabalhe em conjunto para economizar dinheiro quando o orçamento está apertado pode ajudar seus filhos a entender a importância de contribuir sem jogar a culpa e se sentir mal com as finanças.

6. Competir com os outros

Olhar pela janela da frente do carro novo do vizinho ou sentir inveja de um amigo que acabou de comprar uma casa nova pode não parecer muito importante para você, mas seus filhos podem ter ouvidos maiores do que você pensa. O impacto é ainda maior quando suas comparações constantes levam você a gastar mais dinheiro para acompanhar todos.

Isso envia uma mensagem clara aos seus filhos: Seu sucesso e valor só podem ser medidos em relação aos seus colegas. É o par para o curso para adultos que desejam que os outros vejam seu sucesso de maneira tangível, mas considere como essa mensagem é lida para seus filhos. Talvez eles só se sintam dignos se estiverem no topo de suas aulas, o capitão do time de futebol ou vestindo as roupas mais caras da escola. Quando entendida a partir do contexto de uma criança, medir sua autoestima com os pertences materiais e o status de outra pessoa parece, francamente, um pouco ridículo.

Mudando o hábito
Infelizmente, a única maneira de mudar o hábito da competição é olhar para si mesmo para determinar por que você se compara aos outros. Para alguns, é necessário estar sempre no topo. Para outros, pode ser a compulsão sempre medir um tipo específico de ideal. Até você entender por que você faz isso, você terá dificuldade em interromper o comportamento.

Concorrência saudável é boa - pode gerar sucesso e inspirar excelência. Mas seus filhos devem entender que a única pessoa com quem alguém realmente deve competir é eles mesmos. Trabalhar para melhorar e melhorar a si mesmo - sem a vitrine das coisas que o dinheiro pode comprar - sempre será mais gratificante do que medir seu sucesso com o de outro indivíduo.

7. Tornar a dívida muito confortável

Como família, você se considera culpado de qualquer um dos seguintes comportamentos?

Pagando as coisas com um cartão de crédito que você não pode pagar, de uma bicicleta nova a férias em família
Jogando extratos de cartão de crédito antes de abri-los
Ter vários cartões de crédito de alto saldo abertos ao mesmo tempo
Utilizando o crédito como método de compra de itens, você deve economizar para
Pagando apenas o saldo mínimo em seus cartões de crédito
Usando crédito para compras diárias (como compras, compras de gás e atividades escolares) porque você não tem o dinheiro em sua conta

Nesse caso, você pode simplesmente ficar muito à vontade com dívidas. Sabemos que a dívida às vezes é um mal necessário, principalmente quando se refere a um investimento que aumenta seu patrimônio líquido (como hipotecas ou empréstimos para estudantes). Mas quando a dívida é simplesmente parte de sua rotina diária, ela pode deixar seus filhos um pouco à vontade com a compra de crédito e a acumulação de dívida. Essa atitude pode continuar até os anos adultos, configurando-os para uma vida inteira de dívidas.

Mudando o hábito
Dívida deve sempre fazer você se sentir um pouco desconfortável. Isso cria um respeito saudável pelo contrato que você celebra com seu credor, sua responsabilidade de devolvê-lo e a maneira como isso pode limitar sua liberdade financeira no futuro. Deixe seus filhos verem você pagando as contas e as dívidas do cartão de crédito, mesmo que seja doloroso.

Além disso, esteja preparado para dizer não quando seus filhos quiserem algo que, sem crédito, você não pode pagar. Economizar dinheiro em uma jarra para um cruzeiro em família pode ter muito mais impacto nos seus filhos do que simplesmente cobrar a despesa no seu visto. Eles veem o esforço dedicado à economia, e não a gratificação instantânea de retirar o plástico. É uma lição que ficará com eles para sempre.

8. Igualando dinheiro com felicidade

Ficar chateado e tenso quando os cofres estão baixos pode enviar a mensagem de que o dinheiro é o único caminho para a felicidade. Lembre-se de que é possível ser feliz mesmo que você não tenha um estilo de vida no nível de Trump.

Lembro-me de uma vez que planejava levar nossos filhos ao zoológico quando eram muito jovens. Enquanto carregávamos o carro para a longa viagem, meu marido me lembrou de verificar nossa conta bancária para garantir que tínhamos fundos para pagar a taxa de entrada de mais de US $ 30 para todos nós. Sim, fiquei horrorizado ao saber que algumas contas saíam da minha conta simultaneamente, deixando-nos completamente sem dinheiro até o dia do pagamento.

Fiquei chateado e me senti um péssimo pai porque não podíamos levar nossos filhos para a excursão. Depois de alguma discussão, acabamos levando-os para uma praia próxima, que era gratuita. Nos divertimos muito e não acho que meus filhos se divertissem mais no zoológico.

Faz anos desde então, e embora não sejamos mais os pais falidos que já fomos, a lição sempre ficou comigo: o dinheiro não pode comprar a felicidade. Não sei se estamos mais felizes com mais estabilidade financeira hoje..

Mudando o hábito
Lembre-se de que sua felicidade como família não está relacionada ao saldo da sua conta bancária. Embora seja obviamente importante suprir as necessidades básicas de seus filhos, também é importante lembrar que o dinheiro não é o único fator em uma vida feliz e gratificante. Às vezes você acorda, às vezes relaxa: são as pessoas com quem você compartilha que fazem a maior diferença. Ficar bem em dizer não ou optar por sair das férias de verão pode ajudar a ensinar as crianças a se arrumar e manter uma boa atitude, não importa o que.

Palavra final

Nenhum pai é perfeito e você cometerá erros. Mas enquanto você está alimentando, tomando banho, vestindo roupas e protegendo seus pequenos, não esqueça que você tem a oportunidade de ajudar a moldar seus hábitos e atitudes para o futuro. Ensinar princípios sólidos de dinheiro a seu filho de oito anos que gosta de dinheiro pode traduzir-se em conversar sobre finanças com seu estudante universitário responsável e, eventualmente, ver seus filhos ensinando os mesmos hábitos aos seus netos..

Que outras dicas você pode sugerir para ensinar hábitos positivos de dinheiro às crianças?