9 dinheiro mitos e erros que podem custar-lhe
Então, como você diz a diferença entre as verdades financeiras sólidas e os mitos do dinheiro? É tudo sobre a sua situação individual. Ao aplicar o conselho ao seu conjunto de circunstâncias específico, você pode ver onde ele funciona - e onde não funciona.
Mitos e erros do dinheiro a evitar
Embora seus resultados possam variar, é fácil ver algumas das inconsistências e problemas flagrantes de alguns dos conselhos financeiros mais populares. Seja o desejo de comprar apenas as vendas ou a ideia de que sua conta corrente é o lugar mais seguro para o seu dinheiro, desmascarar alguns dos piores criminosos do mito do dinheiro - e uma boa dose de bom senso - pode ajudar a colocá-lo no caminho certo para negociar com finanças.
1. Compre sempre com antecedência as melhores ofertas
Muitas pessoas se envolvem no processo de compras antecipadas nas férias e, embora seja verdade que as compras antecipadas podem oferecer descontos e a melhor seleção, pense nisso - quando é mais provável que você obtenha o melhor negócio? Quatro semanas antes de um feriado ou quatro dias?
O MarketWatch ressalta que os varejistas precisam mover mercadorias específicas para feriados o mais rápido possível, porque itens que são bons presentes de Natal, como câmeras digitais, são itens sazonais. Quando as férias terminam, sobrar grandes quantidades significa arrumar a sala de estoque de mercadorias que tradicionalmente não vendem bem durante o resto do ano. O mesmo artigo observou que, embora você possa provavelmente marcar negócios entre 20% e 30% mais profundo em dezembro do que em novembro, os mesmos itens provavelmente serão cortados em 50% ou 60% em janeiro.
Embora eu não recomende compras de venda de última hora para todos os itens da sua lista, diria que é uma boa ideia reter algumas de suas compras até a hora da crise. Minha estratégia é comprar itens "indispensáveis" para começar e depois comprar itens divertidos e desnecessários à medida que as férias se aproximam. O mesmo princípio pode ser aplicado às vendas anuais e semestrais ao longo do ano, já que o final da venda ocorre quando os varejistas realmente precisa se livrar do produto, resultando em descontos mais profundos.
Embora você não queira comprar presentes de Natal em janeiro, as vendas pós-feriado permitem que você armazene outros feriados e eventos, como aniversários e formaturas. É aí que o planejamento e a compra antecipados realmente valem a pena.
2. Compre cupons por descontos enormes
Se você pesquisar "cupons" no eBay, encontrará centenas de listagens. Você também pode comprar cupons de serviços como The Coupon Clippers ou Coupon Dede. Os cupons são vendidos em lotes - geralmente entre 10 e 20 - para permitir que os cupons estocem as melhores ofertas. Os cupons ávidos vasculham e cortam as melhores ofertas e depois os vendem em lotes para outros cupons que podem usá-los. Você pode comprar esses cupons para obter descontos profundos na próxima vez em que estiver no supermercado, por isso faz sentido “investir” nos cupons, certo?
Bem, não necessariamente. Os cupons são uma ótima maneira de economizar dinheiro, mas se você está gastando para economizar, é um pouco paradoxal. Além disso, os cupons variam muito de acordo com a localização geográfica e a loja, portanto, você pode acabar comprando uma pilha grossa de cupons de papel higiênico, apenas para descobrir que sua loja limita o uso de cupons ou que os cupons não são bons em sua área geográfica. Se vocês Faz compre cupons, leia as letras pequenas antes de comprar e entenda onde eles estão e não são válidos.
Em vez de comprar cupons, cuide do seu cupom e faça o download de um aplicativo (como SnipSnap ou Grocery Smarts), mantenha um fichário de cupons para guardar extras ou obtenha o jornal de domingo para obter melhores anúncios. Você receberá os cupons necessários para sua região - sem ter que pagar pelo transporte e manuseio.
3. Compre sempre a granel
Quando você olha o preço por onça, comprar a granel em lojas atacadistas de membros ou na área de granel de sua mercearia parece muito. Porém, antes de colocar esse item de tamanho maior no carrinho, talvez seja necessário repensar sua estratégia.
Embora seja verdade que os preços em massa sejam mais baratos por onça, você também deve gastar mais para comprar esse item em massa para começar. Se o item não for perecível, pode ser um roubo - mas se você estiver comprando a granel por itens perecíveis, poderá acabar jogando o que salvou no lixo. Embora faça sentido estocar sabão e enlatados, frutas e leite no atacado podem ser desperdiçados se você não puder consumi-lo antes da data de vencimento. É fácil justificar a compra e dizer que você estará colocando essa lata de legumes em seu armazenamento de alimentos, mas certifique-se de comprar apenas o que realmente consumirá.
Não se esqueça de levar em consideração também os custos de associação. Se você planeja comprar itens a granel em clubes atacadistas, como o Costco ou o Sam's Club, pagará cerca de US $ 50 anualmente, além do dinheiro gasto na loja. Se você tem uma família numerosa que consome muita comida, a compra a granel pode ajudar a economizar dinheiro e reduzir as viagens à loja - mas se você é um casal de noivos sem filhos, talvez a associação Costco possa esperar.
4. Deixe dinheiro extra na verificação
Sua conta corrente às vezes atua como uma indicação de sua saúde financeira. Afinal, se você tem muito dinheiro em sua conta, isso significa que você tem fundos para o dia-a-dia, como compras de supermercado, pagamentos de contas e até entretenimento. Mas deixar dinheiro na sua conta corrente pode realmente servir de inspiração para continuar gastando. Como o dinheiro queima um buraco na sua conta bancária, você é incentivado a comprar e gastar mais do que o planejado, simplesmente porque o dinheiro ainda está lá. Além disso, o dinheiro do seu cheque não está recebendo nenhum tipo de retorno.
Em vez disso, tente fazer um orçamento com cuidado o suficiente para que sua conta corrente seja zerada até o final do mês transferindo dinheiro para contas de poupança e aposentadoria e mantenha apenas o que você precisa para despesas mensais em sua conta corrente. Ao manter apenas o necessário em sua conta corrente, a tentação de gastar é reduzida. Funciona da mesma maneira que o sistema de envelopes, porque você não fica tentado a gastar mais do que o necessário.
5. Saia de todos os maus hábitos de gastos da Turquia fria
Embora pareça ótimo em teoria, a verdade é que desistir de seus maus gastos e hábitos de economia de água fria pode prepará-lo para o fracasso total. Certamente, viver de arroz e feijão pode economizar dinheiro, mas se você cair fora do vagão, pode acabar se sentindo desencorajado e ainda menos motivado a melhorar suas finanças.
Embora seja admirável mudar seus hábitos de consumo, pagar dívidas e economizar mais, isso deve ser feito em etapas menores, fazendo pequenas alterações. Se você gosta de comer fora, guarde-o no sábado à noite e se comprometa a comer em casa com mais frequência. Se a compra de roupas é sua queda, coloque uma pequena quantia no seu orçamento para não ficar tentado a se perder. À medida que você realiza pequenas alterações, elas se tornam melhores hábitos ao longo do tempo.
6. Mais barato é melhor
Como regra geral, a compra de itens mais baratos - e realmente dentro do seu orçamento - é uma boa decisão, se você precisar de dinheiro. Mas se você sempre optar por preços baixos em vez de qualidade, poderá acabar gastando mais dinheiro com o tempo. Ao procurar sempre os resultados, você pode perder itens de melhor qualidade e que durarão mais.
É uma lição que me levou tempo para aprender. Anos atrás, eu teria comprado um par de sapatos só porque eles estavam à venda. Mas esses sapatos inevitavelmente desmoronariam, causariam dores nos pés e acabariam sendo entregues. Agora, faço um orçamento com mais cuidado para itens de qualidade que sei que durarão muito tempo. Isso não significa que eu sempre gasto US $ 400 em um par de sapatos, mas faz significa que pesquiso, leio comentários e compro ao redor para encontrar as melhores ofertas em um par que eu sei que durará. Eu gasto menos e recebo mais pelo meu dinheiro. Ao saber quanto tempo você precisará de algo para durar versus quanto você gostaria de pagar, você poderá equilibrar qualidade e preço para garantir que está obtendo o melhor negócio para algo que dure desde que você precise.
O mesmo vale para pagar por serviços, como seguros. Embora uma companhia de seguros possa oferecer um prêmio de baixo preço, verifique se você sabe o que está recebendo - e também o que não está recebendo. Há uma razão pela qual certos produtos e serviços são tão baratos, e isso geralmente significa qualidade abaixo da média.
7. Débito é sempre melhor que crédito
Embora o uso do débito seja geralmente preferível ao crédito pelas despesas diárias, o crédito pode definitivamente ser útil em algumas de suas compras grandes. Se você tiver o dinheiro em sua conta, pode fazer mais sentido pagar com seu cartão de crédito e pagar o valor imediatamente, em vez de usar seu cartão de débito. Isso ocorre porque os cartões de crédito geralmente oferecem proteção extra para itens maiores.
Por exemplo, seu contrato de cartão de crédito pode incluir seguro extra contra danos ou roubo, se você o usar para comprar uma televisão. Além disso, alguns cartões de crédito também podem estender as garantias do fabricante. Os pontos de recompensa do cartão de crédito também podem acumular dinheiro e devolver outros itens, enquanto o pagamento mensal do cartão de crédito melhora sua pontuação de crédito. Embora você não deva cobrar itens que não podem pagar no seu cartão de crédito, usar um cartão de crédito para comprar alguns de seus itens maiores faz sentido, desde que você pague rapidamente para evitar juros acumulados.
8. Confie no Banco
Se há algo que a crise do mercado imobiliário de 2010 nos ensinou, é que os consumidores precisam se proteger ao lidar com bancos. Costumava-se supor que um banco nunca emprestaria a um proprietário mais do que ele ou ela poderia pagar. Obviamente, execuções hipotecárias e vendas a descoberto contam uma história diferente. De fato, os bancos oferecem rotineiramente cartões de crédito, linhas de crédito para ações domésticas, refinanciamento e outros produtos para aqueles que talvez não possam pagá-los.
Mesmo se você depositar em uma instituição financeira que você conhece e confia, não deixe que o banco tome decisões financeiras por você. Mesmo que você tenha uma boa pontuação de crédito e dinheiro no banco, isso nem sempre conta toda a história - e apenas você conhece sua verdadeira situação financeira. Inscrever-se para um novo cartão de crédito porque você era pré-qualificado ou se permitia conversar com um empréstimo sobre o patrimônio da casa poderia levá-lo à água quente.
Seja seu próprio catalisador para serviços financeiros. Não espere por uma oferta de pré-aprovação e, de repente, sinta que precisa de um novo cartão de crédito. Compre com base nas suas necessidades atuais e não tenha medo de procurar soluções fora da instituição financeira atual. Saiba o que você devemos ser capaz de se qualificar com base no seu salário, ativos e pontuação de crédito e desconfiar de uma instituição que lhe promete mais do que é realista.
9. Mãe ou pai sabem melhor
Quando a maior parte do que você sabe sobre dinheiro vem de seus pais, você pode pensar que está no caminho certo. Mas lembre-se de que seus pais estavam no auge em um clima social e econômico completamente diferente. O que fazia sentido nas décadas de 1970 ou 1990 pode não ser mais verdadeiro hoje. Por exemplo, comprar uma casa assim que você deixar a casa dos pais pode não ser tão prudente quanto economizar um adiantamento e esperar até ter certeza de que pode pagar uma hipoteca antes de comprar.
Ao definir seu próprio orçamento e gerenciar seu dinheiro de maneira diferente dos seus pais, você não está sendo ingrato ou desrespeitoso. Em vez disso, você simplesmente reconhece que seus pais administraram o dinheiro da melhor maneira para eles, mas podem não ser melhores para você. Seja investindo de maneira diferente, quebrando o hábito da dívida ou mantendo um orçamento mensal, você pode agradecer a seus pais por fornecerem bases sólidas no que diz respeito à responsabilidade financeira - mesmo que você não lide com suas finanças exatamente da mesma maneira.
Palavra final
Qualquer pesquisa online pode dizer que existem milhares de opiniões, teorias e idéias quando se trata de gerenciar, economizar e gastar seu dinheiro. Antes de seguir o conselho de alguém, no entanto, perceba que a administração do dinheiro é altamente personalizada. Seu blogueiro favorito pode ter encontrado grande sucesso usando cupons, mas isso não significa que seja uma regra rígida e rápida. Ao ignorar o hype e procurar o que funciona melhor para você, você pode evitar mitos e lendas urbanas financeiras que podem acabar lhe custando um centavo.
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