Você é um fã de Dave Ramsey ou Suze Orman?

Dave Ramsey

Dave Ramsey é autor de vários livros e apresenta um programa de rádio sindicalizado nacionalmente e um programa financeiro na Fox Business. Ele tem um estilo de ensino "na sua cara", e muitas pessoas tendem a rejeitar seus ensinamentos porque são muito diferentes do que você normalmente ouve dos gurus das finanças pessoais. Seu conselho de finanças pessoais tem uma abordagem de bom senso, e muitas pessoas o criticam por isso, mas mesmo que seu conselho seja considerado "bom senso", as estatísticas mostram que a maioria dos americanos ainda não segue a abordagem de bom senso para finanças pessoais. Em seu livro "The Total Money Makeover", Dave Ramsey descreve seu plano financeiro chamado The Seven Baby Steps.

Os sete passos do bebê

1. Comece com um fundo de emergência de US $ 1.000.

O fundo de emergência foi projetado para impedir que você dependa de dívidas para lidar com quaisquer emergências financeiras que ocorram. Dave afirma que resultados inesperados não são apenas prováveis ​​de acontecer, mas definitivamente ocorrerão.

2. Pague todas as dívidas usando a bola de neve da dívida.

A bola de neve da dívida é uma estratégia de pagar suas dívidas menores primeiro. Contas com saldos menores são pagas antes de saldos maiores, independentemente da taxa de juros. O raciocínio por trás disso é que o pagamento de saldos menores dá ao devedor uma sensação de realização e cria impulso para o pagamento de dívidas maiores.

3. Coloque 3 a 6 meses de despesas de vida em sua conta poupança.

Depois de pagar todas as suas dívidas, você deve aumentar suas economias de emergência para cobrir as despesas de subsistência em caso de perda ou doença no emprego.

4. Invista 15% da renda familiar nos planos de aposentadoria do Roth IRA e antes dos impostos.

Essa é a parte da construção de riqueza do plano de Dave. Todo o dinheiro economizado com esses planos foi projetado para ser usado estritamente na aposentadoria.

5. Iniciar o financiamento da faculdade para a educação das crianças.

Comece hoje a economizar para a educação do seu filho. Dave recomenda economizar para a faculdade usando as contas de poupança da educação e os planos 529.

6. Pague a hipoteca da casa.

Essa é a maior dívida que você já teve em sua vida, o que a torna a última dívida a pagar. Toda a sua renda extra deve ser direcionada ao seu principal de hipoteca e pagar o seu empréstimo à habitação o mais rápido possível.

7. Construir riqueza e doar para organizações de caridade.

Economize para seus herdeiros e contribua com suas instituições de caridade favoritas, para que você possa deixar um legado para seus filhos e outras pessoas.

Esses sete passos são a pedra angular do que Ramsey ensina, e ele nunca se desvia desses passos. Você sempre pode contar com Ramsey para ser consistente com o que ele prega, e ele vive uma vida que apóia o que ensina.

Suze Orman

Suze Orman é autora de seis livros mais vendidos e hospeda um programa financeiro na CNBC. Orman também adota uma abordagem de bom senso às finanças pessoais, e muitas vezes é criticada por simplificar demais a situação financeira de alguém. Sua filosofia e ensinamentos são muito diferentes dos de Ramsey, porque, diferentemente de Ramsey, ela não denuncia o uso de cartões de crédito ou outros empréstimos pessoais da maneira que ele faz. Em seu livro, “Suze Orman's 2009 Action Plan”, ela ilustra os 9 pequenos passos financeiros que serão recompensados ​​no futuro.

Os 9 pequenos passos financeiros que valerão a pena no futuro

1. Economize um pouco de cada vez.

Suze recomenda criar sua conta poupança de emergência economizando dinheiro um pouco de cada vez.

2. Tenha um pouco de auto-disciplina!

Elimine os gastos desnecessários do seu orçamento. Examine seus extratos bancários e de cartão de crédito e elimine todos os gastos desnecessários.

3. Automatize seu plano.

Torne a poupança do seu fundo de emergência, plano de aposentadoria e conta poupança automática. Transferências programadas regularmente podem facilitar a economia de dinheiro e o pagamento de contas.

4. Max na partida da empresa.

Suze sugere contribuir o suficiente para o seu 401 (k) para receber o montante máximo de fundos correspondentes da sua empresa. Não fazer isso é o mesmo que recusar dinheiro grátis.

5. Invista em um Roth IRA.

Suze recomenda que você crie um Roth IRA para o crescimento da renda isenta de impostos. Para obter mais informações sobre o Roth IRA, leia meu artigo sobre O que é um Roth IRA - Benefícios e restrições.

6. Subtraia sua idade de 100 e coloque tanto em ações.

A porcentagem que você deve investir em ações é a sua idade subtraída de 100. O restante deve ser investido em títulos. A parcela das ações deve ser dividida em 70% nas ações dos EUA e o restante em fundos internacionais.

7. Gaste US $ 50 por mês em paz de espírito.

US $ 50 por mês compram uma apólice de seguro de vida que lhe dará tranqüilidade a você e sua família.

8. Crie os quatro documentos mais carinhosos que existem.

Toda pessoa deve ter uma confiança revogável, vontade, procuração para finanças e procuração para assistência médica.

9. Adicione um 13º pagamento de hipoteca.

Fazer um pagamento extra de hipoteca por ano levará cinco anos a contar da duração da sua hipoteca.

Revisão de Dave Ramsey e Suze Orman

Pessoalmente, prefiro Dave Ramsey a Suze Orman, porque acho que o método de Dave para sair da dívida funciona mais rápido. Embora Suze seja a mais divertida das duas, seu plano ensina o gerenciamento da dívida, enquanto o plano de Dave ensina a eliminação da dívida. Dave Ramsey tem uma abordagem sólida e sem sentido para se livrar de dívidas. Os Sete Passos do Bebê são diretos e você terá uma vida livre de dívidas em questão de anos. Na verdade, você economizaria mais dinheiro pagando primeiro sua dívida com juros mais altos, e não o menor saldo, mas vejo de onde Dave está vindo. Ele quer manter as pessoas motivadas a pagar suas contas.

Suze Orman oferece um plano financeiro que cobre tudo, desde hábitos de gastos até investimentos para a aposentadoria. Suze lida com obstáculos psicológicos e emocionais que o impedem de construir riqueza. Seu plano é mais benéfico para indivíduos que buscam reduzir dívidas e construir um ninho de ovos simultaneamente. Ambos são muito populares, mas Orman tem uma maneira única de se conectar com seus convidados.

Meu único problema com Suze e Dave é que seus conselhos podem ser muito simplistas e generalizados. Uma abordagem de tamanho único pode funcionar para alguns itens de vestuário, mas não para aconselhamento financeiro. A situação de todos é diferente e o mesmo plano financeiro não funcionará para todos. Mesmo assim, os planos de Dave e Suze são um bom ponto de partida para quem está aprendendo sobre finanças pessoais.

Quem você prefere: Dave ou Suze?

(crédito da foto: meddygarnet)