17 razões pelas quais você deve sair da dívida - benefícios de estar livre da dívida

Esses sentimentos conflitantes refletem o fato de que a dívida pode ser boa e ruim. Uma boa dívida é uma ferramenta financeira útil, ajudando você a fazer coisas que melhorarão suas finanças a longo prazo - como ir para a faculdade, comprar uma casa ou construir um negócio. Por outro lado, dívidas incobráveis, como dívidas de cartão de crédito, apenas sobrecarregam você com juros, sem fazer nada para aumentar sua renda. Isso, por sua vez, torna você mais dependente de empréstimos para passar o mês, prendendo você em um ciclo interminável de dívidas.

Ficar preso em uma armadilha da dívida amarra seu dinheiro para que você não possa fazer todas as coisas que gostaria de fazer com ele. No entanto, seus efeitos são muito mais do que financeiros. Com o tempo, a pressão constante da dívida também pode prejudicar seu trabalho, saúde e relacionamentos. Libertar-se das dívidas pode melhorar sua vida de quase todos os modos.

Benefícios financeiros

1. Mais renda grátis

Quando você tem muitas dívidas, os pagamentos dessa dívida atam uma grande parte de sua renda. Por exemplo, suponha que você tenha uma hipoteca de 30 anos por US $ 200.000 com juros de 4,5%. Os pagamentos dessa hipoteca consumirão US $ 1.013 de sua renda todos os meses - e quase metade disso será destinada a juros, não gerando patrimônio real na casa.

Se você puder encontrar uma maneira de pagar essa dívida mais cedo, de repente terá mais de US $ 1.000 em renda extra disponível todos os meses. São mais de US $ 12.000 por ano que você pode gastar em todas as coisas importantes para você. Você pode cuidar da remodelação da cozinha com a qual sempre sonhou, dedicar mais dinheiro ao seu hobby favorito ou passar férias fabulosas a cada ano.

2. Aposentadoria Anterior

Outra coisa a ver com o dinheiro extra que você economiza pagando sua dívida é investi-lo. Se você não está investindo o suficiente em suas contas de aposentadoria agora, esse dinheiro extra pode significar a diferença entre se aposentar aos 65 anos ou ter que trabalhar nos seus anos dourados. E, se você já está maximizando suas contribuições para a aposentadoria, colocar o dinheiro em outros investimentos pode ajudá-lo a alcançar a independência financeira e poder parar de trabalhar ainda mais cedo.

3. Menos risco

Uma das piores coisas de estar em dívida é o risco que isso traz à sua vida. Se você já está endividado e não tem economias de emergência, sempre estará a apenas um golpe financeiro do desastre. Uma perda de emprego ou uma grande crise médica pode deixar você incapaz de cumprir os pagamentos da sua dívida, o que pode resultar em:

• Chamadas constantes de agências de cobrança
• Ser processado por falta de pagamento e, possivelmente, ter seu salário decorado
• Ter seu carro recuperado
• Perder a sua casa devido à execução duma hipoteca ou ser despejado porque você não pode pagar o aluguel
• Falência

Ser livre de dívidas remove esses riscos. Dá ao seu orçamento espaço para respirar, assim você não precisa se preocupar com um único evento infeliz que arruina sua vida financeira e pessoal.

4. Uma melhor pontuação de crédito

Carregar muita dívida realmente pesa no seu rating de crédito. Quanto mais seus cartões de crédito e empréstimos estiverem perto do limite, menor será sua pontuação. Uma pontuação de crédito ruim pode custar milhares de dólares por ano em taxas de juros mais altas, dificultando a fuga da armadilha da dívida..

O outro lado disso é que, ao pagar sua dívida, sua pontuação de crédito melhorará. Por sua vez, isso pode oferecer uma ampla gama de benefícios em potencial:

• Melhores taxas de juros em empréstimos futuros
• Prémios de seguro mais baixos
• Uma melhor chance de conseguir o emprego dos seus sonhos, pois os empregadores costumam verificar a pontuação de crédito para ver se um funcionário em potencial é confiável
• Uma melhor chance de encontrar um apartamento, uma vez que os proprietários fazem o mesmo
• Melhores ofertas no serviço de telefone celular

5. Melhores perspectivas de emprego

Estar em dívida também pode impedi-lo de trabalhar. Preocupações com dinheiro podem mantê-lo acordado à noite, o que o torna muito menos produtivo no trabalho no dia seguinte.

Se você chegou ao ponto em que precisa lidar com os cobradores de dívidas, o problema é ainda pior. É provável que você ligue para você no escritório, interrompendo seu trabalho e prejudicando sua produtividade. Os cobradores de dívidas podem até entrar em contato diretamente com seu empregador, em um esforço para localizá-lo - uma situação embaraçosa que pode prejudicar seu relacionamento com seu chefe.

Por outro lado, pagar sua dívida torna seu trabalho mais satisfatório. Você se sente muito mais motivado a trabalhar mais quando consegue manter o dinheiro que ganha, em vez de gastar tudo em pagamentos de dívidas. E se você ficou preso em um emprego que odeia porque precisava do dinheiro para pagar as faturas de cartão de crédito, pagar a dívida liberta você para procurar um novo emprego que seja mais gratificante.

Benefícios mentais

6. Menos estresse

Viver com dívidas é uma das principais fontes de estresse. Você se preocupa constantemente com o pagamento de todas as contas e o que poderia acontecer se você perder o emprego. A pressão constante de ter que trabalhar para quitar dívidas, embora se sinta culpado por gastar até o menor dos prazeres, aflige você.

Um estudo de 2013 da Northwestern University constatou que jovens adultos (de 24 a 32 anos) com altos níveis de dívida relatam níveis gerais de estresse cerca de 12% acima da média. Outros estudos descobriram efeitos ainda mais fortes. Por exemplo, no Inventário de Eventos de Vida de 2001, criado pela Society of Occupational Medicine, que classificou 100 eventos de vida com base em quão estressantes eles são, "entrar em dívidas além dos meios de pagamento" ficou em quinto lugar. Foi classificado como mais estressante do que perder o emprego, divorciar-se ou ficar temporariamente sem-teto.

Livrar-se da dívida é como tirar um peso enorme do peito. Você não se sente mais preso, como se estivesse constantemente correndo em uma roda de hamster. Você pode dormir mais facilmente. E, com seus pensamentos não mais presos ao padrão constante de se preocupar com dinheiro, você pode dedicar mais energia ao trabalho, à família, aos amigos e aos passatempos de que gosta..

7. Melhor saúde mental

O estresse não é o único problema mental vinculado à dívida. O estudo da Northwestern descobriu que pessoas com muita dívida tinham 13% mais chances do que a média de relatar sintomas de depressão. Um estudo de 2014 publicado em The Journals of Gerontology: Series B encontrou um efeito semelhante para adultos acima de 50 anos. Nesse grupo, ter “dívida não garantida” (ou seja, dívida não garantida por ativos, como uma casa ou um carro) teve um forte vínculo com sintomas depressivos - e quanto maior o valor da dívida, pior é provável que esses sintomas sejam.

No extremo, a dívida pode até levar a tendências suicidas. Uma história de 2012 do Huffington Post relata que as pessoas que enfrentam dívidas esmagadoras com empréstimos estudantis geralmente lutam com pensamentos suicidas, e algumas realmente tiraram suas próprias vidas.

O outro lado da sorte é que estar livre de dívidas melhora sua saúde mental. Você é menos propenso a sofrer de ansiedade ou depressão e mais propenso a ser feliz com sua vida como um todo. Um estudo de 2014 da Universidade de Purdue descobriu que níveis mais baixos de dívida desempenham um papel quase tão grande quanto a renda mais alta nos níveis gerais de felicidade das pessoas. É uma ótima sensação saber que você é dono de um carro ou de uma casa de forma livre e clara, e ninguém pode tirar isso de você.

8. Maior auto-estima

Estar em dívida pode corroer sua auto-estima. Psicólogos e especialistas em dívidas entrevistados pela Fox Business dizem que pessoas com dívidas costumam se esforçar para criar uma vida que parece perfeita no exterior - uma casa bonita, carros novos, roupas bonitas - porque eles não querem que ninguém saiba sua verdadeira situação financeira. Obviamente, tudo isso custa dinheiro, o que apenas piora sua situação financeira e aumenta seus sentimentos de vergonha.

Por outro lado, pagar dívidas pode aumentar sua autoconfiança como mágica. No artigo da Fox Business, uma mulher conta a história de comprar um carro novo pela primeira vez depois de pagar US $ 120.000 em dívidas. Quando o vendedor de carros executou sua verificação de crédito, sua resposta inicial foi de pânico - seguida rapidamente por euforia ao perceber que, pela primeira vez, os resultados seriam realmente bons. Essa emoção geralmente deixa as pessoas tão ansiosas para compartilhar as histórias de sua fuga da dívida quanto estavam ansiosas para esconder a dívida enquanto ainda a tinham..

9. Melhor Função Cognitiva

Dívida não é apenas um problema emocional. Na verdade, pode prejudicar sua função cognitiva - sua capacidade de pensar e raciocinar. Um meta-estudo de 2017 publicado em Frontiers in Psychology aponta para numerosos estudos que mostram que experimentar a pobreza - tanto na vida real quanto em laboratório - prejudicou o tempo de atenção das pessoas, a memória de trabalho e o autocontrole.

Este é um problema que se alimenta de si mesmo. Uma função cognitiva mais fraca pode piorar a tomada de decisões financeiras, o que pode piorar ainda mais os problemas de sua dívida. O artigo Frontiers in Psychology mostrou que as pessoas estressadas financeiramente eram mais propensas a escolher pequenos ganhos agora do que ganhos muito maiores no futuro. Eles também eram menos hábeis em avaliar riscos. Eles estavam menos dispostos a assumir riscos que poderiam levar a ganhos a longo prazo, mas ainda mais dispostos a assumir riscos que poderiam levar a perdas a longo prazo.

Felizmente, estudos também mostram que o pagamento de dívidas reverte esses problemas. Um estudo de 2017 da Universidade Nacional de Cingapura ofereceu às famílias com dívidas altas um grande pedaço de dinheiro - equivalente a vários meses de renda - para pagá-lo. Ele descobriu que, à medida que os participantes reduziam sua dívida, sua função cognitiva aumentava significativamente. Eles também se sentiram menos ansiosos e se tornaram melhores tomadores de decisão.

Benefícios físicos

10. Menos doenças

A dívida de estresse traz pode danificar seu corpo, bem como sua mente. O mesmo estudo da Northwestern University, que vinculou dívida a ansiedade e depressão, também descobriu que pessoas com níveis mais altos de dívida relatam pior saúde física em geral.

A dívida pode prejudicar sua saúde de várias maneiras. Segundo a psicóloga Carole Stovall, uma das especialistas entrevistadas no artigo da Fox Business, o estresse pode desencadear doenças cardíacas, alergias, problemas gastrointestinais e diabetes. Uma pesquisa de 2008 da Associated Press (AP) e da AOL Health confirma isso, mostrando que pessoas com altos níveis de estresse relacionado à dívida têm mais de três vezes mais chances de sofrer úlceras e outros problemas digestivos do que pessoas com menor estresse de dívida. Eles também têm duas vezes mais chances de ter problemas cardíacos, incluindo arritmias e ataques cardíacos.

O estresse crônico também pode suprimir seu sistema imunológico, aumentando o risco de doenças infecciosas, como resfriados. Além disso, as preocupações com dinheiro podem mantê-lo acordado à noite, prejudicando ainda mais sua capacidade de combater doenças. O estudo da AP descobriu que pessoas com alto estresse de dívidas tinham duas vezes mais chances de sofrer de insônia ou outros distúrbios do sono.

Quando você paga suas dívidas, pode se sentir melhor instantaneamente - tanto física quanto mentalmente. Essas dores de cabeça e dores de estômago irritantes irão aliviar. E com melhor sono e melhor imunidade, é mais provável que você escape do vírus desagradável que circula no escritório.

11. Menor pressão arterial

Ter muita dívida pode realmente aumentar sua pressão arterial. No estudo Northwestern, as pessoas com maior endividamento apresentaram um aumento de 1,3% na pressão arterial diastólica em comparação com a média. Isso pode não parecer muito, mas é o suficiente para fazer uma diferença real na sua saúde. Um aumento de apenas dois pontos na pressão arterial aumenta o risco de hipertensão (pressão arterial perigosamente alta) em 17% e o risco de derrame em 15%.

Isso significa que pagar sua dívida poderia fazer mais do que fazer você se sentir melhor; poderia realmente salvar sua vida. Um relatório de 2016 do Federal Reserve Bank de Atlanta sobre como a dívida afeta as taxas de mortalidade descobriu que, à medida que o rating de crédito das pessoas melhorava, o risco de mortalidade também aumentava. Um aumento de 100 pontos no risco de crédito (equivalente da pontuação FICO da Equifax) reduziu o risco geral de morte em 4,38%.

12. Menos dor

Alguns estudos sugerem que a dívida pode até causar dor física. A pesquisa da AP de 2008 constatou que 44% de todas as pessoas com altos níveis de estresse relacionado à dívida sofriam de enxaqueca, em comparação com apenas 15% das pessoas com menor estresse da dívida. Eles também eram mais propensos a sofrer de dores nas costas e tensão muscular geral. Outro estudo, publicado na Psychological Science em 2016, descobriu que pessoas com altos níveis de "insegurança econômica" eram mais propensas a comprar analgésicos de venda livre.

Mesmo pensando em insegurança financeira, os cientistas descobriram, poderia aumentar os níveis de dor das pessoas. Os indivíduos que tiveram que pensar em um momento financeiramente instável em suas vidas relataram quase o dobro da dor física do que aqueles que pensavam em um período financeiramente seguro. E, quanto menos dívida você tiver, menos tempo gastará pensando sobre isso, é lógico que pagar a dívida ajudará a aliviar essas dores e dores.

13. Melhor Cuidado Preventivo

A maioria dos problemas de saúde causados ​​por dívidas está de alguma forma relacionada ao estresse. No entanto, há um problema relacionado à dívida que é simplesmente uma questão de dólares e senso: não poder consultar seu médico com bastante frequência.

Um estudo de 2013 no Journal of Health and Social Behavior descobriu que pessoas que têm altos níveis de dívida com cartão de crédito ou dívida médica têm menos probabilidade de consultar um médico ou dentista regularmente. Mesmo quando estavam doentes, essas pessoas frequentemente ignoravam as consultas médicas porque não podiam pagar as contas. (Por outro lado, pessoas com “boa dívida”, como empréstimos para habitação e carro, não tinham mais probabilidade de evitar consultas médicas.)

Portanto, essa é a maneira final de pagar sua dívida e melhorar sua saúde: você sempre pode procurar um médico quando precisar de um..

Benefícios de relacionamento

14. Melhores relacionamentos

Estar endividado desperta muitas emoções negativas, como ansiedade e depressão, medo e raiva. Esses sentimentos tendem a se espalhar em seus relacionamentos com os outros no trabalho e em casa. Quando você está preocupado com a forma de pagar as contas, é mais provável que você se irrite com o seu cônjuge ou seja irritadiço com seus colegas de trabalho. Você fica bravo com seu chefe por não pagar o suficiente e fica ressentido quando seus amigos falam sobre as férias deles, já que você não pode pagar um.

Livrar-se da dívida fará de você uma pessoa mais feliz, e isso, por sua vez, tornará seus relacionamentos melhores. Você será mais paciente com seu cônjuge, filhos, amigos e colegas de trabalho. Até novas pessoas que você conhece gostarão mais de você quando não estiver de mau humor o tempo todo por causa do estresse da dívida.

15. Um casamento mais forte

Problemas de dinheiro, incluindo dívidas, sempre pressionam o casamento. Mesmo quando os dois parceiros vêem a dívida como um problema e estão trabalhando para eliminá-la, o estresse causado aumenta a probabilidade de que eles se irritem. Também pode afetá-los fisicamente, sugando a energia de sua vida sexual.

No entanto, quando um dos cônjuges está trabalhando duro para pagar a dívida, enquanto o outro continua gastando alegremente, essa é uma situação que levará a brigas por dinheiro - uma das maiores fontes de tensão em um casamento. O Institute for Divorce Financial Analysts diz que os problemas financeiros são a terceira causa mais comum de divórcio, logo após a incompatibilidade e a infidelidade básicas..

A boa notícia é que, quando você resolve esses problemas juntos, seu casamento pode realmente ficar mais forte no final. O processo de pagamento de sua dívida o forçará a se comunicar melhor, e a experiência de sobreviver juntos a uma crise criará um vínculo mais forte entre você.

16. Ser um pai melhor

Pagar dívidas pode torná-lo um pai melhor de várias maneiras diferentes. Antes de tudo, liberará a renda que você pode dedicar para cuidar melhor de seus filhos. Se seu filho precisa de aparelho ou sua filha quer praticar algum esporte, você não entrará em pânico sobre a origem do dinheiro. E você também pode economizar para o futuro de seus filhos - por exemplo, investindo na educação universitária.

Tornar-se livre de dívidas também irá melhorar seu estado emocional. A liberdade do estresse da dívida fará com que você fique mais agradável e tenha mais energia para se dedicar a brincar de etiqueta ou ajudar na lição de casa. E como pagar a dívida fortalece seu relacionamento com seu cônjuge, criará um ambiente familiar melhor para seus filhos.

Finalmente, o processo de pagamento de dívidas o ajudará a ensinar melhor seus filhos sobre dinheiro. Você pode ajudar seus filhos a aprender com seus erros, ensinando-os a evitar dívidas em suas próprias vidas.

17. Ser capaz de ajudar os outros

Sair da dívida tem mais um grande benefício: permite ajudar outras pessoas quando elas precisam. Por exemplo, você pode emprestar dinheiro a amigos ou familiares que precisam dele para passar por um período difícil. Se eles estão enfrentando dívidas, você também pode oferecer a eles o benefício de sua experiência para ajudá-los a descobrir como sair. Compartilhar sua história de sucesso pode inspirar outras pessoas e dar a elas o impulso necessário para resolver seus próprios problemas financeiros.

Além de ajudar as pessoas que você conhece, a isenção de dívidas permite que você doe dinheiro para instituições de caridade. Economistas de felicidade descobriram que gastar dinheiro para ajudar os outros é uma das coisas mais gratificantes que você pode fazer com isso. É uma ótima sensação saber que seu dinheiro está ajudando a tornar o mundo um lugar melhor.

Palavra final

Conhecer os benefícios de estar livre de dívidas é uma coisa, mas descobrir como fazê-lo é outra. Felizmente, existem muitos recursos por aí que podem ajudar. Comece usando uma calculadora de pagamento de dívidas, como a do Credit Karma, para contabilizar suas dívidas e definir um cronograma para pagá-las. Em seguida, crie um orçamento familiar que reserve uma quantia específica a cada mês para pagar sua dívida - e faça disso a primeira fatura que você paga todos os meses, antes de começar a gastar em qualquer outra coisa.

Em seguida, veja maneiras de acelerar o pagamento da dívida. Considere o floco de neve da dívida, que envolve procurar pequenas somas extras de dinheiro para colocar em sua dívida todos os meses. Se você tiver várias dívidas, analise os benefícios de um empréstimo de consolidação da dívida para reduzir seus juros e simplificar seus pagamentos. Além disso, compare os métodos de avalanche de dívida e bola de neve de dívida, que jogam todo o seu dinheiro extra em uma dívida de cada vez para pagar o mais rápido possível.

Se você estiver com dívidas realmente desesperadas, tente procurar ajuda externa. Veja se você pode negociar com seus credores para reduzir o saldo que lhes deve. Considere conversar com um consultor de crédito sobre a criação de um plano de gerenciamento de dívidas para que suas dívidas sejam pagas em um prazo fixo, evitando novas. Faça o que for preciso para tirar essa dívida de sua vida e começar a viver plenamente novamente.

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