17 Dicas e truques para economizar mais ao fazer transações bancárias ou comprar

Quanto dinheiro você está deixando na mesa?

Mesmo que você mantenha uma disciplina orçamentária rigorosa e se considere uma pessoa frugal que resiste à tentação de fazer alarde, provavelmente ainda gasta mais do que deveria - ou poderia - para sobreviver confortavelmente.

Cortar (ou cortar) suas despesas nem sempre é fácil (mesmo que o aplicativo Trim esteja ajudando a mudar isso). Certas despesas exigem muito esforço ou mudanças potencialmente perturbadoras no estilo de vida para serem reduzidas. Por exemplo, se você aluga ou compra, reduzir seus custos de moradia geralmente significa diminuir o tamanho da sua vida e mudar para uma casa menor (nem sempre possível, dependendo da situação da sua vida), refinanciar sua hipoteca (que pode custar milhares antecipadamente) ou mudar para um apartamento de aluguel mais barato (estressante e demorado).

As notícias não são sombrias para os consumidores frugal. Muitas frutas pendentes aguardam os recém-comprometidos em reduzir seus gastos em andamento e gastá-los de maneira mais inteligente. Seja direta ou indiretamente, esses hacks bancários e de compra têm o poder de reduzir gastos, melhorar o fluxo de caixa e melhorar a saúde financeira - sem exigindo sacrifícios pessoais ou grandes reformas no estilo de vida.

Muitas dessas dicas são cortesia de Katie Linendoll, colaboradora de tecnologia "TODAY Show" e extraordinária de Lifehacker. Embora seu trabalho diário envolva caçar e cobrir histórias sobre inovação e tecnologia do consumidor, ela também é apaixonada por algo muito mais mundano: finanças pessoais.

"Deveríamos estar recebendo melhores dicas e educação financeira enquanto estamos no ensino médio e na faculdade", diz Linendoll. “Os jovens partem para o mundo real sem habilidades financeiras básicas ... (sem) nenhuma idéia de como desenvolver um orçamento, planejar os altos e baixos financeiros da vida adulta ou viver de acordo com seus meios.”

O restante deste conselho vem de especialistas experientes em finanças pessoais e minhas próprias discussões orçamentárias pessoais.

Hacks Bancários

1. Use o depósito por cheque móvel

Este é um grande problema para profissionais independentes e freelancers que organizam vários shows para criar uma renda em tempo integral.

O depósito por cheque móvel não aumenta o tamanho dos seus cheques de pagamento, mas torna absolutamente mais conveniente depositar esses cheques, eliminando a necessidade de correr para o caixa eletrônico ou para a agência bancária mais próxima toda vez que você recebe um cheque pelo correio. Isso economiza um tempo precioso. E, se você precisar dirigir até o local do depósito, o depósito por cheque móvel economiza dinheiro, eliminando uma viagem desnecessária e reduzindo o consumo de combustível da sua família. Tudo o que você precisa fazer é tirar algumas fotos do seu cheque endossado e aguardar que os fundos apareçam na sua conta.

Muitos bancos tradicionais (assim como muitos bancos on-line, como o Capital One 360) oferecem depósito em cheque móvel. No entanto, muitos bancos comunitários e cooperativas de crédito ainda não investiram nessa tecnologia. Se você estiver no mercado para um novo banco ou cooperativa de crédito, não deixe de perguntar sobre o depósito móvel de cheques antecipadamente, para evitar decepções no back-end.

2. Automatize pagamentos de contas

Quantas cobranças recorrentes inclui seu orçamento pessoal?

Entre utilidades domésticas, como eletricidade e água, pacotes de entretenimento como Netflix, telefone e serviço de Internet, cartões de crédito de sua casa, pagamentos de carros e hipotecas e outras despesas recorrentes, você provavelmente envia de 5 a 10 pagamentos como um relógio por mês. Se você ainda estiver enviando cheques em envelopes estampados, já estará gastando muito. Cortar 10 cheques por mês pode reduzir os custos de pagamento da fatura mensal de US $ 4 a US $ 5, dependendo do custo atual da postagem. E isso não inclui o custo dos cheques, que geralmente excede US $ 20 por pedido, nem a possibilidade de taxas em atraso caso você perca um pagamento acidentalmente.

O pagamento de faturas on-line pode eliminar os custos de postagem e verificação, mas não é uma solução infalível para o problema de falta de pagamento. O pagamento automatizado de contas on-line, configurado diretamente com os provedores de serviços ou através do sistema bancário on-line do seu banco, reduz drasticamente o risco de taxas atrasadas. A maioria dos grandes bancos permite automatizar o pagamento de contas on-line, por isso pode valer a pena mudar se o seu banco atual estiver atrasado.

3. Use o serviço bancário de voz quando estiver indisposto

Você é capaz de realizar operações bancárias por telefone há anos, mas os serviços bancários baseados em voz recentemente deram um grande salto conveniente. Você não precisa mais se atrapalhar com o teclado do telefone ou se sentar em menus de áudio tortuosamente lentos - pelo menos, não se banca com bancos online inovadores como o Capital One, cuja Capital One Skill para Amazon Alexa combina perfeitamente a mais recente tecnologia de automação residencial com os recursos essenciais do banco on-line.

Com a Capital One Skill, você pode:

• Verifique seus saldos de cheques, poupança e cartão de crédito
• Efetue pagamentos em cartões de crédito como Capital One Quicksilver Cash Rewards e Capital One Venture Rewards
• Analisar transações recentes
• Verificar saldos de automóveis e empréstimos à habitação
• Efetuar pagamentos e obter cotações de pagamento dos empréstimos Capital One

O sistema bancário de voz economiza um tempo valioso, elimina muitas viagens ao banco ou ao caixa eletrônico e mantém você em dia com suas obrigações de gastos e faturas. Todos esses benefícios, direta ou indiretamente, reduzem seus custos bancários e evitam cobranças orçamentárias.

4. Use alertas de texto e email

A menos que você use consistentemente o método de envelope para o orçamento, você provavelmente esquecerá as ocasionais compras pequenas (e não tão pequenas). Com o tempo, essas compras negligenciadas podem realmente aumentar.

As notificações de texto e conta de email, incluindo alertas de saldo baixo da conta e resumos de gastos diários, lembram-lhe gentilmente quando você gastou demais ou corre o risco de entrar em território de saldo negativo. Em outras palavras, eles mantêm você em dia com o seu fluxo de caixa, evitando taxas e cobranças desnecessárias.

5. Mergulhe mais profundamente com análises detalhadas

As notificações por texto e e-mail são super úteis, mas nem sempre fornecem detalhes suficientes para os orçadores com olhos de falcão. Alguns bancos on-line oferecem ferramentas ricas em recursos que permitem rastrear, categorizar e entender seus hábitos de consumo. Por exemplo, as transações aprimoradas da Capital One fornecem uma visão abrangente dos detalhes de cada transação, incluindo saques em caixas eletrônicos e compras com cartão de débito. Esses detalhes incluem nomes e logotipos de comerciantes, para que você possa parar de se perguntar o que esses códigos de transação misteriosos realmente significam.

"As transações aprimoradas da Capital One ... me dão um instantâneo completo de minhas compras, saques em caixas eletrônicos e muito mais", diz Linendoll, que adora o "gráfico de pizza fácil de ler" que apresenta suas principais categorias de gastos em um formato atraente . “Eu sou uma pessoa visual, então, ver isso me ajuda a entender melhor onde preciso cortar e onde posso fazer alarde”, acrescenta ela.

Você não precisa confiar em um sistema interno para rastrear e analisar seus gastos, é claro. Muitos aplicativos poderosos de orçamento on-line, como Capital Pessoal ou hortelã, permitem dividir e dividir seus gastos e poupar de inúmeras maneiras, ao mesmo tempo em que cria alertas personalizados que mantêm você dentro dos limites orçamentários e reduzem a probabilidade de cobranças em atraso, cheque especial ou simplesmente gastar além do seu alcance.

6. Não aceite uma conta com juros baixos

As taxas de juros persistem em mínimos históricos há anos, mas isso não significa que você tenha que se contentar com uma conta bancária que não paga nada pelo privilégio de manter seu dinheiro suado. Procure por contas de alto rendimento, poupança ou contas do mercado monetário que ofereçam retornos respeitáveis ​​dos fundos depositados - idealmente, à taxa de inflação vigente ou próxima dela.

As melhores contas de alto rendimento geram 1,00% ou mais em saldos maiores. A Linendoll é parcial para o 360 Money Market da Capital One, que ganha 0,85% APY em saldos abaixo de US $ 10.000 e 2,00% APY em saldos acima de US $ 10.000. Ambos os rendimentos são significativamente melhores que o rendimento médio do mercado monetário nacional de 0,26%. Além disso, a conta é isenta de taxas, a FDIC está segurada até o limite permitido, sempre acessível on-line e por meio de um dispositivo móvel com o aplicativo móvel da Capital One, e apoiada por suporte ao cliente humano 24/7, disponível em 1-800-289-1992.

“Atualmente, existem tantas ferramentas digitais que podem ajudar você a economizar dinheiro e apoiar o crescimento da sua economia a longo prazo”, diz Linendoll. “O 360 Money Market da Capital One é um dos melhores - sem taxas, sem mínimos e um rendimento percentual anual de 1,00% de alto rendimento para saldos acima de US $ 10.000. Por que deixar seu dinheiro em uma conta de baixo ou nenhum rendimento, quando poderia estar ganhando juros reais? ”

360 Money Market from Capital One realmente brilha para os depositantes que mantêm saldos de US $ 10.000 ou mais. Se a manutenção de um saldo de US $ 10.000 parecer uma extensão para o seu orçamento pessoal, tente implementar algumas ou todas as dicas descritas abaixo.

Comprando Hacks

7. Use cupons digitais

Muitos compradores modernos não podem se incomodar com cupons físicos. O uso de cupons de recorte consome muito tempo, é confuso e, às vezes, nos leva a comprar itens pelos quais normalmente aceitamos.

Os cupons digitais são diferentes - mais convenientes, mais direcionados e potencialmente valiosos. A Linendoll pensa assim, pelo menos.

"Sou uma grande fã de cupons digitais", diz ela. “Nunca verifiquei um site de viagens ou um revendedor on-line sem procurar primeiro um código promocional. Eu também sou um grande fã de usar eBates. Eles me oferecem dinheiro de volta na minha compra, além do cupom que estou usando. ”

Certamente, pesquisar cupons digitais e códigos promocionais leva um tempo precioso, algo que nem sempre os compradores e os viajantes on-the-go podem gastar. Mas quando eles podem ser usados ​​para reduzir o custo das compras que você faria de qualquer maneira, e muitas vezes valem a pena o passo extra. Por exemplo, Linendoll passa pelo menos 250 dias na estrada a cada ano - portanto, sua economia com cupons de viagem realmente aumenta.

Além disso, cupons digitais caros oferecem uma economia de título muito maior. Nem todo mundo fica irritado com a perspectiva de economizar US $ 0,25 em uma lata de sopa, mas economizar US $ 25 em um quarto de hotel de US $ 100 é outra questão inteiramente.

Dica profissional: Nas compras de supermercado, um de nossos aplicativos favoritos é Ibotta. É simples de usar e pode economizar uma quantia substancial de dinheiro.

8. Obtenha um cartão de crédito que pague de volta

Alguns gurus de finanças pessoais argumentam que é melhor evitar completamente os cartões de crédito, principalmente se você tem medo de gastar além do que pode. Carregar um saldo mensal em cartões de crédito sem promoções introdutórias da TAEG de 0%, mesmo quando as TAEGs regulares são baixas, pode afetar significativamente a estabilidade do seu orçamento doméstico.

No entanto, desde que você se comprometa a gastar dentro do seu limite e a pagar integralmente seu saldo todos os meses, alguns cartões de crédito podem realmente pagar pelo tipo de gasto diário que você faria de qualquer maneira com dinheiro ou cartão de débito.

Os cartões de crédito com devolução de dinheiro normalmente devolvem US $ 0,01 ou mais por cada US $ 1 gasto - por exemplo, o Capital One Quicksilver tem uma taxa de devolução de 1,5%, ou seja, US $ 0,015 por cada US $ 1 gasto. Os cartões de crédito para recompensas de viagem oferecem retornos comparáveis ​​(e às vezes maiores) de gastos - por exemplo, o Capital One Venture Rewards ganha 2 milhas sem problemas (iguais a US $ 0,02 quando resgatados para viagens) por cada US $ 1 gasto. O problema é que você deve resgatar milhas No Hassle por passagens aéreas, hotéis ou outras compras de viagens, se quiser maximizar o valor delas. E os cartões de crédito com bônus generosos de inscrição às vezes oferecem recompensas impressionantes simplesmente por se inscreverem e compensarem um limite predefinido de gastos com alguns meses de inscrição - por exemplo, o Capital One Venture ganha um bônus único de 40.000 No Hassle Milhas (igual a US $ 400 em viagens) quando você gasta US $ 3.000 nos três meses seguintes à inscrição.

9. Traga seus hábitos de leitura para o século XXI

Procurando uma maneira mais barata e sustentável de ler? As revistas digitais economizam papel e reduzem a desordem em casa. São duas grandes melhorias em relação ao material de leitura antiquado.

Eles geralmente são mais baratos também. Por exemplo, o Texture oferece acesso digital ilimitado a centenas das "melhores revistas do mundo", incluindo títulos populares como "Time" e "Fast Company" por US $ 9,99 por mês. Esse preço inclui acesso em até cinco dispositivos, além de extras visuais e de áudio especiais. Se o seu orçamento doméstico inclui mais de uma ou duas assinaturas de revistas, este buffet com tudo o que você pode ler vale quase certamente o custo.

10. Vala da água engarrafada

Água engarrafada é cara e ruim para o planeta, ponto final. Para garantir uma hidratação acessível e responsável, adquira o hábito de levar consigo uma garrafa compacta e sem BPA, onde e quando for conveniente fazê-lo.

Se você se preocupa com a qualidade da água, use uma garrafa de água com filtro automático, como o bobble Insulate, um produto plástico durável que é vendido por menos de US $ 30. Segundo Bobble, apenas um de seus filtros de US $ 4,50 é bom para o equivalente a 300 garrafas de água comprada em loja, que pode custar US $ 2 ou mais quando comprado individualmente. Mesmo se você comprar garrafas de plástico a granel por, por exemplo, US $ 0,30 cada, ainda serão economizados US $ 90 por filtro.

11. Livre-se da TV a cabo

Você ainda tem um plano de televisão a cabo? Não há problema em admitir, desde que você esteja disposto a fazer algo a respeito.

Livrar-se do cabo ou "cortar o cabo" é surpreendentemente fácil. Determine quais canais a cabo você costuma assistir, se houver, e procure um serviço de transmissão ao vivo que replique essa seleção. Esses serviços geralmente são mais baratos que os pacotes de cabos high-end - por exemplo, Sling TV, uma subsidiária da DISH Network, oferece pacotes multicanais (incluindo opções populares e caras, como a ESPN) por aproximadamente US $ 20 a US $ 40 por mês. Combinado com serviços de streaming sob demanda, como o Netflix (US $ 8 a US $ 12 por mês) e suportado pelo serviço de Internet de baixo custo do seu utilitário local (aproximadamente US $ 50 por mês), você pode substituir o pacote de cabos por menos de US $ 100 por mês. Isso é metade do custo mensal esperado de um pacote de cabo de alta qualidade, com serviço de telefone e Internet incluído.

12. Adote a tecnologia Smart Home

Os dispositivos e aplicativos de automação residencial estão proliferando em um ritmo assustador. Em um futuro não muito distante, todos os principais eletrodomésticos e sistemas, incluindo elementos difusos como iluminação, estarão conectados à Internet e responderão a estímulos humanos. Em alguns casos, esses aparelhos e sistemas realmente antecipam essas entradas e reagem antes que seus proprietários façam qualquer coisa.

De fato, isso já está acontecendo. Termostatos inteligentes, como o Nest, passam alguns dias “aprendendo” o comportamento e as preferências de seus usuários. Eles então usam essas informações para criar programações personalizadas e otimizadas de aquecimento e resfriamento. Segundo a Nest, essa abordagem reduz os custos de aquecimento em 10% a 12% e os custos de refrigeração em 15%, para uma economia anual total média de até US $ 145 (pagando a si mesma em dois anos).

Outros sistemas domésticos inteligentes populares incluem o Philips Hue, um sistema automatizado de iluminação que desliga proativamente quando os usuários saem de casa, e o Wally, um sistema de detecção que alerta os usuários sobre vazamentos de água caros e potencialmente destrutivos.

13. Compre eletrônicos na hora certa

É emocionante colocar as mãos na mais recente tecnologia antes de qualquer amigo ou vizinho. Mas também é provável que seja mais caro do que esperar alguns meses (ou mais) após o lançamento para comprar eletrônicos sob demanda. Em vez de aguardar horas em uma longa fila para comprar o iPhone mais recente a preço integral, por que não esperar um ano, quando a atenção do público será fixada em um novo brinquedo e você provavelmente poderá prender o dispositivo a um preço desconto substancial em relação ao preço original da etiqueta?

Lógica semelhante se aplica a dispositivos maiores, como televisores. As TVs, incluindo TVs inteligentes de última geração com recursos de transmissão embutidos, geralmente custam mais durante o quarto trimestre do ano, à medida que a temporada de férias de inverno se aproxima. Não obstante as vendas temporárias, como a Black Friday e a Cyber ​​Monday, os preços da TV permanecem elevados durante os feriados, caindo apenas após o dia de Ano Novo. A melhor época do ano para comprar uma TV é geralmente durante o primeiro trimestre - especialmente em janeiro, quando os varejistas lutam para descarregar estoques que não foram vendidos durante o período de festas..

14. Dê uma segunda vida aos seus dispositivos

Se você é parcial com os melhores e mais recentes produtos eletrônicos, não basta doar ou trocar seus dispositivos antigos ao atualizar. Há um mercado de segunda mão cada vez mais vibrante para smartphones, tablets e computadores mais antigos. Empresas como Gazela atuam essencialmente como intermediários seguros entre compradores e vendedores de smartphones de segunda mão. Eles lidam com a higiene dos dados e garantem que as transações ocorram de forma honesta e tranquila. Dependendo da plataforma e do dispositivo, você pode esperar ganhar de 25% a 75% a mais do que receberia uma troca direta com seu provedor de celular ou varejista de eletrônicos de grande porte, dependendo do tipo, modelo e condição do dispositivo.

15. Peça emprestado o que você precisa para projetos de bricolage

Projetos de melhoria home de bricolage são quase sempre mais baratos, se não necessariamente menos frustrantes, do que contratar um profissional. No entanto, projetos maiores ainda exigem investimentos iniciais significativos. Em muitos casos, ferramentas especializadas podem adicionar centenas de dólares ao custo total do projeto - e, depois que o projeto estiver concluído, nunca mais veremos a luz do dia. Descascar uma ferramenta de alto valor que você conhecer você só vai usar uma vez não soa muito bem.

Felizmente, nem sempre é necessário pagar o preço total por uma ferramenta que você precisa usar apenas uma vez. As bibliotecas cada vez mais abundantes em empréstimos para ferramentas oferecem uma solução atraente para esse problema irritante de bricolage. Embora cada biblioteca seja diferente, os membros geralmente têm direito ao uso total do que estiver em estoque na biblioteca de ferramentas em troca de uma modesta taxa anual - às vezes tão pouco quanto $ 10. Bibliotecas administradas por governos municipais são frequentemente oferecidas como serviços públicos, sem nenhum custo para os residentes locais. Portanto, mesmo se você é um bricolage comprometido, os dias de estocagem de sua própria ferramenta com ferramentas de preço total provavelmente estão atrás de você.

Dica profissional: Outra ótima maneira de pagar por reformas residenciais é usar o patrimônio que você possui em sua casa. Uma linha de crédito de capital próprio da Figure.com pode fornecer o dinheiro necessário.

16. Faça e congele refeições antes do tempo

Você conhece a rotina: você entra pela porta depois de um longo dia de trabalho, tira os sapatos, cai no sofá e pensa: Ugh, a última coisa que quero fazer agora é jantar.

Seja para um jantar ou para toda uma família expectante, o ponto permanece. Se você trabalha duro, nem sempre tem tempo ou energia para compor uma refeição saudável no final do dia de trabalho. Mas você também sabe que jantares congelados pré-embalados ou lanches grandes demais feitos com junk food não são bons para a sua saúde e que encomendar comida nos restaurantes com frequência é um exagero no orçamento..

Felizmente, há outra maneira: fazer refeições congeladas antes do tempo. As refeições com freezer são refeições saudáveis ​​e acessíveis, feitas do zero com antecedência. Eles podem ser aquecidos no forno ou no fogão quando você chega em casa ou podem ser cozidos ao longo do dia em um fogão lento. Como são feitos com ingredientes comprados na loja, são claramente mais baratos que as refeições do restaurante - e, se você os fizer a granel, eles podem ser mais baratos por porção do que as refeições feitas do zero também.

Verificação de saída MyFreezEasy para planos de refeições e tudo o mais que você possa precisar para facilitar muito as refeições.

17. Esverdeie sua rotina de lavar roupas

Quem disse que as únicas coisas certas na vida são a morte e os impostos claramente se esqueceram da lavanderia. Você não pode evitar lavar suas roupas e lençóis, mas você pode reduza o custo de fazê-lo sem sacrificar sua higiene pessoal.

A Alliance to Save Energy oferece algumas dicas fáceis para economizar dinheiro em lavanderia:

• Use água fria. Segundo a ENERGY STAR, o aquecimento é responsável por 90% da energia usada durante o ciclo de lavagem. Ao mudar dos ciclos de quente para frio, você pode reduzir drasticamente o uso de energia sem comprometer visivelmente a qualidade da lavagem.
• Preenchê-lo. Uma carga grande usa metade da energia de duas cargas médias. Não execute um ciclo a menos que você tenha roupa suficiente para encher o cilindro.
• Definir ciclos mais curtos. A menos que suas roupas estejam muito sujas, elas provavelmente não precisam de uma lavagem pesada ou muito pesada. Ciclos mais curtos usam menos energia e água.
• Mantenha o filtro de cotão limpo. Os filtros de fiapos entupidos reduzem significativamente a eficiência do secador, deixando as cargas supostamente acabadas úmidas e com necessidade de nova secagem. Remova o fiapo acumulado após cada carregamento do secador, não importa o quão insignificante o produto deixado apareça.
• Use a secagem automática ou remova cedo. Não é necessário continuar secando as roupas quando elas já estiverem secas ao toque. Se o seu secador tiver um recurso de secagem automática, use-o com todas as cargas. Caso contrário, verifique as cargas em intervalos regulares e remova as roupas assim que estiverem secas o suficiente para serem usadas..
• Itens leves e pesados ​​separados. Seque itens leves, como camisas de algodão e roupas íntimas, com outros itens leves. Seque itens pesados, como lençóis e toalhas de banho pesados, com outros itens pesados. A mistura de itens leves e pesados ​​na mesma carga de secagem pode aumentar o tempo necessário para secar toda a carga, exigindo que o secador trabalhe mais e mais do que o necessário.

Se você for útil, considere montar um varal ou guarda-chuva no porão ou no quintal. Você pode comprar todos os suprimentos necessários para secar ao ar suas roupas por menos de US $ 100. E, com espaço suficiente para secagem ao ar, você poderá renunciar completamente ao seu secador a gás ou elétrico.

Palavra final

Praticamente todos podem se relacionar com esses hackers bancários e de compra. Muitos outros são quase tão amplamente aplicáveis, mesmo que não funcionem para todos. Por exemplo, se você mora perto o suficiente do local de trabalho para trocar seu carro por uma bicicleta, você pode economizar um pouco de combustível (e estacionamento, se o empregador não reembolsar). Se você tiver acesso fácil a uma estação de transferência e nenhuma coleta de lixo municipal em sua área, cancelar sua coleta privada e levar seu lixo para a lixeira conforme a necessidade provavelmente será uma vitória financeira. Não faltam oportunidades de economia de dinheiro - você só precisa saber como identificá-las.

Qual é o seu truque favorito e econômico??