10 maneiras de economizar dinheiro com seguro de carro acessível

Existem muitos fatores diferentes que afetam suas taxas de seguro automóvel. Alguns deles, como sua idade e sexo, não estão sob seu controle. Outros, como seu trabalho ou onde você mora, não são realmente práticos de mudar. Não vale a pena trocar de emprego ou mudar para outro estado apenas para garantir o seu carro mais barato.

No entanto, existem alguns custos de seguro que você pode controlar, especialmente se você entender o que está em sua apólice de automóvel. Você pode fazer alterações em sua política para reduzir o preço ou fazer alterações em seu comportamento, para que pareça um risco melhor para as seguradoras. Com as dicas a seguir, você pode reduzir seus prêmios de seguro em centenas de dólares por ano.

Como economizar centenas de custos com seguro de carro

1. Compre ao redor

Se você acha que está pagando demais pela apólice de seguro automóvel, pode estar certo. As taxas de seguro variam muito entre as empresas; portanto, é possível que você possa obter a mesma política de uma empresa diferente por centenas de dólares a menos por ano. A questão é qual?

Não existe uma única seguradora de automóveis com as melhores tarifas para todos. Todos os anúncios de TV que dizem "motoristas que mudaram da empresa A para a empresa B economizam uma média de US $ 351 por ano" estão dizendo a verdade - mas não a verdade toda. Sim, os motoristas que mudaram para a empresa B economizaram dinheiro. O que os anúncios não mencionam são todos os drivers que escolheram não mudar porque a empresa A era mais barata para eles.

A melhor maneira de encontrar uma taxa melhor em sua política é obter cotações reais de várias empresas diferentes. Você acabou de inserir algumas informações básicas sobre você, seu carro e a cobertura que deseja. O sistema usa essas informações para obter cotações rápidas de várias seguradoras ao mesmo tempo. Se você vir uma cotação que desejar, entre em contato com a empresa para solicitar uma política.

Antes de mudar, verifique se a empresa tem mais do que apenas bons preços. Você também quer que seja fácil trabalhar com eles se tiver um acidente ou algum outro problema. Para ver como uma determinada companhia de seguros se comporta, verifique os índices de satisfação do cliente da J.D. Power. Você também pode verificar o Better Business Bureau para ver se há alguma reclamação sobre a empresa.

Se você gosta da seguradora que possui e prefere não mudar, pode usar a melhor oferta como uma ferramenta de negociação. Informe a sua seguradora atual sobre a outra cotação e pergunte se ela é compatível. Há uma boa chance de que eles estejam dispostos a atingir a taxa mais baixa ou, pelo menos, diminuir um pouco os preços para manter seus negócios. Se a empresa se recusar a pechinchar, você sempre pode seguir em frente e fazer a troca.

2. Examine os seguros de grupo

A maioria das pessoas sabe que você pode obter um plano de seguro de saúde através do seu empregador. No entanto, poucas pessoas sabem que em algumas empresas, você também pode comprar um seguro de carro dessa maneira. Esses planos de seguro de grupo geralmente têm taxas mais baixas porque é mais barato para as seguradoras cobrir um grupo grande do que muitas pessoas.

O seguro automóvel em grupo também pode ter outras vantagens. Por exemplo, alguns planos oferecem descontos em aluguel de carros, serviços como reboque ou conserto e estacionamento em determinadas garagens. Em alguns casos, você pode até receber os prêmios diretamente do seu salário. A desvantagem é que você não escolhe sua seguradora. Além disso, você perde sua política se mudar de emprego.

As grandes organizações têm maior probabilidade de oferecer esse acordo. Quanto mais funcionários uma empresa possui, mais fácil é obter uma pechincha em seguros de grupo. Além disso, algumas empresas de seguros de automóveis oferecem tarifas de grupo para seus próprios funcionários.

Para descobrir se seu empregador oferece seguro automóvel em grupo, fale com o departamento de recursos humanos. Observe que, mesmo que sua empresa tenha esse acordo, ele poderá estar disponível apenas para alguns trabalhadores. A qualificação pode depender do seu cargo, do número de horas que você trabalha ou de quanto tempo trabalha na empresa.

Seu trabalho não é a única maneira de obter uma apólice de seguro de automóvel em grupo. Você também pode obter este acordo através de certas organizações profissionais, associações de ex-alunos e sociedades de honra e grupos de hobby. Se você pertence a algum grupo como esse, verifique os sites deles para ver se eles oferecem esse benefício.

3. Gota de cobertura que você não precisa

O único tipo de seguro de automóvel exigido por lei é o seguro de responsabilidade civil, que paga por ferimentos e outros danos que você causa a outros motoristas. No entanto, muitos motoristas optam por pagar mais por outros tipos de cobertura. Por exemplo, a cobertura de colisão paga por danos que seu carro sofre em um acidente. Cobertura abrangente paga por perdas devido a roubo e outros tipos de danos, como danos causados por tempestades ou vandalismo.

Essa cobertura extra pode ser bastante cara. A pesquisa descobriu que adicionar colisão e abrangente a uma apólice de seguro aumenta o custo entre US $ 600 e US $ 2.000. Em muitos casos, isso representa mais da metade do custo total da política.

Se você dirige um velho clunker, provavelmente nunca obterá o valor do seu dinheiro com essa cobertura extra. O valor pago nunca é maior do que o carro vale. Por exemplo, se o seu carro vale apenas US $ 800, o máximo que você pode recuperar após um acidente é de US $ 800 - possivelmente menos do que você está pagando pela cobertura em si.

Você pode descobrir o valor do seu carro consultando Kelley Blue Book ou TrueCar. Se o valor do carro for inferior a dez vezes o valor pago por colisão ou seguro abrangente, o Insurance Information Institute afirma que a cobertura não é um bom negócio. Em média, as pessoas com esse tipo de cobertura fazem uma reclamação apenas a cada 11 anos. Portanto, se você pagar os prêmios por 10 anos e, no 11º ano, fizer uma reclamação, o valor que receberá será menor do que o que pagou.

Aqui está uma idéia melhor: Abandone a cobertura e coloque o dinheiro extra em um fundo de reparo especial. Dessa forma, se você tiver um acidente, terá o dinheiro para reparos já reservados, sem documentação para preencher. Você também pode usar esse fundo para cobrir o adiantamento de um carro novo se o antigo morrer completamente.

Outro tipo de cobertura que você pode não precisar é a cobertura de lesões corporais no motorista não segurado. Isso paga suas contas médicas se você for atropelado por um motorista que não tem seguro. No entanto, se você tiver uma boa apólice de seguro de saúde, seus custos médicos já deverão estar cobertos. Desde que o seu seguro de saúde ofereça cobertura total para lesões por acidentes de automóvel, não há necessidade de pagar pelo seu seguro de carro para cobrir a mesma coisa.

4. Aumente sua franquia

Se você decidir manter sua colisão e seguro abrangente, poderá economizar dinheiro aumentando a franquia. Esse é o valor que você deve pagar do próprio bolso sempre que fizer uma reivindicação de seguro. Por exemplo, suponha que você precise de US $ 1.500 em reparos após um acidente. Se sua franquia for de US $ 500, você paga os primeiros US $ 500 e o seguro paga os outros US $ 1.000.

Quanto maior sua franquia, menos a companhia de seguros cobra pela cobertura. De acordo com a Kelly Blue Book, se você aumentar sua franquia em várias centenas de dólares, poderá reduzir seus prêmios entre 15% e 40%. Por exemplo, suponha que você esteja pagando US $ 500 por ano agora por colisão e abrangente com uma franquia de US $ 500. Se você aumentar essa franquia para US $ 1.000, poderá economizar até US $ 200 por ano.

Obviamente, isso significa que, se você tiver um acidente, terá que pagar mais US $ 500 para pagar pelos reparos. Felizmente, há uma maneira fácil de fazer isso. Pegue os US $ 200 por ano que você economiza na apólice e reserve em um fundo de conserto. Depois de dois anos e meio, você terá dinheiro suficiente para cobrir seus custos de reparo. Quaisquer economias após esse ponto são suas para manter.

5. Agrupe suas políticas

Assim como você pode economizar dinheiro, agrupando seu telefone, TV e serviço de Internet em um único pacote, você pode economizar em seguros comprando mais na mesma empresa. As companhias de seguros geralmente oferecem um desconto no preço de:

Compra de mais de uma política. Se você comprar seu seguro de automóvel e de imóveis da mesma empresa, poderá economizar entre 10% e 20% em cada apólice. No entanto, isso não significa que agrupar é sempre a melhor aposta. Em alguns casos, uma empresa pode oferecer um ótimo preço no seguro de automóvel, enquanto outra tem a melhor taxa no seguro de imóveis. Comprar essas duas políticas separadamente pode custar menos do que comprar tudo de uma empresa, mesmo com o desconto. Relatórios do Consumidor descobriram que os motoristas que compõem seu seguro automóvel e residencial economizam cerca de US $ 97 em média.
Segurando mais de um veículo. Garantir dois carros em uma apólice normalmente custa 10% a 25% menos do que ter duas apólices separadas.
Segurando mais de um driver. Ter todos os drivers de sua família no mesmo seguro é quase sempre mais barato do que ter apólices separadas para cada um. A única exceção é se um motorista tiver um histórico de condução realmente terrível. Nesse caso, é melhor para esse motorista comprar uma política separada de um provedor especial de alto risco.

6. Obtenha um desconto de baixa milhagem

Quanto mais milhas você percorrer a cada ano, maiores são suas chances de se envolver em um acidente. É por isso que muitas seguradoras oferecem descontos especiais de baixa milhagem para pessoas que dirigem menos que a média. Motoristas que viajam de carro para o trabalho também podem se qualificar para esse desconto.

De acordo com um estudo de quilometragem da Quadrant Information Services, as pessoas que dirigem apenas 5.000 milhas por ano economizam uma média de 8,4% em comparação com as pessoas que dirigem 25.000 milhas por ano. Portanto, se você não dirige muito, vale a pena verificar se sua seguradora oferece esse desconto.

Se sua seguradora tiver um desconto de milhagem, mas você não se qualificar para isso, veja quanto você precisaria reduzir em sua direção para obtê-lo. Talvez você consiga percorrer centenas de quilômetros por ano de carpooling, combinando recados ou andando de bicicleta para o trabalho.

Se sua milhagem for realmente baixa, tente procurar um seguro de pagamento por milha. Com essa opção, também conhecida como seguro com base no uso ou pagamento à medida que você dirige, sua seguradora não cobra uma quantia fixa a cada ano. Em vez disso, coloca um monitor em seu carro para rastrear quantas milhas você dirige. Em seguida, cobra uma taxa todos os meses com base na sua milhagem.

A Metromile, uma empresa que vende seguro por milha, afirma que pode economizar motoristas de baixa quilometragem - aqueles que dirigem menos de 200 milhas por semana - uma média de US $ 500 por ano. A Esurance também oferece um plano de pagamento por milha recomendado para quem dirige menos de 10.000 milhas por ano.

7. Procure por outros descontos

Ao renovar sua apólice de seguro, ligue para o agente e pergunte se você se qualifica para outros descontos. Dependendo da sua seguradora, às vezes você pode obter descontos para:

Ser um bom aluno. Em geral, as seguradoras cobram taxas mais altas aos motoristas mais jovens. No entanto, estudantes do ensino médio e universitários que têm pelo menos uma média de nota B geralmente podem ter uma quebra no preço. Isso ocorre porque bons alunos tendem a dirigir com mais cuidado e a ter menos acidentes. Bons alunos podem economizar entre 5% e 15% em suas políticas.
Sendo um motorista mais velho. Algumas empresas oferecem um desconto de motorista maduro para pessoas com mais de 55 anos que são motoristas seguros. Para obter esse desconto, você geralmente precisa fazer um curso de segurança do motorista. SeniorDiscounts.com relata que os motoristas que fazem um desses cursos podem economizar de 5% a 15% em suas políticas nos próximos três anos.
Tendo recursos de segurança. Quanto mais recursos de segurança você tiver no seu carro, menor a probabilidade de sofrer um acidente ou sofrer ferimentos graves. Essa é uma boa notícia para sua seguradora, pois significa que é menos provável que você faça uma grande reivindicação. Assim, muitas seguradoras o recompensam por ter recursos como airbags, freios antibloqueio e cintos de segurança automáticos. Sistemas anti-roubo, como um alarme de carro, também podem oferecer uma redução de preço. No entanto, esses descontos são muito menores - geralmente apenas alguns dólares.
Furar com uma empresa. Muitas empresas recompensam seus clientes de longo prazo com um desconto de fidelidade - geralmente em torno de 10%. Tenha cuidado, porém, e não permita que esse bônus o desencoraje a comprar uma taxa melhor. Um desconto de 10% não vale muito se você estiver pagando mais de 25% em seus prêmios.
Pagando sua conta em um montante fixo. Pagar sua conta do seguro uma vez por mês é conveniente, mas tem um custo. Muitas seguradoras cobram uma taxa de processamento de alguns dólares por cada pagamento mensal. Se essa taxa for de US $ 5 por mês, você poderá economizar US $ 60 por ano pagando sua fatura inteira antecipadamente.

8. Melhore seu crédito

Quando uma companhia de seguros está tentando decidir seu nível de risco, um fator a ser observado é sua pontuação de crédito. Isso pode não fazer muito sentido, pois seus hábitos de empréstimo não têm nada a ver com a sua direção. No entanto, os motoristas com bom crédito tendem a ter menos acidentes.

Sua pontuação de crédito tem um enorme impacto no preço pago pelo seguro. A Consumer Reports descobriu que pessoas solteiras com crédito de primeira linha pagam entre US $ 68 e US $ 526 a menos por ano do que os motoristas cujas pontuações de crédito são razoáveis. De fato, em alguns estados, sua classificação de crédito afeta sua taxa ainda mais do que seu registro de direção.

Existem várias maneiras de verificar sua pontuação de crédito gratuitamente e descobrir como isso pode estar afetando suas taxas de seguro. O MyFICO.com pode fornecer uma estimativa aproximada da sua pontuação em apenas alguns minutos. Para obter uma pontuação mais precisa que você possa acompanhar ao longo do tempo, tente um serviço gratuito como o Credit Karma ou o Credit Sesame.

Se sua pontuação parecer menor do que deveria, pode haver um erro no seu relatório de crédito. Para descobrir, obtenha um relatório de crédito gratuito e verifique-o. Se você encontrar um erro, entre em contato com a agência de crédito para corrigir o erro de crédito.

Se a sua baixa pontuação de crédito for legítima, você poderá executar algumas etapas para reconstruir seu crédito. Esses incluem:

Pare de usar seu cartão de crédito ou mantenha as novas cobranças no mínimo.
Trabalhe para pagar suas dívidas o mais rápido possível.
Sempre pague suas contas em dia.
Evite solicitar novas contas de crédito, pois cada nova consulta aperta sua pontuação.

Fazer tudo isso leva tempo, para que você não veja sua pontuação de crédito melhorar da noite para o dia. No entanto, vale a pena o esforço. Uma boa pontuação de crédito tem benefícios que vão além das taxas de seguro. Pode facilitar a compra de uma casa, obter melhores ofertas em cartões de crédito e até conseguir um emprego.

9. Dirija com segurança

As empresas usam sua pontuação de crédito para ter uma idéia de quão bom você é um motorista, mas também analisam seu histórico de condução..

Se você sofreu vários acidentes recentemente, sua taxa será maior. Também aumentará se você tiver muitas violações em movimento, como multas por excesso de velocidade ou sinal vermelho. Isso sinaliza para a companhia de seguros que você é um motorista arriscado e com maior probabilidade de sofrer um acidente.

Seu registro de direção afeta sua taxa de seguro mais do que quase qualquer outra coisa. Segundo o DMV.org, em alguns estados, uma única multa por excesso de velocidade pode dobrar ou até triplicar seus prêmios. Após uma grave violação de trânsito, é provável que suas taxas permaneçam altas nos próximos três anos. O mesmo se aplica a um acidente em que você se encontra culpado.

A melhor maneira de evitar essa penalidade é dirigir com segurança. Aqui estão algumas dicas:

Mantenha sua velocidade baixa. A maioria das pessoas acelera um pouco de tempos em tempos, mas tenta não ultrapassar o limite de velocidade em mais de 24 quilômetros por hora. Com isso, você recebe uma multa por "excesso de velocidade", que acarreta uma penalidade mais rígida e afeta mais suas taxas.
Permanece sóbrio. Faça o que fizer, não fique atrás do volante depois de beber. Se você for condenado por DWI (dirigir embriagado), seus prêmios não apenas aumentarão, mas há uma boa chance de sua seguradora se recusar a renovar sua apólice. Isso poderia forçá-lo a um pool de seguros especial para motoristas de alto risco, onde as taxas tendem a ser altíssimas.
Fique acordado. Embora não haja leis contra isso, estudos mostram que dirigir sonolento pode ser tão perigoso quanto dirigir embriagado. Você não receberá um ingresso, mas poderá facilmente sofrer um acidente que aumentará suas tarifas. Portanto, se você estiver com pouco sono, chame alguém para dirigir ou chame um táxi. Se você estiver cochilando atrás do volante, pare e tome um café ou tire uma soneca.
Evitar distrações. Não fale ao telefone celular enquanto estiver dirigindo, mesmo que viva-voz. Conversar com um passageiro no carro é mais seguro, mas ainda é melhor colocar a conversa em espera se você precisar navegar em uma situação complicada na estrada. E tente evitar outras distrações, como comer, beber ou mexer no rádio enquanto estiver em trânsito intenso.
Faça um Curso. Se você já possui alguns ingressos em seu registro, geralmente pode reduzir suas tarifas fazendo um curso de direção defensivo. Esses cursos podem eliminar pontos de sua licença, tornando seu registro limpo novamente. Por uma taxa única de cerca de US $ 20 e algumas horas do seu tempo, você poderá economizar centenas nos próximos anos. Mesmo que seu registro de direção esteja limpo, um curso como esse pode reduzir seus prêmios em 10% ou mais.

10. Escolha o carro certo

Não é apenas como você dirige que afeta sua taxa de seguro - também é o que você dirige. As empresas cobram mais para garantir alguns carros do que outros, com base em fatores como:

Preço. Um carro caro custa mais para consertar ou substituir do que um carro barato. Assim, a companhia de seguros tem mais a perder se estiver danificada.
Custo dos reparos. Alguns carros são mais caros para consertar do que outros. Por exemplo, certos carros estrangeiros exigem peças especiais que precisam ser importadas. Isso aumenta os custos que uma seguradora pode ter que pagar em um acidente.
Registro de segurança. Alguns carros são mais propensos do que outros a sofrer acidentes. Por exemplo, carros menores e esportivos são considerados arriscados, porque as pessoas que os compram geralmente gostam de dirigir rápido. Uma minivan, por outro lado, tem mais chances de ser conduzida a uma velocidade tranqüila. Também é mais provável que sobreviva a um acidente com danos mínimos. As classificações do Instituto de Seguros para Segurança nas Rodovias podem lhe mostrar o desempenho de um modelo específico para evitar e sobreviver a acidentes.
Chance de roubo. Os carros mais roubados nem sempre são chamativos e caros. Os ladrões geralmente têm como alvo carros comuns, porque podem ser facilmente vendidos por peças. Os acordos Honda e Civics mais antigos são muito populares entre os ladrões, porque são fáceis de roubar e há um bom mercado para as peças.

Nada disso significa que você deve trocar um carro com o qual está satisfeito apenas para economizar cem dólares ou mais em seguros. No entanto, se você estiver comprando um carro novo, vale a pena verificar os custos do seguro antes de comprar.

Palavra final

Quando você lida com companhias de seguros, não se distraia com descontos. Algumas seguradoras oferecem uma longa lista de descontos para tudo, desde dirigir com segurança até pagar sua fatura on-line. No entanto, isso não ajuda muito se as taxas forem mais altas para começar. Você está procurando o menor preço geral, não o maior número de descontos.

Portanto, ao comparar seguradoras, analise sua situação pessoal. Obtenha cotações precisas direcionadas a você, que fatores sua idade, onde você mora e o carro que você dirige. Dessa forma, você pode comparar maçãs com maçãs e ver qual política tem o resultado final mais baixo.

Quanto você paga pelo seguro de automóvel? Você tomou alguma medida para diminuir sua taxa?